¿Cuál es el modelo de negocio del Grameen Bank en la India?

El modelo Grameen subvierte el código centenario de la industria bancaria: prestar a los pobres sin garantías hipotecarias, mientras se obtienen ganancias y se desarrolla de manera sostenible. Durante los últimos 30 años, Grameen Bank ha demostrado su capacidad y corrección con hechos. Entonces, ¿qué métodos utilizaron?

En primer lugar, el profesor Yunus estudió el modelo de negocio bancario tradicional y encontró algunos problemas importantes, como: los bancos tradicionales y las compañías de crédito generalmente exigen el reembolso total de grandes cantidades de efectivo cuando el préstamo vence, generalmente esto; Hará que el prestamista se sienta muy incómodo psicológicamente, por lo que retrasará el pago tanto como sea posible y, en el proceso de demora, el monto del préstamo será cada vez mayor. Al final decidieron no devolver el dinero. Un préstamo a largo plazo y totalmente reembolsable también permite a los prestatarios y prestamistas ignorar los problemas iniciales en lugar de resolverlos cuando surgen, esperando que desaparezcan a medida que vence el préstamo; En vista de esto, el profesor Yunus fue en contra de los bancos tradicionales cuando estableció el modelo de pago del Grameen Bank: creó un modelo de pago semanal, en el que los prestatarios sólo necesitan pagar una cantidad muy pequeña del préstamo cada semana y, con el tiempo, completarán el reembolso antes de que se den cuenta. Este modelo de pago parece bastante común hoy en día, pero de hecho fue un trabajo pionero en Bangladesh hace 30 años. El autor cree que es precisamente gracias a la formulación de este modelo de pago lo que garantiza la alta tasa de pago del Grameen Bank.

En segundo lugar, durante el desarrollo del Grameen Bank, para garantizar la confianza de los extremadamente pobres en el pago de los préstamos, el profesor Yunus y sus colegas también crearon un mecanismo para emitir y recuperar préstamos: exigen que cada solicitante unirse a un grupo de personas con el mismo origen económico y social y propósitos similares, mientras que Grameen Bank ha establecido incentivos para alentar a esos prestatarios a ayudarse mutuamente a tener éxito en sus respectivos negocios. “La membresía en un equipo no solo crea apoyo y protección mutuos, sino que también mitiga el comportamiento errático de los miembros individuales, lo que hace que cada prestamista sea más confiable en el proceso. La presión sutil y más directa de socios iguales hace que cada miembro del equipo esté siempre alineado con los grandes objetivos. el proyecto de préstamo; el sentido de competencia dentro y entre los grupos también alienta a cada miembro a marcar la diferencia. Transferir la tarea de supervisión inicial al grupo no sólo reduce el trabajo del banco, sino que también fortalece la autosuficiencia de cada miembro. Dado que la solicitud de préstamo de cada miembro del equipo debe ser aprobada por el equipo, el equipo asume la responsabilidad moral de cada préstamo cuando algún miembro del grupo encuentre dificultades. "Por ejemplo, si una persona quiere un préstamo, todo el grupo debe venir a ayudar". aprobarlo antes de que pueda presentar la solicitud; si un miembro del equipo no puede pagar el préstamo a tiempo, otros miembros no podrán obtener otro préstamo. Por lo tanto, todos los miembros del equipo deben asegurarse de usar el préstamo de manera razonable y trabajar duro para pagarlo, mientras ayudan, alientan o supervisan a otros miembros del equipo a usar el préstamo de manera razonable y hacer esfuerzos continuos para pagar el préstamo, de modo que tengan la mismas oportunidades y esperanza.

De hecho, no es fácil para los bangladesíes comunes y corrientes, especialmente para las mujeres bangladesíes, formar un grupo así. Tienen que encontrar sus propios socios, hacer su propio trabajo y sólo después de que todos los empleados pasen las entrevistas con Grammy Bank podrán obtener un préstamo. Un equipo puede tardar días o meses en obtener la aprobación o la certificación del Grameen Bank. Para obtener el reconocimiento, los cinco miembros de este equipo de préstamos deben ir al banco, recibir al menos siete días de capacitación sobre las políticas del Grameen Bank y aprobar un examen oral realizado por un alto ejecutivo del banco para demostrar que comprenden las políticas. Y cada miembro del equipo deberá realizar la prueba de forma individual. En este sentido, el profesor Yunus cree: "La presión ejercida por los grupos y los exámenes ayuda a garantizar que sólo aquellos que realmente lo necesitan y se lo toman muy en serio puedan convertirse realmente en miembros de Grameen. Las personas que viven una vida decente, por lo general sienten que el problema No vale la pena, incluso si creen que vale la pena hacerlo, no pasarán nuestra prueba y se verán obligados a abandonar el grupo. En nuestra planificación de microfinanzas, solo necesitamos tener el coraje y la ambición de ser pioneros. puede tener éxito”.

En tercer lugar, el Grameen Bank no sólo otorga pequeños préstamos, sino que también fomenta los pequeños depósitos, que pueden utilizarse cuando los pobres encuentran dificultades o encuentran otros proyectos generadores de ingresos.

Grameen Bank requiere que los prestamistas depositen el 5% del préstamo en un fondo grupal, que es el mismo depósito para los miembros del grupo, siempre que se cumplan dos condiciones (1. Los otros miembros aceptan el monto y el propósito de su solicitud; 2. Ese préstamo no puede exceder la mitad del monto total del fondo del grupo. Cualquier miembro del grupo puede recibir un préstamo sin intereses de este fondo del grupo. “En miles de casos cada año, los préstamos del fondo del grupo ayudan a las personas a evitar la desnutrición estacional. pagar los gastos médicos y las matrículas escolares, recapitalizar las empresas afectadas por desastres naturales y permitir que las personas entierren a sus seres queridos con frugalidad y dignidad”.

El modelo del “Gran Banco” de Bangladesh crea el 100% del fondo. La tasa de recuperación es milagrosa. Es uno de los modelos de alivio de la pobreza crediticia más exitosos reconocidos internacionalmente. Debido a su amplia gama de alivio de la pobreza y sus importantes efectos de alivio de la pobreza, el banco en sí opera de acuerdo con el mecanismo del mercado y continúa desarrollándose, mostrando una fortaleza. Hay países que lo están replicando, incluidos países desarrollados y en desarrollo:

África (22): Burkina Faso, República Centroafricana, Chad, Egipto, Etiopía, Ghana, Kenia, Lesotho, Mali, Malawi, Mauritania. , Marruecos, Nigeria, Sierra Leona, Somalia, Sudáfrica, Sudán, Tanzania, Togo, Uganda, Zanzíbar, Zimbabwe Asia (16): Nepal, Pakistán, Filipinas, Líbano, Malasia, Sri Lanka, Vietnam, India y Australia (1) : Papua Nueva Guinea y Estados Unidos (15): Argentina, Bolivia, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Dominica, Ecuador, El Polonia. Extraído de: /view/1263492.htm Enciclopedia Baidu: Ge. .