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Cómo identificar el delito de préstamos ilegales

El delito de préstamos ilegales se refiere al comportamiento de los bancos u otras instituciones financieras y su personal que violan las disposiciones de las leyes y reglamentos administrativos, o otorgan préstamos a personas distintas a partes relacionadas, causando grandes pérdidas.

Análisis Legal

Al considerar el delito de otorgar préstamos ilegalmente, se deben tener en cuenta los siguientes dos puntos: (1) Para distinguir entre el delito de otorgar préstamos ilegalmente y los no delitos, el Cabe señalar los siguientes puntos: 1. Si el autor de la violación. 2. El tamaño de la pérdida. Si no se causan pérdidas importantes, no se puede castigar como delito. (2) Las principales diferencias en el delito de otorgamiento ilegal de préstamos a partes relacionadas son: 1. Los objetos de la conducta son diferentes. 2. Diferentes comportamientos. 3. Los estándares específicos sobre lo que constituye un delito son diferentes. En resumen, el criterio para juzgar el delito de préstamo ilegal se basa principalmente en la identidad, el comportamiento, las consecuencias y las tendencias de comportamiento del sujeto. Vale la pena señalar que las personas que concedan préstamos en violación de las regulaciones y causen pérdidas económicas directas superiores a 500.000 yuanes serán presentadas.

Base jurídica

Artículo 186 de la "Ley penal de la República Popular China" * * * Los empleados de bancos u otras instituciones financieras violan las regulaciones estatales cuando conceden préstamos por grandes cantidades o causa Aquellos que sufran grandes pérdidas serán condenados a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también serán multados con no menos de 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes si la cantidad es particularmente grande o particularmente; Si se causan grandes pérdidas, serán condenados a una pena de prisión de no menos de cinco años o a detención penal y también se les impondrá una multa no inferior a 10.000 yuanes pero no más de 100.000 yuanes. Multas de hasta 10.000 yuanes. Todo miembro del personal de un banco u otra institución financiera que viole las normas estatales y otorgue préstamos a partes relacionadas será severamente sancionado de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior. Si una unidad comete el delito de los dos párrafos anteriores, será multada y su supervisor directamente responsable y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en los dos párrafos anteriores. El alcance de las partes relacionadas se determina de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China y las leyes y regulaciones financieras pertinentes.

¿Cuáles son las condiciones del delito de préstamo?

¿Cuáles son las condiciones del delito de préstamo? 1. Requisitos del objeto El objeto de este delito es un objeto dual, que no sólo infringe la propiedad crediticia de los bancos u otras instituciones financieras, sino que también infringe el sistema nacional de gestión financiera. Los préstamos se refieren a fondos monetarios proporcionados por bancos u otras instituciones financieras como prestamistas a prestatarios y reembolsan el principal y los intereses a una tasa de interés y plazo acordados. En la sociedad moderna, con la creciente demanda de fondos para el desarrollo económico y social nacional, el papel de los préstamos en la vida social y económica se ha vuelto cada vez más prominente. Los bancos y otras instituciones financieras no sólo participan en el flujo de empresas mediante la emisión de préstamos, sino que también las apoyan en la compra de activos fijos y en la realización de transformaciones tecnológicas para promover el desarrollo productivo. Al mismo tiempo, también promueven la circulación de bienes y promueven el desarrollo de la ciencia, la tecnología, la cultura y la salud. Al mismo tiempo, con el desarrollo del negocio financiero de préstamos de mi país, las actividades ilegales y delictivas relacionadas con los préstamos también han seguido apareciendo y volviéndose cada vez más intensas. El comportamiento crediticio no sólo infringe la propiedad de los bancos y otras instituciones financieras, sino que también afectará inevitablemente el negocio normal de préstamos y otros servicios financieros de los bancos y otras instituciones financieras, socavando la estabilidad del orden financiero de mi país. Por lo tanto, el comportamiento crediticio viola la propiedad crediticia de los bancos y otras instituciones financieras y el sistema de gestión de préstamos del país, y es más perjudicial para la sociedad que el comportamiento normal. 2. Elementos objetivos Este delito se manifiesta objetivamente en el uso de hechos ficticios, el ocultamiento de la verdad y la obtención de grandes cantidades de préstamos de bancos u otras instituciones financieras. En primer lugar, este delito se caracteriza porque el autor fabrica hechos, oculta la verdad y defrauda a bancos u otras instituciones financieras. Los llamados hechos ficticios se refieren a la fabricación de hechos que no existen objetivamente para engañar la confianza de los bancos u otras instituciones financieras. El llamado ocultamiento de la verdad se refiere a ocultar deliberadamente ciertos hechos objetivamente existentes para dar a los bancos u otras instituciones financieras una oportunidad; espejismo. Según este artículo, los métodos utilizados por los actores para otorgar préstamos adoptan principalmente las siguientes formas: 1. Fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc., para defraudar a los bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. Esta situación ha ocurrido frecuentemente en los últimos años. Sólo en Shanghai, hay docenas de promociones de inversión falsas al año. Los delincuentes suelen falsificar enormes cantidades de fondos de consorcios extranjeros o de "chinos patrióticos en Estados Unidos" y los depositan en bancos en condiciones preferenciales para defraudar préstamos y comisiones bancarias. Además, muchos delincuentes fabrican proyectos de inversión con buenos rendimientos para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras para obtener préstamos. 2. Utilizar contratos económicos falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Para apoyar la producción, fomentar las exportaciones y aumentar el valor de los fondos limitados, los bancos u otras instituciones financieras a veces otorgan préstamos basados en contratos económicos. Algunos delincuentes falsifican o utilizan contratos de exportación falsos u otros contratos económicos con buenas tasas de producción a corto plazo, o préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Por ejemplo, el criminal Zhang falsificó el contrato de suministro de exportación de una empresa, utilizó el contrato falso para solicitar un préstamo de millones de yuanes a un banco en Shanghai y se fugó con el dinero.

3. Utilizar documentos de certificación falsos para obtener préstamos de bancos u otras instituciones financieras. Los llamados documentos justificativos se refieren a los documentos necesarios para solicitar un préstamo a un banco u otra institución financiera, como una carta de garantía, un certificado de depósito, etc. Por ejemplo, una empresa utilizó personal interno del banco para emitir certificados de depósito falsos y pidió prestados millones de dólares a otro banco. 4. Utilizar certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que excedan el valor de la garantía para defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos. El certificado de derechos de propiedad aquí se refiere a todos los documentos que pueden probar que el actor tiene la propiedad de bienes inmuebles como casas o bienes muebles como automóviles, moneda, billetes, etc., que pueden canjearse en cualquier momento. Por ejemplo, el criminal Zhang utilizó un certificado de propiedad falsificado de una empresa de desarrollo de viviendas como garantía para defraudar un préstamo bancario de más de 1 millón de yuanes. 5. Si los bancos u otras instituciones financieras otorgan préstamos de otras formas, "otras formas" se refiere a falsificar el sello o sello oficial de la empresa para defraudar el préstamo; utilizar moneda falsa como garantía para defraudar el préstamo primero y luego utilizar medios fraudulentos para defraudar el préstamo; negarse a pagar el préstamo. El espíritu de esta disposición es que, independientemente de cómo el autor pida dinero prestado, debe ser considerado penalmente responsable de este delito. tres. Requisitos del Sujeto: El sujeto de este delito es un sujeto general cualquier persona natural que haya alcanzado la mayoría de edad de responsabilidad penal y tenga capacidad para ser penalmente responsable, sin embargo, una unidad no puede convertirse en sujeto de este delito. Los empleados de bancos u otras instituciones financieras que se confabulan con delincuentes crediticios para proporcionarles asistencia crediticia serán castigados como delincuentes de delitos crediticios. La llamada colusión en este delito se refiere a la colusión entre el personal de un banco u otra institución financiera y los delincuentes del préstamo antes o durante la implementación, discutiendo o planificando entre sí, cooperando con los delincuentes y ayudándolos en la medida de lo posible. personas internas para llevar a cabo la conducta delictiva. En cuanto al comportamiento de los miembros del personal de los bancos y otras instituciones financieras que se confabulan con otros delincuentes para defraudar a los bancos y otras instituciones financieras, se debe prestar atención a distinguir la naturaleza de las acciones realizadas por los dos tipos de personas en el mismo delito. Si se trata principalmente de empleados de bancos y otras instituciones financieras, las acciones tomadas se basan principalmente en la conveniencia de sus puestos, y otros en la sociedad solo brindan ayuda. En este momento, los actos delictivos cometidos por el personal de los bancos y otras instituciones financieras deben recibir un tratamiento cualitativo y, de ser así, deben castigarse según el delito. Si se trata de un delito de malversación de fondos oficial, debe castigarse como un delito de malversación de fondos oficial, y el resto del personal debe ser castigado como un delito de malversación de fondos oficial. Si las acciones tomadas son principalmente medios engañosos para inventar hechos y ocultar la verdad, y los empleados de los bancos y otras instituciones financieras sólo brindan ayuda, entonces este delito será castigado cualitativamente. No podemos tratar este u otros pecados independientemente de las circunstancias. Cuatro. El elemento subjetivo de este delito está constituido subjetivamente por la intención, con el fin de posesión ilícita. Que el motivo de la posesión ilegal del préstamo por parte del autor sea el despilfarro del disfrute o la transferencia y ocultamiento no afecta la constitución de este delito. Por otro lado, si el autor no tiene como objetivo la posesión ilegal, aunque utilice medios engañosos al solicitar un préstamo, no puede ser castigado como un delito. Los bancos pueden dejar de conceder préstamos, devolver los préstamos por adelantado o cobrar intereses sobre los préstamos de conformidad con las normas pertinentes. Con la creciente demanda de fondos para el desarrollo de la economía y la sociedad nacionales, el papel de los préstamos en la vida social y económica se ha vuelto cada vez más prominente, y también ha seguido ocurriendo el uso de préstamos para cometer delitos, el más común de los cuales es delito de préstamo. A juzgar por las normas de sentencia del derecho penal, por lo general quienes cometan delitos relacionados con préstamos serán condenados a una pena de prisión de duración determinada de no más de cinco años o a detención penal, y también se les impondrá una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. .

¿Cómo se determinan las sanciones por delitos crediticios?

(1) Disposiciones legales El artículo 193 de la Ley Penal estipula que si un banco u otra institución financiera otorga un préstamo relativamente grande con el propósito de posesión ilegal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, será castigado quien comete un delito será sentenciado a una pena de prisión de no más de cinco años o detención penal, y también se le impondrá una multa no inferior a 20.000 yuanes pero no superior a 200.000 yuanes si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves; será sentenciado a una pena de prisión de no menos de cinco años pero no más de 10 años, y también se le impondrá una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes. Una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más. más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente elevada o existen otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de diez años y una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o sus bienes serán confiscados si inventa razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; si utiliza contratos económicos falsos, utiliza certificados de derechos de propiedad falsos como garantías o garantías repetidas que exceden el valor de la garantía; préstamos por otros medios. (2) La sentencia de referencia es 1. Si la sentencia es inferior a cinco años y el préstamo está entre 10.000 y 14.000 yuanes, la sentencia de referencia es detención penal por 14.000 yuanes, la sentencia de referencia es de seis meses por cada 600 adicionales; yuanes, la pena se incrementará en un mes. 2. Pena no inferior a cinco años ni superior a diez años (1). Si el monto del préstamo es superior a 40.000 yuanes pero inferior a 50.000 yuanes y se produce cualquiera de las siguientes circunstancias, se considerará "otras circunstancias graves".

Para un préstamo de 40.000 RMB, la sentencia base será de cinco años por cada 800 RMB adicionales, la sentencia se incrementará en un mes. Por cada aumento adicional, la sentencia se incrementará en seis meses: ① Con el propósito de defraudar; préstamos, sobornos al personal de bancos o instituciones financieras, y el monto es relativamente grande; (2) Despilfarrar el préstamo o utilizarlo para actividades ilegales, lo que resulta en que el préstamo no pueda reembolsarse cuando expire; paradero del préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el período del préstamo (4) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y el período del préstamo expira. Negarse a pagar más tarde (5) Solicitar un préstamo en nombre de otra persona; y negarse a pagar una vez vencido el plazo del préstamo. (2) Para un préstamo de 50.000 yuanes, la pena básica será de cinco años por cada 3.500 yuanes adicionales, la pena de prisión se incrementará en un mes por cada circunstancia adicional especificada en el párrafo 1, la pena de prisión se incrementará en un mes; seis meses. 3. Condenado a más de 10 años (1) Préstamo de más de 16.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. Si concurre alguna de las siguientes circunstancias, se considerará que existe otra de especial gravedad. Si el préstamo es de 6,5438 + 0,6 millones de yuanes, el interés de penalización base será de diez años por cada 4.000 yuanes adicionales, la pena de prisión se incrementará en un mes por cada aumento adicional, la pena de prisión se incrementará en un año; ① Con el fin de defraudar un préstamo, sobornar a un miembro del personal de un banco o institución financiera por una cantidad enorme; (2) Fugarse con dinero (3) Utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas; (2) Si una persona pide prestado 200.000 yuanes, la pena base será de diez años por cada 6.543.800 yuanes adicionales, la pena se incrementará en un mes por cada circunstancia adicional enumerada en el párrafo anterior, la pena se incrementará en uno; año.

¿Qué debo hacer si un prestamista bancario comete un delito y va a la cárcel?

La sentencia es una responsabilidad penal, y el préstamo es un caso civil. Si el préstamo no se paga a su vencimiento, se puede ejecutar. Si no hay bienes disponibles para la ejecución, la ejecución podrá suspenderse y reanudarse una vez expirada la suspensión. Base jurídica: Artículo 242 de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China, si la persona sujeta a ejecución no cumple con las obligaciones especificadas en el documento legal de acuerdo con el aviso de ejecución, las personas tienen derecho a consultar sobre los depósitos. , bonos, acciones, etc. de la persona sujeta a ejecución, acciones del fondo y otros bienes. de las unidades pertinentes. El pueblo tiene derecho a embargar, congelar, transferir o cambiar el valor de la propiedad de la persona sujeta a ejecución según diferentes circunstancias. Los bienes investigados, sellados, congelados, transferidos o alterados por el sujeto a ejecución no excederán el alcance de las obligaciones que el sujeto a ejecución deberá cumplir. Cuando el tribunal popular decide sellar, congelar, transferir o cambiar el precio de una propiedad, dictará sentencia y emitirá un aviso de asistencia en la ejecución, y las unidades pertinentes deberán tramitarla. Artículo 256 Si se produce alguna de las siguientes circunstancias, el tribunal popular decidirá suspender la ejecución: (1) El solicitante indica que la ejecución puede suspenderse; (2) Una persona ajena al caso plantea una objeción válida al objeto de la ejecución. (3) Cuando un ciudadano que es parte fallece y necesita esperar a que los herederos hereden derechos o asuman obligaciones (4) Cuando una persona jurídica u otra organización se extingue y no se ha determinado el sucesor de derechos y obligaciones; ) La gente cree que deberían suspenderse las ejecuciones . La ejecución se reanudará después de que desaparezca la pausa.

¿Cuáles son las sanciones por delitos crediticios?

1. Cualquier persona que cometa el delito de préstamo será condenada a una pena de prisión de no más de cinco años o a prisión penal, y también a una multa de no menos de 20.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes. .

2. El que cometa el delito de prestar gran cantidad o concurriendo otras circunstancias graves, será sancionado con pena privativa de libertad no menor de cinco años ni mayor de diez años, y también multa no mayor. menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes.

Las denominadas circunstancias graves se refieren a cantidades enormes u otras circunstancias graves. Entre ellos, la cantidad es enorme. Según las interpretaciones judiciales pertinentes, se refiere a un monto del préstamo que supera los 6,543,8 millones de yuanes. Otras circunstancias graves se refieren a una de las siguientes situaciones:

(1) Para obtener un préstamo mediante fraude, se paga una cantidad relativamente grande de soborno al personal de un banco o institución financiera;

(2) Despilfarrar dinero Préstamos, o utilizar préstamos para actividades ilegales, lo que resulta en la imposibilidad de pagar el préstamo cuando vence;

(3) Ocultar el paradero del préstamo y negarse a pagarlo después de que expire el período del préstamo;

(4) ) Proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a pagar después de que expire el período del préstamo;

(5) Solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo una vez expirado el plazo del préstamo.

3. Quien cometa el delito de préstamo, si la cuantía es especialmente elevada o concurre otras circunstancias especialmente graves, será sancionado con pena privativa de libertad no menor de diez años, y también con multa. no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o sus bienes serán confiscados. Las llamadas "circunstancias especialmente graves" se refieren a que el importe del préstamo es especialmente elevado o concurren otras circunstancias especialmente graves. La cantidad es particularmente grande, lo que significa que el monto del préstamo es de más de 200.000 yuanes.

Circunstancias particularmente graves se refieren a una de las siguientes situaciones:

(1) Sobornar una cantidad enorme al personal de un banco o institución financiera con el fin de obtener préstamos;

(2) Fugarse con dinero;

(3) Utilizar préstamos para llevar a cabo actividades delictivas.

Base jurídica:

Código Civil de la República Popular China

Artículo 148: Una parte utiliza medios fraudulentos para hacer que la otra parte actúe en contra de su verdadero intención Cuando se realiza un acto jurídico civil, la parte que ha sido defraudada tiene derecho a solicitar al tribunal popular o institución arbitral que revoque el acto.

Artículo 149: Si un tercero comete fraude, haciendo que una de las partes realice un acto jurídico civil contra su verdadera intención, y la otra parte conoce o debe saber del acto fraudulento, la parte afectada por el fraude tendrá derecho a solicitar al tribunal popular o institución arbitral que lo revoque.

Artículo 3: Cuando una parte o un tercero coacciona a la otra parte a realizar un acto jurídico civil contra su verdadera intención, la parte coaccionada tiene derecho a solicitar del tribunal popular o institución arbitral que lo cancele.

Ley Penal de la República Popular China

Artículo 192: Quien utilice métodos para recaudar fondos ilegalmente con el fin de posesión ilegal, y la cantidad sea relativamente grande, será condenado a pena de prisión de no menos de tres años pero no más de siete años, y también será multada si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la persona será condenada a pena de prisión de no menos de siete; años, y también será multado o confiscado sus bienes.

Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, dicha unidad será multada, y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.

Artículo 266 Si el monto de los bienes públicos o privados fuere relativamente importante, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años, prisión criminal o vigilancia pública, y también o únicamente multa. Si la cantidad es elevada o concurren otras circunstancias graves, se le impondrá la pena de prisión de tres años. El infractor será condenado a prisión de duración determinada no menor de 10 años ni mayor de 10 años; si la cantidad es particularmente elevada o si concurren otras circunstancias especialmente graves, será condenado a una pena de prisión de no menos de diez años, y también se le impondrá una multa o se le confiscarán sus bienes; Si esta ley dispone lo contrario, prevalecerán tales disposiciones.

¿En qué se constituye el delito de obtención fraudulenta de préstamos?

El delito de obtención fraudulenta de préstamos requiere de los siguientes elementos delictivos: El objeto del delito es el orden de gestión financiera del país y la garantía de préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito y cartas de garantía de bancos o otras instituciones financieras. Hablando objetivamente, se utilizó engaño en el proceso de solicitud de un préstamo al banco. Son sujetos generales, incluidas las personas naturales y unidades que sean mayores de 16 años y tengan capacidad de ser penalmente responsables. El aspecto subjetivo es intencional.

Base jurídica

El artículo 175-1 de la "Ley Penal de la República Popular China" tipifica el delito de obtención fraudulenta de préstamos, aceptaciones de letras y letras financieras. Quien obtenga un préstamo, carta de aceptación, carta de crédito o garantía de un banco u otra institución financiera por medios fraudulentos, causando grandes pérdidas al banco u otra institución financiera, será condenado a pena privativa de libertad de no más de tres años. o detención penal, y serán también o únicamente multados si otras instituciones financieras causan pérdidas particularmente cuantiosas o tienen otras circunstancias particularmente graves, serán condenadas a pena privativa de libertad no menor de tres años pero no mayor de siete años, y también será multado. Si una unidad comete el delito del párrafo anterior, será multada y el responsable directo y demás personal directamente responsable serán sancionados de conformidad con lo dispuesto en el párrafo anterior.

Con esto finaliza la introducción a los delitos crediticios.

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