Cómo calcular el índice de endeudamiento de tarjetas de crédito
Ya sea una tarjeta de crédito, un préstamo o un retiro de efectivo con tarjeta de crédito, el banco puede consultar el índice de endeudamiento de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta. ¿Y mucha gente no sabe cómo calcular este ratio de endeudamiento y qué impacto tendrá? Aquí les daré una breve introducción.
¿Cómo calcular el ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito?
El ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito está relacionado principalmente con el importe fijo de la tarjeta de crédito y el importe utilizado, expresado mediante la fórmula: Ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito = importe utilizado de la tarjeta de crédito/monto fijo de la tarjeta de crédito.
Si se calcula mensualmente, el banco se refiere al ratio de endeudamiento mensual. Por ejemplo, si el límite de la tarjeta de crédito es de 1000 yuanes, el consumo de libros es de 500 yuanes y la factura de servicios públicos es de 500 yuanes, entonces el límite de uso este mes es de 1000 yuanes y el índice de endeudamiento mensual = 1000/1000 = 10%.
Cabe recordar que cuando los bancos aprueban tarjetas de crédito, préstamos o retiros de efectivo con tarjetas de crédito, se refieren al índice de endeudamiento de la tarjeta de crédito en los últimos seis meses. Si el ratio de endeudamiento supera el 50%, significa un endeudamiento elevado. Incluso si el titular de la tarjeta tiene un buen historial crediticio en el pasado, seguirá siendo agregado a la lista gris porque el banco cree que existe el riesgo de morosidad en el futuro, lo que hace básicamente imposible solicitar una tarjeta, préstamo , o retirar dinero.
¿Qué debo hacer si el ratio de endeudamiento de mi tarjeta de crédito es alto?
No quiero que mi tarjeta de crédito, la aprobación de mi préstamo o el aumento de límite se vean afectados por un alto índice de endeudamiento de tarjetas de crédito. Lo mejor es empezar a reducir el índice de endeudamiento de sus tarjetas de crédito hace seis meses.
1. Si gastas mucho y no puedes pagarlo, lo mejor es dividir la deuda total en cuotas mensuales, y la deuda mensual se reducirá.
2. Si tienes una tarjeta de crédito que no se utiliza habitualmente, se recomienda cancelarla después de liquidar el saldo pendiente. En cuanto a cancelar la tarjeta o cancelar la cuenta, la decisión depende principalmente de cuántas tarjetas de crédito hay a nombre del mismo banco.
3. Trabaje duro para ganar dinero y pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si la deuda de su tarjeta de crédito se reduce, su índice de endeudamiento disminuirá naturalmente.
Cómo calcular el ratio de endeudamiento personal
Fórmula de cálculo del ratio de endeudamiento personal: Ratio de endeudamiento personal = pasivo personal total/activo personal total 100%. Supongamos que el pago mensual de la hipoteca es de 3000 yuanes, la factura mensual de la tarjeta de crédito es de 1400 yuanes y el ingreso salarial mensual es de 8000 yuanes. El índice de deuda personal correspondiente es p = (30001400)/8000100% = 55%.
Los pasivos de la empresa se refieren a obligaciones actuales formadas por transacciones o eventos pasados de una empresa que se espera que resulten en la salida de beneficios económicos de la empresa. Las obligaciones actuales se refieren a obligaciones que una empresa ya ha asumido en las condiciones actuales. Las obligaciones que surgen de transacciones o eventos futuros no son obligaciones presentes y no deben reconocerse como pasivos.
Los pasivos de una empresa se pueden dividir en pasivos corrientes y pasivos no corrientes según su liquidez.
Pasivos corrientes: se refiere a deudas pagadas dentro de un ciclo operativo de un año o más, incluyendo principalmente préstamos a corto plazo, cuentas por pagar y recibidas por adelantado, impuestos por pagar, salarios de empleados por pagar, etc.
Los pasivos no corrientes se refieren a pasivos distintos de los pasivos corrientes, que incluyen principalmente préstamos a largo plazo, bonos por pagar y cuentas por pagar a largo plazo.
¿Cómo pedir dinero prestado si la deuda es demasiado alta?
Primero: Solicitar el pago a plazos de la factura.
Si hay una gran cantidad de consumo de tarjeta de crédito en el mes anterior al préstamo, si no se procesa, el consumo de tarjeta de crédito se reflejará en la factura y también en el informe de crédito. Para reducir las obligaciones, puede solicitar cuotas de factura en este momento y distribuir el monto de la factura actual entre el monto adeudado. Por ejemplo, si el monto de la factura es de 6,5438+ millones, dividido en 24 cuotas, entonces el monto de cada cuota es solo de aproximadamente 465,438+0,67, lo que sin duda es mucho menor que 6,5438+ millones. De esta forma, podrás ocultar tu verdadera deuda. Cuantas más cuotas tengas, más profundamente se esconde.
Segundo: Cancelar tarjetas de crédito que no sean de uso habitual.
Los amigos a los que les gusta jugar a las cartas deben tener muchas tarjetas de crédito en la mano. Aunque Cardo no se siente abrumado, estos se reflejarán en el informe crediticio. El límite de crédito y el estado de pago de cada tarjeta se muestran en detalle.
Para tarjetas de crédito que se utilizan con poca frecuencia, se recomienda cancelarlas. Eso sí, la premisa es que no haya atrasos, sobrepagos ni registros de morosidad en la tarjeta. En caso contrario, lo mejor será gestionarlo primero y luego cancelar la tarjeta.
Tercero: Solicitar un préstamo hipotecario.
En términos generales, siempre que pueda proporcionar garantía y cumplir con las condiciones del préstamo correspondientes, será más fácil obtener la aprobación.
Cuarto: proporcione un garante
Si no puede proporcionar una garantía, puede encontrar una persona "confiable" que le proporcione una garantía, como amigos de funcionarios públicos, familiares con mayores ingresos, etc. espere.
De esta manera, al tener un garante, el riesgo hipotecario de la institución crediticia puede reducirse y, en consecuencia, estará más dispuesta a prestarle.
¿Qué pasa con las obligaciones crediticias personales? ¡Cumplir con este estándar es alto!
Desde que mi país lanzó la investigación crediticia personal, la integridad de los residentes ha experimentado grandes cambios y cada vez más personas han comenzado a prestar atención a la investigación crediticia. Después de todo, tanto las solicitudes de hipoteca como las de tarjetas de crédito requieren un informe crediticio. Pero a menudo las personas son rechazadas porque su deuda es demasiado alta. Entonces, ¿cuánto es demasiado alto? ¿Cómo calcular?
En primer lugar, el índice de responsabilidad crediticia
Las instituciones financieras bancarias son muy estrictas con las solicitudes de los usuarios de préstamos con tarjetas de crédito, préstamos para vivienda y préstamos para automóviles. Lo más importante es revisar el ratio de endeudamiento.
Fórmula de cálculo: Ratio de endeudamiento personal = deuda total/ingresos totales 100%.
En términos generales, este ratio de endeudamiento no debería superar el 70%, lo que supone un parteaguas. Bajo estricto control de riesgos, se rechazará el 100%. Puedes hacer los cálculos tú mismo primero.
En segundo lugar, el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito
Hoy en día, las tarjetas de crédito son muy comunes. La mayoría de la gente tiene varias tarjetas de crédito diferentes. Algunas personas pueden tener tarjetas de crédito por valor de cientos de miles y su consumo mensual no es bajo. Debido a esto, los bancos tienen un control muy estricto sobre los índices de endeudamiento de las tarjetas de crédito. Si el ratio de endeudamiento de las tarjetas de crédito supera el 70%, los bancos los considerarán "grupos de alto riesgo".
Fórmula de cálculo: ratio de endeudamiento de tarjetas de crédito = límite de tarjeta de crédito utilizada/límite disponible 100%.
Por ejemplo, si usa una tarjeta de crédito para gastar 30.000 yuanes y gasta 10.000 yuanes, el índice de endeudamiento superará el 70%. Tener en cuenta sus ingresos puede representar una carga financiera para usted, lo que dificulta la obtención de un nuevo crédito.
Tres. Pasivos hipotecarios
Los préstamos hipotecarios de algunos bancos se incluyen en el pasivo, mientras que otros no. Después de todo, existe una garantía, que es diferente de las dos categorías anteriores.
Se trata de cómo calcular el índice de endeudamiento de las tarjetas de crédito.