¿Necesito una tarjeta de crédito para descontar mi factura?
El descuento de letras de aceptación bancaria implica las operaciones comerciales relevantes del banco y existe un proceso de descuento completo.
1. Aceptación del negocio de descuento
1. El titular solicita al banco el descuento de la factura de aceptación bancaria, y el gerente de cuentas de marketing del banco determinará el negocio de descuento en función del Tipo de negocio propuesto por el titular. La póliza determina si se acepta la solicitud de negocio del portador.
2. El administrador de cuentas del banco realiza cotizaciones comerciales a los clientes según el tipo de negocio, el plazo, el valor nominal y las tasas de interés comerciales relevantes establecidas por el banco.
3. Después de que el titular acepte la cotización comercial, el banco aceptará oficialmente el negocio y notificará al titular para que prepare todos los materiales necesarios para manejar el negocio. Estos incluyen:
Una copia u original de la licencia comercial del solicitante, una copia del certificado del código empresarial (que se proporciona al realizar negocios por primera vez);
El poder de licitación autorizado del agente. apoderado (estampado con sello oficial de empresa de descuento y sello privado del representante legal)
DNI original y permiso de trabajo del responsable (carta de presentación si no hay permiso de trabajo) y copias de las cédulas de identidad del responsable y del representante legal;
Original y copia de la tarjeta de préstamo;
Tarjeta con sello reservado y sellada con el sello financiero especial de la empresa de descuento y el sello privado del representante legal;
Llenar la solicitud de descuento completa, estampada con el sello oficial y Sello privado del representante legal;
El sello financiero especial estampado en el descuento el comprobante es consistente con el sello reservado;
Copias del anverso y reverso de la factura de aceptación bancaria;
La última mano Para la copia de la factura endosada, llenar el campo "Banco Formulario de solicitud de consulta de factura de aceptación", y el administrador de cuentas enviará la copia de la factura de aceptación bancaria y el "Formulario de solicitud de consulta de factura de aceptación bancaria" completo al puesto de compensación para su consulta.
4. De acuerdo con el método de consulta determinado por el banco aceptador, la oficina de compensación realizará consultas en línea en el sistema para las facturas de aceptación bancaria que pertenecen a otros bancos. Para las facturas de aceptación bancaria que pertenecen a otros bancos, complete. en el formulario de consulta de factura de aceptación bancaria por triplicado y envíelo al banco aceptador mediante cambio. Verifique la autenticidad de la factura. Si el banco receptor es Minsheng Bank, China Merchants Bank, Bank of Communications, Hua Xia Bank, China Everbright Bank, China CITIC Bank, Industrial Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China Guangfa Bank o Shenzhen Development Bank, el gerente de cuentas de marketing necesita para completar un formulario de solicitud de transferencia comercial especial por separado y enviarlo a La sucursal local del banco aceptador paga una tarifa de consulta de 30 RMB por transacción.
5. Luego de que el puesto de marketing reciba la respuesta del aceptador proporcionada por el departamento de contabilidad y liquidación, otra persona realizará una revisión telefónica en su nombre para verificar la denominación de la factura luego de que la revisión sea correcta. , se notificará a la empresa de descuentos, con la información requerida y el respaldo para que las facturas de aceptación vengan a gestionar el negocio.
6. Una empresa de descuento que maneja negocios por primera vez debe pasar por los procedimientos de apertura de cuenta (cuenta temporal) con la información de apertura de cuenta (una copia u original de la licencia comercial del solicitante, una copia de la certificado de código empresarial).
7. El gerente de cuenta realiza una revisión preliminar del valor nominal y verifica si el endoso de la factura de aceptación bancaria está completo; una vez completada la revisión, el gerente de cuenta completa el recibo de la factura y lo acompaña; el cliente debe entregar la factura de aceptación bancaria al puesto de revisión de facturas; el puesto de revisión de facturas verifica la factura. Después de recibir el documento original y el recibo, sella el recibo y se lo entrega al cliente para su custodia.
8. El gerente de cuenta realiza una revisión preliminar de los documentos de transacción de facturas proporcionados por el cliente. El gerente de cuenta completa y firma el formulario de solicitud de descuento en facturas comerciales y el gerente de cuenta responsable de las consultas telefónicas firma. el cuadro de consultas telefónicas. El director de marketing revisará y firmará el formulario de aprobación para su confirmación. Si existen circunstancias especiales, el gerente de cuenta debe indicarlo en la columna de asuntos especiales y hacer que el director de marketing lo firme y confirme. Después de la revisión por parte del gerente de marketing, el gerente de cuentas enviará todos los documentos y materiales al puesto de revisión de riesgos y realizará los procedimientos de entrega.
2. Declaración de fondos
El administrador de cuentas calcula las necesidades de fondos comerciales y declara los fondos reservados al departamento de operaciones de capital con anticipación.
En tercer lugar, revisión de facturas
La publicación de revisión de facturas revisa el valor nominal de las facturas con descuento. Después de la revisión, se notificará de inmediato al administrador de cuentas sobre los defectos de la factura y los reembolsos. El administrador de la cuenta será responsable de comunicarse con el cliente para analizar si debe emitir una explicación por la factura defectuosa. El puesto de revisión de facturas debe firmar en el formulario de aprobación.
Cuatro. Revisión de documentos de transacciones de facturas
La publicación de revisión de riesgos revisa la información y los documentos de transacciones de facturas y realiza consultas sobre tarjetas de préstamos corporativas. Una vez completada la consulta, se notificará al administrador de cuenta de manera oportuna sobre los defectos en la información del documento y la situación del reembolso. El administrador de cuenta será responsable de comunicarse con el cliente y discutir cómo abordar los defectos en el documento. información. El puesto de revisión de riesgos debe firmar el formulario de aprobación.
Ingreso de datos verbales (abreviatura de verbo) y producción de vales de descuento
El administrador de cuentas ingresa los datos comerciales de descuento en el sistema comercial de facturas e imprime el vale de descuento.
6. Revise el interés y calcule el monto real de la transferencia.
Después de excluir las facturas que no se pueden descontar debido a factores faciales y de información del documento, la publicación de revisión de facturas revisará el interés de las facturas restantes según los documentos de la transacción y el formulario de aprobación de la solicitud firmado por el autorizado. persona, por ejemplo, si las facturas pasan la revisión del vale de descuento para calcular el monto real de la transferencia del negocio. El puesto de revisión de facturas debe firmar en el formulario de aprobación.
7. Aprobación de firma
El administrador de cuentas enviará el formulario de aprobación de la solicitud completo al aprobador autorizado o al aprobador máximo para su aprobación.
Ocho. Sellado del contrato
El administrador de cuentas completa el formulario de sellado y envía el acuerdo de descuento completo y el formulario de aprobación de la solicitud firmado al puesto de revisión de riesgos para su sellado.
Nueve. Proceso de pago
El administrador de la cuenta enviará la publicación de la transferencia de fondos junto con el acuerdo de descuento según el formulario de aprobación de la solicitud completado y firmado. La publicación de la transferencia de fondos se aprobará según el nombre de la cuenta, el banco y la cuenta. número y solicitud en el contrato de transacción Complete el aviso de transferencia de fondos con el monto real de la transferencia en el formulario.
El puesto de revisión de facturas recoge el recibo de la factura estampado con el sello de transferencia del cliente, y el puesto de liquidación completa el comprobante contable de acuerdo con el aviso de transferencia de fondos y transfiere los fondos al cliente.
X. Una vez finalizado el negocio, el administrador de cuenta entregará al cliente la cuarta copia del bono de descuento con el sello de transferencia y un contrato de transacción completo.
11. Registro de la cuenta de crédito
Una vez completado el negocio, el puesto de revisión de riesgos es responsable del registro de la cuenta de crédito y la cancelación después de recibir los fondos adeudados.