Es un problema común para los agricultores pedir dinero prestado, con altas tasas de interés y una vida útil corta. ¿Cómo solucionarlo?

“La población rural representa el 40% de la población del país, y la mayoría de ellos son grupos de bajos ingresos”. En el foro mencionado anteriormente, los 600 millones de chinos de China El ingreso mensual promedio de las personas de bajos ingresos es de unos 10.000 yuanes, principalmente en las zonas rurales.

Por lo tanto, aumentar el nivel de ingresos de la población rural se ha convertido en una de las tareas importantes del gobierno. 165438 El 12 de octubre, Yin Youping, subdirector de la Oficina de Protección de los Derechos del Consumidor Financiero del Banco Popular de China, declaró en la "Tercera Cumbre de Desarrollo e Innovación Financiera Inclusiva de China" que durante el período del "Décimo Plan Quinquenal", el El Banco Popular de China y otros departamentos mejorarán y profundizarán aún más el sistema financiero inclusivo.

“Las finanzas rurales siguen siendo el eslabón más débil del sistema financiero de China, y las finanzas deberían desempeñar un papel muy importante en la solución de los problemas rurales de China”. Facultad afirmó en la cumbre antes mencionada.

La renta disponible per cápita de los residentes rurales es sólo el 37,8% de la de los residentes urbanos. Los datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que a finales de 2019, el ingreso nacional disponible per cápita era de 30.733 yuanes, un aumento de 8,9 con respecto al año anterior. Después de deducir los factores de precios, el aumento real fue de 5,8. El ingreso nacional disponible per cápita fue de 26.523 yuanes, un aumento del 9,0. Basado en la residencia permanente, el ingreso disponible per cápita de los residentes urbanos fue de 42.359 yuanes, un aumento de 7,9 respecto al año anterior. Después de deducir los factores de precios, el aumento real fue de 5,0. El ingreso disponible medio per cápita de los residentes urbanos fue de 39.244 yuanes, un aumento del 7,8%. El ingreso disponible per cápita de los residentes rurales fue de 16.021 yuanes, un aumento del 9,6% respecto al año anterior. Después de deducir los factores de precios, el crecimiento real fue del 6,2. El ingreso disponible per cápita medio de los residentes rurales fue de 14.389 yuanes, un aumento de 10,5438 yuanes.

Dado que el ingreso disponible per cápita de los residentes rurales es mucho menor que el ingreso disponible de los hogares urbanos, las ventas minoristas de los consumidores rurales también son mucho más bajas que las de las áreas urbanas. Los últimos datos de la Oficina Nacional de Estadísticas muestran que en junio de 2020, las ventas minoristas urbanas de bienes de consumo ascendieron a 3.349,8 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 4,2. Las ventas minoristas de bienes de consumo rurales fueron de 507,8 mil millones de yuanes, un aumento de 5.1.1 a 10. Las ventas minoristas de bienes de consumo urbanos fueron de 27.034,1 mil millones de yuanes, una disminución interanual de 6,0; fue de 4.155,9 mil millones de yuanes, una disminución de 5,4.

La Quinta Sesión Plenaria del XIX Comité Central del Partido Comunista de China enfatizó la necesidad de acelerar la construcción de un sistema económico moderno y acelerar la formación de un nuevo patrón de desarrollo con el ciclo interno como principal y los ciclos duales nacional e internacional se refuerzan mutuamente. Por lo tanto, debemos acelerar la promoción del consumo rural y aumentar los ingresos de los agricultores.

Los datos de la Comisión Reguladora Bancaria de China muestran que, a finales de junio de 2020, los activos de las instituciones bancarias rurales de todo el país (incluidas las cooperativas de crédito rurales y los bancos rurales) ascendían a 39,87 billones de yuanes, lo que representa 12,9 % de los activos de todas las instituciones financieras bancarias. Sin embargo, existe un gran número de personas jurídicas en las instituciones bancarias rurales, actualmente más de 3.920, lo que representa más del 85% del número de instituciones financieras bancarias del país. La tasa de penetración de establecimientos y servicios es alta, y lo son. apoyando a empresas privadas, pequeñas y microempresas. A finales de junio de 2020, el saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas de las instituciones financieras bancarias rurales era de 4.865,9 mil millones de yuanes, lo que representa el 35,44% del saldo de préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas de todas las instituciones financieras bancarias. que el de los grandes bancos estatales y muy por detrás del de los bancos comerciales por acciones y de los bancos comerciales urbanos. Las cooperativas de crédito rural son la fuerza principal en las finanzas rurales inclusivas.

La tasa de cobertura nacional de las instituciones financieras bancarias rurales es de 95,65, la tasa de cobertura de los servicios financieros básicos en las aldeas administrativas es de 99,2 y la tasa de cobertura nacional de los servicios de seguros rurales es de 95,4. Sin embargo, debido a los diferentes métodos de servicio de las instituciones financieras para las pequeñas y medianas empresas y los grupos vulnerables, el problema de las dificultades de los agricultores para obtener préstamos no se ha resuelto de manera efectiva.

Para las pequeñas y medianas empresas, los bancos suelen ofrecer servicios crediticios en forma de hipotecas inmobiliarias o garantías de acciones; para los grupos vulnerables, los bancos proporcionan principalmente servicios financieros a través de informes crediticios o análisis de big data. el número de estos grupos es enorme y sus antecedentes crediticios son deficientes, ingresos más bajos y conocimientos y capacidades financieras más débiles.

Cuando Wang Zhaoxing, Consejero del Consejo de Estado y ex vicepresidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, pronunció un discurso de apertura en la Tercera Cumbre de Innovación y Desarrollo de Finanzas Inclusivas de China, señaló que en el desarrollo de Para las finanzas inclusivas, todavía hay "dificultades para conseguir préstamos para los agricultores y los bancos. Es difícil conseguir un préstamo, los agricultores quieren conseguir un préstamo, pero los bancos tienen miedo de conseguirlo". Los bancos deben fortalecer el control de riesgos y superar dificultades como la información insuficiente y la asimetría. Después de todo, "las finanzas inclusivas no son finanzas benéficas. Los grupos vulnerables deben recibir apoyo de los servicios financieros bajo la premisa de que los riesgos son controlables y el negocio es sostenible. Por lo tanto, dijo, los préstamos bancarios no pueden ser forzados". La esencia de los fondos de crédito es que hay préstamos e intereses. Ni una subvención financiera, ni una organización benéfica.

Aunque las instituciones bancarias rurales son la fuerza principal en las finanzas rurales inclusivas, todavía enfrentan muchas dificultades.

El "Informe de innovación financiera inclusiva de China (2020)" señala que las finanzas digitales inclusivas se han convertido en la corriente principal del desarrollo financiero inclusivo, pero la mayoría de las cooperativas de crédito rurales son de pequeña escala y tienen una inversión muy limitada en tecnología financiera. . Con la crisis económica, la reducción de los diferenciales de intereses y la disminución de los servicios de los seis principales bancos comerciales estatales, la competencia en el mercado financiero rural se ha vuelto cada vez más feroz, especialmente la competencia por los principales clientes, lo que ha tenido un grave impacto en el crédito rural. cooperativas.

Economía débil y finanzas inclusivas: Informe sobre el desarrollo de las finanzas inclusivas de China (2020)" muestra que, en la actualidad, las condiciones operativas de los bancos comerciales rurales de mi país son desiguales y muy diferenciadas. Desde la perspectiva de la calidad de los activos, el índice de préstamos morosos de algunos bancos comerciales rurales llega a 10 a 20. Los bancos comerciales rurales con mejor calidad de activos se concentran principalmente en Zhejiang, Jiangsu y Guangdong, y los préstamos morosos; El ratio se puede mantener en torno a 1, que es incluso más bajo que el de algunos bancos comerciales por acciones y bancos comerciales de gran escala. Desde la perspectiva de la rentabilidad, algunos bancos comerciales rurales tienen un ROE superior a 20, mientras que los bancos comerciales rurales pobres tienen un ROE inferior a 5. La diferenciación también es importante.