¿Cómo deberían recuperar sus pérdidas las víctimas de desastres mineros en hogares de ancianos?
Vivienda para la jubilación, también conocida como "préstamo de hipoteca inversa" o "hipoteca inversa" ", se refiere al préstamo que es propiedad de uno mismo. Hipotecar su propiedad para obtener una determinada cantidad de pensión o recibir servicios regulares de un apartamento para personas mayores. Tras el fallecimiento de la persona mayor, el banco o la compañía de seguros recupera el derecho de uso de la casa.
Desde que Beijing, Shanghai, Guangzhou y Wuhan lanzaron el programa piloto de seguro de pensiones de hipoteca inversa para personas mayores en 2014, algunas personas han participado en fraudes ilegales para recaudar fondos bajo el lema de "pensión basada en la vivienda". seguro", lo que ha causado un gran daño a quienes empezaron tarde. La promoción de la "vivienda para la jubilación" ha ensombrecido.
Estafa de recaudación ilegal de fondos
El "Informe sobre el desarrollo financiero de las pensiones de China" muestra que la tasa de propiedad de viviendas de las personas mayores en las zonas urbanas de mi país es del 75,7. Al mismo tiempo, las personas mayores carecen de la capacidad de identificar los riesgos. Hay muchos tipos de estafas que la gente comete.
Por ejemplo, el año pasado, la estafa de “viviendas para jubilación” de Beijing Zhongan Minsheng Asset Management Co., Ltd. causó mucha controversia.
Zhongan Minsheng Asset Management Co., Ltd., en nombre de organizaciones oficiales como el Ministerio de Asuntos Civiles, el Comité Nacional sobre el Envejecimiento y la Fundación China para el Desarrollo del Envejecimiento, llevó a cabo actividades publicitarias a gran escala. en muchas comunidades de Beijing para vender "... productos de "viviendas para personas mayores".
Zhongan Minsheng prometió a las personas mayores que si la propiedad está hipotecada, la empresa les pagará una "pensión" basada en los ingresos anualizados del 4 al 6% del importe de la hipoteca. Después de la hipoteca, cada hogar de ancianos puede recibir decenas de miles de yuanes en "pensión" cada año. Para tranquilizar a las personas mayores, la empresa promete que el préstamo hipotecario "vivienda para la jubilación" podrá retirarse en cualquier momento.
Pero, de hecho, Zhongan Minsheng Asset Management Co., Ltd. cambió de manos e hipotecó las casas de estas personas mayores a una pequeña compañía de préstamos a una tasa de interés anual del 24.
Debido a que estos ancianos no podían entender los términos del contrato en absoluto, firmaron aturdidos el "Contrato de Hipoteca Inmobiliaria" preparado por la pequeña empresa de préstamos. El contrato permite a la empresa de microfinanzas vender la propiedad con descuento o subastarla.
Zhongan Minsheng ya no pagará a las pequeñas empresas de préstamos. Cuando la pequeña empresa de préstamos vino a cobrar el pago, los ancianos descubrieron que la llamada "vivienda para jubilados" era en realidad una estafa. Aunque la policía ha detenido a 88 sospechosos, incluido el actual controlador de la empresa, algunas víctimas corren el riesgo de ser subastadas y las personas mayores pueden perder los ahorros de toda su vida.
Esto sin duda echó un jarro de agua fría al naciente programa de "viviendas para jubilados".
En marzo de 2015, se lanzó el primer producto de seguro de “pensión basada en el hogar” de China, el “Seguro de pensión de hipoteca inversa (A)” de Happy Life Life. Hasta julio de 2019, el seguro de “Pensión basada en la vivienda” había cubierto 194 casos (133 hogares). Sin embargo, “Anjule” de PICC Life se lanzó en la segunda mitad de 2016. Hasta el momento, el número de hogares asegurados es sólo de unos 10.
Actualmente, el producto "Seguro de pensión de hipoteca inversa para vivienda Happiness Home Laibao Housing (Tipo A)" no se puede encontrar en el sitio web oficial de Xingfu Life Insurance.
Sugerencias de otros
En abril de 2020, la Oficina de Investigación y Estadísticas del Banco Central escribió un artículo en "China Finance" que decía que la tasa de propiedad de viviendas urbanas en China alcanzaba el 96%. Principales países del mundo, familias chinas La tasa de propiedad de viviendas puede ser la más alta del mundo.
Según datos de la Red Global de Indicadores Económicos, la tasa de propiedad de vivienda en la mayoría de los países desarrollados ronda el 60. A finales de 2017, Estados Unidos estaba en 64,2, Japón en 61,9, Canadá en 66,5, el Reino Unido en 64,2 y Francia en 64,9.
Esto puede proporcionar las condiciones básicas para la implementación de “cuidados de jubilación a domicilio”. Es posible que una persona mayor que viva en una ciudad de primer nivel no tenga muchos ingresos en efectivo. Mientras tenga una casa "vieja y joven" a su nombre, vale millones o incluso decenas de millones. Pero los activos no pueden liquidarse directamente para el consumo. Incluso si hay decenas de millones, siguen siendo los llamados "ricos en casa pero pobres en efectivo".
No importa el diseño de posicionamiento del producto en sí o la exploración práctica en el país y en el extranjero, el producto es solo un producto de nicho y sus objetivos de aplicación suelen ser clientes mayores que poseen bienes raíces independientes, personas con nidos vacíos. , etc.
Entre la población potencial elegible, la tasa de participación en los Estados Unidos, que tiene el negocio de "jubilación en el hogar" más maduro, es sólo de aproximadamente 3, y en el Reino Unido, es de aproximadamente 0,2.
El modelo de "vivienda para jubilados" se originó en los Países Bajos ya en la década de 1930 y posteriormente fue ampliamente promovido en Estados Unidos, Reino Unido, Singapur, Japón y otros países.
El modelo estadounidense: con el apoyo de la participación gubernamental y los programas de subsidios gubernamentales, se adopta un modelo similar a la "hipoteca y el pago regular de pensiones" para proporcionar a las personas mayores gastos de subsistencia similares a los de una pensión. El "modelo americano" se puede subdividir en tres tipos: el tipo de hipoteca con seguro federal (seguro garantizado), el tipo de eliminación aceptado por la Asociación Hipotecaria Nacional Federal y el tipo de disfrute * * * lanzado por los prestamistas comerciales. Entre ellos, los "préstamos hipotecarios" son los más comunes en Estados Unidos. Modelo canadiense: las personas mayores de 62 años en Canadá pueden hipotecar sus casas a bancos o empresas de gestión financiera a cambio de préstamos hipotecarios para pensiones. El tipo de interés de este tipo de préstamo hipotecario suele ser favorable y el importe total depende del valor de la propiedad y de los deseos personales de la persona mayor. El límite superior es CAD 300.000 y el mínimo es CAD 15.000. Las personas mayores pueden utilizar este dinero de la "hipoteca inversa" a voluntad. La única garantía es que los derechos de propiedad de la propiedad hipotecada no se pueden modificar. Modelo de Singapur: las personas mayores de 60 años pueden solicitar hipotecar sus casas a organizaciones de bienestar público con experiencia gubernamental, y estas organizaciones pagarán las pensiones en una sola suma o en cuotas. En Singapur, las personas de 55 años o más se denominan "ciudadanos mayores". Estas personas mayores pueden recibir pensiones de sus cuentas de fondos de previsión o pueden alquilar sus propiedades para financiar su jubilación. El gobierno de Singapur también ofrece un tipo de vivienda para personas mayores. Anteriormente, según el "Decimotercer Plan Quinquenal para el Desarrollo de Servicios Nacionales de Envejecimiento y la Construcción del Sistema de Atención a las Personas Mayores" emitido por el Consejo de Estado, se espera que la población mayor de 60 años aumente a aproximadamente 255 millones en 2020.
Informe sobre la preparación de las pensiones del pueblo chino
En la actualidad, la tasa promedio de reemplazo de ingresos del seguro de pensión social básico de mi país es inferior al 50%. Es difícil para la mayoría de las personas cubrir sus necesidades. expectativas al depender únicamente de los niveles de ingresos de jubilación básicos.
Aunque las "viviendas para las personas mayores" están fallando actualmente, el modelo de "viviendas para las personas mayores" en sí sigue siendo prometedor.
¿Criar hijos para la vejez?
Criar a los hijos para prevenir la vejez es un viejo dicho que circula desde hace mucho tiempo, y la piedad filial es un vínculo importante entre padre e hijo entre generaciones. Detrás del concepto de "preferir los niños a las niñas" está la cuestión del cuidado de las personas mayores. Vivir en una unidad económica es paternalista. La nuera está casada con un miembro de la familia de otra persona y su hija está casada con un miembro de la familia de otra persona.
Los datos de la "Encuesta sobre el concepto de atención pública a las personas mayores en China" muestran que, aunque las personas mayores todavía tienen un alto grado de reconocimiento del concepto de "criar a los niños para cubrir la vejez", su reconocimiento de los jóvenes ha aumentado. debilitado.
Los padres de la generación "posterior a los 80" han entrado en la edad de jubilación. La generación posterior a los 80 no sólo tiene la responsabilidad de criar a los hijos, sino que también apoya a sus padres, mientras que la generación "posterior a los 90". Nació en la familia más típica "4 2 1". Esta generación tiene un concepto más abierto de la maternidad, lo que ha intensificado su presión sobre la jubilación.
Desde la década de 1980, las familias DINK han aparecido silenciosamente en China. Hoy en día, durante los últimos 40 años, las "familias DINK" de China han crecido gradualmente hasta llegar a más de 600.000 personas. En un abrir y cerrar de ojos, el primer grupo de "familias DINK" de China también ha entrado en la vejez. Ya en 1993, entre los 61,8 millones de familias de Estados Unidos, 34,8 millones de familias no tenían hijos, y la proporción de familias DINK era mucho más de 50.
En el contexto de una población que envejece y una carga cada vez mayor para la seguridad social, el modelo de “vivienda para la jubilación” está sin duda lleno de gran encanto.
En mayo de 2020, la APN y la CCPPCh aprobaron el primer Código Civil de China, que añadía claramente los derechos de usufructo de los "edificios residenciales" y definía los atributos de uso de las casas como un derecho de propiedad independiente. En el futuro, los residentes pueden registrar su derecho de residencia mediante un acuerdo, y el derecho de residencia registrado puede ser contra el certificado de propiedad de la vivienda, lo que puede proteger mejor la "propiedad de la vivienda".
Muchas personas de la profesión jurídica dijeron que este sistema ayudará a brindar protección legal a las viviendas públicas de alquiler y al cuidado de personas mayores. "Mientras el titular del derecho no muera, el comprador de la vivienda no puede obtener el derecho a vivir en la casa."