La situación actual de la reforma del sistema financiero rural

1. La hematopoyesis insuficiente y la pérdida excesiva de sangre provocan anemia grave en la agricultura, las zonas rurales y los agricultores. La dificultad de los agricultores para obtener préstamos siempre ha sido un problema persistente en sus mentes. La transfusión de sangre insuficiente es una de las causas de la anemia en las zonas rurales y las zonas rurales, pero la hematopoyesis insuficiente y la pérdida excesiva de sangre también son razones importantes de los problemas destacados en las zonas rurales y las zonas rurales. El mecanismo hematopoyético en las zonas rurales está lejos de satisfacer la demanda de servicios financieros. Los resultados de una encuesta del Centro de Investigación para el Desarrollo del Consejo de Estado muestran que sólo alrededor del 20% de los agricultores pueden obtener préstamos de instituciones formales, y el monto es básicamente de alrededor de 5.000 yuanes, con préstamos que oscilan entre 10.000 y 20.000 yuanes. Además, hay más préstamos para vivir que préstamos para producción y la eficiencia en el uso de los fondos aún se encuentra en un nivel bajo. Por un lado, los bancos son reacios a prestar; por otro, las necesidades de préstamos de los agricultores no pueden satisfacerse. La brecha en la financiación legal ha sido reemplazada por actividades financieras ilegales e informales cada vez más activas.

Lo preocupante es que el mecanismo hematopoyético no se ha mantenido y la pérdida de sangre original es bastante grave. Hay muchas "estaciones de extracción de sangre" en el mercado financiero rural, y una gran cantidad de fondos salen del campo, sin mecanismos ni canales de retorno. La autoridad crediticia de los bancos comerciales continúa mejorando. Hay muy pocos proyectos con buenos rendimientos por debajo del nivel de condado, y cada vez más se están convirtiendo en instituciones absorbentes de depósitos. Las cooperativas de crédito rural también depositan más y prestan menos, mientras que las cajas de ahorro postal sólo depositan pero no prestan. Los datos muestran que más de 300 mil millones de yuanes salen de las zonas rurales a través de canales financieros formales cada año, y el presupuesto fiscal total para apoyar la agricultura en 2006 fue de aproximadamente 300 mil millones de yuanes. A finales de 2005, la relación préstamo-depósitos de las instituciones financieras de todo el país era del 69,02 por ciento, y la relación préstamo-depósitos de las instituciones financieras rurales era del 56,3 por ciento, un 12,72 por ciento menos que a nivel nacional. La tasa de crecimiento promedio de los préstamos de las instituciones financieras bancarias por debajo del nivel del condado fue del 9,72%, en comparación con el 15,66% a nivel nacional, con una diferencia del 5,94%. En general, en los últimos años, el apoyo crediticio del sistema financiero rural a la economía del condado no se ha fortalecido, sino que ha disminuido. En el mercado de depósitos de la economía del condado, una gran cantidad de fondos fluyó hacia las ciudades a través de cajas de ahorro postales y bancos comerciales estatales, lo que empeoró aún más el desarrollo de la economía del condado, que ya estaba escasa de fondos.

2. La escasez de productos públicos financieros rurales ha provocado una grave financiarización. En la actualidad, la mayor parte de la financiación local en las regiones central y occidental de mi país, especialmente a nivel de prefectura y condado, es financiación de alimentos. Dado que los gobiernos central y provincial tienen los principales recursos financieros, los gobiernos de los condados y municipios tienen recursos financieros débiles pero son responsables de financiar la educación obligatoria y la atención médica básica. Por supuesto, tampoco pueden emprender proyectos de infraestructura. La pesada deuda rural se ha convertido en un factor importante que afecta el desarrollo de las instituciones financieras rurales. La deuda rural se liquida principalmente mediante atrasos a las cooperativas de crédito rural, y la financiarización de la deuda es bastante grave. Esta práctica afecta directamente la calidad de los activos de las instituciones financieras. Muchos proyectos de instalaciones públicas liderados por el gobierno y financiados con préstamos corporativos han dado lugar a un gran número de préstamos morosos. La penetración mutua de las finanzas y las finanzas no sólo genera riesgo moral en las instituciones financieras, sino que también contribuye al riesgo moral en los departamentos gubernamentales. Como resultado, se forma una gran cantidad de activos improductivos y las deudas incobrables se cancelan a expensas financieras, lo que genera problemas como el desperdicio de recursos y la baja eficiencia.

3. Falta supervisión de las instituciones financieras rurales y la situación de riesgo es grave. La calidad de los activos de las instituciones financieras rurales generalmente no es alta. A finales de 2005, la tasa de préstamos morosos del Banco Agrícola de China era del 26,3 por ciento, y la tasa de préstamos morosos del Banco de Desarrollo Agrícola era del 54,1 por ciento, muy por encima del nivel de sus pares. Al mismo tiempo, el índice de adecuación de capital de las instituciones financieras rurales es seriamente insuficiente. Expertos financieros relevantes dijeron: "Es difícil decir en qué medida difiere el índice de adecuación de capital de las instituciones financieras urbanas y rurales, porque las instituciones financieras rurales son básicamente negativas; el principal riesgo financiero de la industria bancaria de China ha pasado de los activos improductivos a los desequilibrados. Desarrollo institucional y desarrollo regional desequilibrado. , Desarrollo desequilibrado entre zonas urbanas y rurales. "En la actualidad, el gobierno carece de una supervisión eficaz del mercado financiero rural. Después de la reforma, las redes sociales de crédito rural fueron administradas por los gobiernos locales, pero no se les asignaron funciones regulatorias. Este acuerdo institucional permite a los gobiernos locales intervenir en las actividades operativas diarias de las cooperativas de crédito rural a voluntad sin tener que asumir los riesgos y costos correspondientes. Si la autoridad de gestión de las federaciones provinciales no se restringe y estandariza, será inevitable una nueva ronda de pérdidas a gran escala. Al mismo tiempo, la insuficiente supervisión financiera rural también ha contribuido a la actividad de las finanzas privadas, y algunas actividades financieras privadas se han convertido en el semillero de la economía sumergida. En particular, el fenómeno de la usura no sólo aumenta los costos de producción y operación de los usuarios de capital, sino que también va acompañado de otros fenómenos criminales.

4. El diseño organizativo no es razonable, con superposición de funciones y falta de cooperación. Las instituciones financieras que actualmente instalan locales comerciales en zonas rurales incluyen generalmente: el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo Agrícola, las Cooperativas de Crédito Rural y las Cajas de Ahorro Postal. Además, las empresas individuales del Banco de Desarrollo de China y del Banco de Exportación e Importación involucran negocios rurales. Entre ellos, el Banco Agrícola de China es un banco comercial, y la naturaleza de búsqueda de ganancias del capital comercial lo ha llevado a desaparecer de las áreas rurales y recurrir a las finanzas del condado.

Como único banco de políticas dedicado a apoyar la agricultura, el Banco de Desarrollo Agrícola de China ha evolucionado gradualmente hasta convertirse en un "banco comprador de cereales" con un solo negocio. Las cooperativas de crédito rural casi se han convertido en las únicas organizaciones financieras formales en el mercado financiero rural. Sin embargo, sus operaciones tienen restricciones geográficas obvias, cargas pesadas y fortaleza débil, y no pueden satisfacer las necesidades de servicios financieros del desarrollo rural. En las zonas rurales, en realidad se ha formado el predominio de las cooperativas de crédito rural. Aún no se ha formado un sistema financiero rural que proporcione servicios financieros diferenciados para diferentes clientes y necesidades, lo que resulta en una oferta financiera rural total insuficiente, productos financieros únicos y una mala calidad del servicio. . El Banco de Desarrollo Agrícola no puede participar en la construcción de infraestructura agrícola ni en el alivio y desarrollo de la pobreza, mientras que el Banco Agrícola de China y las cooperativas de crédito rural, como instituciones comerciales, son responsables de un gran número de servicios financieros de políticas. No hay distinción entre financiación de políticas y financiación comercial, lo que reduce en gran medida la eficiencia de la financiación comercial. Bajo la presión de las políticas, el Banco Agrícola de China y las cooperativas de crédito rural asumieron parte del negocio de políticas después de la reforma de comercialización. Sin embargo, impulsada por el mecanismo de intereses, la proporción de préstamos agrícolas ha disminuido año tras año.

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