Una breve discusión sobre el fondo de previsión de vivienda
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2004 165438+24 de octubre 15:51 Sina Real Estate
Un internauta preguntó: El préstamo del fondo de previsión se utiliza para comprar una casa, y el El certificado de título está ahora en el banco. El banco me notificó que pasara por los trámites hipotecarios y me dijo que tenía que ir a la oficina de administración de viviendas de mi distrito para obtener un formulario de registro de hipoteca. ¿Cómo hago el procedimiento?
Respuesta del experto: Información necesaria para preparar:
1. Contrato original de compra de vivienda
2. Factura original de pago inicial
3. DNI original
4. Registro de hogar original (registro de hogar en Beijing)/permiso de trabajo y residencia (registro de hogar en otros lugares)
5. Certificados académicos originales (como diplomas originales, etc.)
El procedimiento es el siguiente:
Primero solicite el “número de fondo de previsión unitario” y el “número de fondo de previsión individual” de su empresa.
Segundo: Vaya al Departamento de Segunda Administración de Xicheng con la información anterior para realizar el procedimiento de "Evaluación de crédito personal".
Tercero: Presentar la información anterior al segundo departamento de gestión.
Cuarto: Firmar el contrato de préstamo.
Quinto: Recuperar la información correspondiente. No sé cuál es la información específica.
Todo el proceso tarda aproximadamente 15 días laborables, que son 3 semanas.
2. ¿En qué circunstancias se puede retirar el fondo de previsión de 250?
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2004 65438 + 3 de febrero, 10:15 Sina Real Estate
Los internautas preguntaron: ¿Bajo qué circunstancias se pueden retirar los fondos de previsión? ¿Pueden los inquilinos retirar fondos de previsión para pagar el alquiler?
Respuesta del experto: El fondo de previsión se puede retirar al alquilar una casa.
Además de comprar casas comerciales y casas de segunda mano, a partir de ahora también podrás retirar los fondos de previsión de vivienda al alquilar. Según las normas pertinentes, si su parte personal del alquiler supera el 5% de sus ingresos salariales, el exceso puede retirarse del fondo de reserva.
Paga con oro. Al retirar fondos de previsión, es necesario preparar los materiales completos, como tarjetas de identificación, documentos de aprobación del departamento de planificación, certificados de derechos de propiedad, facturas de compra de materiales, etc. Para arrendar y retirar fondos de previsión, también es necesario presentar un contrato válido reconocido por el departamento de administración de la vivienda, la factura de pago del año anterior y el certificado de ingresos emitido por la unidad. Si tiene tal necesidad, asegúrese de guardar todos los documentos y facturas, y tenga los originales y las copias listos cuando presente la solicitud. Si el fondo de previsión de vivienda se retira porque el alquiler excede la proporción de los ingresos, deberá tramitarse dentro del año siguiente a la fecha del alquiler y se aceptará en marzo y abril de cada año.
El fondo de previsión no se puede utilizar para el pago inicial de una casa.
Según las normas del Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda, el fondo de previsión no se puede retirar como pago inicial para la compra de una casa. Los compradores de vivienda deben presentar su propio contrato de compra de vivienda y la factura de pago inicial (factura de compra de vivienda) para gestionar el retiro de efectivo. Si no tiene un préstamo cuando compra una casa, puede retirar su fondo de previsión una vez al año. Si compra una casa con un préstamo, puede retirar su fondo de previsión para vivienda una vez cada trimestre durante el período de amortización. Independientemente de si solicitó un préstamo al comprar una casa, el monto total de los retiros del fondo de previsión no puede exceder el precio total de compra (las políticas actuales de los tres subcentros de la rama estatal, central y ferroviaria son algo diferentes , consulte cada subcentro para obtener más detalles).
3. Expertos: Ventajas y malentendidos del uso de préstamos de fondos de previsión.
En la actualidad, los préstamos de los fondos de previsión se utilizan ampliamente no sólo para adquirir casas nuevas, sino también para adquirir casas de segunda mano. Debido a que la tasa de interés anual de los préstamos del fondo de previsión es sólo del 4,41%, casi un punto porcentual menos que la tasa de interés actual de los préstamos comerciales del 5,51%, se ha formado un concepto común en la mente de la mayoría de los compradores de viviendas: el uso de préstamos del fondo de previsión ahorra dinero que utilizar préstamos comerciales. Amo a los expertos del departamento financiero de mi familia. Las ventajas de los préstamos de fondos de previsión no se limitan a sus tipos de interés preferenciales, sino también a muchas ventajas, como importes de préstamo elevados, larga vida útil, reembolsos flexibles y cómodos, etc.
1. Préstamo de Caja de Previsión a tipo de interés preferencial.
(1) Para el mismo monto de préstamo y el mismo período de pago, los préstamos del fondo de previsión pueden ahorrar decenas de miles de yuanes en intereses en comparación con los préstamos comerciales. Tomemos como ejemplo una casa por valor de 400.000 yuanes, con un préstamo de 280.000 yuanes. Si el plazo del préstamo comercial es de 25 años, el pago mensual es de 1.721 yuanes, el pago total en 25 años es de 516.300 yuanes y el interés total pagado llega a 236.300 yuanes.
También es un préstamo de fondo de previsión con un plazo de 25 años. El reembolso mensual promedio es de 1.548 yuanes. El reembolso total en 25 años es de 464.400 yuanes y el pago total de intereses es de 18.440 yuanes. En comparación con los préstamos comerciales, los pagos mensuales se pueden reducir en 1,73 yuanes, ahorrando casi 51,90 yuanes en gastos por intereses durante 25 años. (Sí, por ejemplo, Tabla 1)
(Tabla 1) Comparación de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales con los mismos montos de préstamo y condiciones de pago.
Lista de verificación para ahorrar dinero en préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión
Préstamo total (RMB) 280 280 000
Pago total (RMB) 516 300 464 400
Interés total (RMB) 236300 184400 51900
Reembolso mensual promedio (RMB) 1721 1548 173
(2) El mismo monto de préstamo, el mismo monto de reembolso, fondo de previsión En comparación con En el caso de los préstamos comerciales, los préstamos no sólo tienen un plazo de amortización más corto, sino que también pagan muchos menos intereses. De manera similar, si un préstamo de 280.000 yuanes se reembolsa con la misma cantidad de 1.721 yuanes por mes, el préstamo comercial se reembolsará durante 300 meses, un total de 25 años, con un reembolso total de 516.300 yuanes y un interés de 236.300 yuanes. El préstamo del fondo de previsión se pagó en marzo, es decir, en 21 años, y se pagó todo el capital y los intereses. Se pagó un total de 430.715 yuanes y los intereses pagados fueron sólo 150.715 yuanes, que son 85.585 yuanes menos que el préstamo. préstamo comercial. (Como se muestra en la Tabla 2)
(Tabla 2) Comparación de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales con el mismo monto de préstamo y monto de reembolso.
Lista de verificación para ahorrar dinero en préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión
Préstamo total (RMB) 280 280 000
Reembolso mensual promedio (RMB) 1 721 1 721
p>Número de meses/años de reembolso 300 (meses)/25 (años) 251 (meses)/21 (años) 49 (meses)/4 (años)
Pago total (RMB) 516300 430715
Interés total (RMB) 236300 150715 85585
En segundo lugar, el método de pago y el pago anticipado de los préstamos del fondo de previsión son flexibles y convenientes.
(1) Métodos de pago flexibles: los métodos de pago de los préstamos del fondo de previsión son extremadamente flexibles. Siempre que el monto de pago mensual no sea menor que el "monto de pago mínimo", el prestatario puede determinar el monto de pago mensual a voluntad, lo cual es muy conveniente para que el prestatario organice los fondos.
(2) Amortización anticipada cómoda: la amortización anticipada de los préstamos del fondo de previsión tiene las siguientes ventajas.
(Tabla 3) Comparación de diversos aspectos de la amortización anticipada de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales.
Préstamo Comercial Préstamo Fondo de Previsión
El importe está limitado a múltiplos de 10.000, ninguno.
El número de amortizaciones es de tres veces al año y se puede ajustar adecuadamente cada mes.
La parte de compensación del atributo de compensación = principal + interés compensan el principal.
El tiempo de reserva anticipada es 65438+ 0 a 3 meses de antelación, 3 días laborables de antelación.
No se requiere ningún papeleo.
(3) La cuota es flexible y fácil de controlar los fondos. El monto del prepago para préstamos comerciales debe ser múltiplos de 1.000 o 50.000, mientras que no existen regulaciones específicas para préstamos de fondos de previsión. Siempre que sea superior al "importe mínimo de amortización", se considerará importe de prepago.
(4) No hay límite en la cantidad de veces y puedes pagar por adelantado mensualmente. Algunos préstamos comerciales tienen reglas específicas sobre la cantidad de pagos anticipados. Por ejemplo, sólo puedes pagar tres veces por adelantado en un año. Los préstamos del fondo de previsión tienen tres oportunidades de pago anticipado cada mes, y los prestamistas pueden incluso ajustar sus límites de pago anticipado en cualquier momento cada mes.
(5) Primero escriba el principal y reduzca el interés total. Cuando un préstamo comercial se reembolsa anticipadamente, el monto cobrado incluye parte del principal y parte de los intereses. Si un préstamo del fondo de previsión se reembolsa por adelantado, el importe se compensará íntegramente con el principal del préstamo. Si utiliza un préstamo del fondo de previsión para pagar por adelantado, el interés total sobre el reembolso final será mucho menor que el de un préstamo comercial del mismo monto.
(6) Es conveniente concertar cita sin necesidad de redactar documentos. Los bancos comerciales no sólo exigen llamadas telefónicas con varios meses de antelación para concertar una cita, sino que algunos incluso exigen que el prestamista proporcione documentos escritos, lo cual resulta muy inconveniente. Para el reembolso anticipado de préstamos del Fondo de Previsión, sólo es necesario hacer una reserva telefónica con tres días hábiles de antelación. No se necesitan documentos escritos para ajustar el importe del reembolso anticipado por teléfono.
En tercer lugar, existen otras ventajas de los préstamos de fondos de previsión.
(Tabla 4) Comparación de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales en otros aspectos.
Préstamo Comercial Préstamo Fondo de Previsión
El ratio máximo de préstamo es del 70% y el préstamo máximo es del 95%
El plazo máximo del préstamo es de 25 años y 30 años .
La antigüedad de la casa después de 1985 + el período del préstamo ≤ 50
El área de la vivienda se limita a ocho distritos de la ciudad y casas en varios distritos urbanos de Beijing.
Límite de edad del prestatario Edad del prestatario + plazo del préstamo ≤ 65 Ninguno
(1) El índice de préstamo es alto y la presión del pago inicial es baja. Generalmente, los préstamos comerciales sólo pueden alcanzar un máximo del 70%, lo que ejerce más presión sobre los compradores de viviendas para realizar un pago inicial. Los préstamos de los fondos de previsión pueden alcanzar hasta el 9,5%, por lo que los compradores de viviendas tienen poca presión para el pago inicial.
(2) El ciclo del préstamo es largo y el monto de pago mensual es pequeño. El plazo máximo para los préstamos comerciales es de sólo 25 años, y la mayoría de las casas de segunda mano sólo se pueden prestar por 20 años, lo que ejerce mucha presión sobre los pagos mensuales. El plazo más largo de los préstamos del fondo de previsión puede ser de hasta 30 años. y hay poca presión sobre los pagos mensuales.
(3) El límite de edad es flexible. Los préstamos comerciales tienen requisitos estrictos sobre la antigüedad de la casa. La mayoría de los bancos no prestan dinero a casas de más de 85 años y el plazo del préstamo disminuye con la edad de la casa. Los préstamos del fondo de previsión tienen restricciones más flexibles sobre la antigüedad de la vivienda, y la suma de la antigüedad de la vivienda y el plazo del préstamo puede ser inferior a 50 años.
(4) Hay préstamos disponibles para casas en todos los distritos y condados. Los préstamos comerciales generalmente sólo están destinados a casas calificadas en el octavo distrito de Beijing, y la revisión de propiedades en los suburbios exteriores es extremadamente estricta. Los préstamos del fondo de previsión se pueden utilizar no sólo para casas en los ocho distritos de la ciudad, sino también para casas en los suburbios exteriores de Beijing.
(5) No existe límite de edad del prestatario. La edad del prestatario más el período de préstamo para préstamos comerciales debe ser inferior a 65 años, mientras que no hay límite de edad para préstamos de fondos de previsión.
4. Malentendidos en el uso de préstamos de fondos de previsión
Ante los malentendidos que muchos compradores de vivienda tienen en el uso de préstamos de fondos de previsión, señalaron los expertos en gestión financiera de I Love My Family. Los préstamos del fondo de previsión no se establecerán como préstamos comerciales. Un monto de reembolso fijo sólo requerirá que el prestamista no caiga por debajo de un cierto "monto mínimo de reembolso" al pagar el préstamo. Tomemos el ejemplo de reembolsar un préstamo de 280.000 yuanes en 25 años. Los préstamos del fondo de previsión sólo requieren que los prestatarios paguen no menos de 1.344 yuanes por mes, y muchos prestatarios a menudo sólo pagan 1.344 yuanes por mes para el reembolso. Pero de esta manera, cuando el prestatario pague el préstamo del último mes, descubrirá que todavía quedan más de 47.000 yuanes de capital pendiente de pago, lo que eventualmente generará una gran presión sobre el pago final.
Con respecto al uso de préstamos del fondo de previsión, los expertos en gestión financiera de I Love My Family sugieren: Al utilizar préstamos del fondo de previsión, el prestamista debe pagar más en cada período si tiene capacidad adicional, siempre que se cumpla el monto mínimo de pago. no sea inferior al importe mínimo de reembolso. El pago mensual adicional compensará directamente el capital del préstamo. Para el prestamista, solo reducirá el interés total de pago y acortará la fecha de pago, lo cual es beneficioso e inofensivo.
(Sina Bienes Raíces)