Describa brevemente las principales categorías de préstamos P2P nacionales.
1. Plataforma de préstamos en línea P2P
Las finanzas P2P también se denominan préstamos P2P. Significado: persona a persona. El modelo de gestión financiera P2P es una combinación inteligente de en línea y fuera de línea, es decir, las personas piden prestado dinero entre sí a través de plataformas en línea, los prestamistas publican sus necesidades de préstamo en el sitio web P2P y los inversores prestan fondos al prestamista a través del sitio web.
Los préstamos en línea P2P son solo una plataforma para igualar préstamos entre inversores y prestatarios. Al pedir dinero prestado en una plataforma P2P, el acreedor es el inversor, no la plataforma.
2. Microfinanzas en línea
Los microcréditos son préstamos al consumo con crédito personal como núcleo. El monto del préstamo generalmente es de más de 1000 yuanes y menos de 1000 yuanes. Generalmente, debe autorizar sus registros de compras de Sesame Credit o Taobao. Pequeños préstamos en línea: atienden principalmente a personas con limitaciones financieras a corto plazo con préstamos de consumo personal.
El establecimiento de pequeñas compañías de préstamos reunió razonablemente algunos fondos privados, estandarizó el mercado de préstamos privados y resolvió efectivamente el problema de rotación de capital de algunos internautas. Pida dinero prestado a una pequeña empresa de préstamos y el acreedor es la pequeña empresa de préstamos.
3. Préstamo en efectivo en línea
El préstamo de día de pago es un pequeño préstamo a corto plazo sin garantía que ha surgido a gran escala en América del Norte desde la década de 1990. El crédito personal está garantizado. La base de su crédito es el historial laboral y salarial del prestatario, y el prestatario promete reembolsar el préstamo y pagar ciertos intereses y tarifas el siguiente día de pago. Después de que este tipo de préstamo de día de pago del extranjero se introdujo en China, se convirtió en un préstamo en efectivo. Desde 2015, los préstamos en efectivo, como rama importante de la financiación al consumo, han comenzado a aumentar con fuerza en China. Las ciudades de primer y segundo nivel están principalmente en línea, mientras que las ciudades de tercer y cuarto nivel están principalmente fuera de línea. Desde diciembre de 2017, los canales de financiación para las plataformas de préstamos en efectivo están completamente bloqueados. Además de los productos bancarios y de ABS, los canales de financiación del mercado de capitales también se están estrechando.
4. Préstamos al consumo en línea
Todos pueden estar familiarizados con los préstamos al consumo en línea, como Huabei, JD.COM Baitiao y las tarjetas de crédito. Por ejemplo, Huabei solo puede comprar cosas a través de la plataforma Moubao, mientras que JD.COM Baitiao solo puede consumirse dentro de un rango limitado. Por tanto, entra en la categoría de préstamos al consumo. Además de estos, existen muchas empresas de préstamos online que han lanzado este servicio. Sólo pueden comprar en lugares designados y no pueden cumplir con su cuota. Este también es un préstamo de consumo en línea.
5. Préstamos convencionales online
Los préstamos convencionales ya están en problemas. Después de que se exigió la rectificación de los préstamos en efectivo y la mayoría de las plataformas de préstamos en línea dejaron de otorgar préstamos, muchas personas optarán por pedir prestado dinero de préstamos de rutina cuando el grupo de préstamo a préstamo se enfrente a una ruptura en su cadena de capital.
Los préstamos de rutina los realizan en su mayoría pequeños equipos e individuos y no tienen una licencia comercial real de empresa. Las víctimas son atraídas a plataformas de préstamos de terceros a través de algún software social. Después de que el prestatario firma un acuerdo, contrato o pagaré, la otra parte primero transferirá la cantidad acordada y retendrá el comprobante de transferencia, y luego exigirá al prestatario que retire intereses elevados o los transfiera a la cuenta utilizando otra información de identidad proporcionada por el prestatario. La tasa de interés anual de este préstamo convencional llega al 600%.
2. ¿Qué son los préstamos entre pares?
Los préstamos entre pares se refieren a prestatarios y prestamistas que piden prestado dinero en la plataforma de Internet. Los préstamos entre pares utilizan principalmente cantidades pequeñas y se originaron en Europa y Estados Unidos durante la crisis financiera. Los préstamos entre pares tienen ciertos efectos al facilitar la búsqueda de fondos a corto plazo, el financiamiento de riesgos y la apertura de canales de inversión personal.
En tercer lugar, riesgos de las transacciones
1. La naturaleza virtual de las transacciones en línea hace imposible autenticar el estado crediticio tanto de los prestatarios como de los prestamistas, lo que las hace propensas a fraudes e incumplimientos por falta de pago. de disputas contractuales.
2. Mucha información sobre prestamistas publicada en la plataforma de Internet está a nombre de "empresa de préstamos" o "empresa financiera". De hecho, las instituciones financieras deben ser aprobadas por el Estado para prestar servicios financieros como la financiación de créditos. Quienes participan en actividades financieras sin autorización suelen ser investigados y castigados por "recaudación ilegal de fondos", "absorción ilegal de depósitos públicos" y alteración del orden de gestión financiera.
3. Si los préstamos se otorgan en nombre de una plataforma en línea, si la plataforma en línea descuida la autodisciplina, fallan los procedimientos de control interno o es utilizada por otros, es posible que se fabrique un préstamo. información y recaudar fondos ilegalmente.
Base jurídica
Medidas provisionales para la gestión de las actividades comerciales de los intermediarios de información sobre préstamos de persona a persona
Artículo 3: Información sobre préstamos punto a punto Los intermediarios deberán respetar la legalidad, la integridad y la voluntariedad, brindar servicios de información tanto a prestatarios como a prestamistas con base en el principio de equidad, salvaguardar los derechos e intereses legítimos tanto de prestatarios como de prestamistas, y no brindarán servicios de mejora crediticia, recaudarán fondos directamente o indirecta, ilegal o perjudicar los intereses nacionales y sociales.
Los prestatarios y prestamistas asumirán los riesgos de los préstamos de acuerdo con los principios de préstamo voluntario, honestidad y confiabilidad, responsabilidad propia y riesgo propio. Los intermediarios de información sobre préstamos entre pares tienen la responsabilidad de divulgar información objetiva, verdadera, completa y oportuna y no asumen el riesgo de incumplimiento del préstamo.
Artículo 9 Los intermediarios de información en préstamos entre pares deberán cumplir las siguientes obligaciones:
(1) De conformidad con las leyes, reglamentos y acuerdos contractuales, proporcionar tanto a los prestatarios como a los prestamistas la recopilación y organización de información sobre préstamos directos, selección y publicación en línea, así como evaluación crediticia, equiparación de préstamos, consulta financiera, resolución de disputas en línea y otros servicios relacionados;
(2) Las calificaciones de prestamistas y prestatarios , la autenticidad de la información y la autenticidad de la seguridad y legalidad de los proyectos de financiación;
(3) Tomar medidas para prevenir el fraude y anunciar y poner fin rápidamente a las actividades relevantes de préstamos entre pares en caso de fraude u otras circunstancias. que dañan los intereses del prestamista;
( 4) Continuar llevando a cabo actividades de divulgación de conocimientos y educación sobre riesgos sobre préstamos entre pares, fortalecer la divulgación de información, guiar a los prestamistas para que participen en pequeñas cantidades, préstamos entre pares dispersos y garantizar que los prestamistas sean plenamente conscientes de los riesgos crediticios;
(5) De acuerdo con las leyes, regulaciones y De conformidad con los requisitos reglamentarios pertinentes para los préstamos interbancarios, oportuna presentar y registrar información relacionada con reclamos y deudas en préstamos interbancarios a los departamentos de datos y estadísticas pertinentes;
(6) Conservar adecuadamente la información y la información de transacciones de prestamistas y prestatarios, y no eliminar, alterar con, comprar o vender ilegalmente, o filtrar información básica e información de transacciones de prestamistas y prestatarios;
(7) Realizar operaciones contra el lavado de dinero, tales como identificación de clientes, informes de transacciones sospechosas, información de identidad del cliente y transacciones preservación de registros de acuerdo con la ley y obligaciones contra el financiamiento del terrorismo;
(8) Cooperar con los departamentos pertinentes para prevenir e investigar delitos financieros;
(9) Seguir los requisitos pertinentes para gestionar el contenido de información de Internet, redes y trabajos relacionados con la seguridad de la información;
(10) Otras obligaciones estipuladas por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y el gobierno popular provincial del lugar de registro industrial y comercial.