¿A qué debe prestar atención al preparar extractos para los bancos?

Si desea proporcionar extractos al banco, entonces debe ser un cliente de préstamo. Los clientes de préstamos se dividen en clientes grandes y clientes pequeños y medianos. Cómo preparar informes para grandes clientes que requieren auditoría. La forma de preparar los extractos de los clientes al banco es muy particular. Naturalmente, realmente puede garantizar la seguridad y la ausencia de riesgos de los préstamos. Desde esta perspectiva, deberías poder hacerlo.

2. ¿A qué debes prestar atención al realizar extractos para bancos?

Este indicador es una condición rígida para los préstamos bancarios. En términos generales, la relación activo-pasivo debe ser inferior al 70%, y preferiblemente inferior al 50%. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para diferentes negocios. Si tiene una buena relación, la mayoría de los bancos le dirán de antemano que la relación activo-pasivo = pasivo total/activo total 100%. En segundo lugar, prepare un estado de flujo de efectivo. Generalmente, los préstamos bancarios requieren un estado de flujo de caja. Al preparar un estado de flujo de efectivo, debe asegurarse de que el flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa sea positivo. La recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas se controla mejor entre el 85% y el 95% del flujo de efectivo neto de otras actividades de inversión. las actividades de financiación pueden ser negativas. En tercer lugar, controlar los indicadores de rentabilidad. Los bancos suelen conceder gran importancia a este indicador. En términos generales, la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al 5%, significa que el producto llegará al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (ingresos del negocio principal del período actual - ingresos del negocio principal del período anterior) / ingresos del negocio principal del período anterior 100%. El margen de beneficio operativo debe ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa, y diferentes industrias tienen diferentes requisitos para este indicador. Por ejemplo, los indicadores de circulación de mercancías en las empresas no serán demasiado grandes, pero si son ligeramente más bajos, no se verán afectados en el trabajo real. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos) × 100%. El rendimiento sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = beneficio neto ÷ capital de los propietarios = rendimiento del capital × multiplicador del capital = margen de beneficio operativo neto × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital. Margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ ingreso operativo; tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ activo total promedio multiplicador = activos totales ÷ patrimonio total del propietario = 1 ÷ (relación 1 activo-pasivo). Cuarto, asegúrese de la estabilidad de los indicadores en cada período. Recuerde no mostrar el nivel de los indicadores anteriores en los extractos proporcionados al banco. De lo contrario, el banco solicitará a la empresa que redacte un extracto. Pensaremos que nuestra empresa es riesgosa, incluso si nos presta dinero. Las tasas de interés también pueden ser más altas. Además, si los indicadores mejoran cada vez más, también ejercerá mucha presión sobre las finanzas. Ahora le pedirá que proporcione muchas pruebas, como la factura con IVA original y el contrato original (muchos bancos no exigen copias y software como PHTOSHOP es demasiado popular). En particular, se debe controlar el margen de beneficio bruto. Se pueden aumentar las ganancias y los ingresos, pero el margen de beneficio bruto generalmente no cambiará significativamente, porque este indicador no solo se ve afectado por la tecnología de producción de la empresa, sino también por el nivel de. influencia de la competencia en toda la industria. Tenga en cuenta las conexiones entre declaraciones. Al preparar el balance, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo, debemos prestar atención a la relación entre los estados, como la relación entre el beneficio neto en el estado de resultados y las ganancias no distribuidas y las reservas excedentes en el balance, las actividades operativas en el Estado de flujo de efectivo, la comparación entre los flujos de efectivo generados por las actividades de financiación y las actividades de inversión y partidas relacionadas en el balance. Verbos intransitivos Preste atención a la relación entre el informe del período actual y el informe del período anterior. Algunas empresas proporcionan diferentes estados de cuenta de diferentes bancos, o incluso diferentes estados de cuenta para el mismo período. Es fácil ver que el número de estados de cuenta proporcionados al comienzo de este período o el número de estados de cuenta proporcionados en períodos anteriores son inconsistentes y contradictorios. Será muy pasivo para explicar en ese momento. Todos tengan cuidado.

3. ¿A qué debo prestar atención en los extractos bancarios?

Si está solicitando un préstamo, estos datos son muy importantes: relación activo-pasivo, relación circulante, relación rápida, rendimiento del capital, margen de beneficio de ventas, tasa de rotación de inventario y tasa de rotación de cuentas por cobrar. Análisis de antigüedad de cuentas por cobrar, análisis de 10 cuentas excedentes por cobrar, transacciones de fondos de empresas afiliadas, flujo de caja operativo neto, flujo de caja neto (total). Además, algunos bancos también conceden gran importancia al análisis de DuPont.

4. ¿A qué debemos prestar atención en los estados financieros del banco?

1. Controlar la relación activo-pasivo es una condición rígida para los préstamos bancarios. En términos generales, la relación activo-pasivo debe ser inferior al 70%, y preferiblemente inferior al 50%. Diferentes bancos tienen diferentes requisitos para diferentes negocios.

Si tiene una buena relación, la mayoría de los bancos le dirán de antemano que la relación activo-pasivo = pasivo total/activo total 100%. En segundo lugar, prepare un estado de flujo de efectivo. Generalmente, los préstamos bancarios requieren un estado de flujo de caja. Al preparar un estado de flujo de efectivo, debe asegurarse de que el flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa sea positivo. La recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas se controla mejor entre el 85% y el 95% del flujo de efectivo neto de otras actividades de inversión. las actividades de financiación pueden ser negativas. En tercer lugar, controlar los indicadores de rentabilidad. Los bancos suelen conceder gran importancia a este indicador. En términos generales, la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al 5%, significa que el producto llegará al final de su vida útil. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (ingresos del negocio principal del período actual - ingresos del negocio principal del período anterior) / ingresos del negocio principal del período anterior 100%. El margen de beneficio operativo debe ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa, y diferentes industrias tienen diferentes requisitos para este indicador. Por ejemplo, los indicadores de circulación de mercancías en las empresas no serán demasiado grandes, pero no se verán afectados en el trabajo real. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de productos básicos) × 100%. El rendimiento sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = beneficio neto ÷ capital de los propietarios = rendimiento del capital × multiplicador del capital = margen de beneficio operativo neto × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital. Margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ ingreso operativo; tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ activo total promedio multiplicador = activos totales ÷ patrimonio total del propietario = 1 ÷ (relación 1 activo-pasivo). Cuarto, asegúrese de la estabilidad de los indicadores en cada período. Recuerde no mostrar el nivel de los indicadores anteriores en los extractos proporcionados al banco. De lo contrario, el banco solicitará a la empresa que redacte un extracto. Pensaremos que nuestra empresa es riesgosa, incluso si nos presta dinero. Las tasas de interés también pueden ser más altas. Además, si los indicadores "mejoran cada vez más", esto también ejercerá mucha presión sobre las finanzas. Ahora le pedirá que proporcione muchas pruebas, como la factura con IVA original y el contrato original (muchos bancos no exigen copias y software como PHTOSHOP es demasiado popular). En particular, se debe controlar el margen de beneficio bruto. Se pueden aumentar las ganancias y los ingresos, pero el margen de beneficio bruto generalmente no cambiará significativamente, porque este indicador no solo se ve afectado por la tecnología de producción de la empresa, sino también por el nivel de. influencia de la competencia en toda la industria. Tenga en cuenta las conexiones entre declaraciones. Al preparar el balance, el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo, debemos prestar atención a la relación entre los estados, como la relación entre el beneficio neto en el estado de resultados y las ganancias no distribuidas y las reservas excedentes en el balance, las actividades operativas en el Estado de flujo de efectivo, la comparación entre los flujos de efectivo generados por las actividades de financiación y las actividades de inversión y partidas relacionadas en el balance.