¿Cuál es la diferencia entre depósitos estructurados y depósitos a plazo?

Existen tres diferencias entre los depósitos bancarios estructurados y los depósitos a plazo:

1. Los significados de los dos son diferentes:

1. : estructura Los depósitos sexuales, también conocidos como productos de mejora del rendimiento, son un depósito innovador que combina productos de tipos de interés y tipos de cambio con el negocio de depósitos tradicional.

2. El significado del depósito a plazo: El depósito a plazo también se denomina "certificado de depósito a plazo". Un depósito en el que el banco y el depositante acuerdan de antemano el plazo y la tasa de interés al depositar, y el principal y los intereses se retirarán al vencimiento. Algunos certificados de depósito a plazo se pueden vender en el mercado si el depositante necesita fondos antes del vencimiento; algunos certificados de depósito a plazo no se pueden transferir. Si el depositante decide retirar fondos del banco antes del vencimiento, debe pagar una determinada tarifa al banco. banco.

2. Las características de ambos son diferentes:

1. Características de los depósitos estructurados:

(1) Alto rendimiento: son productos estructurados en divisas. proporcionado por los clientes Producto que logra mayores retornos de inversión bajo la premisa de asumir voluntariamente ciertos riesgos. En términos generales, tomando como ejemplo un producto en dólares estadounidenses a medio año, el rendimiento es de aproximadamente el 3% o más (libre de impuestos, el rendimiento antes de impuestos correspondiente a un depósito en dólares estadounidenses a medio año es del 2,3750% y del 20%); debe deducirse del impuesto sobre intereses.

(2) Protección del principal: los depósitos estructurados suelen proporcionar una protección del 100% del principal. El riesgo que asume el cliente es sólo la posible pérdida de intereses, pero no habrá pérdida de principal.

(3) Poca liquidez: los depósitos estructurados tienen poca liquidez y los clientes no pueden retirar el principal por adelantado durante el período de los depósitos estructurados. Por lo tanto, los clientes deben prestar atención a los problemas de flujo de capital al invertir.

2. Características de los depósitos a plazo:

(1) Mayores ingresos estables: tipos de interés más altos, y el tipo de interés es proporcional a la duración del plazo cuando la bolsa se desploma; , los bancos se convierten en un refugio seguro.

(2) Sin preocupaciones y conveniente: tiene la función de transferencia automática de depósitos de suma global después del vencimiento. Los clientes también pueden transferir los depósitos en la cuenta de corriente a plazo fijo o a plazo fijo. Gestione de manera flexible el capital y los intereses, el período de depósito, la forma de depósito, etc. de sus depósitos de suma global acordando la función de transferencia.

(3) Fondos flexibles: cuando los clientes necesitan rotación de capital y sus depósitos de suma global en el banco no han vencido, pueden utilizar préstamos de autoservicio para pignorar los depósitos de suma global en sus cuentas y obtener fondos personales. Financiamiento del préstamo: parte del préstamo se puede retirar una vez por adelantado, pero la parte retirada por adelantado acumulará intereses según la tasa de interés de depósito actual indicada el día del retiro.

(4) Monto mínimo de depósito bajo: el monto mínimo de depósito para cada moneda es el siguiente: RMB 50 yuanes, moneda extranjera: dólar de Hong Kong 50 yuanes, yen japonés 1000 yuanes y otras monedas son las originales. moneda 10 yuanes.

(5) Hay muchas opciones para los períodos de depósito: opciones de período de depósito en RMB: tres meses, seis meses, un año, dos años, tres años y cinco años; opciones de período de depósito en moneda extranjera: un mes, tres años Meses, seis meses, un año, dos años.

3. La naturaleza de los dos es diferente:

1. La naturaleza del depósito estructurado: es una transacción de producto que combina productos de renta fija y combinaciones de opciones. Mediante la combinación de opciones y productos de renta fija, se crea un efecto de vínculo entre los rendimientos de las inversiones de los productos estructurados y las fluctuaciones de precios de los activos subyacentes relacionados, que pueden cumplir la función de proteger el capital hasta cierto punto u obtener mayores rendimientos de las inversiones.

2. Naturaleza de los depósitos a plazo: una especie de depósito bancario con un plazo que oscila entre 3 meses y 5 años, o superior a 10 años. En términos generales, cuanto mayor sea el plazo del depósito, mayor será la tasa de interés. Además de la forma de certificado de depósito, los depósitos a plazo tradicionales también vienen en forma de libreta, que también se denomina depósito a plazo de libreta.

Sin embargo, se utilizan 90 días como número básico de días para el cálculo de intereses y no se calcula ningún interés por menos de 90 días. En comparación con los depósitos a la vista, los depósitos a plazo tienen una mayor estabilidad y menores costos operativos. Los bancos son El coeficiente de reservas de depósitos para esta participación también es correspondientemente más bajo, por lo que la tasa de utilización de fondos de los depósitos a plazo suele ser mayor que la de los depósitos a la vista.

Enciclopedia Baidu-Depósitos estructurados

Enciclopedia Baidu-Depósitos a plazo