¿Adónde no pueden ir los préstamos operativos?
Para las personas cuyos fondos de préstamos fluyen hacia el mercado inmobiliario, existen dos métodos de castigo: uno es cobrar el préstamo por adelantado y exigir que se cancele todo el préstamo. En segundo lugar, el interés se duplica. De acuerdo con las leyes pertinentes de nuestro país, los fondos de crédito se desvían al sector inmobiliario: en primer lugar, los préstamos personales de consumo integral, los préstamos operativos, los "préstamos para el pago inicial", los sobregiros de tarjetas de crédito y otros fondos se desvían al sector inmobiliario en violación. de regulaciones. En segundo lugar, los fondos fluyeron ilegalmente hacia el mercado inmobiliario a través de canales bancarios paralelos. En tercer lugar, los préstamos para fusiones y adquisiciones, préstamos para propiedades operativas y otros préstamos no se gestionaron estrictamente, y los fondos se malversaron para el desarrollo inmobiliario. El cuarto es proporcionar financiamiento para proyectos de desarrollo inmobiliario a través de créditos para capital de trabajo y créditos para propiedades operativas.
Base legal
El artículo 4 del "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la Inspección Especial del Negocio Inmobiliario de Instituciones Financieras Bancarias en 2019" estipula que Los fondos de crédito se desvían al sector inmobiliario: en primer lugar, los particulares: préstamos integrales al consumo, préstamos operativos, "préstamos para el pago inicial", sobregiros de tarjetas de crédito y otros fondos fueron desviados ilegalmente al sector inmobiliario. En segundo lugar, los fondos fluyeron ilegalmente hacia el mercado inmobiliario a través de canales bancarios paralelos. En tercer lugar, los préstamos para fusiones y adquisiciones, préstamos para propiedades operativas y otros préstamos no se gestionaron estrictamente, y los fondos se malversaron para el desarrollo inmobiliario. El cuarto es proporcionar financiamiento para proyectos de desarrollo inmobiliario a través de créditos para capital de trabajo y créditos para propiedades operativas.
Muchos bancos han advertido que los préstamos comerciales no deberían fluir ilegalmente al mercado inmobiliario.
Continúa la supervisión para evitar que los préstamos operativos fluyan ilegalmente al sector inmobiliario. Tras el "Aviso sobre la prevención del flujo ilegal de préstamos operativos hacia el sector inmobiliario" emitido por la Comisión Reguladora Bancaria de China y otros departamentos en marzo de este año, el Banco Agrícola de China (601288, Stock Bar) emitió recientemente el "Anuncio sobre Restricciones en el uso de los fondos de préstamos operativos de nuestro banco", que establece: "Nosotros, los fondos de préstamos operativos manejados por el banco se utilizarán de acuerdo con las disposiciones de las leyes y regulaciones nacionales y los fines acordados en el contrato de préstamo, y no ilegalmente fluyen hacia el campo inmobiliario ". El periodista descubrió que antes de esto, Maguan Rural Commercial Bank, Postal Savings Bank of China y Lianshan Rural Commercial Bank han emitido anuncios similares, todos relacionados con restricciones a la entrada ilegal de bienes comerciales y de consumo. fondos de préstamos en bienes raíces y otros campos.
Muchos bancos han emitido anuncios que prohíben la entrada de préstamos comerciales en el mercado inmobiliario.
Según el anuncio emitido por el Banco Agrícola de China el 14 de mayo, los fondos de préstamos operativos manejados por los usuarios con el banco deben usarse de acuerdo con las disposiciones de las leyes y regulaciones nacionales y los propósitos acordados en el contrato de préstamo, y no fluirá hacia el campo inmobiliario en violación de las regulaciones, que incluyen, entre otras: no se utilizará para el desarrollo u operación de bienes raíces, la compra de viviendas residenciales o comerciales, y no se utilizará. en otros campos y fines prohibidos por el estado. Si se violan los requisitos anteriores, el banco tiene derecho a retirar inmediatamente el préstamo emitido, reducir o cancelar el monto del préstamo no utilizado en virtud del contrato de préstamo y ejercer diversas soluciones por incumplimiento de contrato de conformidad con el contrato de préstamo.
El mismo día, el Banco Comercial Rural de Maguan también emitió el "Anuncio sobre restricciones al uso de los préstamos comerciales del banco", que menciona que los préstamos comerciales no deben fluir hacia el sector inmobiliario en violación de las regulaciones. Si los usuarios violan las reglas, el banco puede retirar inmediatamente los préstamos emitidos.
Anteriormente, el 15 de abril, la Caja de Ahorros Postal emitió el "Anuncio sobre Restricciones al Uso de Préstamos Comerciales Personales", estableciendo que los préstamos comerciales personales deben utilizarse de acuerdo con los fines acordados en el contrato de préstamo. y sólo puede utilizarse con fines legales. Las actividades productivas y comerciales no se utilizarán para comprar bienes raíces, valores, seguros comerciales, fondos, productos financieros, futuros, acciones, proyectos de desarrollo inmobiliario, etc. , o utilizado en otras áreas prohibidas o involucrado en actividades comerciales ilegales. Si se viola el contrato correspondiente, el banco tiene derecho a retirar inmediatamente el préstamo y congelar el límite de crédito, y el prestatario asumirá las responsabilidades legales correspondientes.
En la investigación anterior del periodista, una persona del Banco de Beijing reveló que algunos bancos comerciales bajo la jurisdicción de Beijing han estado recuperando fondos de crédito que fluyeron ilegalmente al mercado inmobiliario de acuerdo con avisos de vencimiento anticipado para bienes personales. préstamos y exigía a los clientes que los devolvieran por adelantado.
A este respecto, Wang Hongying, presidente del Instituto de Investigación de Inversiones en Derivados Financieros de China (Hong Kong), dijo que la razón por la que los bancos comerciales prohíben que los préstamos operativos fluyan hacia el mercado inmobiliario es principalmente para evitar que los préstamos que deberían utilizarse para apoyar la recuperación de la industria real después de la epidemia. Los préstamos a bajo interés se utilizan para la especulación inmobiliaria o las inversiones en el mercado de valores. Dado que los principales partidarios del crédito para la economía rural son el Banco Agrícola de China y el Banco de Ahorro Postal de China, los recientes anuncios emitidos por estos dos grandes bancos sirven en realidad como manifestaciones a favor de la rectificación. En opinión de Wang Hongying, los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales y las instituciones financieras rurales dirigidas a los agricultores locales y a las pequeñas y microempresas también llevarán a cabo un trabajo relevante.
Según estadísticas de los periodistas, recientemente, Lianshan Rural Commercial Bank, Shantou Bay Rural Commercial Bank, Xinxing Rural Commercial Bank, Yijinhuo Luojingu Rural Bank, Tianjin Binhai Jianghuai Rural Bank, Chizhou Jiuhua Rural Commercial Bank, Taihu Rural Commercial Bank y otros bancos han emitido fondos similares. Todos los anuncios implican restricciones a la apropiación ilegal de negocios personales o préstamos de consumo a bienes raíces y otros campos.
Evitar que los préstamos comerciales fluyan hacia el mercado inmobiliario y fortalecer la supervisión
Los anuncios emitidos por los bancos uno tras otro están obviamente relacionados con la estricta investigación de las autoridades supervisoras sobre los préstamos operativos personales ilegales. fluyendo hacia el mercado inmobiliario.
En marzo de este año, la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Oficina General del Ministerio de Vivienda y Desarrollo Urbano-Rural y la Oficina General del Banco Popular de China emitieron conjuntamente el " Aviso sobre la prevención del flujo ilegal de préstamos operativos al sector inmobiliario", aclarando que las instituciones financieras bancarias deben fortalecer los préstamos operativos. Los requisitos de las "tres inspecciones" (es decir, investigación previa al préstamo, revisión a mitad del préstamo e inspección posterior al préstamo) previenen el flujo ilegal de préstamos operativos al sector inmobiliario y apoyar mejor el desarrollo de la economía real.
Las agencias reguladoras de muchos lugares también han emitido avisos para evitar que los préstamos comerciales y de consumo fluyan ilegalmente al mercado inmobiliario. Por ejemplo, a principios de abril, la Oficina de Seguridad de la Vivienda y Administración de Bienes Raíces de la ciudad de Hefei, provincia de Anhui, emitió el "Aviso sobre la promoción adicional del desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario en nuestra ciudad", exigiendo que la fuente del pago inicial Se fortalecerán los fondos, el índice de pago inicial mínimo, el índice de ingresos por pago de capital e intereses y el índice de ingresos personales. Revisión de las calificaciones de los préstamos para vivienda, e investigará seriamente y abordará el flujo ilegal de préstamos operativos hacia el mercado inmobiliario. El 8 de mayo, la Oficina del Grupo de Coordinación para el Desarrollo Sostenible y Saludable del Mercado Inmobiliario en la ciudad de Shaoxing, provincia de Zhejiang, emitió el "Aviso sobre la promoción adicional del desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario en la ciudad de Shaoxing", aclarando la revisión estricta de la fuente de los fondos para el pago inicial para la compra de viviendas, y la investigación y sanción estricta de los préstamos al consumo, préstamos comerciales y otros comportamientos crediticios ilegales en la compra de viviendas con fondos.
Los periodistas descubrieron que las agencias reguladoras han emitido recientemente multas intensas por préstamos ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario. El 14 de mayo, el Banco Comercial Rural Ningbo Yinzhou también fue multado con 215.000 yuanes debido a la entrada ilegal de fondos de préstamos en el mercado inmobiliario. No hace mucho, la sucursal de Shanghai del Banco de Wenzhou y el Banco Rural Qingdao Pingdu Huimin también fueron castigados por ingresar ilegalmente préstamos de consumo personal o préstamos operativos al mercado inmobiliario.
Wang Hongying sugirió que en el futuro, las agencias reguladoras y los bancos pueden evitar que los fondos abandonen la industria inmobiliaria y entren en el mercado inmobiliario mediante el seguimiento de big data y la operación de circuito cerrado de los fondos de crédito. Al mismo tiempo, deberían introducirse medidas disciplinarias estrictas, como retirar rápida e incondicionalmente los préstamos a las empresas que malversan fondos de crédito inmobiliario, incluirlas en listas negras y suspender el apoyo crediticio futuro a la empresa. "Sólo así podremos controlar verdaderamente el flujo de fondos hacia el mercado inmobiliario", afirmó Wang Hongying.
¿Dónde se pueden utilizar los préstamos personales para empresas?
1. Se utiliza para las necesidades normales de capital del prestatario en actividades comerciales y de inversión legítimas, como la rotación temporal y estacional de capital de trabajo durante operaciones en curso, la compra (mantenimiento) de equipos relacionados y el mantenimiento de locales comerciales. etc.
2. Alentar a nuestro banco a otorgar préstamos comerciales personales a industrias clave respaldadas por el estado, como manufactura, venta mayorista, minorista, logística y transporte, así como a empresas con buenas condiciones operativas y negocios principales claros. préstamo.
3. Los préstamos operativos personales se utilizan para apoyar el desarrollo de empresas industriales y comerciales individuales y la economía privada. Sin embargo, los préstamos bancarios enfrentarán ciertos riesgos para las industrias que no están en línea con las políticas industriales nacionales. sobrecalentado.
4. Está prohibido utilizar fondos de préstamos para desarrollo inmobiliario y reserva de terrenos.
5. Los préstamos operativos personales no fluirán hacia el mercado de valores o de futuros de ninguna forma ni se utilizarán para inversiones de capital o desarrollo de proyectos inmobiliarios.
6. Está prohibido conceder este préstamo a empresas con riesgos de seguridad, mala calidad de productos, malas ventas en el mercado, "alto consumo de energía" y "alta contaminación".