¿Cómo es la banca en línea?

En el mundo actual, los bancos son los usuarios de computadoras más grandes y avanzados, ya sea en países desarrollados y en desarrollo, o en regiones desarrolladas y atrasadas. Hoy, la industria bancaria se enfrenta a una nueva revolución.

Para los clientes de los bancos, los atascos, las colas y las prisas para ir al banco son problemáticos; para los bancos, debido a las grandes inversiones, muchos empleados, organizaciones complejas y enormes costos de gestión, la presión está aumentando. En términos de la sociedad de la información en rápido desarrollo, las compras, el consumo y otras actividades en línea inevitablemente enfrentarán problemas como el pago en línea.

Por lo tanto, los bancos deben aprovechar la oportunidad, mantenerse al día con las tendencias de los tiempos y satisfacer las necesidades de los diferentes tipos de servicios, especialmente los servicios en línea.

1995 5438 En junio de 2000, Citibank de Estados Unidos tomó la iniciativa de establecer un sitio web en Internet, lo que desencadenó un auge mundial de las redes bancarias, y el prototipo de un banco virtual era vagamente visible.

Como gigante de la industria bancaria, Citibank tiene 200 mil millones de dólares en propiedades, decenas de miles de empleados e innumerables clientes. Esta es una montaña que los bancos pequeños comunes y corrientes no pueden alcanzar. Sin embargo, con Internet la cosa es muy diferente.

El estatus de Citibank proviene de sus sucursales en todo el mundo. En términos generales, a un banco le cuesta entre 100 y 200 millones de yuanes abrir una sucursal.

Pero si desea abrir un banco en línea, sólo necesita unas pocas computadoras personales o estaciones de trabajo avanzadas, algunos equipos de comunicación y mucho software. En teoría, cada sitio de Internet es su sucursal. En un abrir y cerrar de ojos, puedes abrir sucursales en todo el mundo, incluso en la luna e incluso en la estación espacial Mir.

La estatura de Citibank también proviene de sus imponentes rascacielos y su cincelada burocracia. Dentro de este gigante hay recepcionistas, agentes hipotecarios, directores regionales, administradores de bienes raíces, auditores, comités de revisión de hipotecas y varios vicepresidentes. La banca en línea no requiere edificios altos ni salas de negocios. Puede ser operada por un solo sitio web y una pantalla de inicio con entre 30 y 50 personas. La organización del banco se ha virtualizado.

Citibank solidificó su enorme posición al abrir su sitio web en línea.

Casi al mismo tiempo, se estableció oficialmente el primer banco en línea del mundo, el First Securities Bank of America (SFNB), lo que marcó la llegada de una nueva era de la banca y las finanzas. La dirección del sitio web de SFNB es Siempre que ingrese esta dirección en la computadora, la pantalla mostrará la pantalla de una sala de negocios bancaria tradicional, que tiene ventanas para configuración de cuenta, servicio al cliente, finanzas personales, consulta de información y presidente. etc., que se pueden obtener con un clic del ratón. Servicios requeridos.

Como todos sabemos, el negocio bancario tradicional aumenta su fuerza principalmente a través de sus sucursales y puntos de venta. Los bancos deben establecer puntos de ahorro en varios lugares, y cada punto de venta debe estar equipado con un cierto número de empleados. Los clientes deben realizar servicios de ahorro, contabilidad, tarjetas de crédito y otros servicios relacionados a través del mostrador. La banca en línea es completamente diferente. Te permite gestionar depósitos, acuerdos, transferencias, facturas y otros servicios sin salir de casa y está abierto todo el día.

Security First Online Banking ha ganado una gran cantidad de clientes en un corto período de tiempo, con operaciones que cubren los 50 estados de los Estados Unidos y solo 10 empleados. Su aparición atrajo gran atención de los medios internacionales. Generalmente se cree que el uso de Internet se ha convertido en una forma de vida para los jóvenes. Si los bancos quieren captar una nueva generación de clientes, eventualmente tendrán que poner sus servicios en Internet. Algunas personas incluso advirtieron seriamente a la industria bancaria que a medida que las computadoras se vuelvan cada vez más populares, la demanda de fondos electrónicos seguramente aumentará y el modelo de operación bancaria tradicional será eliminado. De hecho, muchos bancos comerciales en el mundo brindan servicios de Internet a sus clientes y el número de sitios web de banca en línea ha aumentado rápidamente, con una estimación inicial de casi 2.000. Varias instituciones financieras, principalmente en Asia, han estado trabajando con IBM para construir y estandarizar sistemas de servicios bancarios y de comercio electrónico.

La alianza, denominada Interactive Financial Services, utiliza la red global de IBM como plataforma para proporcionar servicios electrónicos a empresas y consumidores individuales. La alianza está compuesta por Visa, St. George Bank of Australia, Royal Bank of Canada, Bank of Western Australia, Indonesia Infomas Group y South Korea Kookmin Bank. Su objetivo es construir una plataforma abierta para desarrollar servicios compatibles. Los clientes podrán utilizar la plataforma para acceder a diversos servicios bancarios, como consultas de saldo, transferencias de fondos y pagos electrónicos de facturas.

Los bancos de Taiwán están tomando medidas frecuentes, y más de 20 bancos, incluidos Yushan Bank, CITIC Bank, Fubon Bank, Taishin Bank y First Bank, están conectados uno tras otro. Varios bancos de Hong Kong han lanzado servicios de Internet uno tras otro. Los bancos nacionales chinos también están experimentando con servicios en línea.

China ya tiene la base y la experiencia necesaria para lanzar la banca online. La industria bancaria de China introdujo sistemas informáticos a gran escala ya en la década de 1980, y casi todos los bancos y cajas de ahorros urbanos han utilizado computadoras para procesar negocios. En la actualidad, los depósitos, préstamos, agencias, liquidaciones, cajeros automáticos, POS, tarjetas de crédito, liquidaciones locales y liquidaciones remotas de los bancos financieros de mi país están básicamente informatizados. El nivel electrónico del Banco de China y el Banco de Comunicaciones alcanzó 100, el Banco de Construcción de China alcanzó 90, el Banco Industrial y Comercial de China alcanzó 85 y el Banco Agrícola de China alcanzó 80. En comparación con la gestión financiera tradicional, inicialmente ha podido establecer una tesorería en la computadora, almacenar billetes en la base de datos y hacer fluir fondos en la red informática.

En particular, el proyecto de tarjetas bancarias de mi país se está desarrollando bien. La apertura de la red de tarjetas bancarias y el acceso de Peony Card, Pacific Card, Golden Harvest Card, Dragon Card y Great Wall Card marcan el avance de. Las finanzas electrónicas de mi país a un nivel superior.

A finales de 1999, China Merchants Bank Wuhan Branch lanzó el primer banco corporativo en línea en la industria bancaria nacional. Con la ayuda de Internet, los usuarios pueden completar una serie de servicios como consultas de cuentas y transferencias de fondos que antes requerían "ir al banco" con sólo un clic del ratón.

El surgimiento de la banca corporativa en línea permite a las empresas disfrutar de los múltiples servicios financieros del banco las 24 horas sin salir de casa, realizar consultas de cuentas oportunas y flexibles, invertir y administrar finanzas, consultar saldos de cuentas y captar la información del día. y el estado histórico de las transacciones, y manejar fácilmente pagos de grandes cantidades y servicios de pago de salarios. Los conocedores de la industria creen que la banca corporativa en línea rompe por completo las restricciones geográficas y de tiempo y proporciona una gran comodidad para la gestión financiera y el autofinanciamiento de las empresas, lo que equivale a trasladar el banco a la oficina corporativa. Para garantizar la seguridad de los fondos de los clientes, China Merchants Bank llevó a cabo un experimento a pequeña escala durante más de un año y finalmente implementó con éxito la función de vales de crédito en línea, que resolvió mejor el problema de los pagos en las actividades de comercio electrónico entre empresas. Actualmente, la sucursal de China Merchants Bank en Wuhan tiene más de 20 clientes en línea, con un volumen de transacciones de más de 4 millones de yuanes.

Es previsible que China lance pronto un banco en línea que represente el nivel más alto de tecnología financiera en el mundo actual.

Debido a diversos factores, la banca en línea en su sentido completo aún no ha aparecido en China, pero algunas funciones tradicionales de los bancos están tratando de estar en línea primero.

La banca en línea del Bank of China ofrece Great Wall Card, servicios de grupos empresariales, pagos con tarjeta de crédito y otros servicios. Los usuarios que disfrutan de los servicios de tarjetas de crédito pueden consultar el saldo y las transacciones en sus cuentas de la Great Wall Card y pagar tarifas a los comerciantes designados por el banco. Los usuarios de la empresa pueden consultar la información de saldos, remesas y transacciones de la empresa y sus cuentas subsidiarias a través del servicio del grupo empresarial. Los principales objetivos de los servicios de pago con tarjeta de crédito son los titulares de tarjetas de Bank of China Great Wall Cards, que deben pagar tarifas por diversos proyectos de servicios sociales de forma regular. A partir de finales de 1996, el Banco de China comenzó a cooperar con dos ISP de Beijing para transacciones en línea. En marzo de 1998 se completó con éxito la primera transacción electrónica en línea en China.

Actualmente, los principales servicios de CMB incluyen: servicio de consultas en sucursales, consultas en línea en sucursales de CMB; banca desde casa, los usuarios pueden abrir una cuenta ordinaria, una cuenta de dibujos animados, y disfrutar de consultar los saldos de las cuentas, consultar las transacciones del día, transacciones históricas y consultas Información de cuentas de dibujos animados, modificación de contraseñas y otros servicios de investigación del mercado de valores en tiempo real, la banca en línea de China Merchants Bank publica información del mercado de valores en tiempo real, incluidas acciones, bonos, fondos de la Bolsa de Valores de Shanghai, acciones de la Bolsa de Valores de Shenzhen, bonos, fondos; consulta de tipos de interés y tipos de cambio, los usuarios pueden consultar sobre diferentes bancos en el día Moneda, tipos de interés de ahorro para diferentes períodos de depósito y comprobar el tipo de cambio actual.

Para promover el negocio de Long Card, China Construction Bank cooperó con Beijing Online para crear el sitio web de China Construction Bank Long Card. Sus contenidos principales incluyen la aplicación y uso de Dragon Card, la distribución de puntos de venta y tiendas especializadas, y consultas de tipos de cambio y tasas de interés actualizadas diariamente.

La banca en línea y la banca en línea son bancos virtuales, que son bancos abiertos en línea utilizando tecnología de realidad virtual digital. Los bancos virtuales tienen forma virtual, contenido real y tienen más funciones que los bancos tradicionales.

La banca online puede aportar muchos beneficios a todas las partes involucradas en el comercio online, incluidos bancos, usuarios y comerciantes. Para los bancos, la banca en línea ha ganado millones de clientes y al mismo tiempo ha reducido el número de sucursales fijas y los costos operativos. El cliente de banca en línea consta de una PC estándar y un navegador, lo que facilita su mantenimiento. La comunicación por correo electrónico en línea es flexible, cómoda y rápida, lo que facilita la comunicación entre los usuarios y los bancos, así como dentro de los bancos. Los usuarios podrán disfrutar de un servicio ininterrumpido las 24 horas del día, los siete días de la semana, sin restricciones de tiempo y espacio. Puede acceder a bancos que ofrecen servicios en línea desde cualquier parte del mundo.

La característica destacada de la banca online es la virtualización de los métodos de transacción. Los bancos virtuales realizan transacciones, negocios y oficinas sin papel. Todos los billetes y documentos utilizados por los bancos tradicionales son totalmente electrónicos, como los cheques, giros y recibos electrónicos. Aquí ya no se utiliza el papel moneda, sino que se sustituye por dinero electrónico, es decir, moneda virtual, como carteras electrónicas, tarjetas de crédito electrónicas, efectivo electrónico, monedas seguras, etc. Todos los documentos bancarios y de oficina se convierten en documentos completamente electrónicos, las facturas y recibos electrónicos y las firmas también son firmas digitales. La transmisión de billetes en papel y diversos documentos escritos entre bancos y clientes ya no se realiza por correo, sino a través de redes informáticas y de comunicación de datos, mediante el intercambio electrónico de datos (EDI). Sólo se necesitan unos segundos para transferir grandes cantidades de dinero a todas partes del país e incluso del mundo, lo que era inimaginable en el pasado.

En la actualidad, la banca online tiene diferentes niveles de negocio, pero generalmente incluye los siguientes servicios:

Servicios de información. Esta es actualmente la forma más importante para que los bancos apliquen Internet. Muchos grandes bancos internacionales han establecido sus propios sistemas de información de clientes de mercado basados ​​en la información existente de los clientes para promover productos y servicios financieros personalizados dirigidos a grupos de clientes específicos. Los servicios de información en forma de WWW y correo electrónico en Internet son económicos y eficaces.

Servicios intermedios. La banca en línea proporciona una gran cantidad de servicios de intermediación, como consultas sobre diversas transacciones financieras, incluidas consultas de saldos de cuentas, consultas de información de mercado, consultas de asesoramiento en inversiones, etc.

Las computadoras han mejorado enormemente el grado de automatización de la oficina, beneficiando no sólo a la industria financiera, sino también brindando servicios integrales. Los verdaderos bancos en línea del mundo, como Safety First Online Banking, pueden brindar a los clientes servicios bancarios integrales y confiables, como apertura de cuentas, transferencia de fondos, etc. Aquí, echemos un vistazo a cómo abrir una cuenta en la banca en línea. Los clientes solo necesitan completar un formulario electrónico de apertura de cuenta bancaria en la pantalla en línea, ingresar su nombre, dirección, número de contacto, monto de apertura de cuenta y otra información básica, y enviarlo al banco, usar una impresora para imprimir la apertura de cuenta. formulario, firman su nombre y las facturas de depósito se envían al banco juntas. En unos días, los clientes recibirán una tarjeta bancaria online. Los usuarios pueden utilizarlo para retirar dinero o depositar dinero en los cajeros automáticos de varios bancos, y también pueden utilizarlo para liquidar agua, electricidad, gas, llamadas telefónicas, alquileres, etc. Lo que es aún más conveniente es que se puede utilizar para pagar compras en línea.