¿Cuál es más adecuado, un préstamo a 10 años con capital e intereses iguales o un préstamo a 30 años?
Hola, el capital promedio es más rentable que el capital y los intereses iguales.
Calculado en base a una tasa de interés anual del 4,9%
1. Método de pago de intereses y capital igual
El monto total del préstamo es de 880.000,00 yuanes.
El número de meses de pago es de 360 meses
El pago mensual es de 4670,40 yuanes.
Se pagó un total de 801.342,25 yuanes en intereses.
El capital total y los intereses son 1.681.342,25 yuanes.
2. Método de pago de capital igual
El monto total del préstamo es 880.000,00 yuanes.
El número de meses de pago es 360 meses
El pago del primer mes es 6037,78 yuanes.
Reducción mensual: 9,98 yuanes
El interés total pagado es de 648.596,67 yuanes.
El capital total y los intereses son 65.438+0.528.596,67 yuanes.
Espero que sea adoptado, gracias.
La segunda es planificar la liquidación de la hipoteca por adelantado. ¿Es mejor obtener un préstamo a 10 años o un préstamo a 30 años? Préstamo 320.000. Planee pagar en 2 años. Por favor dame algún consejo. Gracias.
La cantidad de años que tienes un préstamo depende de qué tan alta sea tu capacidad de pago mensual. Si tiene una buena asequibilidad, se recomienda que obtenga una hipoteca a 10 años, que pagará muchos menos intereses. Por supuesto, si prefiere pagos mensuales, solo pagará más intereses por adelantado.
Ignorando el periodo de 10 años de la vivienda, las amortizaciones en los dos primeros años son básicamente intereses y principal.
3. ¿Es mejor pedir un préstamo a 30 años o a 10 años?
¿Cuanto más largo sea el plazo de la hipoteca mejor o cuanto más corto mejor? Esta es una pregunta difícil de opción múltiple para la mayoría de las personas que tienen una necesidad urgente, porque los compradores de viviendas comunes y corrientes no son expertos bancarios y no pueden calcular los costos ni los intereses. Luego, al comprar una casa, elegirán la que les dé el director del banco para su aprobación o la que les recomienden sus familiares y amigos; En cuanto a si la elección es correcta o incorrecta, no hay forma de juzgar, porque nadie tiene la paciencia y la obligación de informar al comprador en detalle los costos e intereses. Pongámonos manos a la obra. Hablemos primero de este tema: ¿Cuál es más rentable, una hipoteca a 30 años o una hipoteca a 10 años? Gerente del banco: Elección equivocada, ¡entre 800.000 y 300.000 gratis! 1. Si está invirtiendo en la compra de una casa, ¿cuál es el plazo de préstamo adecuado? El mercado inmobiliario será el primero en dar la respuesta. Los inversores que compran una casa básicamente la compran en su totalidad y no utilizan un préstamo hipotecario porque comprar un préstamo hipotecario tiene varias desventajas, incluidos procedimientos complicados, altos costos de intereses, tiempos de respuesta lentos y condiciones bancarias limitadas. Como todos sabemos, el mercado inmobiliario cambia constantemente. Los precios de la vivienda están subiendo este mes y pueden bajar el próximo, por lo que los especuladores inmobiliarios deben aprovechar la oportunidad de vender sus casas cuando los precios suben. Disculpe, cuando un grupo de especuladores inmobiliarios quiere vender una casa, los trámites bancarios se retrasan entre 1 y 2 meses y la azucena está fría. Además, la inversión en la compra de una casa hace hincapié en el costo más bajo, pero existe el problema de los elevados intereses de los préstamos, que compensan directamente la prima de apreciación provocada por el aumento de los precios de la vivienda. Actualmente, las tasas de interés hipotecarias generalmente están por encima del 5%, y con los costos de transacción y los impuestos, el costo estimado es superior al 7%. El precio medio nacional de la vivienda aumentará entre un -3% y un 3% en 2023, lo que está lejos de ser suficiente para proteger el capital. Por tanto, no se recomienda comprar una casa con un préstamo hipotecario. 2. ¿Cómo elegir un método de préstamo? Hay dos métodos de préstamo de los que hablamos a menudo: uno es capital e intereses iguales y el otro es capital promedio. Supongamos que desea comprar una casa con 6.543.800 yuanes + 5.000 yuanes, un pago inicial de 500.000 yuanes y un préstamo bancario de 6.543.800 yuanes + 0.000 yuanes. Si la tasa de interés es del 5,88% y el plazo es de 30 años, el interés total sobre el capital promedio será 250.000 yuanes menos que el interés total sobre cantidades iguales de principal e intereses. Una sola palabra de diferencia reduce el coste total del préstamo en 250.000, lo que no es una cantidad pequeña. ¿Cómo elegir entre las dos formas de comprar una casa con préstamo? La sugerencia de Wenjun es que si la capacidad financiera del individuo es fuerte, se puede elegir el capital promedio con menos intereses; si la capacidad financiera del individuo es débil, se recomienda elegir la misma cantidad de capital e intereses; El pago mensual del primero disminuye secuencialmente, y el pago mensual es muy alto en los primeros 10 años, mientras que el pago mensual del segundo es muy bajo y estable. En tercer lugar, si sólo necesita comprar una casa, ¿cuál es el plazo adecuado para ello? En el caso de los préstamos hipotecarios, además de que el método del préstamo afecta el costo final, el plazo del préstamo también afecta el costo de los intereses. Por ejemplo, le pidió prestado 654,38+0 millones al amigo A. Si puede devolverlo en 3 días, tal vez su amigo A no le pague ningún interés. Sin embargo, si solo paga la deuda una vez cada tres años, su amigo A probablemente le cobrará decenas de miles de dólares en intereses. El principal del préstamo es de 6,5438 millones de RMB, con una tasa de interés anual del 4,9%. Calculamos la diferencia de costos entre un préstamo a 10 años y uno a 30 años de la siguiente manera: 1.
El préstamo es a 30 años y el interés total a 30 años es de 910.616,19 yuanes (sin contar los decimales). Pagar 5.000 yuanes al mes no es demasiado y es aceptable. Hipoteca a 30 años. 2. Préstamo a 10 años. Durante el período de préstamo, el interés total es de 266.928,75 yuanes y el pago mensual es de 10.557,74 yuanes. 10 En comparación con el préstamo a 30 años, el interés total es casi 700.000 yuanes menos, pero la desventaja también es muy destacada, es decir, el pago mensual es muy alto, más de 10.000 yuanes, lo que dificulta que muchas personas lo acepten. la necesidad urgente. El punto de partida para el impuesto sobre la renta personal en 2023 es de 5.000 yuanes, y la mayoría de las personas probablemente no puedan permitirse pagar una deuda hipotecaria de 1.000 yuanes. Por tanto, la mayoría de compradores que optan por préstamos a largo plazo a 30 años son para uso residencial. ¿Una hipoteca a 10 años significa que un plazo más corto es más rentable? No, los cálculos anteriores son sólo números literales. No se pueden ignorar los cambios provocados por la situación socioeconómica actual. Considere el siguiente ejemplo. En este periódico hay varios personajes importantes escritos con claridad. Hoy en día, los precios de la vivienda son muy altos, superando con creces el nivel de ingresos de aquella época, lo que ha provocado que muchas personas compren casas sin comida ni agua durante décadas. ¿Es similar a la situación básica actual? Hace décadas, sentí que los precios de la vivienda eran demasiado altos. Hoy, en 2023, todavía se dice que los precios de la vivienda son demasiado altos, porque a medida que aumentan los ingresos, los precios de la vivienda también aumentan. En ese momento, un estudiante universitario tenía un salario mensual de 89 yuanes. Si puede ahorrar 50 yuanes mediante la frugalidad, y si tenemos el coraje de este estudiante universitario, se atreverá a comprar una casa, la hipotecará durante 30 años y pagará el "alto pago mensual" de 60 yuanes cada mes. lo cual está mucho más allá de su capacidad financiera personal. Treinta años después, en 2019, el comprador todavía está pagando el elevado préstamo hipotecario con 60 yuanes. ¿Quieres reírte? ¿60 yuanes sigue siendo una gran cantidad de dinero ahora? Sí, cuando compré una casa hace 30 años, 60 yuanes representaban más del 80% de mi salario mensual, pero ahora 60 yuanes equivalen a una llovizna, tan insignificante que ni siquiera puedo permitirme una pizza. Supongamos que hace 30 años, el comprador no pudo soportar la presión y devolvió el principal y los intereses de la hipoteca al banco. ¿Es eso equivalente a tirar decenas de millones en vano? ¿Por qué hay algo tan gracioso? En realidad, este es el resultado del crecimiento del M2. Mientras la tasa de crecimiento de M2 sea mayor que la tasa de crecimiento del PIB, habrá cada vez más dinero en el mercado, el poder adquisitivo del dinero será cada vez menor y la moneda no tendrá valor. El M2 fue 8,07% en 2017 y 8,1% en 2018, manteniéndose básicamente un nivel promedio de 8%. En los primeros 10 años, la tasa de crecimiento del M2 siempre estuvo en torno al 11%. De 2008 a 2016, osciló entre el 11,3% y el 17,82%. Aunque la tasa de crecimiento de M2 se ha desacelerado en los últimos años, la tasa de crecimiento del PIB se ha desacelerado de manera más significativa y M2 sigue siendo superior al PIB. Los economistas estiman que si se incluye la depreciación provocada por el M2, el interés total en 30 años es de 910.616,19 yuanes, lo que en realidad equivale a 113.827,024 yuanes en 10 años. ¿Es mucho más barato que los 65438+266928,75 yuanes del año 2000? Ahorrando directamente casi 654,38 millones de yuanes. Por supuesto, los más de 65.438 millones de dólares ahorrados reflejan la depreciación de la moneda, no el efectivo real. ¿Sabes si elegir 30 años o 10 años para un préstamo hipotecario? Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué pasa con el límite de préstamo de más de 65.438 millones de CCB y una tasa de interés a un año del 6%? Deberíamos estar hablando del préstamo rápido de CCB. Quick Loan es un préstamo de crédito personal lanzado por China Construction Bank, con una tasa de interés anual del 4,35% al 9%. Puede presentar su solicitud directamente en la aplicación móvil de CCB, pero los requisitos para los préstamos rápidos son relativamente altos y es posible que la mayoría de las personas no tengan la cuota. El coste del CCB es de 654,38 millones de yuanes, con una tasa de interés anual del 6%. El importe total del vencimiento es 6,5438+ millones de yuanes (654,38+06%) = 6,5438+0,06 millones de yuanes. El interés sólo cuesta 6.000 yuanes, lo que supone un nivel de coste de financiación extremadamente bajo en el mercado actual. Incluso si se utiliza el método de pago igual de capital e intereses: es decir, el pago mensual es 106.000/12 = 8.833,33 yuanes, de los cuales 8.333,33 yuanes son el principal y 500 yuanes son los intereses. En otras palabras, su primer capital de 8333,33 yuanes solo tomó un mes, y el segundo tomó dos meses... Solo el último capital de 8333,33 yuanes tomó un año entero, pero el banco siempre lo ha usado como 100.000 yuanes. Se calcula como interés en cada período, por lo que su tasa de interés real será superior al 6% nominal. Supongamos que su tasa de interés es m, entonces: 8833,33/(1m)8833,33/(1m)28833,33/(1m)3,8833,33/(1m)? = 100.000 yuanes, donde: n = 12. Mediante el cálculo, podemos obtener M = 11%. La tasa de interés anual real es solo del 11%, que sigue siendo un nivel muy bajo.
¿Por qué los costes de los principales métodos de financiación de la sociedad dicen que el nivel de los tipos de interés es muy bajo? Podemos comparar los costos de financiación comúnmente utilizados en la sociedad: 1. Préstamo Alipay: la tasa de interés diaria oscila entre el 30% y el 6%, es decir, la tasa de interés anual es del 10,95% y el 21,9%. La tasa de interés de la mayoría de las personas está entre el 30%. y 5% tiempo (10,95%-65433). 2. Micropréstamo Tencent: La tasa de interés diaria fluctúa entre el 20% y el 5%, es decir, la tasa de interés anual es del 7,3% y el 18,25% es principalmente para los propios empleados de Tencent. Actualmente, los tipos de interés de los préstamos pequeños se sitúan principalmente entre el 4,5% y el 5% (16,425% y 18,25%). 3. Tarjeta de crédito bancaria: la tasa de interés para los retiros de efectivo con tarjeta de crédito es del 50%, es decir, la tasa de interés anual es del 18,25% 4. Préstamo en línea: la gente común no debe afectar fácilmente la tasa de interés de los préstamos en línea; la tasa de interés anual está básicamente por encima del 20% (ésta es sólo una tasa de interés nominal); 5. No hace falta decir que los costos de financiación están básicamente por encima del 36% (ésta es también la tasa de interés nominal); En resumen, si la tasa de interés anual de su préstamo del China Construction Bank es solo del 6% y se le asigna una cuota de más de 654,38 millones, demuestra que sus calificaciones generales son muy buenas. Esta tasa de interés del préstamo es definitivamente una tasa de interés concienzuda y puede elegir un préstamo.