¿Cómo se calcula la pensión en Estados Unidos? ¿Cómo se calcula la pensión de quienes reciben reembolsos de impuestos cada año?
Debido a las diferentes fuentes de pensiones, el sistema de pensiones estadounidense también se puede dividir en fondos de seguridad social, cuentas de jubilación individuales, planes de jubilación de empresas (401K), pensiones, etc. Según las estadísticas de la Administración de la Seguridad Social de EE. UU., los fondos de pensiones de los estadounidenses después de la jubilación provienen principalmente de los siguientes aspectos. Las prestaciones de la Seguridad Social representan aproximadamente el 39% de las pensiones. Los planes de jubilación de empresas o gobiernos representan aproximadamente el 19% de las pensiones. Los ingresos de acciones y valores individuales representan aproximadamente el 26% de los fondos de pensiones. Los ingresos de otros activos representan aproximadamente el 13% de los fondos de pensiones, y otros ingresos representan aproximadamente el 3% de los fondos de pensiones. De las fuentes y proporciones de las pensiones de los estadounidenses anteriores, podemos ver que las pensiones de los estadounidenses no dependen únicamente de las pensiones, sino de una variedad de combinaciones. Por lo tanto, hay mucho conocimiento de gestión financiera en las pensiones. Sólo si no cuidas tus finanzas, puedes incluso perder tu dinero.
1. El Sistema de Beneficios de Seguridad Social de Estados Unidos
Las personas que trabajan en cualquier empresa o departamento gubernamental de Estados Unidos, siempre que acumulen 40 puntos, pueden recibir beneficios sociales. beneficios de seguridad del gobierno todos los meses cuando se jubilan. Como los ingresos de cada persona son diferentes, los beneficios de seguridad social que reciben también serán diferentes. En términos generales, las prestaciones de seguridad social que reciben los jubilados cada año representan menos del 40% de sus ingresos previos a la jubilación.
Si una persona con un salario anual de $75.000 recibe beneficios del Seguro Social a la edad de 66 años y medio, ¿cuántos beneficios del Seguro Social puede recibir cada mes? Existe un modelo para calcular los beneficios de la seguridad social en los Estados Unidos, que se calcula en función del ingreso salarial mensual más dos puntos de cálculo. El primer punto de cálculo es de 680 dólares estadounidenses y el segundo punto de cálculo es de 4100 dólares estadounidenses. con un salario anual de US$75.000 es Si se jubila en 2007, el beneficio mensual de seguridad social que puede recibir se calcula mediante la fórmula: 90 (680) 32 (4100-680) 15 (6250-4100) = 1960 dólares estadounidenses, que Se pueden recibir en un año. Los beneficios del Seguro Social son $23,520.
2. Pensión de docentes de escuelas públicas
El modelo de cálculo de la pensión de docentes es similar al modelo de cálculo de la pensión de funcionarios del gobierno federal, es decir, el punto porcentual se multiplica por el tiempo de trabajo. y los últimos tres años de salario medio. En Maryland, el punto porcentual para los docentes es 2,5. Si un docente se jubila después de trabajar durante 30 años, su salario anual promedio durante los últimos tres años de trabajo es de 60.000 dólares estadounidenses. Según la fórmula, la pensión anual que el docente puede recibir después de la jubilación. es: 2,5
x 30 x 60.000 =
$45.000, lo que equivale al 75% del salario anual antes de la jubilación.
3. Sistema de jubilación de los funcionarios públicos estadounidenses
Los beneficios de pensión de los funcionarios federales dependen principalmente del salario y la duración del tiempo de trabajo. Según el sistema de jubilación de los empleados federales, una persona tiene 55 años. edad y ha trabajado durante 30 años Cuando los empleados del gobierno que han trabajado durante 20 años a la edad de 60 años y aquellos que han trabajado durante 5 años a la edad de 62 años se jubilan, sus estándares de cálculo de pensión son básicamente los mismos. Después de trabajar 30 años y jubilarse a los 55 años, la pensión anual que puede recibir un funcionario público es 1,1 del promedio de los tres años de mayores ingresos multiplicado por el número de años de servicio. Si un funcionario con un salario anual de 75.000 dólares estadounidenses se jubila después de trabajar 30 años, la fórmula de cálculo de la pensión anual que puede recibir es: 75.000
x 1,1 x 30 =
24.750 dólares americanos, lo que equivale a 33 del salario previo a la jubilación. Si este funcionario alcanza la edad para recibir todos los beneficios del Seguro Social, recibirá un beneficio mensual del Seguro Social de $23,520. El total de beneficios de pensión y Seguridad Social es de US$48.270, lo que equivale al 64% del salario anual antes de la jubilación. Para los servidores públicos que se jubilan antes de los 62 años y han trabajado menos de 20 años, el pago de la pensión es 1 del promedio de los tres años de mayores ingresos multiplicado por el número de años de servicio.
El sistema de pensiones para los empleados de los gobiernos estatales y locales en Estados Unidos varía ligeramente de un estado a otro, pero es básicamente Seguridad Social más beneficios de jubilación. El cálculo de las pensiones de estos funcionarios públicos es básicamente el mismo que el del sistema de jubilación de los empleados federales, que se basa principalmente en el tiempo que el empleado ha trabajado multiplicado por un determinado porcentaje del salario anual más alto entre 3 y 5 (1,5-2 ).
Por ejemplo, el salario anual máximo promedio de un empleado del gobierno estatal es de 80.000 dólares estadounidenses. Si se jubila después de trabajar 30 años, según la proporción de 2, el resultado calculado es 80.000 X
2 La pensión anual. que se puede recibir es de US$48.000, lo que equivale al 60% del salario máximo antes de la jubilación.
4. Sistema de jubilación de las empresas privadas en los Estados Unidos
Muchas empresas privadas en los Estados Unidos también han adoptado sistemas de pensiones de bienestar para los empleados en el pasado, especialmente las industrias organizadas por sindicatos. Para preferir este tipo de sistema de jubilación, todas las pensiones de los empleados corren a cargo del empleador. En 1978, el 41% de los empleados de empresas privadas en Estados Unidos participaban en este sistema de beneficios de jubilación. En 2008, la proporción de empleados de empresas privadas que participaban en este sistema de jubilación se redujo al 21%. La gran mayoría de las empresas privadas de Estados Unidos utilizan ahora sistemas de pensiones invertidos.
En el sistema de pensiones invertido, la pensión que una persona puede recibir depende en gran medida de sus ingresos. Veamos un ejemplo concreto. Un contador se jubila después de 30 años de servicio. Su salario anual promedio durante 30 años es de $90,000. Se une al plan de jubilación 401k y su empleador invierte el 3% de su salario anual en su plan de jubilación cada año, lo que equivale a 2700 dólares estadounidenses al año, es decir, 81 000 dólares estadounidenses al año durante 30 años. El propio contador invierte cada año el 5% de su salario anual en un plan de jubilación, lo que equivale a 4.500 dólares anuales y 135.000 dólares anuales durante 30 años. Los fondos del plan de jubilación invertidos por empleadores e individuos en 30 años son 216.000 dólares estadounidenses. Este es solo el monto principal. Los fondos de jubilación acumulados durante 30 años se invierten en el mercado de acciones o fondos mutuos a una tasa de rendimiento anual de 9. 401k se retirará en el momento de la jubilación. La financiación prevista será significativa.
Los chefs son una profesión de bajos ingresos en Estados Unidos, con un salario medio anual de 30.000 dólares. Si un chef también se une a un plan de jubilación 401k, el empleador invierte el 3% de su salario anual en su plan de jubilación cada año, lo que equivale a 900 dólares estadounidenses al año, es decir, 27.000 dólares estadounidenses en 30 años. El propio chef invierte cada año el 5% de su salario anual en un plan de jubilación, es decir, 1.500 dólares al año y 45.000 dólares al año durante 30 años. Los empleadores y los individuos aportan $72,000 a los planes de jubilación durante 30 años. Después de trabajar durante los mismos 30 años, debido a diferentes ingresos, habrá diferencias considerables en el capital acumulado solo en el plan de jubilación 401k. Si se suman los ingresos por inversiones, la diferencia entre los dos será aún mayor.