Se avecinan nuevas políticas regulatorias.

Anteriormente, el "Aviso sobre la suspensión inmediata de la aprobación de pequeñas empresas de préstamos en línea" (en adelante, el "Aviso sobre la suspensión inmediata de la aprobación") y el "Aviso sobre la regulación y rectificación del préstamo en efectivo "Negocios" (en lo sucesivo, "Aviso sobre la rectificación del negocio de préstamos en efectivo") se emitieron uno tras otro, y se implementó gradualmente la supervisión de los préstamos en efectivo y los pequeños préstamos en línea.

A medida que la regulación se detuvo repentinamente, también surgieron fenómenos posregulatorios como la reunión de "viejos renegados", la suspensión de los préstamos de plataformas, el estallido de préstamos vencidos y el aumento del negocio de cobranza.

Algunas plataformas ya no están disponibles.

La implementación continua de políticas regulatorias ha acelerado la transformación empresarial y la salida de las plataformas de préstamos en efectivo.

165438 El 21 de octubre comenzó la tormenta regulatoria. Esa noche, avisos de suspensión de aprobaciones inundaron las pantallas de la industria.

65438 El aviso sobre rectificación de préstamos en efectivo del 1 de febrero estipula claramente el límite superior de intereses y tarifas de gestión. El aviso exige que los costos integrales de capital recaudados por varias instituciones de los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas deben cumplir con las regulaciones del Tribunal Popular Supremo sobre las tasas de interés de los préstamos privados, y está prohibido emitir o igualar préstamos que violen las disposiciones de la ley. regulaciones de tipos de interés pertinentes.

En la actualidad, algunas plataformas de préstamos en efectivo tienen el problema de cubrir riesgos elevados con tipos de interés elevados. Después de la supervisión, las plataformas que no cumplen deben ajustar su estructura de marco comercial, transformarse para cumplir con los requisitos regulatorios o salir del mercado.

Con el endurecimiento de las regulaciones, algunas plataformas de préstamos en efectivo ya no pueden pedir dinero prestado.

Tomemos como ejemplo los vehículos blindados. Algunos prestatarios dijeron que no pudieron obtener el dinero después del pago y otros dijeron que proporcionaron más información personal, pero la plataforma aún se negó a prestar.

“El monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés, la tasa de morosidad y la tasa de morosidad constituyen un modelo de negocio completo: cuál es el costo de capital, qué nivel de control de riesgo se logra y cómo diseñar el modelo. ? Los préstamos en efectivo deben probarse antes de que las empresas puedan sobrevivir. Sólo ganando dinero podremos sobrevivir de manera sostenible”, afirmó el entrevistado antes mencionado.

Antes de que la regulación entrara en vigor, la plataforma Cash Bus mostró que tenía tres productos, a saber, "Shiwanji" (monto máximo de préstamo de 1.000 yuanes), "Exclusivo para usuarios de tarjeta roja" (2.000 yuanes), "Exclusivamente para usuarios de tarjetas negras” (5.000 yuanes). Entre ellos, los productos "100.000 Urgentes" se dividen en dos tipos: importe del préstamo de 500 yuanes y importe del préstamo de 1.000 yuanes. El período del préstamo es de 7 días o 14 días y los prestatarios pueden elegir cualquier combinación según sus necesidades. Las tarifas específicas que se cobran varían según el monto y el plazo del préstamo.

Por ejemplo, pidió prestado un préstamo de 500 yuanes durante 7 días y tiene que devolver 525 yuanes cuando vence, de los cuales 18 yuanes son para una revisión crediticia rápida, 1 yuan es para intereses, y 6 yuanes son para gestión de cuentas. El préstamo es de 1.000 yuanes, con un período de préstamo de 14 días y un reembolso vencido, que incluye una tarifa de revisión crediticia rápida de 72 yuanes, una tarifa de gestión de cuenta de 24 yuanes y un interés de 4 yuanes.

De acuerdo con el "Aviso sobre la rectificación de préstamos en efectivo", los costos integrales de capital cobrados por varias instituciones a los prestatarios deben convertirse en una forma anualizada, y todo el estado de los préstamos y la información vencida deben divulgarse completamente con anticipación a recordar a los prestatarios el riesgo relevante.

Según esta normativa, se cobran comisiones por revisión rápida de crédito, comisiones por gestión de cuenta, intereses, etc. Debe incluirse la tasa de interés anual integral. Si se calcula en base a 360 días del año, la tasa de interés integral anualizada de este producto llega a 257.

La empresa de autobuses afirmó que el tiempo de lanzamiento de nuevos productos depende del tiempo de preparación técnica del backend y no está claro si se podrá lanzar a tiempo. "Actualmente existe un plan de ajuste completo. Estoy trabajando horas extras y es necesario ajustar muchos detalles, como las tasas de interés". Guo señaló que el requisito de un límite de tasa de interés de 36 pondrá a prueba las capacidades de la plataforma. Si excede 36, se puede clasificar como sobreendeudamiento y es posible que el financista no pueda pagar la deuda. Para algunas plataformas con mejores capacidades de control de riesgos, la tasa de interés de los productos de préstamos en efectivo se puede controlar por debajo de 36.

Por lo tanto, las instituciones dedicadas al negocio de préstamos en efectivo deben realizar negocios relevantes de conformidad con las leyes y regulaciones. Se debe alentar a las plataformas con licencias, recursos básicos y sólidas capacidades de control de riesgos a participar en ellos. -cumplen y tienen capacidades de control de bajo riesgo deberían renunciar.

Esto es más difícil.

Según fuentes internas, la empresa de cobranza actualmente coopera principalmente con la plataforma de préstamos en efectivo. A la empresa de cobranza le preocupará que la plataforma no llegue a un acuerdo con ella, por lo que hará algunos ajustes en la selección de la plataforma. Sin embargo, efectivamente existe un fenómeno en la industria. Siempre que el precio ofrecido por la plataforma de préstamos en efectivo sea lo suficientemente alto, la empresa de cobranza tomará el pedido.

“A largo plazo, el impacto en la cobranza será muy grande”. El entrevistado antes mencionado dijo que después de la implementación de políticas regulatorias, tendrá un impacto mayor en el negocio de cobranza. A juzgar por la situación general del sector, el volumen de pedidos comerciales de recogida aumentará en el corto plazo, pero la dificultad también aumentará en consecuencia.

“La dificultad ha aumentado principalmente porque después de la introducción de políticas regulatorias, algunos usuarios no devolverán el dinero alegando que la plataforma es usurera. Sin embargo, la empresa de cobranza todavía tiene que cobrar, al menos. para recuperar el capital.”, dijo.

La tormenta regulatoria se está extendiendo y los precios de recogida también están aumentando. Por ejemplo, M0 es el más bajo y cuanto más largo es el período de vencimiento, mayor es el cargo. Los cargos específicos varían de una institución a otra. Los encuestados dijeron que después de que se introdujeron las regulaciones, el precio de las colecciones aumentó entre 20 y 30 yuanes.

“Dado que muchas plataformas de préstamos en efectivo han suspendido los préstamos, aunque hay muchas personas vencidas en el corto plazo y el volumen de negocios de cobro ha aumentado, debido a que no hay nuevas órdenes de cobro, muchas plataformas de préstamos en efectivo cobrarán "El negocio previamente subcontratado regresa y cobra el dinero usted mismo. Además, la implementación de la supervisión y el retiro gradual de las plataformas de préstamos en efectivo que no cumplen con las normas también reducirán el negocio de cobranza", dijo el entrevistado. el ejército recolector se enfrentará al desempleo en el futuro.

La política regulatoria publicada recientemente también menciona los servicios de recolección sensibles. Por ejemplo, el "Aviso" exige inspecciones para determinar si las pequeñas empresas de préstamos utilizan la violencia, la intimidación, el insulto, la calumnia, el acoso, etc. para cobrar préstamos por sí mismas o encomendando a terceros el cobro de préstamos.

Los entrevistados expresaron que los límites de la colección son difíciles de controlar. En términos generales, debido a que el negocio de cobranza tendrá las comisiones correspondientes, los ingresos son relativamente considerables en comparación con los del servicio al cliente. Gran parte del personal del negocio de cobranza proviene del personal de servicio al cliente. Los recién llegados recibirán capacitación inicial y habilidades de presentación fijas.

Sin embargo, para obtener más comisiones, algunos coleccionistas pueden exagerar.

Dijo que algunas plataformas formales de préstamos en efectivo tendrán ciertos requisitos para las empresas de cobranza, como llamadas telefónicas del sistema y grabaciones telefónicas. Si se encuentran violaciones, se impondrán las multas correspondientes. .

Crédito* * *Disfrute frenando los préstamos a largo plazo y los pagos atrasados ​​maliciosos.

Debido a la falta de un * * * mecanismo de intercambio entre las instituciones financieras de Internet, los datos están dispersos entre varias instituciones, lo que resulta en responsabilidades multiindustriales cada vez más graves y en el fraude organizado de la industria, que es uno de los más puntos de riesgo importantes en la actualidad. Si los riesgos no se previenen y controlan de manera oportuna, es probable que se generen riesgos crediticios y riesgos sistémicos en la industria.

Tras la reciente introducción de políticas regulatorias, los "laodai" se han reunido en varios grupos sociales para pronunciarse contra el cobro y el impago de deudas. Entre estos holgazanes, hay tanto ex holgazanes profesionales como "nuevos reclutas" retrasados ​​​​que no pueden "pedir prestado dinero nuevo y devolver el dinero viejo".

Para los prestatarios que están en mora maliciosamente, las instituciones financieras mutuas y las autoridades reguladoras tienen acuerdos. Este año, muchas instituciones y asociaciones industriales han lanzado servicios de intercambio de información crediticia para frenar el endeudamiento a largo plazo y otros comportamientos de los prestatarios.

Por ejemplo, la "Plataforma en la nube de control de riesgos Afu" de Beijing CreditEase Credit Management Co., Ltd. abre la conexión entre los datos totales de préstamos de CreditEase y la lista de riesgos a la industria, lo que es un disfrute unidireccional. .

Anteriormente, la Asociación de Finanzas Mutuas de Beijing también inició el establecimiento de un nuevo marco para combatir los "partidos de lana" basado en la interoperabilidad de confianza ciega y construyó un sistema de interoperabilidad de confianza ciega (BIT). Este sistema no es un sistema de intercambio de datos, un sistema de informes crediticios o un sistema de supervisión, sino un sistema de intercambio de información que resuelve problemas de confianza mutua.

Vale la pena señalar que la industria también ha experimentado un cambio, es decir, no está dispuesta a * * * disfrutar de los datos y lanzar * * * servicios de datos insensibles para instituciones y asociaciones industriales.

Los expertos de la industria dijeron que la industria de préstamos en efectivo acaba de comenzar y se está desarrollando de manera relativamente saludable. En el proceso de desarrollo posterior, debido al bajo umbral de la industria, algunas instituciones que originalmente se dedicaban a préstamos fuera de línea ingresaron al mercado en línea, pero el control de riesgos fue relativamente deficiente. A medida que más y más participantes ingresan a la industria, la industria cae en el caos, lo que conduce a comportamientos atrasados, como incumplimientos de los clientes, y comportamientos atrasados, como demoler una cosa para pagar la otra.

Según expertos, la razón por la que la industria anteriormente no estaba dispuesta a compartir la información crediticia de los prestatarios era principalmente porque no sería bueno para algunas plataformas de préstamos si el prestatario no podía pedir nuevos préstamos y pagar los antiguos.

Con el desarrollo de la industria, a partir de la segunda mitad de 2017, algunas plataformas comenzaron a transformarse gradualmente de proveedores de servicios de préstamos a proveedores de servicios de datos, compartiendo sus datos con otras plataformas a través de algunos métodos de desensibilización para coincidir con la Lista Negra. usuarios.

Zhao Hui, gerente general de Beijing CreditEase Credit Management Co., Ltd., dijo: "La clave para el desarrollo de la industria de préstamos en línea en los próximos diez años es prevenir y controlar los riesgos crediticios y efectivamente evitar que se produzca un colapso crediticio. La industria necesita más instituciones. Cooperación para romper las barreras de la información”

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