Describa brevemente las funciones macro de las compañías de seguros.

El seguro es un fondo de seguro establecido por el asegurador en forma de primas para compensar las pérdidas económicas causadas por desastres naturales y accidentes o para pagar el seguro cuando le ocurre a una persona un accidente asegurado (incluidos muerte, enfermedad, discapacidad, vejez, desempleo, etc.) Un sistema de compensación económica del oro. )ocurrir. La industria de seguros pertenece a la industria terciaria y sus servicios tienen características propias. Puede proporcionar servicios de prevención de desastres, prevención de pérdidas, compensación económica y control de riesgos para agencias administrativas, empresas e instituciones, y también puede proporcionar servicios de seguridad de vida y bienestar para individuos. Desde la reforma y apertura, la amplitud y profundidad de la práctica de los seguros han seguido ampliándose. Los seguros han penetrado todos los aspectos de la producción social, la vida social y la gestión social, y están estrechamente relacionados con los intereses del pueblo. El seguro es un “estabilizador social sutil”. El desarrollo de la sociedad es inseparable del seguro. Cuanto más crece, más seguro necesita. La superioridad del seguro se refleja en su función de gestión social. No sólo puede compensar las deficiencias de otros servicios sociales, sino también reducir las deficiencias del gobierno en seguridad social, gestión de la seguridad pública y reservas económicas, y promover el funcionamiento saludable de la economía social. La función de gestión social del seguro es un sistema completo y de múltiples niveles, que incluye principalmente la función de estabilidad social, la función de ajuste económico, la función de desarrollo económico, la función de gestión pública y la función de progreso social.

(1) La función estabilizadora social del seguro

El seguro tiene las funciones de compensación económica y prevención de desastres y prevención de pérdidas, y también protege los recursos sociales con su buen mecanismo de recuperación. Los seguros pueden ayudar a las empresas que han sufrido desastres naturales o accidentes a reanudar la producción de manera oportuna, ayudar a las personas a recuperarse a tiempo, promover la reproducción normal de la fuerza laboral, restaurar los recursos sociales en un corto período de tiempo y garantizar el funcionamiento normal de la sociedad y los individuos. En tiempos de crisis económica, los seguros también pueden proporcionar estabilidad financiera al reducir el desempleo, garantizar los ingresos fiscales del gobierno y compartir las cargas gubernamentales. Con la apertura gradual del mercado de seguros de China, el mercado de seguros nacional y el mercado de seguros internacional están cada vez más estrechamente conectados. Los seguros pueden prevenir y resolver el impacto de los riesgos internacionales hasta cierto punto y mantener la estabilidad del mercado financiero de mi país y la seguridad económica nacional.

(2) La función reguladora de los seguros en la economía

La función reguladora de los seguros en la economía se refleja en el macrocontrol de la economía, por un lado, y en el la orientación del consumo de los ciudadanos por el otro.

1. El efecto macrocontrolador de los seguros sobre la economía. La economía moderna se basa en un alto grado de cooperación y continuidad en la producción, distribución, intercambio y consumo. Cuanto más desarrollada esté la economía, mayores serán los requisitos para esta base. Los seguros pueden garantizar el funcionamiento normal de la economía social y coordinar el desarrollo de diversos sectores sociales y económicos. Si no existe un seguro para compensar las pérdidas en diversos eslabones y mantener la continuidad de las operaciones económicas, el desarrollo económico se verá obstaculizado. Al mismo tiempo, los seguros reúnen fondos monetarios inactivos en la sociedad para formar un fondo de seguros sólido y luego llevan a cabo un "desvío secundario" a través de depósitos bancarios, bonos, acciones, préstamos, etc., para transferir fondos al campo de inversión y dar pleno juego. a la eficacia de los fondos. Apoyaremos vigorosamente la construcción social y económica.

2. El papel orientado al consumo de los seguros en los ciudadanos. Desde mediados de la década de 1990, el mercado de consumo de China ha estado dominado por un mercado de compradores, pero el comportamiento de consumo de los consumidores no es completamente racional. La economía de mercado se ha transformado gradualmente de restricciones de recursos y de oferta originales a restricciones de demanda y obstáculos de mejora estructural. Hay muchos factores que causan la falta de una demanda efectiva en el mercado, pero los factores principales son que la función de seguro no se utiliza plenamente, los residentes no están seguros de las expectativas de gastos futuros y la falta de confianza de los consumidores, por lo que tienden a ahorrar dinero para emergencias. Especialmente en los últimos años, el país ha reformado continuamente el sistema médico original, el sistema de vivienda, el sistema de jubilación y otros sistemas de bienestar de los empleados, y ha ajustado los beneficios fijos y predecibles originales. Por lo tanto, los empleados deben fortalecer la planificación de sus propios fondos, ajustar la proporción de sus propios fondos entre consumo y ahorro, reducir el consumo inmediato y aumentar los depósitos de ahorro. Hasta cierto punto, esto ha causado un mercado de consumo débil y no ha logrado lograr efectivamente los objetivos de estabilizar el mercado, estabilizar la economía y promover el desarrollo normal de la producción social. En este caso, el seguro puede desempeñar un papel en el desarrollo de productos de protección al consumidor, compensando a los consumidores cuando pierden su poder adquisitivo, descomponiendo el exceso de poder adquisitivo de los consumidores y transfiriéndolo para complementar el poder adquisitivo futuro, asegurando el equilibrio del poder adquisitivo y promoviendo la mejora de la vida. de calidad.

(3) El papel de los seguros en el desarrollo económico

Garantizar el sano funcionamiento de la economía y promover el progreso económico son requisitos para la existencia y el desarrollo de la industria de seguros, y también son la base para que la industria de seguros libere su potencial de desarrollo. Las funciones del seguro sobre el desarrollo económico incluyen principalmente el funcionamiento eficaz de las empresas, la vinculación de los mercados de capital y los efectos del mercado de factores.

1. Promover el funcionamiento eficaz de las empresas.

Las empresas compran productos de seguros con el propósito de reducir y controlar directamente las pérdidas económicas causadas por desastres naturales, accidentes o responsabilidad a través de seguros. Los seguros pueden ayudar a las empresas a lograr la diversificación y la transferencia de riesgos, reducir los costos operativos, reducir las fluctuaciones financieras causadas por las pérdidas por riesgos, hacer que las empresas sean más competitivas y hacer que sus productos y servicios sean más valiosos debido a su estabilidad. Las compañías de seguros instan a las empresas a fortalecer la prevención de riesgos y hacer sugerencias razonables a las empresas para eliminar los factores inseguros mediante un tratamiento diferenciado de las tarifas, adoptar tarifas preferenciales para las empresas que no han pagado indemnizaciones durante muchos años y aumentar las tarifas para las empresas con mayor historial de indemnizaciones. Alentar a las empresas a fortalecer la prevención de desastres y la prevención de pérdidas. Al estipular el deducible para las reclamaciones de seguros, se alienta a las empresas a fortalecer conscientemente la gestión de riesgos, que puede reducir y controlar las pérdidas por riesgo de las empresas hasta cierto punto, reduciendo así las pérdidas económicas de toda la sociedad.

2. Vinculación con el mercado de capitales. Las características de acumulación de los fondos de seguros los vinculan estrechamente al desarrollo del mercado de capitales. La inversión de fondos de seguros en el mercado de capitales suele centrarse en rendimientos de inversión estables a largo plazo y participa en el mercado de capitales como inversor institucional a largo plazo. Las características de largo plazo, estabilidad y gran escala de los fondos de seguros también los convierten en la fuerza más estable para promover la prosperidad del mercado de capitales, lo que favorece el funcionamiento estable y el ajuste estructural del mercado de capitales, promoviendo así la innovación financiera y desarrollo económico.

3. Efecto del mercado de factores. La economía de mercado es esencialmente un método de asignación de recursos. Un buen mecanismo de mercado asigna recursos a los departamentos más eficientes para lograr la asignación óptima de recursos. El mercado de factores es una parte indispensable del funcionamiento económico normal en condiciones de economía de mercado. Los seguros tienen un impacto importante en la oferta y la demanda del mercado de factores y el flujo de factores de producción. Tomando como ejemplo a los trabajadores en el mercado de factores, el establecimiento de un gran número de seguros de desempleo, seguros de pensiones, seguros médicos y otros sistemas puede aliviar las preocupaciones de los trabajadores, movilizar en gran medida su entusiasmo y creatividad y, al mismo tiempo, promover la asignación racional. de los recursos humanos y mejorar la eficiencia operativa.

(4) Función de Gestión Pública * * * de los Seguros

Cuando el gobierno desempeña sus funciones de gestión pública social, es inevitable que falten mecanismos de incentivos para reducir costos , arbitrariedad y falta de recursos. Defectos como baja utilización y bajos niveles de servicio. Como industria especializada en la gestión de riesgos, los seguros han adquirido ventajas profesionales en la gestión de riesgos. Pueden controlar los accidentes de riesgo a un costo menor, reducir los costos sociales fijos, reemplazar algunas funciones de gestión gubernamental y desempeñar un papel importante en la gestión y orientación de la estabilidad social. y el desarrollo juegan un papel importante. Además, como actividad comercial, los seguros pueden proporcionar servicios personalizados para satisfacer las necesidades individuales, permitiendo a cada miembro de la sociedad maximizar su utilidad personal respetando el orden público y las buenas costumbres. En emergencias de crisis de salud pública como la epidemia de SARS, la función de gestión pública de los seguros es muy obvia. Puede guiar a los ciudadanos lo más rápido posible, resolver riesgos, estabilizar la sociedad, apaciguar los corazones de la gente y ayudar al gobierno a resolver problemas. Por poner otro ejemplo, las pólizas de seguro, como el seguro de crédito a la exportación, tienen más ventajas que el comportamiento financiero del gobierno y beneficiarán al gobierno. En el seguro agrícola, el seguro también puede compartir la presión de garantía del gobierno.

(E) Los seguros promueven el progreso social.

Los seguros pueden promover el desarrollo de industrias de alto riesgo, lo que promoverá en gran medida el desarrollo social y económico. Las industrias que tienen un enorme impacto en el desarrollo social y económico, especialmente las industrias de alta tecnología, suelen ir acompañadas de enormes riesgos. Las empresas comunes u otras unidades económicas no pueden soportar de forma independiente las enormes pérdidas que pueden ocurrir, pero este tipo de industria ha hecho grandes contribuciones a la sociedad y debe desarrollarse bien. En este momento, los seguros pueden utilizarse para dispersar y transferir riesgos, resolver preocupaciones y promover el progreso social.

Las formas de realizar la función de gestión social del seguro:

(1) Participar plenamente en el macrocontrol y la gestión social del gobierno.

1. Los seguros intervienen en el macrocontrol gubernamental de la economía y la sociedad. Diferentes industrias tienen diferentes riesgos, especialmente aquellas con riesgos altos. Debido a su inestabilidad, la entrada de recursos está bloqueada y, por tanto, la distribución de los recursos sociales totales entre varias industrias no es razonable. Con la ayuda de los seguros, los riesgos de diversas industrias pueden transferirse a las compañías de seguros a un costo relativamente pequeño, de modo que los recursos sociales limitados puedan asignarse razonablemente de acuerdo con las necesidades sociales, creando así más riqueza social.

2. Los seguros participan en la construcción de proyectos a gran escala y en la construcción de infraestructuras. En la construcción de proyectos nacionales de ingeniería e infraestructura a gran escala, el gobierno debe saber utilizar seguros para dispersar y transferir los riesgos del proyecto. Al mismo tiempo, enormes cantidades de fondos de seguros están plenamente involucrados en la construcción de proyectos nacionales a gran escala y la construcción local, optimizando la asignación de recursos financieros, proporcionando fuentes de financiación a largo plazo para la construcción económica, mejorando la eficiencia del uso de fondos de seguros y mejorar la contribución social de los fondos de seguros.

3. Los seguros implican diversas reformas. Cualquier reforma es un realineamiento y distribución de intereses y enfrenta riesgos, algunos de los cuales son enormes. En este momento, se necesita un seguro para transferir y distribuir los riesgos. La plena participación de los seguros en el proceso de reforma ayudará a reducir la presión reformista, dispersar los riesgos de la reforma y promover eficazmente diversas reformas. En la reforma del sistema de seguridad social, los seguros pueden diseñar diferentes productos de seguro según las diferentes necesidades, complementar y mejorar aún más el sistema de seguridad social, reducir la presión financiera sobre el gobierno, mejorar el nivel de seguridad social integral y establecer un sistema que incluye a las personas mayores, las personas discapacitadas, las mujeres, los niños, la vivienda, las prestaciones educativas, las asignaciones familiares, las prestaciones ocupacionales y los servicios comunitarios, incluido un nuevo sistema de bienestar social multinivel. En la reforma del sistema de vivienda, promovemos vigorosamente el seguro hipotecario y de vivienda integral, que no sólo facilita a los ciudadanos la compra de casas, sino que también promueve el buen progreso de la reforma del sistema de vivienda. De manera similar, el hecho de que el seguro pueda ejercer plenamente su función de gestión social y participar plenamente en la reforma del sistema médico también afecta directamente hasta cierto punto el buen progreso y el éxito de la reforma del sistema médico.

4. Los seguros participan en la gestión pública social.

Un orden social razonable y eficaz es una manifestación de la civilización social y un requisito para el progreso social. El objetivo del seguro es proteger los intereses del asegurado y reducir las pérdidas causadas por desastres naturales y accidentes. El trabajo de prevención de desastres y prevención de pérdidas del asegurado está directamente relacionado con la eficiencia operativa de la compañía de seguros. Dado que la compañía de seguros tiene un interés en el asunto del asegurado, la compañía de seguros supervisará al asegurado para fortalecer la prevención de desastres y la prevención de pérdidas para evitar un aumento en los riesgos causados por la propia negligencia del asegurado, restringiendo así el comportamiento del asegurado hasta cierto punto. medida para reducir los riesgos sociales. La participación de los seguros en la gestión pública social puede reducir las disputas sociales y mantener un orden público razonable y ordenado. Por ejemplo, establecer una proporción de trato preferencial sin probabilidades ni compensación en el seguro de vehículos puede alentar a los conductores a respetar las normas de tránsito, establecer un buen orden en el tránsito y promover la realización de la gestión pública social.

(2) Participar plenamente en las operaciones económicas de la empresa

Desarrollar y diseñar activamente tipos de seguros de acuerdo con los riesgos existentes en las operaciones de la empresa, mejorar la prevención de desastres y la prevención de pérdidas de la empresa. capacidades y reducir los costos operativos de la empresa. Al ofrecer productos como el seguro de responsabilidad, garantizamos la producción y venta normales de bienes y reducimos las pérdidas causadas por negligencia. Al ofrecer productos como el seguro de crédito, las empresas pueden mejorar su credibilidad, mejorar su competitividad y fomentar una audaz expansión del mercado.

Los seguros también pueden crear igualdad de condiciones para la competencia en el mercado. El funcionamiento de las empresas enfrentará diversos riesgos y la existencia de riesgos obstaculizará la libre competencia en el mercado. Esto se debe a que los operadores tienen diferentes preferencias de riesgo. Aquellos con preferencias de riesgo bajas evitarán las industrias de alto riesgo, de modo que algunas industrias de alto riesgo son monopolizadas por aquellos con preferencias de alto riesgo. Existe una situación similar en la misma industria. La participación integral de los seguros en la operación económica de las empresas puede eliminar muchos factores inciertos, hacer que la competencia empresarial sea más razonable y justa y resaltar la función de gestión social de los seguros.

(3) Participar plenamente en la producción y la vida personal.

Los seguros están plenamente involucrados en la producción personal y la vida, y pueden realizar la función de gestión social del seguro, que se refleja principalmente en dos aspectos: la seguridad de la vida y la regulación del consumo. Las personas compran productos de seguro a cambio de protección futura a un costo de prima menor. Los productos de seguros protegen plenamente la vida y el cuerpo personal, preservan la salud personal y la capacidad laboral y reflejan la civilización social, que es también el propósito directo de la gestión social. El seguro puede garantizar el poder adquisitivo de un individuo. Una vez que las personas alivian sus preocupaciones sobre el futuro, pueden reducir en gran medida sus reservas financieras para futuros eventos inciertos y garantizar la calidad de vida. Cuando los individuos tienen escasez de fondos, pueden obtener cierta financiación a través de plazos a largo plazo, condiciones de préstamos de garantía de políticas, etc., lo que promueve el desarrollo estable de la economía social.

Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.

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