Fórmula de cálculo de intereses para el capital medio
1. Amortización mensual del principal = monto total del préstamo ÷ número de meses de amortización
2. Interés total de amortización = (número de meses de amortización 1); × Monto del préstamo × Tasa de interés mensual ÷ 2
3. Monto de pago mensual = (Principal ÷ Número de meses de pago) (Principal - Principal acumulado pagado) × Tasa de interés mensual
4. Interés de pago mensual = (monto total del préstamo - pago de principal acumulado) × tasa de interés mensual
5. Monto total de pago = (número de meses de pago 1) × monto del préstamo × tasa de interés mensual ÷ 2 Total; monto del préstamo.
El capital promedio se refiere a un método de pago de un préstamo en el que el monto total del préstamo se divide en partes iguales durante el período de pago, y cada mes se paga la misma cantidad de capital e intereses acumulados sobre el préstamo restante. . De esta manera, dado que el pago mensual es fijo y el interés es cada vez menor, el prestatario tiene una mayor presión de pago al principio, pero a medida que pasa el tiempo, el pago mensual se vuelve cada vez menor.
El método de cálculo
También es conveniente determinar la capacidad de pago en función de tus ingresos.
El gasto total de este modelo de pago puede reducirse en comparación con el capital y los intereses iguales, pero la presión de pago será mayor al principio.
Si se utiliza para préstamos hipotecarios, este método es más adecuado para personas que se encuentran en la cima de su vida laboral o que están a punto de jubilarse.
Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio:
Monto de pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) (principal - monto acumulado del principal pagado) × tasa de interés mensual.
Préstamos pequeños y tasas de interés bajas:
Por ejemplo:
1, préstamo de 12.000 yuanes, tasa de interés anual de 4,86, período de amortización de 10 años;
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 10 años es de 151.750,84 yuanes, el interés total es de 31.750,84 yuanes;
Capital promedio: el reembolso después de 10 años es de 149.403,00 yuanes, el interés total es de 29.403,00 yuanes;
La diferencia entre ambos es: 2347,84 yuanes/10 años, lo que supone sólo 235 yuanes al año.
2. Préstamo de 6,54382 millones de yuanes, tasa de interés anual de 4,86, período de amortización de 20 años;
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 20 años es de 187.846,98 yuanes, el interés total es de 67.846,98 yuanes;
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Capital promedio: el reembolso después de 20 años es de 178.563,00 yuanes, el interés total es de 58.563,00 yuanes;
La diferencia entre ambos es: 9.283,98 yuanes/20 años, lo que Cuesta sólo 465 yuanes al año.
3. Préstamo de 3 millones de RMB, tasa de interés anual de 4,86, período de amortización de 30 años;
Principal e intereses iguales: el reembolso después de 30 años es de 5.705.618,40 RMB, el interés total es de 2.705.618,40 RMB. ;
Capital promedio: el reembolso después de 30 años es de 565.438.093.073,80 yuanes, el interés total es de 265.438.093.075,00 yuanes;
La diferencia entre los dos es de casi 51.000 yuanes. Cuanto mayor sea el préstamo, mayor será la vida útil y el reembolso del principal y los intereses iguales será mayor que el principal igual.
Igual capital e intereses significa que se reembolsa la misma cantidad de préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago.
Monto de pago mensual = [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago] ≤ [(tasa de interés a 1 mes) × número de meses de pago]
Características del método de pago igual de capital e intereses: el principal del método de pago igual de capital e intereses aumenta mes a mes, el interés disminuye mes a mes y el monto de pago mensual permanece sin cambios en comparación con el pago de capital general; método, la desventaja es que hay más gastos por intereses. Los intereses representan la mayor parte del pago mensual durante el período de pago inicial. A medida que el principal se devuelve gradualmente, la proporción del principal en el pago también aumenta. Sin embargo, el monto de pago mensual de este método es fijo, lo que puede controlar el gasto de los ingresos familiares de manera planificada y también facilita que cada familia determine la capacidad de pago de acuerdo con sus propios ingresos.
Características del método de pago de capital promedio: el principal del método de pago de capital promedio permanece sin cambios, el interés disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales disminuye porque el monto de pago mensual es fijo; más interés Viene cada vez menos, y el prestatario está bajo una gran presión para pagar al principio, pero a medida que pasa el tiempo, los pagos mensuales son cada vez menores.