Análisis de la situación actual del sector asegurador
Si observamos el desarrollo de la industria de seguros de China en los últimos 20 años, objetivamente hablando, el mercado de seguros de China todavía se encuentra en la etapa primaria de desarrollo, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos. En primer lugar, el mercado de seguros de China es básicamente un oligopolio. En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China aún se encuentra en un nivel bajo. En tercer lugar, la estructura del mercado de seguros de China está distribuida de manera desigual. Cuarto, el nivel de gestión profesional en la industria de seguros de China aún no es alto. En quinto lugar, el mercado de seguros aún no ha formado un sistema completo. En sexto lugar, el desarrollo del mercado de reaseguros está rezagado y es necesario fortalecer la supervisión de los seguros.
Si observamos el desarrollo de la industria de seguros de China en los últimos 20 años, objetivamente hablando, el mercado de seguros de China todavía se encuentra en la etapa primaria de desarrollo, lo que se refleja principalmente en los siguientes aspectos.
En primer lugar, el mercado de seguros de China es básicamente un oligopolio. Según el análisis del mercado de seguros actual de mi país, las cuatro principales compañías de seguros, People's Insurance Company de China, China Life Insurance Company, Ping An Insurance Company de China y China Pacific Insurance Company, han representado el 96% del mercado de seguros actual de mi país. mercado de seguros. Entre ellas, la estatal PICC y China Life representan casi el 70% del mercado de seguros. China Life representa el 77% del mercado de seguros de vida, mientras que PICC representa el 78% del mercado de seguros de propiedad y accidentes. La Compañía de Seguros del Pueblo de China por sí sola representa el 82 por ciento del mercado de seguros de vehículos de motor. En otras palabras, aunque el mercado de seguros de mi país inicialmente formó un panorama competitivo, el mercado está altamente monopolizado por las compañías de seguros estatales, especialmente unas pocas compañías de seguros, lo cual es una de las características del mercado de seguros actual de mi país.
En segundo lugar, el desarrollo de la industria de seguros de China todavía se encuentra en un nivel relativamente bajo. Según las reglas de desarrollo de la industria de seguros, los ingresos por primas generalmente representan entre el 3% y el 5% del PIB ese año. Para los países desarrollados occidentales, los ingresos anuales por primas generalmente representan alrededor del 8-10% de su PIB. Sin embargo, los ingresos totales por primas de mi país desde 1998 sólo representaron alrededor del 1,5% del PIB, ubicándose en el puesto 70 del mundo. Calculado en base a la prima de seguro per cápita, es de sólo 100 yuanes. Aunque ha habido cambios trascendentales en comparación con cuando el ingreso per cápita era inferior a 10 yuanes al comienzo del restablecimiento, todavía ocupa el puesto 80 en el mundo. Por supuesto, todavía nos queda un largo camino por recorrer antes de que podamos alcanzar el nivel de prima per cápita de más de 2.000 dólares estadounidenses en los países desarrollados occidentales. Porque, en general, la economía de mi país está subdesarrollada y el nivel de ingreso per cápita es bajo, pero esto también muestra que en el proceso de establecimiento de un sistema económico de mercado completo, aún es necesario mejorar la conciencia sobre los seguros y la inversión de nuestros residentes. .
En tercer lugar, la estructura del mercado de seguros de China está distribuida de manera desigual. A juzgar por la distribución actual de las compañías de seguros en China, las sedes de las 30 compañías de seguros chinas y extranjeras están ubicadas básicamente en Beijing y en las ciudades costeras de China. Aunque las sucursales de las compañías de seguros se han establecido ampliamente en China continental, se concentran principalmente en regiones y ciudades densamente pobladas y económicamente desarrolladas, lo que ha resultado en un desarrollo desigual del mercado de seguros. Este desequilibrio en la distribución no favorece el desarrollo a largo plazo de la industria de seguros de China. En particular, aunque el número de empresas y empresas conjuntas con financiación extranjera ha representado el 56,7% del número total de compañías de seguros en China continental, el 65.438+000% de ellas están ubicadas en ciudades costeras y desarrolladas sin sucursales en todas partes, por lo que sus La cuota de mercado sólo representa el 0,69%.
En cuarto lugar, el nivel de gestión profesional de la industria de seguros de China aún no es alto. La gestión extensiva y el modelo de ventas único, la estructura simple del producto y la oferta insuficiente, y la falta de talentos profesionales son características importantes de los niveles de gestión bajos. En la actualidad, varias compañías de seguros han desarrollado y vendido una variedad de productos de seguros de vida, pero la voz común de la industria es que la estructura del producto es similar y la responsabilidad del seguro es insuficiente. Entre los profesionales de seguros de China, menos del 30% ha recibido educación sistemática en seguros y tiene habilidades profesionales en seguros. Entre ellos, Mao es un talento senior que entiende tanto el mercado de seguros internacional como la tecnología actuarial e informática. Esto demuestra que el nivel actual de gestión de seguros en nuestro país se encuentra aún en la etapa primaria de desarrollo.
En quinto lugar, el mercado de seguros aún no ha formado un sistema completo. En la actualidad, el mercado de seguros de mi país es grande en ambos extremos y pequeño en el medio, es decir, las entidades aseguradoras y el mercado de seguros se están desarrollando rápidamente, mientras que las organizaciones intermediarias se están desarrollando lentamente. Hasta el momento, sólo nueve instituciones de seguros profesionales y tres empresas de corretaje han sido aprobadas formalmente de conformidad con los procedimientos prescritos.
En sexto lugar, el desarrollo del mercado de reaseguros está rezagado y es necesario fortalecer la supervisión de los seguros. Durante más de diez años, mi país se ha centrado en la construcción del mercado de seguros directos y ha descuidado el cultivo del mercado de reaseguros. Esto ha resultado en que las compañías de seguros nacionales no puedan manejar adecuadamente los riesgos que asumen. provocar pérdidas; falta de confianza entre pares, prácticas de reaseguro irregulares y tipos de cambio de moneda extranjera. El negocio de seguros depende demasiado de los mercados de reaseguro extranjeros.
Al mismo tiempo, nuestro país no ha prestado la debida atención a la supervisión de los seguros. Siempre ha habido una gran brecha entre la construcción y supervisión de las agencias reguladoras de seguros y el desarrollo de la industria de seguros. Actualmente se encuentra básicamente en un estado de supervisión pasiva y el trabajo de supervisión carece de cientificidad, sistematicidad y visión de futuro. Hay una supervisión insuficiente sobre aspectos importantes como la estabilidad de la solvencia de la industria de seguros, la calidad de los activos y pasivos y los acuerdos de reaseguro. En términos de construcción regulatoria, todavía faltan regulaciones de apoyo estrictas y completas.
Con base en las leyes generales del desarrollo económico del mercado y la situación real de la industria de seguros de China en los últimos 20 años, se predice que la industria de seguros de China tendrá las siguientes tendencias de desarrollo en los próximos 10 años.
Mercado asegurador sistemático. Desde la perspectiva de la estructura del sistema de mercado, el mercado de seguros original es grande y el mercado de reaseguros es pequeño, el rápido desarrollo del mercado, el lento desarrollo de las regulaciones regulatorias, el caos de los intermediarios de seguros, las violaciones graves de los agentes y las operaciones de los agentes; El poder y el control oficial han colocado a varias entidades aseguradoras en el mercado en una posición desigual. Desde la promulgación e implementación de la Ley de Seguros en 1995, especialmente desde el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China en 1998+01, el ritmo de construcción y mejora del sistema del mercado de seguros de mi país se ha ido acelerando, y un sistema de mercado de seguros chino con Se está estableciendo un sistema completo, categorías completas y regulaciones sólidas.
Profesionalización de las operaciones empresariales. En términos de nivel de gestión profesional, especialmente en comparación con las compañías de seguros profesionales internacionales, el nivel de gestión profesional de seguros de mi país sigue siendo muy bajo. Los países desarrollados cuentan con empresas especializadas en el campo de los seguros de propiedad y seguros personales, como empresas especializadas en seguros contra incendios, seguros médicos, seguros de vehículos de motor y seguros agrícolas. Con la profundización de la reforma del sistema de seguros de mi país, las empresas de seguros de pólizas, como el seguro de crédito a la exportación y el seguro agrícola, se separarán de las compañías de seguros comerciales, y el Estado establecerá compañías de seguros de pólizas especiales. Al mismo tiempo, en los próximos años se crearán compañías de seguros autorizadas, especializadas en sectores como seguros contra incendios o seguros de vehículos de motor.
La competencia en el mercado es ordenada. En los últimos años, el mercado de seguros de mi país se ha encontrado en un estado de grave competencia desordenada, lo que ha perjudicado los intereses tanto de las aseguradoras como de los consumidores y ha perturbado el orden del mercado de seguros. Desde 1997, el Banco Popular de China ha ajustado los reembolsos y las tarifas de gestión de los seguros de aviación y de vehículos de motor desde la perspectiva de los agentes rectificadores, rectificando enérgicamente el mercado de seguros, y se han detenido muchas violaciones. Tras el establecimiento de la Comisión Reguladora de Seguros de China, se enfatizó aún más la necesidad de regular gradualmente el orden del mercado. Recientemente, el presidente Ma Yongwei de la Comisión Reguladora de Seguros de China presentó un conjunto completo de ideas de trabajo para fortalecer la supervisión de seguros, que son: fortalecer el sistema de control interno de las instituciones de seguros, fortalecer el mecanismo de autodisciplina de la industria de seguros, profundizar la reforma institucional , mejorar las leyes y regulaciones de seguros y mejorar el sistema de instituciones de seguros y el mecanismo operativo, fortalecer efectivamente la supervisión de seguros y prevenir y resolver riesgos comerciales.
Características de los productos aseguradores. A medida que la reforma económica de China se profundice, los seguros comerciales se volverán más populares entre la gente. Si bien la conciencia de las empresas y los residentes sobre los seguros aumenta gradualmente, también aumenta la conciencia sobre la selección de seguros y la demanda de seguros muestra una tendencia a la diversificación y especialización. Eligen cuidadosamente según sus propios intereses y necesidades. En este mercado cada vez más maduro, los productos sólo pueden ocupar el mercado basándose en marca + precio + servicio. Esto es carácter. En lo que respecta a la calidad de los productos de seguros, no sólo incluye las funciones de protección de intereses o de inversión, ahorro o cartera de productos, sino que también incluye su nivel de precios y su nivel de servicio. Los precios de los productos de seguros también estarán orientados al mercado dentro del rango flotante prescrito. Es previsible que productos de marcas famosas + precios razonables + servicios especiales sean la clave para la futura competencia en el mercado de seguros.
Innovación en el sistema asegurador. A juzgar por la situación actual, aunque la innovación en materia de seguros en China se ha desarrollado, todavía está rezagada. El desarrollo activo de la innovación en seguros no es sólo una tendencia de desarrollo histórico, sino también una fuerza importante que promueve la reforma y el desarrollo de la industria de seguros de China. De acuerdo con las condiciones específicas de mi país, la innovación en seguros de mi país incluye principalmente el desarrollo de productos, métodos de comercialización, gestión empresarial, estructura organizacional, tecnología electrónica, contenido de servicios, sistema de empleo, sistema de distribución y mecanismo de incentivos, etc. A través de la innovación de los contenidos anteriores, promoveremos el desarrollo de la industria de seguros nacional de mi país y colocaremos a las compañías de seguros nacionales en una posición invencible en la competencia con las compañías de seguros extranjeras.
Gestión intensiva. En el contexto de una competencia de mercado cada vez más feroz, las compañías de seguros nacionales se han dado cuenta de las deficiencias de centrarse únicamente en ampliar la escala y apoderarse del mercado. Han tratado de tomar un camino orientado a los beneficios, desarrollarse intensamente y buscar la maximización de los beneficios económicos.
Por un lado, la gestión intensiva se logra fortaleciendo la gestión de fondos, la gestión de costos, la gestión de recursos humanos, la gestión del riesgo operativo y la innovación tecnológica, por otro lado, sobre la base de la mejora gradual del mercado de capitales interno y la relajación gradual de los mercados; políticas de utilización de fondos de seguros, una gran cantidad de reservas serán Los enormes fondos formados se invierten en bienes raíces, acciones y diversos bonos a través de canales directos o indirectos para lograr la diversificación de la inversión y lograr el propósito de mejorar los beneficios económicos.
Internacionalización del desarrollo industrial. Bajo la tendencia general de integración económica global, la integración con los estándares internacionales es la única manera para la industria de seguros de China. Después de unirse a la OMC, las compañías de seguros chinas establecerán sucursales en el extranjero para realizar negocios o comprar acciones de compañías de seguros extranjeras, o incluso comprar algunas compañías de seguros extranjeras. En términos de desarrollo de seguros, desarrollamos activamente seguros de alta tecnología, como energía nuclear, lanzamiento de satélites y desarrollo petrolero. En términos de operaciones comerciales, a través de la separación de reaseguros o la agencia mutua entre compañías nacionales y extranjeras, fortaleceremos la cooperación técnica y comercial con el mercado internacional de seguros (reaseguros) y desarrollaremos activamente el negocio de seguros internacional.
Profesionalidad de los empleados. En el contexto de la competencia entre pares nacionales y extranjeros, se han planteado objetivamente requisitos más estrictos para los profesionales de seguros. Las compañías de seguros comerciales prestarán más atención al cultivo de talentos, no solo para cultivar suscriptores, aseguradores, actuarios y talentos profesionales que satisfagan las necesidades del desarrollo del negocio de seguros nacional, sino también para cultivar talentos orientados a la exportación que sean competentes en las prácticas de seguros internacionales. y participar en la competencia del mercado internacional de seguros. Sólo así podremos seguir siendo invencibles en la competencia y desarrollarnos y crecer.