Modelo de plataforma de préstamos online
1. Préstamo hipotecario para automóviles
El préstamo hipotecario para vehículos es un proceso en el que los financieros utilizan vehículos como garantía para préstamos entre pares. Suele utilizarse para resolver los siguientes problemas: 3360
1. Rotación de capital a corto plazo;
2. Venta de automóviles usados y expansión de préstamos hipotecarios para automóviles comerciales.
Normalmente, un préstamo hipotecario para vehículo sólo puede alcanzar el 60% del valor de tasación.
El proceso de préstamo de vehículo incluye:
El primer paso: el prestatario solicita un préstamo;
El segundo paso: el prestatario conduce el vehículo hasta el lugar designado ubicación para la evaluación Determinar el monto del préstamo;
El tercer paso: firmar el contrato de préstamo;
El cuarto paso: realizar los procedimientos de cambio de seguro del vehículo;
El quinto paso: instalar el dispositivo GPS;
El sexto paso: emitir préstamos de licitación en la plataforma P2P;
El séptimo paso: el prestatario paga de acuerdo con el contrato;
2. Préstamo hipotecario para vivienda
El préstamo hipotecario para vivienda se refiere a un método de financiación en el que el financista utiliza su propia propiedad como garantía, ofrece garantía al prestamista y pide prestado dinero en la plataforma. la factura.
El término vivienda aquí se refiere a viviendas comerciales o edificios industriales.
El P2P real es mucho más complicado en los préstamos hipotecarios. Es posible que sea necesario transferir la propiedad. Con la actual caída de los precios de la vivienda comercial, las empresas P2P que dependen únicamente del modelo de préstamos hipotecarios para vivienda deben transformarse.
3. Préstamo prendario mueble
Préstamo prendario mueble significa que el prestatario o un tercero transfiere sus bienes muebles al prestamista para su posesión, y los bienes muebles sirven como garantía para el derechos del acreedor.
Cuando el prestatario no cumple con la deuda, el prestamista tiene derecho a recibir prioridad en el pago del descuento del inmueble o del precio de subasta o venta. Los bienes muebles que pueden ser hipotecados incluyen: maquinaria y equipo en general y herramientas de producción, trabajos de transporte, artículos de oficina, materiales de inventario y otros bienes que pueden ser pignorados conforme a la ley.
Las plataformas de préstamos en línea generalmente realizan la siguiente revisión de las garantías muebles proporcionadas por los prestatarios: la autenticidad y legalidad de los derechos de propiedad pignorados, la posesión y control de los bienes pignorados, la liquidez de los bienes pignorados y la situación actual. valor de la propiedad pignorada y el valor realizado, la calidad y la vida útil efectiva de la propiedad pignorada, y si la propiedad pignorada se pignora repetidamente.
4. Préstamo de prenda de capital
Préstamo de prenda de capital significa que el accionista promete las acciones de la empresa a la plataforma de préstamos en línea para proporcionar una contragarantía, y la plataforma no reduce ni vende sus acciones. acciones. La forma en que se emiten préstamos competitivos según las circunstancias. Los préstamos de garantía sobre acciones son fáciles de solicitar, el proceso es rápido, el plazo es flexible y el monto es gratuito. El monto del financiamiento se puede reutilizar durante el período de compromiso para satisfacer diversas necesidades de financiamiento.
Aunque hay muchos beneficios, también hay riesgos: En primer lugar, la transferencia de capital significa la transferencia del riesgo de las fluctuaciones del valor del capital. En segundo lugar, debido a los mecanismos operativos imperfectos y la divulgación de información incompleta de algunas empresas que no cotizan en bolsa, es difícil para los acreedores prendarios rastrear y controlar sus operaciones de producción, enajenación de activos y situación financiera, lo que puede llevar fácilmente a que las empresas vacíen los activos de las sociedades de capital a través de transacciones relacionadas. , lo que lleva al incumplimiento del contrato.
5. Servicio puente bancario
El capital puente es una financiación a corto plazo con un plazo de 6 meses, y también es un tipo de financiación con capital a largo plazo. El propósito de proporcionar fondos puente es cumplir las condiciones para que las empresas se conecten con fondos a largo plazo mediante el financiamiento de fondos puente y luego reemplazar los fondos puente con fondos a largo plazo.
Desde una perspectiva de control de riesgos, el principal riesgo en el negocio puente de un banco radica en si el banco renovará el préstamo. Dado que los fondos puente son muy importantes para las empresas, si el banco no renueva el préstamo, será un golpe fatal para la empresa.
Especialmente a finales de año, esto se ve muy afectado por la creciente demanda de fondos y la relación préstamo-depósito.
6. Financiación de la cadena de suministro
La financiación de la cadena de suministro es el servicio financiero proporcionado por los bancos u otras instituciones financieras a los proveedores, mayoristas, vendedores de snacks y usuarios finales de los clientes. Los bancos u otras instituciones financieras no sólo brindan financiamiento y otros servicios financieros y de liquidación a sus clientes (empresas principales), sino que también brindan servicios a sus proveedores.
La ventaja de la cadena de suministro es proporcionar apoyo financiero a los prestatarios y ayudarles a mejorar la rentabilidad de sus empresas.
Riesgos: En primer lugar, existe el riesgo de fluctuaciones de precios en los materiales de préstamo utilizados en la financiación de la cadena de suministro, lo que generará costos de producción para las empresas manufactureras (empresas principales), afectando así sus ingresos y su capacidad de pago, en segundo lugar, incluso si las cuentas por cobrar; están comprometidos, habrá riesgos Existe el riesgo de que las cuentas por cobrar se conviertan en deudas incobrables y finalmente no puedan recuperarse, después de la combinación de financiación de la cadena de suministro y préstamos en línea p2p, ya que la plataforma suele ser la empresa central de la cadena de suministro; Financiará a las empresas de la cadena de suministro a través de la plataforma de préstamos en línea. En términos de control de riesgos, habrá riesgo moral.
La clasificación de las cadenas de suministro se muestra en la siguiente figura. Generalmente se dividen en: cuentas prepago, cuentas por cobrar e inventario. Cada tipo no es múltiple.
7. Servir de enlace con los bancos para vender productos financieros.
La banca directa también es un tipo de financiación por Internet. La banca directa es un nuevo modelo de operación bancaria surgido en la era de Internet. Según este modelo operativo, el banco no tiene establecimientos comerciales y no emite tarjetas bancarias físicas. Los clientes obtienen productos y servicios bancarios principalmente a través de canales remotos como computadoras, correos electrónicos, teléfonos móviles y llamadas telefónicas. Dado que no existen costos operativos de red, los bancos directos pueden ofrecer a los clientes precios de depósito y préstamo más competitivos y tarifas de gestión más bajas. Reducir los costos operativos y retribuir a los clientes son los valores fundamentales de la banca directa.
La combinación de una plataforma P2P y un banco de venta directa puede producir un banco de venta directa disfrazado. Algunos productos financieros se pueden empaquetar y vender en plataformas P2P.
8. Paga por tus hijos.
El alcance de las plataformas P2P ha calado en el negocio tradicional de los bancos: la agencia de nóminas. En mayo de 2014, Taishanbao propuso un nuevo modelo de negocio P2P: pagar los salarios de los empleados en nombre de las empresas. El modelo de negocio específico es: las empresas crean cuentas de empleados en la plataforma en lotes; pagan los salarios de los empleados en la plataforma P2P a una hora fija todos los meses, los empleados no se presentan y se transfieren automáticamente a la categoría de bebés, y los empleados reciben el pago correspondiente; a la tasa de interés de la categoría bebé; si el salario se invierte en un dentro del objetivo específico, se distribuirá de acuerdo con la tasa de interés objetivo.
9. Préstamos para fondos empresariales inactivos.
Básicamente, las cuentas de empresa con buenos rendimientos tienen algunas reservas, y las plataformas P2P generalmente tienen algunas reservas de riesgo. Otras empresas pueden necesitar un flujo de caja a corto plazo que se pueda obtener fácilmente si la empresa pide dinero prestado directamente.
Muchos riesgos imprevistos (no explicados). Si una plataforma P2P de buena reputación puede ofrecer garantías y revertir préstamos, resolverá las preocupaciones de los inversores.
Las características principales de los préstamos de fondos corporativos:
En primer lugar, es una forma paga de fondo mutuo y el prestamista debe cobrar una cierta cantidad de intereses al prestatario. La tasa de interés se determina mediante negociación entre las dos partes y puede ser menor o ligeramente mayor que la tasa de interés del préstamo bancario.
En segundo lugar, no está restringido por la relación entre empresas. Puede realizarse entre empresas con una relación de compra y venta, o entre empresas sin una relación de compra y venta; dentro del sistema, también se puede hacer entre empresas fuera del sistema, o entre empresas locales o entre empresas en otros lugares.
En tercer lugar, como crédito proporcionado entre empresas, el monto de la financiación es generalmente pequeño debido a las limitaciones de los fondos propios. Por lo tanto, las autoridades competentes a menudo deben coordinar y coordinar las actividades crediticias.
Las empresas que toman prestado fondos a través de intermediarios deben seguir los siguientes procedimientos:
1. Para participar en actividades organizadas de préstamo de fondos corporativos, generalmente debe presentarse primero en el centro de servicios. Un "centro de distribución" o "compañía financiera" deposita una determinada "reserva" como fondo mutuo de la empresa.
2. La empresa tiene escasez de fondos y cuando se prepara para pedir prestado. Primero debe presentar una solicitud al departamento correspondiente. Para solicitarlo, complete el formulario de solicitud de préstamo e indique el monto requerido, finalidad, tiempo, etc.
3. La solicitud debe ser revisada. por la autoridad competente y el préstamo puede ser aprobado sólo si cumple con las regulaciones pertinentes
4. Una vez aprobada la solicitud, el "Centro de Ajuste" puede proporcionar fondos del préstamo a la empresa prestataria de acuerdo con. el tiempo requerido.
10. Modelo de plataforma grande
La construcción y operación de la plataforma requiere mucha mano de obra y recursos financieros. Es una industria de alto riesgo para empresas sin recursos financieros. En realidad, hay muy pocos ejecutivos corporativos que comprendan tanto las finanzas como Internet. La empresa es responsable de la construcción y el mantenimiento del sitio web, y las personas que entienden las finanzas y los préstamos privados son responsables del control de riesgos y las operaciones. combinación con ventajas complementarias.
El modelo operativo de Tmall: el nuevo B2C (empresa a consumidor) de Taobao.
Integra miles de marcas y fabricantes para brindar a comerciantes y consumidores soluciones integrales.
De manera similar, se puede establecer una plataforma P2P a gran escala, y cada comerciante/operador P2P puede abrir una "tienda" en esta plataforma. Hay más de 20 alianzas de apoyo a los bancos en China, que es una organización de alianza flexible. Por ejemplo, hay más de 20 compañías de seguros conjuntas en China, ubicadas en más de una docena de ciudades grandes y medianas como Beijing, Zhengzhou, Tianjin, Xi'an, Jinan, Wuhan, Sanya, Hefei, Changsha, Shijiazhuang, Pingdingshan, Urumqi y Yanbian. Para este tipo de alianza, se puede establecer y operar en conjunto una plataforma P2P a gran escala.
11. Información crediticia completa de las sociedades de aval bancario
Para el normal funcionamiento de las plataformas P2P lo más importante es el control de riesgos. El objetivo principal del control de riesgos es conocer el riesgo. capacidad de pago del financista. Estos problemas se resolverían si se pudiera realizar una auditoría exhaustiva de todas las capacidades del financista. El enfoque general es:
1. La plataforma P2P se conecta con la Oficina de Administración de Vehículos
2 La plataforma P2P se conecta con la Oficina de Bienes Raíces
3. La plataforma P2P se conecta con el acoplamiento de la Oficina Nacional de Impuestos/sistema tributario local
4. El acoplamiento de la plataforma P2P con el sistema de la compañía de seguros
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En este caso, se puede otorgar una puntuación integral a los financistas (pequeñas y medianas empresas) y se pueden otorgar préstamos en función de esta puntuación. Ahora está dirigido por el gobierno, y este modelo es operado por compañías de garantía de financiamiento de propiedad estatal, oficinas (alianzas) de pequeñas y medianas empresas y plataformas P2P.
Preguntas y respuestas relacionadas: Weifang: ¿Qué es el sistema de préstamos online? El sistema de préstamos en línea, también conocido como préstamos en línea P2P, se refiere a personas que se prestan entre sí a través de plataformas en línea. Es decir, se utiliza un sitio web calificado (plataforma de préstamos en línea de terceros) como plataforma intermediaria, el prestatario publica el objetivo del préstamo y el inversor ofrece el préstamo al prestatario. Los préstamos P2P son la abreviatura de préstamos entre pares, y entre pares significa individual.