¿Cuáles son las principales formas de resolver los préstamos morosos de los bancos comerciales en el mundo?

Los activos morosos de los bancos se refieren principalmente a préstamos morosos, comúnmente conocidos como deudas incobrables. En otras palabras, el préstamo emitido por el banco no puede recuperar el principal y los intereses según el plazo y la tasa de interés previamente acordados. Los activos morosos se refieren principalmente a préstamos morosos, incluidos préstamos vencidos (préstamos vencidos), préstamos lentos (préstamos vencidos por más de dos años) y préstamos morosos (préstamos que deben cancelarse y no pueden recuperarse). Otros incluyen bienes raíces y otras carteras de inversión inmobiliaria.

Medidas para limpiar activos extranjeros improductivos;

Debido a diferencias en las causas, el estado de los activos y el entorno económico de los activos improductivos en varios países, los métodos de disposición (incluidos métodos para asumir pérdidas) y efectos secundarios de los activos improductivos en varios países. El énfasis también es diferente. Sin embargo, en el proceso operativo específico, las principales medidas y métodos para lidiar con los activos dudosos generalmente incluyen lo siguiente:

1. Fortalecer el sistema de provisión de insolvencias, cancelar las insolvencias y optimizar los activos. Por ejemplo, Estados Unidos ha aumentado las reservas para pérdidas crediticias en un 20%, 50% y 100%, respectivamente, para diferentes activos morosos (las tres últimas categorías de la clasificación de préstamos de cinco niveles), y estipula clara y estrictamente que las reservas para pérdidas deben ser amortizados en la cuenta de pérdidas, lo que incita a los bancos a resolver los activos dudosos lo más rápido posible. Singapur, Corea del Sur, India e Indonesia tienen provisiones muy altas para deudas incobrables y algunos incluso pueden aumentarlas en cualquier momento.

2. Separar los activos dudosos y entregarlos a organismos especializados. Después de una limpieza exhaustiva de los activos improductivos, los activos improductivos del banco serán eliminados y entregados a agencias especializadas para su gestión. Estados Unidos, Suecia y Japón lo han hecho.

3. Cultivar intermediarios de reestructuración de activos y expertos en intermediación. Cultivar intermediarios calificados que cumplan con los requisitos de la economía de mercado y tengan una rica experiencia en operaciones de capital, establecer estructuras de gobierno corporativo orientadas al mercado y mecanismos razonables de supervisión e incentivos dentro de ellas, y evitar interferencias irrazonables de factores administrativos en la reestructuración de activos orientada al mercado; gerentes, seleccionan individuos destacados entre profesionales del sector privado y banqueros para manejar los activos improductivos, y prohíben a los funcionarios gubernamentales actuar como gerentes de grandes empresas.

4. Aprovechar al máximo el mercado financiero, especialmente el mercado de valores, para vender activos bancarios con descuento o titulizarlos parcialmente para reducir la magnitud de los activos dudosos. Una vez que se producen activos improductivos, se venden directamente a bancos de alta calidad con un descuento para una gestión refinada. Aunque soportará una cierta pérdida de beneficios, podrá conservar la mayor parte de sus activos y resolver o transferir los riesgos del préstamo.

5. Convertir toda o parte de la deuda en capital. Ya en la crisis financiera de 1929, la caída del mercado de valores y la depresión económica, para evitar que las empresas no pudieran pagar los préstamos bancarios, Italia convirtió los préstamos que las empresas no podían pagar en capital bancario de la empresa. Posteriormente, el gobierno italiano creó Ilia Holding Company, que compró acciones de empresas propiedad de bancos, reorganizó estas empresas y luego las vendió a particulares una vez que la reorganización fue exitosa.

6. Inyección directa de capital. La inyección de capital incluye la inyección de capital gubernamental y la inyección de capital de inversores privados. De hecho, además de la inyección directa de capital por parte del gobierno, fomentar las fusiones bancarias también es un método de inyección de capital. Corea del Sur, Indonesia, India y China han utilizado este enfoque.

7. Quiebra y liquidación. La liquidación por quiebra es la forma final de resolver los activos improductivos. Para las empresas que son insolventes y no tienen futuro, la quiebra se utiliza para saldar deudas.

8. Utilizar derivados de activos crediticios para reducir riesgos. Por ejemplo, se pueden utilizar opciones de incumplimiento sobre activos crediticios, swaps de intereses financieros, bonos relacionados con activos crediticios, etc. para reducir el riesgo crediticio de proyectos específicos. En los últimos años, el comercio de derivados de activos crediticios de los bancos comerciales occidentales se ha desarrollado rápidamente. En los Estados Unidos, el volumen de transacciones en este campo comercial en 1997 fue de aproximadamente 80 mil millones de dólares. Pero este método no es tanto una forma de deshacerse de los activos improductivos sino más bien una forma que tienen los bancos comerciales de evitar y prevenir los activos improductivos por adelantado.

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