¿Qué es más rentable, igual capital e intereses o capital promedio?
1. El reembolso del principal y los intereses se puede determinar según diferentes situaciones:
Para aquellos con bajos ingresos en la etapa inicial, pueden elegir el método de pago de capital igual y Interés para aliviar la presión de los préstamos actuales y esperar el futuro. También puede ahorrar intereses pagando el préstamo temprano después de que aumenten sus ingresos.
Para personas con mayores ingresos actuales, es más adecuado elegir capital medio. Cuando los ingresos futuros disminuyan, el importe de la amortización también se reducirá, evitando el riesgo de no poder llegar a fin de mes en el futuro. .
2. La diferencia entre igual reembolso de principal e intereses y igual reembolso de principal:
La principal diferencia entre los dos es que el monto de igual reembolso de principal e intereses en cada período es el Igual, es decir, el capital mensual más El monto de los intereses es el mismo, la presión de pago del prestatario está equilibrada, pero la carga de intereses es relativamente grande;
Información ampliada:
1. Método de pago promedio del principal: el capital mensual permanece sin cambios, los intereses disminuyen gradualmente y la presión del pago anticipado es alta, pero el monto del pago posterior disminuye gradualmente y la carga total de intereses es menor.
2. Una de las características más importantes del método de capital e interés igual es que los pagos mensuales son los mismos. Básicamente, el índice de capital aumenta mes a mes, el índice de intereses disminuye mes a mes y el número de pagos mensuales permanece sin cambios. Es decir, en el ratio de distribución de "principal e intereses" en el pago mensual, el interés pagado en la primera mitad del año es mayor y el principal es menor. Después de la mitad del período de amortización, gradualmente se hace más y más pequeño.
Nota: En el método de igualación de capital e intereses, el banco generalmente cobra primero el interés sobre el principal restante y luego el principal, por lo que la proporción de intereses en el pago mensual disminuirá a medida que disminuya el principal. La proporción de oro en el pago mensual también aumentará, pero el pago mensual total permanecerá sin cambios.
3. La característica más importante del método de capital promedio es que los pagos mensuales son diferentes y disminuyen mes a mes; divide equitativamente el capital del préstamo según el número total de meses de pago, más los intereses; el capital restante en el período anterior, formando así el monto de pago mensual. Por lo tanto, el monto de reembolso del método de capital promedio es el más alto en el primer mes y luego disminuye mes a mes, cuanto más, menos. En la ley del capital promedio, la cantidad de capital que la gente paga cada mes es siempre la misma, y el interés disminuye a medida que disminuye el capital restante, por lo que el pago mensual disminuye gradualmente. Generalmente, el monto total de intereses pagados por cantidades iguales de capital e intereses es mayor que el capital promedio. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayor será el diferencial de intereses.
¿Es mejor obtener un préstamo con igual capital e intereses o igual capital?
En términos relativos, el método de pago con capital promedio será más rentable que el método de pago con capital e intereses iguales.
1. El método de pago de capital promedio es distribuir uniformemente el capital del préstamo cada mes durante el período del préstamo, y el interés disminuirá con el capital mes a mes. Es decir, el prestatario pagará el mismo capital del préstamo cada mes, pero el interés disminuirá con el tiempo.
2. El método de igualdad de capital e intereses consiste en dividir el capital y los intereses del préstamo en partes iguales cada mes, y el prestatario debe pagar el mismo capital e intereses todos los meses. En términos generales, el método de capital igual requiere un pago total menor de intereses, mientras que el método de capital e interés igual requiere un pago total mayor de intereses.
Datos ampliados:
1. Las ventajas y desventajas de igual capital e interés son diferentes al capital promedio: cuando el plazo del préstamo, monto y tasa de interés son iguales, en el período de amortización anticipada, el pago mensual de capital igual El monto de reembolso es mayor que la cantidad igual de capital e intereses. Sin embargo, basándose en todo el período de pago, el método de pago de pagos iguales de capital ahorrará gastos de intereses del préstamo.
En segundo lugar, la ventaja de tener el mismo capital e intereses es que el monto de pago mensual es el mismo, lo que facilita la organización de ingresos y gastos. Es adecuado para prestatarios cuyas condiciones económicas no permiten un reembolso anticipado ni una inversión excesiva y cuyos ingresos son relativamente estables. La desventaja es que hay que pagar más intereses. Sin embargo, la mayor parte del pago inicial son intereses y la proporción del principal aumentará después de la mitad del período de pago, por lo que no es adecuado para el pago anticipado.
3. La ventaja del capital promedio es que el interés total es menor que el capital y el interés iguales. El monto del reembolso disminuye cada mes y se vuelve más fácil a medida que pasa el tiempo. Y debido a que la proporción del capital reembolsado por adelantado es grande y la tasa de interés es pequeña, es muy adecuado para el reembolso anticipado. La desventaja es que existe una gran presión para pagar anticipadamente y es necesario tener una cierta base financiera para poder soportar la presión del pago anticipado.
Cuatro. Amortización igual de capital e intereses: adecuado para personas con ingresos estables.
Según expertos, el método de pago más popular que manejan actualmente los bancos es el pago igual de capital e intereses. Este método de pago suma el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego los distribuye uniformemente durante cada mes del período de pago.
Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del capital en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.
¿Cuál es mejor, capital de préstamo medio o capital e intereses iguales?
El capital promedio y el capital e intereses iguales son métodos de pago comunes para los préstamos, pero existe una gran diferencia entre ellos. Las siguientes son las cinco diferencias principales entre capital promedio e igual capital e intereses:
El primer punto: los pagos mensuales son diferentes.
1. El monto promedio de reembolso mensual del capital se reducirá y la proporción del capital reembolsado por adelantado será mayor.
2. Capital e intereses equivalentes, con un monto fijo de reembolso cada mes, y el interés del reembolso anticipado será relativamente alto.
Segundo punto: los tipos de interés son diferentes.
1. El capital promedio utiliza el método de tasa de interés simple para calcular el interés y solo se calcula el capital restante.
2. El capital y los intereses iguales se calculan en base al interés compuesto, y también se incluyen los intereses impagos, por lo que el interés de reembolso por el capital y los intereses iguales es mayor que el capital promedio.
El tercer punto: Adecuado para diferentes grupos de personas.
1. El capital promedio es adecuado para las personas mayores porque la presión de pago es alta en la etapa inicial, pero la presión de pago disminuirá gradualmente a medida que aumenta la edad.
2. La igualdad de capital e intereses es adecuada para que los jóvenes elijan, porque el monto fijo de pago en cada período ayuda a reducir la presión de pago.
Punto 4: Las presiones de pago son diferentes.
1. El capital promedio finalmente pagó menos intereses, por lo que la presión de pago general es menor que la cantidad igual de capital e intereses.
2. Con capital e intereses iguales, se reembolsará la misma cantidad todos los meses, pero el interés total es mayor que el capital promedio, por lo que la presión de pago general es relativamente alta.
El quinto punto: la relación precio/rendimiento es diferente.
1. El capital promedio es más reembolso del principal en la etapa inicial y menos gastos por intereses, por lo que es adecuado para el reembolso anticipado.
2. La igualación de capital e intereses significa que se pueden mantener más activos para invertir en la etapa inicial. Siempre que el retorno de la inversión sea la tasa de interés del préstamo, vale la pena.