"Fuerza pesada" regulatoria para reprimir la entrada ilegal de fondos crediticios en el mercado inmobiliario

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Investigar estrictamente los préstamos ilegales y el caos en el ámbito inmobiliario.

Desde agosto, se han impuesto decenas de millones de multas en el sector bancario. Detrás de las múltiples multas, el caos de los préstamos ilegales en el sector inmobiliario se ha convertido en el centro de atención de los reguladores. El 14 de agosto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai anunció sanciones administrativas. De 2014 a 2019, el Banco de Shanghai recibió una multa de 16,25 millones de yuanes por 23 infracciones comerciales, de los cuales se confiscaron aproximadamente 271.500 yuanes. La fecha de la decisión de sanción fue el 65.438 de agosto.

Entre los "23 cargos" del Bank of Shanghai, las violaciones en el ámbito inmobiliario ocuparon los "titulares". El banco fue acusado de conceder préstamos para proyectos inmobiliarios con capital insuficiente y "cuatro" incompletos. certificados" y a otras entidades crediticias. Las actividades ilegales, como la emisión de préstamos para el desarrollo inmobiliario, fueron "nombradas" por la supervisión.

Casualmente, hace apenas cuatro días, el 10 de agosto, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai también recibió una multa por valor de decenas de millones. De 2013 a 2018, la Oficina Reguladora Bancaria de Shanghai ordenó al banco realizar correcciones debido a 12 hechos ilegales y fue multado con 2,1 millones de yuanes. Los castigos también se dan por una razón. Los fondos de inversión interbancarios se invirtieron ilegalmente en proyectos inmobiliarios con “cuatro certificados” incompletos.

La lucha contra las violaciones de las políticas crediticias por parte de los bancos y las políticas de la industria inmobiliaria se ha convertido gradualmente en la norma. Según estadísticas incompletas de un periodista del Beijing Business Daily de hoy, desde este año, muchos bancos, incluidos el Bank of Shanghai, el Shanghai Pudong Development Bank, el Industrial Bank, el Industrial and Commercial Bank of China, el Longzhou Rural Commercial Bank, el Bank of Guiyang, Dong 'a Qinglong Rural Bank, Zhejiang Tailong Commercial Bank, etc. Los fondos de crédito ingresaron al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones y fueron multados. Los motivos de la sanción son principalmente “la concesión de préstamos para capital de trabajo a empresas de desarrollo inmobiliario”, “el uso y la gestión inadecuados de los fondos de crédito que conducen a la entrada de capital en el mercado inmobiliario” y la “entrada ilegal de fondos de crédito personal al mercado inmobiliario”. mercado".

En opinión de Yan Yuejin, director de investigación del Centro Think Tank del Instituto de Investigación E-House, la emisión de una multa de este tipo refleja la determinación de la Comisión Reguladora Bancaria de China de controlar el mercado financiero, especialmente cuando muchos Los fondos de crédito fluyen ilegalmente hacia bienes raíces, de hecho es necesario controlarlos activamente, de lo contrario conducirá fácilmente al fenómeno de "especulación inmobiliaria" o interferirá con el orden normal de las transacciones inmobiliarias. A juzgar por el proceso real, este tipo de multa tiene un efecto de advertencia y disuasión, lo que permite objetivamente a los departamentos de préstamos para vivienda posteriores controlar estrictamente el flujo de préstamos y promueve mejor la implementación de la política de vivienda para vivir, no para especular.

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Préstamos al consumo y fondos para sobregiros de tarjetas de crédito

"Zambullirse" para comprar una casa

Además de otorgar préstamos ilegalmente a empresas inmobiliarias y fondos de crédito minorista. Las compras ilegales de viviendas también se han convertido en foco de supervisión y rectificación. El 2 de julio, la sucursal Lishui Jinyun del banco comercial Zhejiang Tailong fue multada con 250.000 yuanes por la sucursal de supervisión Lishui de la Comisión Reguladora Bancaria de China por "influencia de préstamos comerciales personales al mercado inmobiliario". El 23 de junio, el Jiangxi Hengfeng Rural Commercial Bank recibió una multa de 800.000 yuanes por parte de la División de Supervisión de Shangrao de la Comisión Reguladora Bancaria de China por cuestiones tales como préstamos comerciales personales ilegales que fluyen hacia empresas de bienes raíces, préstamos otorgados a prestatarios no calificados y préstamos transferidos a fin de mes.

También hay casos en los que se castiga a personas por apropiarse indebidamente de préstamos al consumo para comprar casas. A finales de junio, la sucursal Jinyun del Banco Industrial y Comercial de China fue multada con 500.000 yuanes por "préstamos de consumo que fluyen hacia el mercado inmobiliario e inflan los datos de préstamos de crédito corporativo".

Además de los préstamos personales de consumo integral y los préstamos operativos que ingresan al mercado violando las regulaciones, también se ha incrementado el fenómeno de los sobregiros en tarjetas de crédito para la compra de viviendas. Del 5 de junio al 5 de octubre de este año, la Oficina de Supervisión de Shaanxi de la Comisión Reguladora Bancaria de China anunció una multa de 210.000 yuanes al Banco Chang'an. El motivo fue que "la supervisión de los fondos de las tarjetas de crédito no estaba en su lugar y la entrada de crédito. "

Tao Jin, investigador principal del Instituto de Investigación Financiera Suning, cree que la economía real se está recuperando actualmente. En un contexto de liquidez floja y crédito continuo, En la fase inicial de expansión, es más fácil hacer subir los precios de los activos y los fondos de la economía real tienen un fuerte incentivo para entrar en el mercado inmobiliario.

Al mismo tiempo, una vez que los fondos de crédito ingresan a la economía real, no son tan fáciles de monitorear como el sistema financiero y sus movimientos son más esquivos. Esto también les da a estos fondos incentivos adicionales para ingresar al mercado inmobiliario.

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Protegerse estrictamente de las burbujas financieras inmobiliarias.

Con el trasfondo de adherirse a "la vivienda es para vivir, no para especular", los reguladores también están fortaleciendo constantemente la supervisión de las políticas financieras inmobiliarias. El 24 de junio, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso sobre la" mirada atrás "para rectificar el caos en los mercados bancario y de seguros". Entre ellos, en respuesta a la política de "la vivienda es para vivir, no para especular", la Comisión Reguladora Bancaria de China declaró que se centrará en una investigación estricta, incluido el uso directo o encubierto de fondos fuera de balance para tarifas de transferencia de tierras o terrenos. financiación de reserva no revisada estrictamente las calificaciones de las empresas de desarrollo inmobiliario y violaciones de los "cuatro certificados" La financiación para proyectos de desarrollo inmobiliario se malversó con préstamos personales integrales de consumo, préstamos comerciales, sobregiros de tarjetas de crédito y otros fondos para la compra de viviendas; ; préstamos para capital de trabajo, préstamos para fusiones y adquisiciones, préstamos para propiedades operativas y otros fondos fueron malversados ​​para desarrollo inmobiliario y otras operaciones ilegales.

El 16 de agosto, Guo Shuqing, presidente de la Comisión Reguladora Bancaria de China, publicó un artículo en "Qiushi" y también mencionó que en el contexto de fondos flexibles, las empresas, los residentes y el gobierno pueden aumentar sus pasivos. El fortalecimiento de las expectativas de una coherencia a la baja en las tasas de interés puede alentar el comercio apalancado y la especulación, generando una nueva ronda de burbujas de activos. Los precios inmobiliarios en algunos lugares han comenzado a recuperarse y es posible que los recursos financieros vuelvan a concentrarse en zonas de alto riesgo.

Aunque la supervisión ha reiterado repetidamente que los préstamos bancarios deben utilizarse para su verdadero propósito y que la apropiación ilegal está estrictamente prohibida, ¿por qué los bancos siempre cometen el delito a sabiendas? Una persona relevante de un banco estatal dijo a los periodistas que con la mejora de la situación epidémica interna, las transacciones inmobiliarias en algunas ciudades calientes se han recuperado. Entre los diversos tipos de activos, los bienes raíces tienen un atractivo natural para los fondos bancarios. Los bancos actualmente tienen a su disposición una liquidez relativamente abundante, lo que lleva a repetidas violaciones.

Y desde el punto de vista regulatorio, ¿qué medidas se deberían tomar para evitar irregularidades en el negocio inmobiliario bancario? Según Pan Helin, director ejecutivo del Instituto de Investigación de Economía Digital de la Universidad de Economía y Derecho de Zhongnan, varios departamentos deben fortalecer la coordinación de datos, cooperar entre sí y examinar estrictamente las fuentes legítimas de ingresos del prestatario durante la revisión del préstamo. Además, también deberían mejorarse los medios orientados al mercado, como fortalecer la oferta del mercado inmobiliario, atacar a los inversores desde la perspectiva de la oferta y la demanda y fortalecer la supervisión técnica de los fondos.

En opinión de Tao Jin, es realmente difícil resolver fundamentalmente este problema. Para aliviar estos problemas, es aún más necesario que los departamentos de crédito fortalezcan la supervisión, establezcan mecanismos de sanción para las infracciones e incluso impongan sanciones máximas.