¿Cuáles son los sistemas de control de riesgos del sistema de préstamos en efectivo?
El sistema antifraude siempre se ha considerado una de las medidas de seguridad importantes en el campo de los fondos mutuos. Gracias a la función antifraude, se pueden evitar algunos riesgos de préstamos personales. Mucha gente no entiende por qué se debe dar prioridad a la prevención del fraude. En primer lugar, en comparación con el modelo de préstamo tradicional, el endeudamiento de capital de los préstamos en efectivo no es elevado. Se puede decir que el control de riesgos se refleja más en el big data. Y céntrese en la voluntad del prestatario de pagar más que en su capacidad de pagar. Un pago atrasado moderado no solo afectará el funcionamiento normal de la plataforma, sino que también aumentará sus ingresos a través de tarifas atrasadas. Por lo tanto, la lucha contra el fraude es el tema principal del control del riesgo de préstamos en efectivo. En la actualidad, el fraude de préstamos en línea incluye agentes, delitos de pandillas, comportamiento de máquinas, robo de cuentas, fraude de identidad, transacciones en serie, etc. Para estos fraudes, las reglas antifraude comúnmente utilizadas incluyen verificación cruzada, verificación cruzada, selección sólida de características, relaciones de riesgo y análisis de datos de comportamiento del usuario. Casi todas las plataformas del mercado pueden seguir este proceso, por lo que el sistema de préstamos en efectivo debe estar conectado con la lucha contra el fraude.
2. Juicio sobre el comportamiento de los préstamos multipartidistas
¿Qué son los préstamos multipartidistas? Los préstamos multipartitos se utilizan a menudo para determinar la intención de un prestatario de pedir prestado. Si un prestatario pide dinero prestado de múltiples plataformas durante un período de tiempo, el sistema de control de riesgos a menudo determinará que es un recepcionista peligroso. En el pasado, a menudo surgieron en el mercado métodos de préstamo similares, utilizando préstamos multipartitos para financiación maliciosa. Las posibilidades de que el prestatario finalmente se escape son infinitas. En la actualidad, la identificación del comportamiento crediticio multipartidista incluye dos aspectos:
1. Dado que la mayoría de los grupos destinatarios de préstamos en efectivo son grupos de cola larga no cubiertos por instituciones crediticias tradicionales y carecen de datos crediticios completos del banco central, algunas plataformas dedicadas a préstamos en efectivo cooperarán entre sí para lograr * * * compartir los datos de las solicitudes de préstamos. Además, la plataforma de préstamos en efectivo inevitablemente dejará una gran cantidad de información de identidad del solicitante del préstamo cuando la agencia de crédito externa pregunte sobre cada registro de solicitud de préstamo. Esta parte de la información formará una base de datos confiable de préstamos multilaterales después de ser filtrada por el algoritmo de detección de anomalías de consulta.
2. Identificación de comportamientos viciosos de préstamos multipartidistas. El comportamiento vicioso de los préstamos multipartidistas significa que el prestatario pide nuevos préstamos para pagar los anteriores o tiene una gran cantidad de préstamos multipartidistas al mismo tiempo. La determinación del comportamiento de pedir prestado dinero nuevo y reembolsar dinero viejo se puede determinar combinando el intervalo de solicitud del préstamo y el período del préstamo. Si el intervalo de solicitud del préstamo es significativamente más corto que el plazo del préstamo, significa que existe un mayor riesgo en la solicitud del préstamo de pedir prestado dinero nuevo y reembolsar el dinero antiguo.