Informe de autoexamen de banca electrónica

Sin querer, se acaba un periodo de trabajo. Si analizamos trabajos anteriores, encontramos tanto sorpresas como deficiencias. Aprendamos a escribir juntos un informe de autoexamen. ¿Todavía le preocupa redactar un informe de autoexamen? Los siguientes son ejemplos de informes de autoexamen de banca electrónica que he recopilado para usted. Espero que le resulten útiles.

Informe de autoexamen del negocio de banca electrónica 1 Con el fin de mejorar aún más la gestión del negocio de banca electrónica de nuestro banco, mejorar continuamente las capacidades de identificación y prevención de riesgos y lograr la institucionalización y estandarización del negocio de banca electrónica, de acuerdo con el " El Reglamento del Banco XX sobre la realización de negocios integrales "Aviso sobre actividades de autoexamen" requería que nuestro banco realizara un autoexamen integral de su negocio de banca electrónica. El informe de autoinspección es el siguiente:

Primero, nivel empresarial

(1) Ya sea seguridad, inspección y supervisión, gestión de personal, análisis estadístico, retroalimentación de información, divulgación de información y Se han establecido informes de eventos importantes y otros sistemas de gestión y mecanismos de identificación de riesgos, alerta temprana, evaluación, seguimiento y control. Si se han establecido procedimientos operativos comerciales y detalles de implementación que cubran todo el proceso comercial y todos los puntos de riesgo, si todos los vínculos comerciales en los procedimientos operativos tienen medios de control efectivos, si el establecimiento de vínculos de control es razonable y si la división de funciones de control es claro. Si se ha establecido un sólido sistema de responsabilidad laboral y si las responsabilidades de cada puesto pueden supervisarse y restringirse entre sí. Si el sistema de gestión establecido, los procedimientos operativos y los detalles de implementación se han modificado y mejorado de manera oportuna según sea necesario.

(2) Si los departamentos y el personal pertinentes de la banca electrónica han implementado estrictamente el sistema de control interno de la banca electrónica. ¿Existen problemas como una división poco clara del trabajo y la falta de limitaciones entre los departamentos y el personal pertinentes que participan en el negocio de la banca electrónica?

(3) Cuando un cliente solicita un determinado tipo de negocio de banca electrónica, si las reglas de transacción de varios tipos de negocio de banca electrónica se explican y divulgan al cliente, y si los riesgos de transacción del tipo y sus transacciones específicas se explican al cliente los derechos y obligaciones.

En segundo lugar, el nivel de gestión operativa

Si el banco ha establecido un sistema de gestión integral, integral y sistemático para la gestión de autorizaciones comerciales, contabilidad, verificación de cuentas y otros sistemas de gestión de banca electrónica, todos los negocios de banca electrónica Si las cuentas se verifican de manera oportuna y si los datos contables y estadísticos son consistentes.

En tercer lugar, el nivel de informatización tecnológica

(1) Si los bancos cumplen con las leyes, reglamentos y normas nacionales sobre seguridad de los sistemas de información informática, gestión de contraseñas comerciales y protección de los derechos del consumidor. Si se deben establecer límites de transferencia según sea necesario. Si se deben establecer límites en el número y tiempo de intentos de contraseña para los servicios de banca electrónica.

(2) Si se han desarrollado e implementado suficientes medidas de seguridad física para evitar de manera efectiva que personal interno o externo no autorizado acceda ilegalmente a equipos críticos. Si se utilizan tecnologías y medidas de cifrado apropiadas para confirmar la identidad y autorización de los usuarios de banca electrónica. Si se han adoptado medidas eficaces para evitar que los sistemas de transacciones bancarias electrónicas sean atacados por virus informáticos.

(3) Si el banco ha formulado los indicadores necesarios de evaluación del funcionamiento del sistema, prueba de forma regular o irregular el funcionamiento del sistema de red y del sistema operativo comercial del banco y descubre rápidamente los peligros del sistema y las intrusiones de piratas informáticos en el sistema. Si tiene funciones de alerta temprana y suspensión de pagos. Si se deben incorporar los sistemas operativos de banca electrónica a los planes de contingencia bancarios y a los planes de continuidad del negocio.

(4) Si el banco brinda capacitación oportuna a los empleados y actualiza la tecnología y los equipos de seguridad del sistema en función de las necesidades de desarrollo comercial. Si se ha establecido un sistema de informes para asuntos importantes en las operaciones de banca electrónica y si se han informado asuntos importantes como filtraciones importantes, intrusiones de piratas informáticos y cambios de nombre de sitios web. Informar oportunamente a las autoridades regulatorias bancarias. Si aceptar una agencia de evaluación autorizada reconocida por el departamento de regulación bancaria para evaluar la seguridad de su sistema operativo comercial.

Cuarto, nivel de estrategia de desarrollo

Si la junta directiva y la alta gerencia han formulado una estrategia de desarrollo comercial de banca electrónica y una estrategia de seguridad operativa que sean adecuadas para ellos.

Nivel de auditoría de control interno del verbo (abreviatura de verbo)

Si el departamento de auditoría interna del banco está equipado con capacidades de auditoría dedicadas a la banca electrónica. Si las operaciones de banca electrónica son auditadas periódicamente. ¿El alcance de la auditoría interna es integral y eficaz?

Verbos intransitivos a otros

(1) Normativa de construcción y gestión del sistema para establecimientos comerciales.

(2) Si se han formulado previamente medidas de prevención de riesgos para nuevos tipos de negocio. Si existen políticas, sistemas y procedimientos relevantes para medir, evaluar y controlar los riesgos potenciales antes del lanzamiento de nuevos negocios y productos.

Informe de autoexamen del negocio de banca electrónica 2 En los últimos años, el negocio de banca electrónica de nuestra sucursal del condado ha sido favorecido por los clientes por sus ventajas como bajo costo, conveniencia, rapidez y disponibilidad las 24 horas. servicio. Las terminales de liquidación de banca electrónica en línea y de transferencia de contratos comerciales se están desarrollando rápidamente entre empresas, instituciones y grupos de clientes individuales. Los cajeros automáticos son muy bien recibidos por los clientes porque pueden proporcionar servicios financieros convenientes y eficientes las 24 horas del día sin restricciones de tiempo ni espacio. Sin embargo, debido a la complejidad de la sociedad, el nivel de personal financiero corporativo es bajo, el nivel de personal de liquidación personal es bajo y cada vez hay más casos de riesgo de liquidación de banca electrónica en línea. Fortalecer la conciencia sobre los riesgos y evitar la liquidación de la banca electrónica en línea se han convertido en las principales prioridades de nuestra sucursal del condado para desarrollar la banca electrónica en línea. Con el fin de estandarizar las operaciones comerciales de banca electrónica, prevenir riesgos y garantizar el desarrollo saludable, rápido y estandarizado del negocio de banca electrónica de nuestra sucursal distrital, según el aviso emitido por el banco provincial, nuestra sucursal distrital realizó una inspección exhaustiva de transacciones de banca electrónica, terminales de transferencia de contratos mercantiles y cajeros automáticos. El estado del autoexamen ahora se informa de la siguiente manera.

En primer lugar, evitar los riesgos de la liquidación de la banca electrónica online comienza con la implementación de procesos de trabajo estandarizados.

El riesgo de liquidación de la banca electrónica en línea existe desde que la asociación y sus clientes iniciaron sesión en el sitio web del banco a través de Internet para manejar diversas actividades comerciales. El riesgo de liquidación contable de la banca electrónica en línea recorre todo el proceso de. negocio de banca en línea. Algunos riesgos de liquidación que enfrenta actualmente nuestra sucursal del condado están relacionados hasta cierto punto con la liquidación bancaria en línea. Desde el 20xx de mayo de 2015, nuestra sucursal del condado ha contratado a 2 usuarios personas jurídicas y 9 usuarios individuales para la banca en línea. Se ha estandarizado y se ha estandarizado la gestión del trabajo de firma de banca en línea, operaciones de ventanilla, operaciones de back-end, administradores de cuentas y otro personal interno del banco. razonable; el departamento de activos y responsabilidades de la sucursal del condado ha sido responsable de la información del cliente firmada por la empresa.

Se espera implementar un sistema de un hogar, un paquete, la información de los clientes firmada por particulares se almacenará en carpetas especiales y se completarán varios libros de registro, entre ellos, el registro de acceso; para los operadores de certificados de clientes corporativos estará completo, y el operador de certificado y la contraseña se transmitirán en dos líneas y se emitirán de manera oportuna, y al mismo tiempo se cobrarán las tarifas correspondientes a los clientes de acuerdo con los estándares de cobro unificados de las sucursales provinciales; Los empleados del Banco tienen estrictamente prohibido participar en transacciones de fondos relacionadas con los clientes.

En segundo lugar, el uso generalizado de cajeros automáticos debe basarse en la seguridad y la fiabilidad, de lo contrario será una pérdida.

La premisa de la existencia. Para evitar eficazmente que los delincuentes induzcan a los clientes a transferir dinero en cajeros automáticos mediante llamadas telefónicas, mensajes de texto, correos electrónicos, sitios web falsos, etc. , y el riesgo resultante de pérdida de capital del cliente, nuestra sucursal del condado mejoró el sistema de cajeros automáticos dentro de su jurisdicción y agregó "consejos antifraude" en transferencias con tarjetas de cajeros automáticos y transacciones sin tarjeta presente. Cuando un cliente selecciona la tecla de función "Transferir" o "Transacción con tarjeta sin tarjeta" en el cajero automático, se mostrará una imagen y un texto en la pantalla con el siguiente mensaje: "Cuidado con los mensajes fraudulentos como llamadas telefónicas, mensajes de texto mensajes, correos electrónicos y sitios web falsos, y no transfiera dinero a cuentas desconocidas o Transferir” para recordar a los clientes que lo piensen dos veces antes de ser engañados. En transferencias con tarjeta y transacciones sin tarjeta presente, se agregó el enlace "Nombre de cuenta Echo". Cuando un cliente ingresa el número de tarjeta o el número de cuenta de la otra parte en el cajero automático, la pantalla mostrará automáticamente el nombre de la cuenta correspondiente para la confirmación del cliente. A través de dicha "verificación del nombre de la cuenta", los clientes quedan liberados de sus preocupaciones y se garantiza la seguridad de sus fondos.

Para evitar que los clientes tomen la tarjeta equivocada o cambien la tarjeta al realizar depósitos en el cajero automático, nuestra sucursal del condado también ha agregado un enlace de "devolución del nombre de la cuenta" a la transacción de depósito en el cajero automático. Cuando un cliente realiza un depósito en un cajero automático, el sistema mostrará el nombre de la cuenta de depósito para la confirmación del cliente de una manera similar al método de "devolver al nombre de la cuenta" para transferencias, evitando riesgos de manera efectiva.

Al analizar el modus operandi de los delincuentes en muchos casos de cajeros automáticos, descubrimos que los delincuentes básicamente logran sus propósitos delictivos robando los números de tarjetas bancarias o las contraseñas de los clientes. Entonces, para decirlo de otra manera, siempre que los clientes protejan la contraseña de su cuenta o el número de tarjeta, pueden garantizar en gran medida la seguridad de los fondos de su cuenta. Por lo tanto, nuestra sucursal del condado requiere que todo el personal del mostrador fortalezca la educación y orientación a los clientes, mejore su propia conciencia sobre la prevención, recuerde a los clientes que protejan sus contraseñas personales y mejore la conciencia sobre la prevención, para mejorar la seguridad del uso de los cajeros automáticos. En este sentido, nuestra filial provincial todavía tiene deficiencias.

No existe un puesto de seguimiento de la banca electrónica y se implementan planes específicos de seguimiento y estrictos planes de resupervisión e inspección. Los líderes de nuestra sucursal del condado otorgan gran importancia al control de riesgos de la banca electrónica, fortalecen la gestión y nunca permiten el fraude para completar las tareas. También formulan planes de inspección efectivos, se centran en los resultados reales de las inspecciones, identifican problemas y realizan. rectificaciones oportunas para que las inspecciones comerciales sean periódicas y sistemáticas Estandarizar y estandarizar, establecer un mecanismo de supervisión a largo plazo para la prevención de riesgos y, de acuerdo con los estándares para la construcción de un banco electrónico de clase mundial, garantizar fundamentalmente el desarrollo rápido y constante de la electrónica. negocio bancario de nuestra sucursal del condado.

Informe de autoexamen de negocios de banca electrónica 3 Según el Banco Agrícola de China [20xx] No. 402 "Aviso sobre la realización de inspecciones especiales de negocios de banca electrónica y construcción de redes" y las disposiciones específicas de la Provincia Departamento de Cumplimiento y Control Interno de la Sucursal, Sucursal de Yuncheng El equipo de inspección de banca electrónica de cinco miembros realizó una inspección especial del negocio de banca electrónica de la Sucursal de Yuncheng del 13 al 26 de julio de 20xx y seleccionó al azar 6 empresas involucradas en la Subsucursal de Beicheng y Subsucursal Wenxi.

Primero, verifique el trabajo.

(1) Organizar cuidadosamente según el plan.

Organizamos a los miembros del equipo para estudiar cuidadosamente el plan de inspección y los documentos relacionados, aclarar las tareas de inspección y realizar inspecciones en estricta conformidad con el plan de inspección y los procedimientos de inspección. Se llevó a cabo una división razonable del trabajo basada en la experiencia profesional de los cinco miembros del equipo de inspección. El camarada Cui Jiaohua, líder del equipo, es totalmente responsable de la inspección de la banca electrónica y la construcción de redes; el camarada Yang Wei, líder adjunto del equipo, es responsable de la inspección integral de la banca electrónica y la inspección de la banca electrónica corporativa; Zhanwei, el miembro, es el principal responsable de la inspección de la banca electrónica personal; el camarada Wang Wanlian es el principal responsable de la inspección de transferencias del negocio de contestación telefónica. El camarada Niu Ruigang es el principal responsable de la inspección de los cajeros automáticos y la redacción de informes resumidos; . Que todos hagan su parte. Durante el proceso de inspección, preparamos cuidadosamente diarios y documentos de trabajo y obtuvimos las pruebas de inspección necesarias.

(2) Resalte los puntos clave y aclare los métodos.

Esta vez, se seleccionó al azar el 30% del volumen de negocios de banca electrónica de las sucursales de Beicheng y Wenxi en 20xx y se recuperaron 165 libros de registro, acuerdos contractuales y citaciones relevantes. Los principales métodos utilizados son: revisión de archivos, verificación de comprobantes, inspección in situ y verificación externa de transacciones clave. Entre ellos, la banca en línea personal y la banca en línea corporativa verifican el acceso clave del cliente, la gestión de documentos, la gestión de acuerdos y transferencias de archivos se centran en verificar si la información ingresada en el sistema comercial es consistente con la información enviada por el cliente, así como el acuerdo; y gestión de archivos, los cajeros automáticos se centran en la comprobación de contraseñas, la gestión de claves, la gestión de pagos a corto y largo plazo y la gestión de la ingestión de tarjetas.

(3) Inspección estricta y resumen cuidadoso.

De acuerdo con el principio de "quien inspecciona, quién es responsable", llevamos a cabo una investigación exhaustiva para garantizar que la inspección no fuera una formalidad. Esta inspección * * * encontró 41 problemas, de los cuales 8 fueron rectificados in situ, se emitieron 33 documentos y se presentaron 19 sugerencias de rectificación, lo que promovió la estandarización continua de las operaciones comerciales de banca electrónica de los bancos inspeccionados.

2. Situación básica del banco y evaluación global de la banca electrónica.

La sucursal de Yuncheng tiene 15 subsucursales, que involucran a 44 establecimientos comerciales. En 20xx, el negocio de banca electrónica del banco se desarrolló bien y superó los diversos indicadores comerciales emitidos por la sucursal provincial. En particular, los ingresos de banca electrónica ocuparon el primer lugar en la provincia. La subsucursal de Beicheng y la subsucursal de Wenxi que fueron inspeccionadas aleatoriamente esta vez fueron las dos subsucursales de la sucursal de Yuncheng que se desarrollaron rápidamente en el negocio de la banca electrónica en 20xx. Se examinaron seis ramas que involucran estas dos subramas. Son los departamentos comerciales de la subsucursal Beicheng, la subsucursal Beicheng, la subsucursal Beijie, la subsucursal Wenxi, la subsucursal Dongzhen, la subsucursal Xihu y la subsucursal Haixin. En 20xx, la sucursal de Beicheng agregó 87 bancos corporativos en línea, 2525 bancos personales en línea, 402 teléfonos de transferencia y 4 cajeros automáticos. En 20xx, Wenxi Branch agregó 806 bancos personales en línea, 46 bancos corporativos en línea, 303 teléfonos de transferencia y 3 cajeros automáticos.

A través de la inspección de la subsucursal de Beicheng y la subsucursal de Wenxi, se puede reflejar que la subsucursal de Yuncheng está relativamente estandarizada en la gestión general del negocio de banca electrónica, los empleados tienen una alta calidad profesional y la implementación de los sistemas y procedimientos operativos pertinentes está básicamente en su lugar.

Sin embargo, también hay algunos problemas en estas dos sucursales, la mayoría de los cuales son * * * problemas, principalmente: los cajeros individuales no están familiarizados con las reglas y regulaciones del negocio de banca electrónica, lo que resulta en violaciones operativas o no cobran el pago anual; tarifa de banca corporativa en línea; cajeros personales Al manejar banca personal en línea, conserve los dos códigos del cliente, etc.

3. Principales problemas descubiertos durante la inspección

Después de la inspección in situ, no se encontraron violaciones importantes, pero sí problemas de cumplimiento y operativos, principalmente en los siguientes aspectos:

p>

(1) La revisión de la certificación del cliente no fue estricta e involucró a 1.372 hogares.

1. Acceso del cliente

(1) La información personal del cliente de banca en línea no ha sido revisada cuidadosamente. Participaron un total de 1.269 hogares, incluidos 231 hogares de la sucursal de Beicheng y 1.038 hogares de la sucursal de Wenxi. Los detalles son los siguientes:

①Los recibos comerciales, las solicitudes de liquidación y otra información carecían de las firmas de los clientes, lo que implicaba 27 transacciones en la sucursal de Beicheng. Por ejemplo: el 2 de marzo de 20xx, cuando dos clientes, Yang Qi y Wei, registraron recibos personales de banca en línea en el departamento comercial de la sucursal de Beicheng, no había ninguna firma de confirmación del cliente.

② El acuerdo de servicio de banca electrónica tiene problemas como almacenamiento irregular, elementos incompletos, llenado incorrecto, firma y faltantes, etc., que involucran el Acuerdo de la Sucursal 142 de Beicheng, el Acuerdo de la Sucursal 1000 de Wenxi, el Acuerdo 142 * * * , como el acuerdo Beicheng Branch 22 para el departamento comercial de la sucursal y el acuerdo 142 para la sucursal Beidajie. Treinta y siete acuerdos del Departamento Comercial de la sucursal de Beicheng y 1 acuerdo de la sucursal de Beijie no estaban sellados con el nombre de la persona a cargo; 2 acuerdos fueron firmados por el Departamento Comercial de la sucursal de Beicheng y 1 acuerdo de la sucursal de Beijie sí; no firmado por el cliente. El departamento de ventas de la sucursal de Beicheng firmó 8 acuerdos y ambas partes, A y B, firmaron 2 acuerdos a la inversa. En el "Acuerdo de servicio de banca electrónica (personal) del Banco Agrícola de China" de la sucursal de Wenxi, la firma y el sello de la Parte B deben estar estampados con un sello comercial especial de acuerdo con las regulaciones, pero en realidad se utilizó el sello de finalización comercial, lo que involucra 903 acuerdos.

③ El registro y la renovación del canal electrónico personal no retuvieron una copia de la tarjeta de identificación del cliente o no verificaron la tarjeta de identificación en línea, lo que involucró 60 casos de la subsucursal de Beicheng y 37 casos de la subsucursal de Wenxi. . Por ejemplo, el 2 de marzo, el departamento comercial de la sucursal de Beicheng registró a Yang Qi, Wei, Feng Shenghu y cuatro clientes, pero no verificó sus tarjetas de identificación en línea.

④ La activación de la banca móvil está vinculada al mismo número de teléfono móvil e involucra dos sucursales en Beicheng. El 29 de marzo de 20xx, los clientes Hou Jiangxia y Ren Pengcheng vincularon el mismo número de teléfono móvil.

⑤Uso incorrecto de vales comerciales para negocios de banca electrónica, que involucran transacciones en la sucursal 1 de Beicheng. El 65 de agosto, el cajero del 20xx 438 03, Ren Peng, no utilizó el formulario de solicitud de banca electrónica, sino papel blanco.

(2) No revisar cuidadosamente la información de los clientes de banca online corporativa. Participaron 61 hogares, incluidos 47 hogares en la sucursal de Beicheng y 14 hogares en la sucursal de Wenxi.

① La revisión de la información del cliente no es estricta y existen problemas como falta de verificación en línea, falta de sello oficial para conservar la información del cliente y falta de información del cliente. Por ejemplo, el 30 de junio de 20xx, el departamento comercial de la sucursal de Wenxi registró la banca en línea para cuatro empresas, incluida Wenxi County Kaixiang Industry and Trade Co., Ltd., pero no realizó una verificación en línea de los administradores y operadores de la empresa.

②El poder está incompleto o es inconsistente con el contenido comercial. Por ejemplo, el 22 de marzo de 20xx, Yuncheng Medicinal Material Company registró la banca corporativa en línea en el Departamento Comercial de la sucursal de Beicheng, pero el poder no autorizó "recibir el sobre del certificado y la contraseña", pero se encargó del negocio de solicitud del certificado.

③Los vales comerciales no se utilizan correctamente al manejar servicios de banca electrónica, tanto en la parte norte de la sucursal de Beicheng.

Jie Branch, por ejemplo: el 3 de febrero de 20xx, el cajero Guo Ru debería usar comprobantes contables al verificar el negocio corporativo de banca en línea, pero usó papel blanco.

2. Certificado y dos códigos:

(1) La gestión de certificados de clientes y dos códigos no está implementada de forma estricta. Hubo un fenómeno de retención de certificados de códigos QR de los clientes al registrarse para la banca personal en línea, que involucró a 17 hogares en la sucursal de Wenxi, 7 de los cuales imprimieron sobres con códigos QR sin contraseñas. Por ejemplo: el 26 de marzo de 20xx, el cajero Ji Weiwei de la sucursal Dongzhen de la subsucursal Wenxi manejó la banca personal en línea para el cliente Han Hongbin, y el sobre de dos códigos del cliente se adjuntó a la citación de la subsucursal Haixin de la subsucursal Wenxi; La sucursal registró a una persona con Sun Zhihong el 9 de marzo de 20xx. En la banca en línea, el cajero Zhang Junjie imprimió un certificado de dos dígitos en papel blanco con papel carbón, entregó una página al cliente y encuadernó la otra página en un libro como archivo adjunto. después de la citación.

(2) La activación del certificado corporativo de banca online no está autorizada ni confirmada por la firma personal del personal corporativo. Participaron 25 hogares, incluidos 11 hogares en la sucursal de Beicheng y 14 hogares en la sucursal de Wenxi. El principal problema es que la escritura a mano de las dos cartas de confirmación de código para la banca corporativa en línea es consistente y se sospecha que la firmó una persona. Por ejemplo, el 3 de febrero de 20xx, el certificado de activación del centro comercial Yilong E-commerce en la zona de desarrollo económico de Yuncheng de la sucursal de Beicheng, el administrador y el operador en el formulario de confirmación de dos códigos,

(2) Allí Hay problemas en la gestión de importantes empresas, que afectan a 142 hogares.

El servicio telefónico de transferencia de red no se gestionó de acuerdo con las regulaciones y afectó a 135 hogares, incluidos 114 hogares en Beicheng y 21 hogares en Wenxi.

(1) No se llevó a cabo ninguna verificación en línea de las tarjetas de identificación, en 64 hogares de la sucursal de Beicheng.

(2) No hubo fotografías ni certificados de registro de hogar relevantes en la verificación en línea de las tarjetas de identificación, que involucraron a 14 hogares en la sub-sucursal de Wenxi. Por ejemplo, el 26 de febrero de 20xx, el cliente Chang Fahu manejó el servicio telefónico de registro y transferencia.

；