¿Existen políticas preferenciales para préstamos de vivienda para enfermos críticos?

Capítulo 1 Principios generales

Artículo 1: Con el fin de apoyar a los residentes urbanos en la compra de viviendas ordinarias para uso propio, estandarizar la gestión de préstamos personales para vivienda y salvaguardar los derechos legítimos e intereses tanto de los prestatarios como de los prestamistas, según la "República Popular China". Estas Medidas se formulan de conformidad con la Ley de Bancos Comerciales, la Ley de Garantías de la República Popular China y los Principios Generales de Préstamos.

Artículo 2 Los préstamos personales para vivienda (en adelante, préstamos) se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. Cuando un prestamista concede un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.

Artículo 3: Estas Medidas se aplican a los bancos comerciales y cajas de ahorro para vivienda establecidos con la aprobación del Banco Popular de China.

Capítulo 2 Objetos y Condiciones del Préstamo

Artículo 4 Son objeto del préstamo las personas naturales con plena capacidad para la conducta civil.

Artículo 5 El prestatario deberá cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones:

1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia vigente;

2. una carrera e ingresos estables, buen crédito y la capacidad de pagar el capital y los intereses del préstamo

3. Tener un contrato o acuerdo para comprar una casa; Si no disfruta de un subsidio para la compra de vivienda, el precio de la vivienda adquirida no es inferior al precio de la vivienda adquirida. El 30% del precio total se utiliza como pago inicial para la compra de una vivienda; En el subsidio para la compra de vivienda, el 30% del aporte personal se utiliza como pago inicial para la compra de la vivienda.

5. Tener bienes reconocidos por el prestamista como hipoteca o prenda, o una entidad o persona con suficiente capacidad de compensación como garante.

6.

Artículo 6 El prestatario deberá proporcionar al prestamista la siguiente información:

1. Documento de identidad (refiriéndose al documento de identidad de residente, libreta de registro del hogar y otros certificados de residencia válidos);

2. Comprobante de ingresos estables de la familia del prestatario;

3. Carta de intención, acuerdo u otro documento de aprobación para la compra de vivienda que cumpla con los requisitos;

4. Relación de hipotecas o prendas, prueba de propiedad y prueba del consentimiento de la persona con derecho a disponer de la hipoteca o prenda; prueba de valoración de la hipoteca expedida por el departamento competente, se compromete a presentar los documentos de garantía escritos; certificado de crédito;

5. Solicitud de fondo de previsión para vivienda Para préstamos, se requiere un certificado emitido por el departamento de gestión del fondo de previsión para vivienda;

6. .

Capítulo 3 Procedimientos de Préstamo

Artículo 7 El prestatario debe solicitar un préstamo directamente al prestamista. El prestamista deberá dar al prestatario una respuesta formal dentro de las tres semanas siguientes a la fecha de recepción de la solicitud de préstamo y del cumplimiento de los materiales requeridos. Después de la revisión y aprobación, el prestamista emitirá un préstamo para vivienda al prestatario de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Condiciones generales de los préstamos".

Artículo 8 El monto del préstamo concedido por el prestamista no excederá el valor de la casa comprada evaluado por la agencia de tasación inmobiliaria.

Artículo 9 Si el solicitante solicita un préstamo del fondo de previsión de vivienda para comprar una casa, después de que se apruebe la solicitud de préstamo, el prestamista transferirá los fondos a la cuenta bancaria abierta por la unidad de venta de la casa de acuerdo con el tiempo estipulado en la cuenta del contrato de préstamo. El monto máximo de un préstamo del fondo de previsión para la vivienda no excederá el doble del monto del depósito del fondo de previsión para la vivienda del miembro de la familia prestatario durante la edad de jubilación.

Capítulo 4 Plazo del préstamo y tasa de interés

Artículo 10 El prestamista determinará razonablemente el plazo del préstamo en función de la situación real, pero el período máximo no excederá los 20 años.

Artículo 11 El prestatario deberá elaborar un plan de pago con el banco prestamista. Si el plazo del préstamo es de 65.438+0 años (incluidos 65.438+0 años), el prestatario reembolsará el principal y los intereses a su vencimiento, y los intereses se pagarán junto con el principal. Si el plazo del préstamo excede 1 año, el capital y los intereses del préstamo se reembolsarán mensualmente.

Artículo 12 El tipo de interés de los préstamos personales para vivienda emitidos por fondos de crédito será inferior al tipo de interés legal del préstamo (excluidos los tipos flotantes). Es decir, si el plazo del préstamo es inferior a 1 año (incluido 1 año), la tasa de interés legal del préstamo será inferior a medio año (incluido medio año si el plazo es de 1 a 3 años (incluido 3 años); , la tasa de interés del préstamo legal será de 6 meses a 1 año (incluido 1 año) La tasa de interés del préstamo legal es de 1 a 3 años (incluido 3 años) si el plazo es de 3 a 5 años (incluido 5 años el legal); la tasa de interés del préstamo es de 3 años si el plazo es de 5 a 10 años (incluidos 10 años a 5 años (incluidos 5 años si el plazo es superior a 10 años, la tasa de interés legal del préstamo se incrementará adecuadamente en función del plazo); tasa de interés legal para préstamos de 3 a 5 años (incluidos 5 años), y el aumento máximo no excederá el 5%.

Artículo 13 El tipo de interés de los préstamos personales para vivienda concedidos por el fondo de previsión para la vivienda se basará en el tipo de interés del depósito a tanto alzado a tres meses. Si el plazo del préstamo es de 1 a 3 años (incluidos 3 años), se añadirán 1,8 puntos porcentuales adicionales, si el plazo del préstamo es de 3 a 5 años (incluidos 5 años), se añadirán 2,16 puntos porcentuales adicionales, y si el plazo es de 3 a 5 años (incluidos 5 años), se añadirán 2,16 puntos porcentuales adicionales; el plazo del préstamo es de 5 a 10 años (incluidos 10 años), se agregarán 2,16 puntos porcentuales adicionales), agregar de 2 a 34 puntos porcentuales si el plazo es de 10 a 15 (inclusive), agregar de 2 a 88 puntos porcentuales; , si el plazo es de 15 a 20 años (inclusive), sumar de 3 a 42 puntos porcentuales.

Artículo 14 Para préstamos personales para vivienda dentro de 1 año (incluido 1 año), se aplicará la tasa de interés del contrato. Si se ajusta la tasa de interés legal, la cuota será sin intereses si el período del préstamo; excede 1 año, si se ajusta la tasa de interés legal, la tasa de interés será libre de intereses A principios del próximo año se implementarán nuevas regulaciones de tasa de interés de acuerdo con los grados de tasa de interés correspondientes.

Capítulo 5 Hipoteca

Artículo 15 La garantía del préstamo deberá cumplir con lo dispuesto en el artículo 34 de la "Ley de Garantía de la República Popular China". Los bienes que no puedan ser hipotecados según lo estipulado en el artículo 37 de la Ley de Garantía de la República Popular China no se utilizarán como hipoteca para préstamos.

Artículo 16 Si el prestatario utiliza la casa comprada como garantía del préstamo, el valor total de la casa comprada debe utilizarse como garantía del préstamo.

Artículo 17 Si se hipoteca un inmueble, el deudor hipotecario y el acreedor hipotecario deberán firmar un contrato de hipoteca por escrito y pasar por los procedimientos de registro de hipoteca con el departamento designado por el gobierno popular local a nivel de condado o superior antes de tomar el préstamo. El contenido relevante del contrato hipotecario se determinará de conformidad con lo dispuesto en el artículo 39 de la Ley de Garantía de la República Popular China.

Artículo 18 El prestatario deberá conservar adecuadamente el bien hipotecado durante el período de la hipoteca, será responsable de repararlo, mantenerlo y velar por su integridad, y aceptará la supervisión e inspección del prestamista en cualquier momento. Antes del vencimiento del plazo de la hipoteca, el prestamista no podrá enajenar el bien hipotecado sin autorización.

Artículo 19 Durante el período de la hipoteca, el deudor hipotecario no podrá volver a hipotecar, arrendar, enajenar, vender o regalar el bien hipotecado sin el consentimiento del prestamista.

Artículo 20 El contrato de hipoteca surtirá efectos desde la fecha de inscripción de la hipoteca y terminará cuando el prestatario pague todo el principal e intereses del préstamo. Terminado el contrato hipotecario, las partes extinguirán los derechos hipotecarios según lo estipulado en el contrato. Si el inmueble está hipotecado, al liberarse el derecho hipotecario, se deberán realizar los trámites de registro de cancelación de hipoteca en el departamento de registro original.

Capítulo 6 Prenda y Garantía

Artículo 21 Si se adopta una prenda, el pignorante y el acreedor pignoraticio deberán firmar un contrato de prenda por escrito. Si se requiere registro de acuerdo con la Ley de Garantía de la República Popular China, se deben completar los procedimientos de registro. El contenido relevante del contrato de prenda se implementará de conformidad con el artículo 65 de la Ley de Garantía de la República Popular China. La fecha de entrada en vigor se ajustará a lo dispuesto en los artículos 76 a 79. El contrato de prenda finaliza cuando el prestatario paga todo el capital y los intereses del préstamo.

Artículo 22 Antes de la expiración del plazo de la prenda, el prestamista no podrá disponer de los bienes pignorados sin autorización. Durante el período de la prenda, si la propiedad pignorada se daña o se pierde, el prestamista asumirá la responsabilidad y será responsable de la compensación.

Artículo 23 Si el prestatario no aporta garantía suficiente (prenda), un tercero reconocido por el prestamista deberá constituir una garantía de responsabilidad solidaria. Si el garante es una persona jurídica, debe tener la capacidad de pagar todo el principal e intereses del préstamo en su nombre y abrir una cuenta de depósito en un banco. Si el garante es una persona física, deberá tener una fuente fija de ingresos, capacidad de compensación suficiente y una cantidad determinada de depósitos en el banco prestamista.