El camino hacia la gestión financiera rara vez es fácil. ¿En qué dificultades financieras se ha metido?

Como veterano que ha abusado del mercado de inversiones durante muchos años, el hermano mayor sabe que el mercado está lleno de agua y trampas. Sólo fortaleciendo la comprensión y llenando los pozos de riesgo uno por uno podremos sentar una base sólida para lograr verdaderamente la libertad financiera.

El primer escollo: no entender la importancia de la inversión y la gestión financiera y caer en la trampa del consumismo.

Zhang Ziqiang secuestró al hijo de Li Ka-shing. Más tarde, Li Ka-shing cumplió su promesa y redimió a su hijo por más de 654.380 millones de dólares de Hong Kong y le pidió que comprara acciones de Cheung Kong Holdings. Pero los mafiosos se negaron a escuchar y creyeron que el dinero no podía usarse para el consumo, por lo que no tenía valor. Como resultado, el dinero se gastó rápidamente y finalmente se llegó al camino sin retorno.

El segundo escollo: ser supersticioso respecto de las llamadas reglas de oro de la gestión financiera y caer en la trampa del dogmatismo.

Existen ocho leyes de amplia circulación en la gestión financiera: 1) Ley de Murphy; 2) Ley 72; ) La ley 30; 8) La ley 1:1.

Muchos inversores ven estas leyes como reglas de oro, pero no tienen por qué serlo. La gestión financiera y de inversiones debe seguir ciertas reglas, pero no deben ser demasiado dogmáticas.

Por ejemplo, a juzgar por las 30 leyes de que la proporción de los ingresos hipotecarios no puede exceder el 30%, si la casa en sí se utiliza para inversiones y los ingresos del alquiler cubren la presión del pago, naturalmente no está restringido por las 30 Leyes Si el flujo de efectivo futuro de un individuo puede crecer de manera constante, la vida diaria no se verá afectada después del pago de la hipoteca y los precios de la vivienda se encuentran en el ciclo inicial de aumento, entonces uno no debería limitarse a la Regla de los 30 y perderse la oportunidad; oportunidad de comprar una casa.

El tercer escollo: creer en las promesas de la gestión financiera y caer en la trampa del alto rendimiento.

La rápida expansión de Ezubao aprovechó el deseo extremo de los inversores de obtener altos rendimientos. El rendimiento anualizado prometido a partes externas llega al 9%-14,6%, que es casi el doble del promedio de la industria del 7%-8%. Al ver las ganancias, inversores de todo el país acudieron en masa al negocio. Incluso hay "tíos y tías" locos que llevan dinero en efectivo directamente a la sucursal local de Ezubao.

De hecho, cuando las empresas financieras comercializan productos financieros, es posible que solo hablen de rendimientos y eviten riesgos. Los altos riesgos detrás de los altos rendimientos se han convertido en una trampa que es difícil de identificar para los inversores comunes.

El cuarto obstáculo: la falta de pensamiento independiente, imitar ciegamente a los demás y caer en la trampa de la mentalidad de rebaño.

En el mercado de inversiones, ¿cuántas personas siguen ciegamente la tendencia cuando ven que otros ganan dinero invirtiendo? Al final del mercado alcista, el volumen de operaciones son las enormes tasas de matrícula que los puerros pagan al mercado.

Bajo el enorme efecto de demostración de ganar dinero, innumerables nuevos inversores que no sabían nada sobre el mercado acudieron al mercado con la esperanza de conseguir una parte del pastel. Sin embargo, además de contribuir con el mayor volumen de negocios del mundo y obtener placer a corto plazo con las ganancias flotantes, también enfrenta un dolor indescriptible a largo plazo.

El quinto obstáculo: buscar riqueza instantánea y caer en la trampa de liquidez de las transacciones frecuentes.

Por ejemplo, al invertir en acciones, muchas personas persiguen duplicar sus rendimientos cada año, pero no saben que los rendimientos esperados excesivamente altos conducirán inevitablemente a transacciones demasiado frecuentes y eventualmente caerán en una trampa de pérdidas causada por liquidez. De hecho, la tendencia a largo plazo del mercado de valores es alcista. Son las expectativas excesivas de ganancias y las operaciones intradía las que hacen que la mayoría de las personas pierdan dinero.

Buffett decía que no debemos perseguir la riqueza activa, pero tampoco debemos rechazar la riqueza pasiva. Cuando realmente llegue la oportunidad, no deberíamos bajarnos del autobús antes de tiempo sólo porque obtendremos una pequeña ganancia. De hecho, si mantiene pacientemente objetivos de alta calidad, a largo plazo, los rendimientos serán mucho mayores que las frecuentes ventas altas y compras bajas, e incluso puede ser posible hacer realidad el sueño de la libertad financiera.

▲ En los 13 años transcurridos desde su salida a bolsa, Tencent Holdings ha aumentado más de 500 veces. Con una inversión de 200.000 acciones hasta ahora, ¡es fácil lograr pequeñas metas en la vida!

El sexto escollo: falta de visión de desarrollo, rechazo total del apalancamiento y caer en la trampa del conservadurismo.

Apalancamiento significa pedir dinero prestado para invertir o comprar determinados activos. Según el concepto tradicional de "libre de deudas, todo es liviano", muchas personas no pueden aceptar el comportamiento de aumentar el apalancamiento, pero es esta falta de visión de desarrollo y conciencia de inversión lo que hace que la mayoría de las personas pierdan la oportunidad de enriquecerse.

En 2000, el precio de una casa cerca de Zhongguancun en Beijing era de sólo 3.000 yuanes por metro cuadrado y no había ninguna restricción de compra o préstamo.

Una casa de 100 metros cuadrados sólo se vende por 300.000 yuanes, pero se puede alquilar por 2.000 yuanes al mes. Una vez que el flujo de caja generado por la casa cubre el préstamo hipotecario, todavía queda un ahorro. Aunque el ingreso per cápita de aproximadamente 2.000 yuanes en ese momento era difícil de comparar con los precios de la vivienda, desde la perspectiva de la relación ingreso-riesgo, teniendo en cuenta el crecimiento futuro del ingreso y considerando los factores de estímulo de la reforma de la vivienda, la urbanización y el exceso de moneda. En cuanto a los precios de la vivienda, de hecho fue Este es un excelente momento para solicitar un préstamo para comprar una casa.

De hecho, tras el bautismo de los tiempos, las personas que compraron casas en Beijing, Shanghai y Shenzhen hace más de diez años ya no son las mismas que han estado esperando a ver cómo guardan su dinero. .

El séptimo escollo: ignorar los riesgos del mercado, utilizar ciegamente el apalancamiento y caer en la trampa del radicalismo.

El apalancamiento es un arma de doble filo que puede magnificar tanto la rentabilidad como los riesgos. Si sólo se ven enormes ganancias e ignoramos el margen de seguridad y la gestión de fondos, la inversión apalancada puede causar daños fatales a las personas.

La famosa estrella de cine de Hong Kong, Zhong Zhentao, una vez quebró debido a la especulación apalancada. En ese momento, los precios de las propiedades en Hong Kong se estaban disparando. Zhong Zhentao invirtió casi todo su dinero en el mercado inmobiliario altamente apalancado, con la esperanza de hacer una fortuna. Sin embargo, dado que los ingresos mensuales por alquiler generados por la casa están lejos de ser suficientes para pagar el préstamo, uno puede imaginarse la presión financiera detrás de esto. Cuando estalló la burbuja de los precios de la vivienda, los bienes inmuebles disponibles rápidamente se convirtieron en capital negativo. La cadena de capital de Zhong Zhentao se rompió y solo pudo declararse en quiebra.

Incluso los inversores profesionales, controlados por emociones irracionales, encuentran difícil evitar la trampa del apalancamiento.

A las 3:30 de la mañana del 28 de septiembre de este año en Shanghai, un viejo comerciante de futuros con más de 20 años de experiencia en inversiones saltó a la muerte debido a una explosión de goma. Se confirmó que el nombre del fallecido era Fu Xiaojun y que era un veterano de los anillos de goma.

La siguiente captura de pantalla es de su cuenta diez días antes de su muerte.

La captura de pantalla anterior muestra que en el comercio de futuros apalancados, Fu Xiaojun perdió hasta 110 millones en 10 días de negociación debido a una posición completa en caucho.

Como destacado magnate de los futuros, es imposible que Fu Xiaojun no conozca los riesgos de las posiciones completas. Sin embargo, bajo la presión de enormes pérdidas, finalmente fue derrotado por los humanos.

Como dice el refrán, el éxito también es una cuestión de apalancamiento, y el fracaso también es una cuestión de apalancamiento.

El octavo escollo: falta de conceptos de ciclo y lógica de inversión, asignación irrazonable de activos y caer en una trampa estructural.

La llamada asignación de activos consiste en dispersar fondos en diferentes activos mediante una combinación razonable de activos para evitar riesgos de mercado, maximizar la rentabilidad y mantener suficiente liquidez.

▲El Cuadrante de Activos de los Hogares del S&P se considera un principio general para la asignación de activos de los hogares.

▲El Reloj de Inversión de Merrill Lynch es un importante indicador de referencia reconocido internacionalmente para la asignación de activos.

A juzgar por la actual asignación de activos de los hogares chinos, obviamente no es lo suficientemente razonable. En un contexto de aumento vertiginoso de los precios de la vivienda, la mayor parte de los activos del país se destinan al sector inmobiliario, e incluso hay situaciones extremas en las que una casa valorada en 654,38 millones de yuanes, el pago mensual supera el 80% de los ingresos, los gastos diarios de la familia son excesivos. y los activos circulantes son casi nulos.

A principios de este año, un artículo en la cuenta oficial de WeChat, "Dos apartamentos en Shenzhen, frente al desempleo, la crisis financiera de la mediana edad desencadena una tragedia familiar" se volvió viral en Internet. El protagonista es supersticioso con el mito de que los precios de la vivienda sólo suben pero nunca bajan. No considera los futuros cambios financieros personales y gasta casi todo su dinero en comprar una casa y pagar la hipoteca. Pero una vez que los precios de la vivienda caen o se produce una crisis financiera personal, la tragedia en la vida familiar es inevitable.

El noveno escollo: respetar demasiado las opiniones de familiares y amigos y caer en la trampa de quienes te rodean.

Por ejemplo, tienes 30 años, eres soltero y tienes 500.000. ¿Qué debo hacer con los 500.000? Su familia definitivamente le aconsejará según el concepto tradicional: utilice estos 500.000 como pago inicial, compre una casa y luego busque a alguien con quien casarse. Sin embargo, un planificador financiero profesional le aconsejará que asigne activos en función de sus pensamientos reales y de su situación financiera, más desde la perspectiva del riesgo y el rendimiento de cada activo.

Habiendo dicho todo esto, Senior Brother solo quiere decirle que la gestión financiera y de inversiones es una industria altamente profesional. Para los inversores comunes que carecen de conocimientos y experiencia relevantes, buscar la ayuda de planificadores financieros profesionales y evitar ingresar ciegamente al mercado es una opción racional para lograr los objetivos de inversión y prevenir riesgos de inversión.