¿Cuáles son las consecuencias de utilizar información falsa para pedir dinero prestado?
Consecuencias de la falsificación de certificados de ingresos de préstamos:
Las consecuencias de la falsificación de certificados de finalidad de préstamo son muy graves. En primer lugar, si el banco lo descubre, el préstamo no pasará la revisión y, en casos graves, tendrá que asumir riesgos legales. Lo que es más grave es que si se sospecha que usted ha obtenido préstamos de manera fraudulenta, será sentenciado a diferentes penas de prisión según el monto. Por tanto, las consecuencias siguen siendo muy graves.
La comprensión simple y popular de un préstamo es pedir dinero prestado con intereses.
Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe ser devuelto. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación.
El objetivo de los bancos comerciales que formulan políticas de préstamos es asegurar la coordinación de sus actividades comerciales. Una política de préstamo son los principios generales que guían cada decisión de préstamo. La política de préstamos ideal puede ayudar al banco a tomar decisiones crediticias correctas y ayudar a las operaciones del banco; en segundo lugar, garantiza la calidad de los préstamos bancarios; Una política crediticia correcta puede mantener la gestión crediticia de un banco en un nivel ideal, evitar riesgos excesivos y seleccionar adecuadamente las oportunidades comerciales.
El método de préstamo es la forma en que los bancos conceden préstamos a las empresas. Según los diferentes métodos de garantía de préstamos, se pueden dividir en préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuento de facturas. Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos únicamente sobre la base de la solvencia del prestamista; los préstamos garantizados se refieren a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados se refieren a préstamos emitidos por prestamistas en forma de compra de efectos comerciales vigentes del prestatario, que pueden ser visto como una forma especial de préstamo hipotecario. En la actualidad, la oferta de fondos de crédito en mi país se puede dividir en tres formas: préstamos directos, préstamos indirectos y préstamos comprador-vendedor.
Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos para satisfacer la demanda de fondos complementarios para la expansión y reproducción social y promover el desarrollo económico, al mismo tiempo, también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar los propios del banco; acumulación. En China, el principio del uso remunerado de los préstamos también se utiliza para promover que las empresas mejoren sus operaciones y la gestión del crédito bancario se utiliza como una forma importante de asignar fondos y una importante palanca económica para regular la economía.
Las consecuencias de facilitar datos falsos para préstamos bancarios
constituirán delito de obtención fraudulenta de préstamos.
1 Disposiciones legales
El delito de obtención fraudulenta de préstamos es un nuevo delito en la "Enmienda a la Ley Penal (6)". Uno de los delitos previstos en el artículo 175 de la Ley Penal, “Quien obtenga un préstamo, aceptación de letras, carta de crédito, garantía, etc., defrauda a un banco u otra institución financiera, causando que el banco u otra institución financiera sufra grandes pérdidas. o concurra otras circunstancias graves, será castigado con tres años de prisión o con prisión preventiva penal, y concurrente o únicamente con multa, el que cause pérdidas especialmente cuantiosas a bancos u otras instituciones financieras o tenga otras circunstancias especialmente graves; será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y además será multado "
2 Análisis de Costos
El aspecto subjetivo de este delito. es intencionalidad, el sujeto del delito es una persona natural y una entidad, el objeto es perturbar el orden de gestión financiera nacional, y el aspecto objetivo es causar pérdidas significativas a los bancos u otras instituciones financieras.
1. Antecedentes legislativos
En la competencia del mercado cada vez más feroz, no debemos considerar todos los préstamos que no se reembolsan después de obtener préstamos de los bancos como fraude de préstamos. Considerando que en la práctica la obtención de préstamos de bancos e instituciones financieras por medios engañosos altera objetivamente el orden financiero normal, la "Enmienda a la Ley Penal (6)" lo tipifica como delito. Hay dos puntos claves para determinar el delito de obtención fraudulenta de préstamos. Uno es la identificación de medios fraudulentos y el otro es la identificación de "causar pérdidas significativas a bancos u otras instituciones financieras o tener otras circunstancias graves". Al tramitar estos casos, los órganos judiciales deben prestar atención a la recopilación de pruebas que demuestren que el acusado tiene la intención criminal subjetiva de defraudar préstamos bancarios. Al mismo tiempo, se debe prestar atención a encontrar pruebas suficientes que demuestren que las consecuencias reales del delito son muy graves, que cumplen con los requisitos de "causar pérdidas importantes a bancos u otras instituciones financieras o tener otras circunstancias graves" en el delito. de obtener préstamos de manera fraudulenta.
En segundo lugar, la diferencia entre este delito y el delito de fraude crediticio, usura y otros delitos similares:
Ya sea el delito de defraudar un préstamo o el delito de defraudar a un préstamo, objetivamente se manifiesta como el uso de Obtener préstamos a través de medios engañosos. La diferencia radica en si el autor tiene subjetivamente el propósito de posesión ilegal, o no hay pruebas suficientes para probar el propósito de la posesión ilegal, y solo puede determinarse como el delito de obtención fraudulenta de préstamos.
¿Cuáles son las consecuencias de proporcionar piezas falsas como garantía?
Análisis jurídico: Las consecuencias de solicitar certificados de ingresos falsos son muy graves. En primer lugar, para los prestatarios, si el banco los descubre por emitir certificados de ingresos falsos, no podrán pasar la revisión del préstamo y, en casos graves, correrán riesgos legales. Incluso si se aprueba, la casa enfrentará la posibilidad de ser embargada por el banco ante la presión de pago posterior.
Una consecuencia más grave es que el prestatario utiliza certificados de ingresos falsos para defraudar préstamos bancarios, lo que también es sospechoso de fraude crediticio. Las disposiciones del Código Penal son: pena de prisión de duración determinada no superior a tres años o prisión preventiva, y concurrente o únicamente multa, quien cause pérdidas particularmente cuantiosas a bancos u otras instituciones financieras o tenga otras circunstancias particularmente graves; Pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años, y también será sancionada con multa.
Base jurídica: Artículo 280 de la “Ley Penal de la República Popular China” Quien falsifique, altere, compre y venda, o robe, incaute o destruya documentos, certificados o sellos oficiales de agencias estatales. será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años, prisión preventiva, vigilancia o privación de derechos políticos, y además, si las circunstancias son graves, se le impondrá pena privativa de libertad no menor de tres años; tres años pero no más de diez años, y también será multado.
Quien falsifique el sello de una empresa, emprendimiento, institución u organización popular, será sancionado con pena privativa de libertad no mayor de tres años, prisión criminal, vigilancia pública o privación de derechos políticos, y también será multado.
Quien falsifique, altere o compre o venda cédulas de identidad de residente, pasaportes, tarjetas de seguridad social, licencias de conducir y otros documentos que puedan servir para acreditar la identidad conforme a la ley, será sancionado con pena privativa de libertad de no menos de más de tres años, detención penal, vigilancia pública o privación de derechos políticos, y también será multado si las circunstancias son graves, será sancionado con pena privativa de libertad no menor de tres años ni mayor de siete años; , y también será multado.