Préstamos a pequeñas y microempresas durante la epidemia

La epidemia es como una tormenta repentina que hace que muchas empresas se enfrenten a desafíos sin precedentes. Algunas pequeñas y microempresas están pasando apuros en la tormenta, mientras que otras se enfrentan a una crisis de "vida o muerte". En este momento, el apoyo financiero oportuno y suficiente se convertirá en la "piedra de lastre" para que las empresas puedan hacer frente a la tormenta.

El responsable del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China respondió recientemente a la pregunta de un periodista sobre las estadísticas financieras de abril y emitió un juicio sobre la situación de los préstamos para las pequeñas y microempresas en abril: aumento del volumen , ampliación de cobertura, reducción de precios y optimización estructural.

¿Cómo obtienen actualmente préstamos las pequeñas y microempresas? Me temo que necesito responder las siguientes preguntas:

1. ¿Cuántas pequeñas y microempresas han recibido préstamos?

En los primeros cuatro meses de este año, un total de 1,17 millones de nuevas pequeñas y microempresas recibieron préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas. La tendencia de crecimiento de estos 117 hogares es: 1 a 18.000 en febrero, 710.000 en marzo y 280.000 en abril.

Aunque el dato intermensual de abril ha descendido, hay que considerar detenidamente la extensión crediticia "mes a mes". De hecho, el número de nuevos hogares en abril básicamente ha vuelto al nivel incremental del mismo período del año pasado.

Dong Ximiao, investigador especial del Laboratorio Nacional de Finanzas y Desarrollo, dijo que marzo es a menudo el primer mes completo después del Festival de Primavera, cuando más empresas reanudan la producción a toda velocidad y hacen arreglos financieros para el próximo. cuarto. La demanda de crédito tiende a ser fuerte, por lo que ha sido un "gran mes". Después de la intensa liberación de la demanda de crédito en marzo, se producirá una ligera caída en abril, lo que se denomina "aborto".

El responsable del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China anunció que en marzo, a medida que avanzaba la reanudación del trabajo y la producción, las instituciones financieras aumentaron rápidamente su apoyo específico a las pequeñas y microempresas. entidades. En marzo, se agregaron más de 765,438 hogares, equivalente a tres cuartas partes del aumento en el mismo período del año pasado; los 280,000 hogares agregados en abril básicamente han regresado al mismo período del año pasado.

En segundo lugar, ¿cuántos préstamos han recibido las pequeñas y microempresas?

En los primeros cuatro meses de este año, los pequeños y microcréditos inclusivos aumentaron en 1,1 billones de yuanes, lo que representa el 12,2% del aumento total de los préstamos, 0,4 puntos porcentuales más que los tres meses anteriores.

Desde la perspectiva del saldo de préstamos, a finales de abril, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos era de 12,6 billones de yuanes, un aumento interanual del 25,1%, y la tasa de crecimiento fue del 1,5 y 2 puntos porcentuales más que a finales del mes pasado y a finales del año pasado, respectivamente.

En tercer lugar, ¿es caro el interés del préstamo?

Aunque es importante obtener un préstamo, si se obtiene, es muy costoso y una carga para las pequeñas y microempresas.

Sin embargo, según datos del banco central, las tasas de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas siguen cayendo. En abril, la nueva tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fue del 5,24%, 0,77 puntos porcentuales menos que en febrero del año pasado.

4. ¿Los préstamos para pequeñas y microempresas requieren garantía? ¿Cuál es el índice de préstamo de crédito?

En comparación con los préstamos de crédito, los préstamos hipotecarios son más seguros para los bancos. Las dificultades hipotecarias siempre han sido un problema al que se enfrentan las pequeñas y microempresas, especialmente las de base tecnológica. La financiación corporativa depende demasiado de las garantías hipotecarias, lo que hace que las empresas con pocas hipotecas, como las inmobiliarias, se encuentren frecuentemente en problemas.

Sin embargo, en abril aumentó la proporción de préstamos crediticios a pequeñas y microempresas. Los datos muestran que a finales de abril, el saldo de los préstamos crediticios representaba el 15,5% de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas, un aumento de 2 puntos porcentuales con respecto a finales del año pasado.

5. ¿A qué tipos de empresas se han concedido los préstamos?

Más del 70% de los préstamos inclusivos para pequeñas y microempresas se han invertido en industrias que requieren mucha mano de obra, como la manufactura.

A finales de abril de este año, las proporciones de préstamos corporativos en las industrias manufacturera, mayorista y minorista, y en las industrias de la construcción fueron del 39,3%, 29,7% y 7,6% respectivamente, lo que representa un total de 76,6%.

¿Por qué se optimiza la estructura del préstamo? La persona pertinente a cargo del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China dijo que las empresas con uso intensivo de mano de obra antes mencionadas se han visto muy afectadas por la epidemia y que los fondos de crédito han apoyado rápidamente a estas empresas para resolver problemas de liquidez y reanudar el trabajo. , que también ha desempeñado un papel importante en el "mantenimiento del empleo".

En resumen, en abril, bajo la guía de diversas políticas, las instituciones financieras continuaron aumentando el apoyo crediticio a la economía real, especialmente en el ámbito inclusivo, y lograron buenos resultados. A juzgar por la situación de los préstamos a pequeñas y microempresas, las características de "cantidad creciente, área en expansión, precios a la baja y estructura optimizada" son más prominentes.