Clasificación, liquidación, compensación y conciliación

La liquidación bancaria es un medio para el intercambio de productos básicos y un intermediario para la liquidación de fondos en actividades sociales y económicas.

Los métodos de liquidación bancaria nacional incluyen principalmente giros bancarios, giros comerciales, cheques de caja, cheques, remesas, cobros encomendados, compromisos de cobro, tarjetas de crédito, cartas de crédito, etc.

(Extraído de la Enciclopedia Baidu)

La compensación bancaria se refiere a las actividades financieras que se revisan y transfieren entre instituciones financieras a través de un intermediario de pagos (Banco Popular de China).

Los métodos de compensación bancaria se dividen principalmente en:

(Extraído de la Enciclopedia Baidu)

La compensación es la etapa de preparación de datos de la compensación. La compensación consiste principalmente en resumir, organizar y clasificar todos los datos de transacciones en línea del día según la generación actual, otra generación, crédito, débito, número de transacciones, monto y saldo neto entre los bancos miembros.

La compensación es el trabajo principal del centro de comercio de la red y el sistema anfitrión de transacciones de cada banco miembro en la etapa de compensación. Generará tres niveles de datos organizados:

1. el banco miembro envía al centro de intercambio de la red el monto de liquidación neto

2. Varios resúmenes de las transacciones entre los bancos miembros

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(Extraído de Baidu Know)

La conciliación bancaria significa que al final de cada mes, el cajero de la empresa verifica el diario de depósitos de la empresa con el extracto de depósito bancario del mes enviado por el banco donde Se abre una cuenta, verifica las cuentas que se han recibido y conoce los saldos pendientes de las cuentas y el proceso de preparación de los estados de conciliación bancaria mensuales. La función de conciliación bancaria se implementa en el software de contabilidad. Los pasos específicos incluyen el ingreso de datos iniciales para la conciliación bancaria, el ingreso del extracto bancario de este mes, la conciliación y la preparación de los estados de conciliación bancaria.

(Extraído de la Enciclopedia Baidu)

El extracto bancario es una hoja de contacto entre el banco y la empresa para las cuentas corrientes, y también es un registro que confirma las transacciones comerciales de la empresa. . También se puede utilizar como base para el flujo de capital de una empresa. Lo más importante es identificar la escala de capital de la empresa en un momento determinado. Se requieren informes en muchos lugares, como la verificación de capital y la inversión.

(Extraído de Think Tank Encyclopedia)

En la Internet de las tarjetas bancarias, debido a la naturaleza interbancaria del proceso de realización de la transacción, la relación de pago y liquidación entre el emisor de la tarjeta y el titular de la tarjeta ha evolucionado hacia liquidación y compensación. Dos niveles.

La relación de liquidación entre los bancos miembros de la red, los titulares de tarjetas y los comerciantes especiales se divide en dos categorías:

La relación de liquidación de facturas en tiempo real entre el emisor de la tarjeta y el titular de la tarjeta (para 02XX Financial transacciones), o deducción de línea de crédito y relación de liquidación posterior (para transacciones autorizadas 01XX).

La relación de compensación interbancaria se forma entre los bancos miembros de la red y los bancos de compensación de la red (o centros de compensación, lo mismo a continuación).

La compensación interbancaria se lleva a cabo mediante la transferencia de fondos entre cuentas de compensación de los bancos miembros y la transmisión de información de compensación en la red de compensación. Como núcleo del sistema de Internet, el centro de comercio también forma parte del moderno sistema de pago y compensación, pero no es un sistema de pago en sentido estricto. Por lo general, no tiene una función de liquidación de fondos. En cambio, envía datos de compensación al banco de compensación después del final del día, y el banco de compensación realiza la liquidación neta de las transacciones de préstamos de los bancos miembros y completa el pago final.

Entonces, en la operación comercial de toda la red, en realidad existen dos redes, a saber, la red comercial y la red de compensación. La red comercial opera continuamente las 24 horas del día y procesa las transacciones en línea de los clientes en tiempo real; la red de compensación solo transmite la información de transferencia de fondos del monto neto de las transacciones en línea entre bancos el día después del cierre de la red comercial.

En un sistema de red dual de red de negociación y red de compensación, todo el proceso de transacciones interbancarias, incluida la liquidación final, generalmente pasa por dos etapas: la etapa de transacción en tiempo real y la etapa de liquidación diaria. .

Generalmente iniciada por el titular de la tarjeta en la terminal del banco agente, se entrega al servidor del banco emisor a través del servidor del banco agente y el centro de intercambio. El emisor de la tarjeta envía un mensaje de respuesta después de la contabilidad o autorización y pasa el proceso. centro de cambio y banco agente El anfitrión regresa a la terminal comercial del banco agente. Para las transacciones financieras, la liquidación entre el emisor y el cliente normalmente se completa durante la etapa de transacción. Sin embargo, no existe compensación entre el banco emisor y el banco corresponsal. En un estado de limbo. Lo que se transmite online es la información de transferencia de fondos entre el titular de la tarjeta y el banco.

La fase de liquidación se lleva a cabo después del cambio de registro y se divide en clasificación, conciliación y liquidación.

1. La compensación es la etapa de preparación de datos de la compensación. Realiza principalmente todos los datos de las transacciones en línea del día en función de la generación actual, otras generaciones, préstamos, débitos, número de transacciones, monto y neto. Balance entre bancos miembros. Resumir, organizar y clasificar. La compensación es el trabajo principal del centro de operaciones en línea y de los sistemas host de operaciones de cada banco miembro durante la etapa de compensación, y generará datos de clasificación de tres niveles.

A. El monto neto de compensación de cada banco miembro al centro de intercambio de la red.

B. Diversos resúmenes de transacciones entre bancos miembros.

C. Información detallada de todas las transacciones online del día.

La compensación de transacciones financieras puede ser realizada por los anfitriones del centro de negociación y los bancos miembros en función de sus respectivos registros de flujo de transacciones. Para las transacciones autorizadas, los saldos de las cuentas de los clientes no se deducirán durante las transacciones diurnas y la liquidación no se llevará a cabo de acuerdo con el proceso de transacción después del cierre diario. Generalmente, el banco agente carga los datos de las transacciones en lotes después del cierre del mercado todos los días y luego realiza la liquidación. De acuerdo con las regulaciones del sistema de clasificación INET de MasterCard International, el centro de St. Louis recibe los detalles de las transacciones autorizadas cargados en lotes por los bancos miembros a las 23:00 todos los días, a las 5:00 y a las 9:00 del día siguiente, y envía la compensación. datos a su banco de compensación después de la clasificación (Chemical Bank of New York) 10, compensados ​​por Chemical Bank. Al mismo tiempo, a las 5:00, 9:00 y 23:00 (hay un retraso desde la carga), los detalles de la transacción autorizada compilados por el centro se descargarán a los bancos miembros en lotes para el banco emisor de la tarjeta. para registrar la cuenta de tarjeta de crédito del cliente.

2. La conciliación se basa en la compensación. El centro de negociación y los bancos miembros utilizan los datos de compensación primarios (completar el campo 97#) y los datos de compensación secundarios (completar el campo 74#-89#). realizar una conciliación resumida en línea. Cuando la conciliación en línea no es fluida, se deben tomar medidas para recuperar los datos de tercer nivel correspondientes, es decir, los detalles de la transacción, para una conciliación detallada fuera de línea. Lo que se transmite en línea es información de registros de transacciones, no información de transferencias de fondos entre bancos.

3. La liquidación se realiza mediante compensación y conciliación. El centro de negociación envía los datos de liquidación neta entre cada banco miembro y el centro de negociación al banco de compensación (centro), y el banco de compensación (centro) inicia la compensación de acuerdo con el método de compensación acordado previamente. Realice transferencias de compensación entre cuentas de compensación de bancos miembros o transmita instrucciones de transferencia de fondos a través de la red de compensación para completar la compensación interbancaria. Para garantizar la precisión de la compensación, el sistema de compensación de cada banco miembro puede enviar los datos de compensación al sistema de tarjeta bancaria una vez completada la compensación y luego realizar la conciliación final. La red de compensación y el proceso se muestran en la figura. La red de compensación está formada por los centros de compensación y los sistemas de compensación de los bancos miembros, y la información sobre las transferencias de fondos interbancarias se transmite en línea.

(Extraído de Open Source China/question/19892912)