¿Se trata de una supervisión tripartita de las instituciones urbanas de dinero especulativo?
De hecho, se debe a que durante el gran mercado bajista que comenzó en 2002, corredores sin escrúpulos utilizaron los fondos de muchos inversores para llenar el vacío, y surgieron muchas disputas. Finalmente, los reguladores idearon una manera de permitir que los fondos de los inversores fueran retirados de las empresas de valores.
Respuesta el 27 de mayo de 2010
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¿Qué significa supervisión tripartita?
La supervisión tripartita, también conocida como custodia tripartita, significa que los fondos de liquidación de transacciones de valores de los clientes de las compañías de valores son depositados por los bancos, y el banco depositario es responsable del depósito y retiro de los fondos de los clientes. y la liquidación de fondos de acuerdo con los requisitos de las leyes y reglamentos las operaciones de negociación de valores se mantienen sin cambios. Este negocio sigue el principio de "las casas de bolsa gestionan valores, los bancos gestionan fondos", es decir, las casas de bolsa gestionan valores, los bancos gestionan fondos y las cuentas de valores de los inversores y las cuentas de margen de valores se gestionan estrictamente por separado. Este modelo de gestión tiene las siguientes características: 1. Apertura de cuenta conveniente: después de que los clientes abren una cuenta en una firma de valores, podrán abrir la banca telefónica o la banca en línea por su cuenta. 2. Transferencia flexible: las transferencias bancarias en línea son claras de un vistazo; y se pueden realizar múltiples transferencias libremente a través de canales de banca telefónica y corretaje 3. Información oportuna: el canal de valores de nuestro banco tiene información rica y oportuna, y la banca en línea proporciona información del mercado en tiempo real 4. Seguridad de los fondos: los fondos son supervisados por el banco; , haciendo las inversiones más seguras.
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¿Qué significa supervisión tripartita?
Las empresas de valores alguna vez favorecieron el negocio de supervisión tripartita para la innovación empresarial. La Parte A tiene cierta moneda de cambio, y la Parte B puede proporcionar una cierta proporción de fondos a la Parte A si así lo desea. En este momento, la compañía de valores actúa como un tercero como supervisor. El fideicomitente del fondo y el administrador del fondo depositan los fondos en la cuenta especial abierta por la compañía de valores al mismo tiempo para la operación. la sociedad de valores tiene derecho a cerrar la posición por la fuerza.
1. Tendencia de desarrollo de la evaluación del desempeño de los bancos comerciales (1) Evaluación tradicional del desempeño de los bancos comerciales Antes de la década de 1990, la evaluación del desempeño de los bancos en mi país era una actividad relativamente simple. Los bancos comerciales consideran la tasa de crecimiento de los depósitos, préstamos y activos como un criterio importante para juzgar su fortaleza. Se centran principalmente en la escala del desarrollo empresarial y el nivel de ingresos, y enfatizan que la expansión empresarial impulsa la expansión del capital. Las estrategias seguidas por los bancos comerciales se pueden resumir básicamente en estrategia incremental, complejo de velocidad y escala de expansión. Bajo la dirección de esta estrategia de desarrollo, los problemas de capital de los bancos comerciales se han vuelto cada vez más prominentes y las limitaciones de los bancos se han vuelto cada vez más obvias. Los propios bancos comerciales son empresas financieras que controlan los riesgos y obtienen rendimientos del riesgo. Proporcionan productos y servicios financieros con diferentes niveles de riesgo y preferencias de riesgo requeridos por diferentes clientes en el mercado mediante la asunción, descomposición, combinación y transformación razonables del riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo operativo. Un banco verdaderamente bien administrado debe ser aquel que pueda mantener un buen rendimiento del capital, capacidades de control de riesgos, capacidades de desarrollo sostenible y capacidades de desarrollo equilibradas durante mucho tiempo. (2) Evaluación del desempeño de los bancos comerciales modernos basada en el capital Desde la década de 1990, los modelos internos basados en riesgos crediticios y otros riesgos han mejorado enormemente la precisión de los bancos en el cálculo de las pérdidas por riesgo. La industria bancaria internacional ha logrado la transformación de la gestión del capital. el mapeo de las pérdidas por riesgo. El salto del capital regulatorio al capital económico. La gestión del capital económico será el núcleo de la gestión del riesgo y del valor bancario en el futuro. Implementar la gestión del capital económico y establecer un sistema de evaluación del desempeño con el capital económico como núcleo se han convertido en requisitos inevitables para promover la reforma y el desarrollo de los bancos comerciales de mi país. 2. Modelo de evaluación del desempeño basado en RAROC En los bancos comerciales, la evaluación del desempeño tradicional utiliza datos contables, como el rendimiento sobre los activos (ROA) o el rendimiento sobre el capital (ROE). Sin embargo, en finanzas no existe una verdadera evaluación del desempeño si el precio pagado no se expresa en términos de riesgo. Por lo tanto, sólo la evaluación del desempeño que combine riesgos y beneficios es significativa. En el desarrollo de la evaluación del desempeño bancario moderno, la medición del desempeño ajustada al riesgo (RAPM) se ha desarrollado rápidamente y se ha utilizado ampliamente. El modelo de evaluación del desempeño ajustado al riesgo se basa en el capital económico (CaR). Debido a que CaR mide varios riesgos con un solo valor, CaR se considera la base del rendimiento ajustado al riesgo. RAROC (rendimiento de capital ajustado al riesgo) es el índice de evaluación más comúnmente utilizado y creíble para los bancos internacionales avanzados, que tiene plenamente en cuenta el enorme impacto de los riesgos en los bancos comerciales. La fórmula de cálculo es: RAROC = (Ingresos - Gastos - Pérdida esperada)/Pérdida inesperada = (Ingresos netos - Pérdida esperada) Capital Económico. En la actualidad, RAOC ha sido ampliamente utilizado por bancos internacionales avanzados y desempeña un papel importante en sus actividades de gestión interna en todos los niveles. Cuando se trata de un solo negocio, RAROC puede medir si los riesgos y los retornos de un negocio coinciden y proporcionar una base para que los bancos decidan si llevar a cabo el negocio y cómo fijarle el precio. En términos de cartera, después de considerar los riesgos y efectos de la cartera de un solo negocio, los bancos pueden medir si los riesgos y rendimientos de la cartera coinciden con base en RAROC, y verificar a través del modelo RAROC una cartera que maneja las tendencias de cambios adversos de manera oportuna. . A nivel bancario general, RAROC se puede utilizar para establecer objetivos, tomar decisiones operativas, asignar capital y evaluar el desempeño. Después de determinar el nivel de riesgo general que el banco puede soportar, es decir, el apetito por el riesgo, la alta dirección calcula el capital económico general requerido por el banco para evaluar su propia adecuación de capital y asigna el capital económico entre varios riesgos, unidades de negocios y negocios; es, a través de la asignación económica de capital, asignar capital para controlar eficazmente el riesgo general del banco y optimizar la asignación de recursos, al mismo tiempo, convertir los requisitos de rendimiento de los accionistas en los objetivos operativos de todo el banco, cada departamento comercial y cada línea de negocio para el desempeño; evaluación, para que el banco pueda mantener su nivel de tolerancia al riesgo Maximizar los rendimientos y, en última instancia, maximizar el valor para los accionistas. tres. Análisis comparativo del capital regulatorio y del capital económico Evaluación del desempeño La medición de las ganancias de capital es la clave para la evaluación del desempeño. Los modelos de medición apropiados pueden medir con precisión el desempeño operativo de los activos bancarios, ayudar a los bancos a ajustar sus estructuras comerciales y maximizar las ganancias. Actualmente, existen dos modelos de medición del rendimiento del capital comúnmente utilizados en los sistemas de evaluación del desempeño bancario, uno se basa en el capital regulatorio y el otro se basa en el capital económico. A través de análisis empíricos se estableció un modelo de medición de evaluación del desempeño del capital regulatorio y del capital económico. Supongamos que la cartera bancaria P incluye tres préstamos, denominados A, B y C respectivamente. Se conoce la información básica de estos tres préstamos, como se muestra en el Cuadro 1.
Supongamos que se conoce el coeficiente de correlación de incumplimiento pij de estos tres activos crediticios (como se muestra en la Tabla 2). Bajo esta condición conocida, el método estándar y el modelo de medición del capital económico (modelo de incumplimiento) en el Acuerdo de Basilea se calculan y comparan respectivamente. capital regulatorio y económico combinado y su tasa de rendimiento.
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