Caso de violación de préstamo de Shanghai
A principios del año pasado, la persona antes mencionada pidió prestados millones de yuanes a un banco por acciones con sede en Shenzhen en nombre de préstamos operativos, pero en realidad malversó los fondos para comprar una casa valorada en 10 millones de yuanes en la orilla del río Huangpu. Recientemente, el banco le informó repentinamente que pagara su préstamo anticipadamente, por lo que tuvo que vender dos pequeñas casas de su familia para recaudar fondos y pagar el préstamo. En este caso, la casa originalmente invertida se convierte en una "casa que sólo se necesita".
“Pensé que los bancos por acciones no serían tan estrictos, pero no esperaba que fueran tratados estrictamente este año”.
Este caso no es único.
Anteriormente, un usuario subió un aviso de retiro anticipado de un préstamo personal. Al descubrirse que "las estipulaciones pertinentes relativas al objeto del préstamo en el artículo 4 del contrato de préstamo no se habían cumplido según lo acordado", un banco por acciones anunció que el préstamo de 5 millones de yuanes según el contrato había expirado anticipadamente y exigió la Todo el capital y los intereses del préstamo deberán reembolsarse antes de finales de marzo. Sin embargo, cabe señalar que el contrato de préstamo se firmó el 25 de junio de este año.
El trasfondo de este tipo de incidente es que, de junio a octubre de este año, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió una nueva política sobre préstamos para vivienda en Shanghai, exigiendo claramente que los bancos dentro de su jurisdicción realicen operaciones a medias. inspecciones anuales de las empresas relevantes y realizar una inspección semestral de los préstamos hipotecarios emitidos desde junio del año pasado. Realizar una inspección exhaustiva de los préstamos al consumo, los préstamos comerciales y los préstamos personales para vivienda, y proponer públicamente un mecanismo de interceptación por primera vez. En ese momento, algunas personas en la industria dijeron que esto efectivamente cortaría los canales para que los fondos de crédito ingresen ilegalmente al mercado inmobiliario y podría conducir a la terminación de transacciones en algunos proyectos inmobiliarios.
Anteriormente, en abril del año pasado, la sede del banco central en Shanghai organizó un simposio sobre trabajo de crédito inmobiliario y prohibió estrictamente la provisión de fondos a compradores de viviendas en forma de préstamos al consumo o préstamos comerciales.
"Consulte estos tres meses"
Una persona de un banco comercial de la ciudad le dijo al reportero del 21st Century Business Herald que marzo, abril y mayo del año pasado fueron las temporadas altas para préstamos comerciales a fluir hacia el mercado inmobiliario. En ese momento, debido a la epidemia, el entorno económico se deterioró y las regulaciones exigían que los bancos ofrecieran beneficios a las pequeñas y microempresas como principal estímulo, lo que formó una diferencia de precios y un espacio de arbitraje con los préstamos para vivienda. Sin embargo, los bancos no pudieron encontrar buenos activos y perdieron el rumbo. Algunos empleados de nivel inferior incluso asesoran a los clientes sobre cómo obtener préstamos comerciales para comprar viviendas y lograr objetivos de desempeño. En ese momento, se produjo un caos similar en Shanghai, Shenzhen, Hangzhou, Hefei y otros lugares. Las zonas de caos suelen ser zonas donde los precios de las viviendas han aumentado rápidamente después de la pandemia.
En la segunda mitad del año pasado, después de repetidas supervisiones, el flujo de préstamos comerciales al mercado inmobiliario comenzó a mejorar y el control de riesgos de los bancos se volvió más estricto.
El proceso de investigación inversa actual es: el banco primero realizará un autoexamen y hará rectificaciones, y luego las autoridades reguladoras realizarán inspecciones aleatorias y exigirán que el banco realice rectificaciones. Si la supervisión posterior aún no está satisfecha con la rectificación, se introducirán más medidas de supervisión, como entrevistas o incluso la suspensión del negocio. Por eso los bancos tienen miedo y hacen algo al respecto.
265438 Un periodista del 20th Century Business Herald se enteró de que hay tres situaciones en las que los bancos necesitan pagar anticipadamente debido a la apropiación indebida de préstamos operativos:
Caso 1: El banco o el regulador la agencia obtiene evidencia relevante.
Caso 2: En la etapa inicial, solicitó un préstamo comercial gracias al apoyo del gerente de cuentas, quien hizo la vista gorda. Sin embargo, debido a un problema con su cadena de capital, lo hizo. No obtuvo el préstamo. Lo pensó y esperaba recurrir a la gestión del banco. Por negligencia, el banco se ve obligado a renunciar a parte de los intereses o retrasar el pago. El banco puede exigirle que reembolse el importe total anticipadamente.
Situación 3: Durante la supervisión e inspección puntual, se encontraron problemas en el enlace de financiación y se requirió que el banco verificara y recuperara el préstamo.
A juzgar por la información obtenida por los periodistas del 21st Century Business Herald, en primer lugar, el banco no encontró que muchas operaciones se prestaran al mercado inmobiliario durante su propia investigación, en segundo lugar, durante la supervisión y los controles al azar; , una vez descubiertos los fondos, si el objetivo final es comprar una casa, se emitirá una carta de notificación exigiendo al cliente que pague el préstamo por adelantado.
“Los clientes de hoy también son muy inteligentes: transfieren rápidamente fondos del banco A al banco B, por lo que el banco A no puede encontrar el flujo final de fondos a través de la cuenta abierta en este banco.
El supervisor puede pedir al Banco B que colabore en la investigación, de modo que se pueda ver claramente todo el vínculo de capital y pronto se sepa si los fondos finales fluyen hacia el mercado inmobiliario. ", dijo el banquero antes mencionado.
Es difícil prohibir, pero también es difícil lograr el éxito.
Vale la pena señalar que, aunque el acceso al mercado inmobiliario parece Por ejemplo, en algunos bancos pequeños relativamente impopulares, incluso si el prestamista no es el representante legal o accionista de la empresa que ha estado operando durante más de 3 meses, aún puede obtener la operación reclamando ser el controlador real del préstamo, y solo la persona jurídica de la empresa acepta y firma el acuerdo de tenencia, y el tiempo de aprobación es muy corto, solo 65,438 0-2 semanas. También es una forma en que un pequeño número de especuladores solicitan préstamos operativos a través de la empresa y luego ingresan al mercado inmobiliario a través de dividendos pagados por las empresas a los accionistas.
Sin embargo, un banquero dijo que incluso si hay personas. Quienes utilizan este método siguen siendo una minoría. El mercado inmobiliario también ha establecido un nuevo mecanismo de precios de referencia. El mercado inmobiliario en varios lugares se ha enfriado uno tras otro y es difícil impulsar el mercado inmobiliario. aumentar de nuevo.