Siete bancos por acciones
Xinhua Finance Beijing 65438+26 de febrero En las décadas de 1980 y 1990, nacieron 12 bancos por acciones. En la ola de reforma financiera de China, han realizado arduos esfuerzos y se han convertido en una fuerza indispensable en la historia de la industria bancaria de China.
Existen 12 sociedades anónimas con diferentes dotaciones de recursos y diferentes métodos de funcionamiento. Entre ellos, Wang Minsheng, el rey del comercio minorista, China Merchants Bank, Industrial Bank, Shanghai Pudong Development Bank, CITIC e International Business alguna vez fueron conocidos como los "Cinco Reyes" de los bancos por acciones y son representantes típicos de los bancos por acciones. bancos.
Sin embargo, las cosas son impredecibles. Después de casi 20 años de desarrollo, la gestión de los Cinco Reyes Celestiales se ha vuelto muy diferente. China Merchants Bank ha hecho un gran trabajo y Xingye básicamente ha logrado su transformación. El Banco de Desarrollo de Pudong está trabajando arduamente para ponerse al día, mientras que CITIC y Minsheng lo esperan con ansias en sus respectivas dificultades.
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Veamos un indicador más intuitivo: la capitalización de mercado.
En 2007, Industrial Bank y CITIC cotizaron uno tras otro, convirtiéndose en los últimos bancos en cotizar entre los cinco principales bancos por acciones. En 2007, el valor de mercado de los cinco bancos era China Merchants Bank 556,6 mil millones de yuanes, China CITIC Bank 327654,38 mil millones de yuanes, Industrial Bank 259,3 mil millones de yuanes, Shanghai Pudong Development Bank 229,9 mil millones de yuanes y Minsheng Bank 214,6 mil millones de yuanes. China Merchants Bank tiene el valor de mercado más alto, mientras que los otros cuatro son básicamente iguales.
Comparando los últimos datos de valor de mercado, al 24 de febrero de 2021, China Merchants Bank era 1,26 billones, Industrial Bank era 396,2 mil millones, Pudong Development Bank era 250,7 mil millones, CITIC era 198,2 mil millones y Minsheng era 158,4. mil millones. El valor de mercado del China Merchants Bank es aproximadamente tres veces mayor que el del Industrial Bank, cinco veces mayor que el del Shanghai Pudong Development Bank, seis veces mayor que el del CITIC y ocho veces mayor que el del Minsheng, que está muy por detrás de las otras cuatro sociedades anónimas.
El salto en el valor de mercado de China Merchants Bank se puede dividir en dos etapas. La primera etapa es de 2005 a 2007, superando los 200 mil millones. Este salto se debe principalmente a la estrategia minorista iniciada en 2004. Más tarde se la llamó la “primera transformación” del China Merchants Bank y fue una de las transformaciones estratégicas más importantes de su historia. Este es el primer banco en China que adopta la financiación minorista como su principal estrategia. La segunda etapa es 2016-2020, superando el billón. Esto se debe al enfoque de China Merchants Bank en el negocio minorista, mientras desarrolla vigorosamente los negocios corporativos e interbancarios, fortalece la tecnología financiera, construye una cadena de valor circular de “banca de inversión, gestión de patrimonio y gestión de patrimonio” y crea un nuevo modelo de negocio para grandes empresas patrimoniales. gestión.
La razón por la que el valor de mercado de Industrial Bank es tan diferente del de China Merchants Bank es que, en primer lugar, el endurecimiento regulatorio de las políticas comerciales interbancarias ha dañado gravemente el negocio principal, en segundo lugar, cuando el presidente Gao Jianping y; El presidente Li Renjie se retiró, no tenían expectativas para sus sucesores. Las dudas en sus elecciones provocaron desunión interna y afectaron negativamente su desempeño. Afortunadamente, después de varios años de corrección, los indicadores financieros están mejorando. En la actualidad, el valor de mercado se está distanciando gradualmente de Pudong Development y Minsheng, ocupando el segundo lugar entre las cinco principales sociedades anónimas con un valor de mercado de 396,2 mil millones de yuanes.
El Banco de Desarrollo de Pudong cotizó en 1999, con un valor de mercado total de 59,6 mil millones de yuanes en el primer año de cotización, convirtiéndose en el valor de mercado de acciones A más alto en ese momento. Han pasado veinte años. El Banco de Desarrollo de Pudong lleva varios años funcionando y su valor de mercado es lento. El valor de mercado actual es de 250,7 mil millones, ocupando el tercer lugar entre las cinco sociedades anónimas.
CITIC Bank, a través de una carta especial del Sr. Rong Yiren, ex presidente del Grupo CITIC, solicitó al gobierno central que lo estableciera bajo la estructura de CITIC Corporation con la intención de operar plenamente el negocio bancario de divisas. Por lo tanto, CITIC Bank tenía un posicionamiento claro cuando se creó.
Como la primera sociedad anónima privada en Minsheng, se centra en la financiación de pequeñas y medianas empresas. No importa en qué etapa del ciclo económico nos encontremos, siempre nos adherimos a una estrategia de alto apetito por el riesgo. La economía está en recesión y los riesgos están expuestos. El valor de mercado más alto en 2014 fue de 350 mil millones y ha seguido disminuyendo. El valor de mercado actual es de sólo 65.438+058.4 mil millones, ocupando el último lugar entre las cinco sociedades anónimas.
El indicador central para medir la calidad de los activos es el índice de cobertura de provisiones de préstamos morosos.
Como indicador de las reservas para pérdidas por préstamos bancarios, cuanto mayor sea el índice de cobertura de provisiones para préstamos morosos, mayor será la capacidad del banco para resistir los riesgos. Antes de 2016, excepto CITIC, la calidad de los activos de todos los bancos por acciones tuvo un buen desempeño.
A finales de 2016, los índices de cobertura de provisiones de los cinco bancos eran China Merchants Bank 180,02%, Industrial Bank 210,08%, Shanghai Pudong Development Bank 169,13%, CITIC 155,50% y Minsheng 155.
Después de 2016, China Merchants Bank ha sobresalido, con una tasa de cobertura de provisiones superior al 400%. El ratio de cobertura de provisiones de CITIC es relativamente estable, siendo los últimos datos del 184,60%. Debido al brote en la sucursal de Chengdu del Shanghai Pudong Development Bank, el índice de cobertura de provisiones cayó drásticamente. Debido a la crisis económica, Minsheng ha estado expuesta a los riesgos de los pequeños y microcréditos con posiciones pesadas, y el índice de cobertura de provisiones ha ido disminuyendo. Al 30 de septiembre de 2021, el índice de cobertura de provisiones del Shanghai Pudong Development Bank era solo del 148,62 %, mientras que el de Minsheng era del 146,43 %.
Si los indicadores regulatorios no se reducen una vez en 2018 (del 150% a no menos del 120%), Pufa Minsheng quedará fuera del umbral de calificación.
Otro indicador que vale la pena observar es la tasa de defectos.
Los bancos obtienen ganancias de los riesgos operativos y el índice de morosidad refleja directamente la calidad de los activos y la capacidad de gestión de riesgos del banco. En general, los niveles de morosidad de varios bancos son similares. A finales de 2007, el ratio de morosidad del China Merchants Bank era del 1,54%, el del Shanghai Pudong Development Bank era del 1,46%, el del Industrial Bank era del 1,15%, el del CITIC era del 1,48% y el de Minsheng era del 1,22%.
2016 es un año decisivo. Los índices de morosidad del China Merchants Bank y del Industrial Bank continuaron disminuyendo, mientras que los índices de morosidad de Minsheng Banking, Shanghai Pudong Development Bank y CITIC continuaron aumentando. En cuanto a los PUFA, también hay algunos factores, como el impacto del incidente de la sucursal de Chengdu, y algunas empresas se han desarrollado demasiado rápido. Para el sustento de las personas, el apetito por el alto riesgo siempre explota durante las crisis económicas. Para CITIC, los eventos de riesgo ocurren con frecuencia, como "CITIC es el tercer mayor acreedor de Jia Yueting", que aparece con frecuencia en la prensa. Al 30 de septiembre de 2021, el índice de morosidad del Shanghai Pudong Development Bank era del 1,62% y el de Minsheng del 1,79%. La tasa de morosidad del China Merchants Bank es sólo del 0,93%, la del Industrial Bank es del 1,12% y la del CITIC es del 1,48%.
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Los bancos obtienen márgenes de interés aceptando depósitos y emitiendo préstamos. Los costos de los pasivos no sólo afectan la rentabilidad de un banco, sino que también determinan en gran medida la calidad de sus activos, porque los bajos costos de los depósitos pueden asignar activos con menores riesgos, dejando más espacio en el lado de los activos.
Durante los últimos cinco años, el aumento de los costos de la responsabilidad bancaria se ha convertido en un fenómeno común. Sin embargo, debido a su continua estrategia de financiación minorista, China Merchants Bank tiene una ventaja muy importante en el coste de la deuda, aproximadamente 0,6 puntos porcentuales menos que los otros cuatro bancos por acciones. A finales de 2020, el costo de la deuda del China Merchants Bank era del 1,73%, y el costo de la deuda del Shanghai Pudong Development Bank, Industrial Bank, Minsheng y CITIC era del 2,33%, 2,36%, 2,41% y 2,29% respectivamente.
No subestimes esta brecha de 0,6 puntos porcentuales. En correspondencia con los pasivos que devengan intereses del China Merchants Bank, el costo se puede reducir en casi 40 mil millones de yuanes.
Echemos un vistazo al indicador central de la rentabilidad bancaria: el ROE.
El Banco de Desarrollo de Pudong se basa en su sólida base empresarial corporativa. Al comienzo de su cotización, se podría decir que su ROE era el orgullo de sus pares y alguna vez fue más alto que el de China Merchants Bank. En 2008, el rendimiento sobre los activos netos del Shanghai Pudong Development Bank alcanzó un máximo histórico del 35,77%, mientras que el del China Merchants Bank fue sólo del 28,58%, el del Industrial Bank fue del 25,90%, y Minsheng y CITIC fueron incluso más bajos, del 15,15% y el 14,84% respectivamente.
Este logro de la Zona de Desarrollo de Pudong está relacionado con el “plan de los 4 billones” de ese momento. Una mayor inversión en infraestructura y empresas centrales será más propicia para el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, que tiene una fuerte presencia pública.
En los siguientes diez años, la demanda de gestión financiera personal comenzó a dispararse y el rey del comercio minorista también marcó el comienzo de su mejor era. A finales de 2020, el rendimiento sobre los activos netos del China Merchants Bank fue del 65.438+04,58%, mientras que el Shanghai Pudong Development Bank fue de solo el 9,79%.
Debido a la fuerte supervisión del negocio interbancario, el rendimiento sobre los activos netos de Xingye ha ido disminuyendo desde el 20,60 % en 2014. Después de casi cinco años de transformación, la rentabilidad sobre el capital ha tocado fondo y alcanzó el 11,52%.
El sustento de la gente está profundamente arraigado en las pequeñas empresas. El entonces presidente dijo una vez: “Es vergonzoso hablar de eso cuando se gana dinero”. En 2012, el ROE alcanzó un máximo del 25,67%. Al final hay que pagar por el alto apetito por el riesgo. La rentabilidad sobre el capital a finales de 2020 fue de solo el 6,55%.
El ROE de CITIC ha estado en el último lugar entre los cinco bancos hasta que el ROE de Minsheng cayó bruscamente y "superó", ocupando el cuarto lugar con un 9,23%.
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Una breve comparación de algunos datos básicos de los cinco bancos por acciones muestra que los cinco bancos se encuentran en la misma época y entorno, pero en menos de 20 años En el último año, ha avanzado hacia un juego central diferente. Los datos financieros son el resultado, ¿qué determina realmente sus diferentes situaciones?
China Merchants Bank
Adhiérase a la estrategia de banca minorista y no se relaje.
La estrategia, como faro del desarrollo empresarial, determina la dirección del desarrollo empresarial. Si el posicionamiento estratégico de una empresa se desvía, es como un barco que se pierde en el mar. Por mucho que lo intente, sólo podrá navegar hacia el destino equivocado.
En un momento en que los bancos se centran generalmente en negocios corporativos y la competencia homogénea es seria, China Merchants Bank ha hecho predicciones prospectivas y ha llevado a cabo una autorrevolución, transformándose en un banco minorista que generalmente se considera tener "grandes inversiones y lentos resultados". El posicionamiento estratégico de la banca minorista se ha consolidado y nunca ha flaqueado. Durante décadas se ha centrado en una sola cosa y finalmente se ha convertido en el rey del comercio minorista. Además, después de acelerar la segunda transformación, China Merchants Bank se recuperó en negocios corporativos y negocios entre pares, y su desempeño también es muy sobresaliente. Basado en el modelo de gestión de grandes patrimonios, los negocios de banca de inversión y de gestión de activos que se desarrollan vigorosamente también se encuentran entre los mejores de la industria.
Gestión estable.
Que la gestión sea estable o no afecta directamente a la implementación de los objetivos estratégicos y las estrategias de negocio. Especialmente para los bancos con billones de activos, "el barco dará la vuelta en un gran desastre". Además, la dirección de la inversión de los activos bancarios está estrechamente relacionada con la macroeconomía y varios indicadores operativos requieren pruebas a largo plazo.
En los 34 años transcurridos desde su creación, China Merchants Bank sólo ha tenido tres presidentes (Wang Shizhen, Ma Weihua y el actual Tian Huiyu).
En comparación, los sucesivos presidentes de China Merchants Bank han tenido más tiempo para implementar sus propios conceptos comerciales, y el excelente desempeño de China Merchants Bank se ha beneficiado plenamente de esto. Vale la pena mencionar que el principal accionista de China Merchants Bank siempre ha sido China Merchants Bank. No sólo los accionistas son estables, sino que la dirección también debe estar plenamente autorizada por los accionistas para poder mostrar sus talentos.
Fuerte sensibilidad al mercado y capacidad de ejecución.
El éxito de CMB es inseparable de dos transformaciones empresariales. En 2004, China Merchants Bank aclaró su estrategia de financiación minorista. Esta estrategia se denominó más tarde "una transformación" y estableció la posición de mercado del negocio minorista de China Merchants Bank. En 2009, China Merchants Bank propuso la implementación de la "segunda transformación" y estableció la estrategia de banca ligera. En 2014, aceleró la segunda transformación y estableció el objetivo estratégico de "un cuerpo y dos alas" (el negocio minorista como cuerpo principal). , negocios corporativos e interbancarios como las dos alas). A través de la segunda transformación, China Merchants Bank no sólo expandió y fortaleció su negocio, sino que también aprovechó la oportunidad del desarrollo de las finanzas por Internet. Ambas transformaciones reflejan su aguda percepción y juicio del mercado, y ambas reflejan sus fuertes capacidades de innovación y ejecución.
China Merchants Bank se ha convertido en la estrella más deslumbrante del mercado de valores y, recientemente, Su, el hombre volador, se unió como su portavoz, haciéndolo aún más brillante. Cuando el agua esté llena, se desbordará; cuando la luna esté llena, se perderá. Ante tantos elogios y mayores expectativas por parte del mercado, existe una presión cada vez mayor para que el rendimiento siga creciendo. ¿Puedes mantener la calma y evitar la arrogancia y la impaciencia? Hay corrientes subterráneas que surgen dentro del China Merchants Bank. También hay algunos factores inciertos, como que la satisfacción de los empleados de China Merchants Bank muestra signos de disminución y que cada vez más veteranos de China Merchants Bank abandonan la empresa. No sólo los altos ejecutivos se van con frecuencia, sino que también ha aumentado significativamente la rotación de los niveles medios y empresariales. Hay más currículums para los empleados de CMB en el mercado, a diferencia de los empleados anteriores que no pudieron ser contratados por CMB. Queda por ver si estos fenómenos presagian cambios en la cultura y la gestión interna del China Merchants Bank, o si se convertirán en peligros ocultos para el desarrollo futuro.
Película Industrial
Adherirse a la estrategia comercial interindustrial.
En 2002, el presidente Li Renjie, que acababa de asumir el cargo, llevó a cabo una investigación exhaustiva de la situación actual del Banco Industrial. La escasez de capital, ubicada en Fuzhou, el entorno regional es el peor entre los bancos por acciones, incluso peor que los bancos estatales. Después de un análisis en profundidad del mercado interno y una inspección de pares internacionales destacados, Xingye descubrió que el negocio del mercado financiero no solo ocupaba menos capital, sino que todavía estaba en blanco en el mercado interno en ese momento. Este fue un excelente punto de avance para. buscando una estrategia de desarrollo diferenciada, y finalmente establecimos una posición de liderazgo entre nuestros pares. Hemos establecido una estrategia estratégica y llevado a cabo una serie de reformas drásticas en la estructura organizacional. El negocio interbancario impulsa mejoras en escala, volumen y eficiencia. Después de más de diez años de perseverancia, finalmente logramos el título de "Rey de la Industria".
Gestión estable.
Industrial Bank, un banco local ubicado en la esquina sureste, se ha convertido rápidamente en un banco líder en términos de negocios interbancarios y diversos indicadores operativos, lo que también está relacionado con su operación estable a largo plazo. Xingye ha tenido cuatro presidentes en su historia, incluidos Chen Yun, Chen Yun y Tao.
Como presidente fundador, Chen Yun sirvió durante 12 años, el segundo presidente Gao Jianping sirvió durante 2 años y Li Renjie sirvió durante 14 años, lo que llevó al Banco Industrial a convertirse en el "rey de la industria". La alfarería lleva cinco años en el poder.
Obligada a transformarse y afrontando retos.
En 2014, el Banco Industrial se vio afectado por el Documento No. 127, y el "rey de los pares" quedó en la cuerda floja. Necesitaba urgentemente reducir la escala de la caída de presión y pasar de lo no estándar a lo estándar. . Sin embargo, el Banco Industrial completó la rectificación en sólo dos años, reduciendo la escala de recompra de 7,13 mil millones a 2,8 mil millones, y los activos de letras y derechos beneficiarios fiduciarios fueron casi nulos.
En 2016, Industrial Bank redefinió nuevas ideas de desarrollo tras completar su rectificación interbancaria. Con la ayuda de mi acumulación de negocios en el mercado financiero y mi experiencia a largo plazo en la construcción de una plataforma financiera, establecí una estrategia de inversión, liquidación y transacción de "bancos de tres tipos", que es similar a la banca ligera del China Merchants Bank. es decir, ampliar el balance, deshacerse de las limitaciones del capital y abandonar la antigua senda del crecimiento a escala.
Cinco años después, en 2020, cuando golpeó la epidemia, Industrial Bank logró un beneficio neto de 66.600 millones de yuanes y sus ingresos superaron los 200.000 millones de yuanes por primera vez. El saldo de préstamos dudosos y la tasa de morosidad lograron una "doble disminución" por primera vez en cinco años.
Desde el punto de vista de los datos financieros, la transformación del Banco Industrial ha logrado resultados, pero como institución especial con riesgos operativos, si la estrategia y el negocio del banco son correctos requiere al menos una prueba del ciclo económico. Ahora hablemos. sobre la transformación. Es demasiado pronto para tener éxito.
Películas de divulgación francesa
Deriva del posicionamiento estratégico.
El Banco de Desarrollo de Pudong cotiza en bolsa desde hace más de 20 años. A juzgar por el informe anual divulgado, su posicionamiento estratégico cambia con frecuencia y parece carecer de determinación.
En primer lugar, entre 2000 y 2005, realizó inversiones estratégicas en Citibank con el objetivo de desarrollar el negocio minorista y ajustar la estructura empresarial.
Luego, de 2006 a 2012, después de separarse de Citibank, pasó al negocio de mercados de capitales y de banca de inversión, siguiendo el ejemplo de Industrial Bank.
Con el aumento de la ola de Internet móvil de 2013 a 2015, Pudong propuso el objetivo estratégico de la integración minorista a gran escala.
Durante el período de 2016 a 2020, PUFA lanzó tres objetivos estratégicos en cinco años:
2016 "Mejorar las capacidades integrales de servicios financieros y crear un grupo bancario universal de alto rendimiento"
De 2017 a 2018, "Construir un banco ecológico digital de primera clase centrado en el cliente y liderado por la tecnología"
De 2019 a 2020, "Construir una sociedad anónima comercial de primera clase banco con competitividad internacional y promover a todo el banco para que se convierta en un banco ecológico digital de primera clase "La vanguardia y pionero del desarrollo de alta calidad de la industria financiera en la nueva era".
Estas palabras en constante cambio obviamente no están lo suficientemente enfocadas y es difícil calmarse y ejecutarlas.
Detrás del reemplazo estratégico suele venir el cambio en la dirección.
En los 29 años transcurridos desde su creación, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai ha tenido seis presidentes (Pei Jingzhi, Jin Yun, Zhu y actualmente Pan Weidong). El mandato de cada presidente es corto y muchas buenas ideas de negocios son difíciles de promover plenamente.
Los eventos de riesgo ocurren con frecuencia.
En 2065438+2008, la sucursal de Chengdu del Banco de Desarrollo de Pudong fue multada con 462 millones de yuanes por un caso importante de concesión de crédito falsa de 77.500 millones de yuanes, estableciendo un récord para la multa más cara del banco, eclipsando a la del anterior "Rey". del Público". Esto también es el resultado de la agresiva expansión del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai y la implementación de un "sistema exclusivo" en las sucursales, lo que provocó que la oficina central perdiera el control de las sucursales. Cuando Expressway abrió sucursales en todo el país, dependió demasiado de la administración y los empleados locales, lo que resultó en un control laxo de las sucursales por parte de la oficina central.
Recientemente, se supo que el depósito de 40 millones de yuanes de la empresa que cotiza en bolsa Keyuan Wisdom en el Banco de Desarrollo de Pudong no se puede retirar cuando expire, y si el depósito total de 295 millones de yuanes está "prometido". El Banco de Desarrollo de Pudong tiene opiniones diferentes. Estos incidentes han hecho que el mercado y las agencias reguladoras se preocupen por el sistema de control interno del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong.
Aunque el desempeño del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong no cumplió con las expectativas de todos sobre el "Rey del Gobierno Corporativo", la base empresarial de gobierno corporativo del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, ubicado en el centro financiero de China, sigue siendo muy sólida. . En 2020, el saldo de depósitos y el total de préstamos de la empresa seguirán estando entre los primeros entre los bancos por acciones. Si Pudong Development Group realiza ajustes oportunos en estrategia y gestión, aún se podrá anticipar el futuro a tiempo.
Artículo CITIC
El posicionamiento estratégico es amplio pero no preciso.
CITIC Bank se creó para resolver los problemas de liquidación de divisas entre CITIC Group y el mercado financiero nacional en ese momento. Por lo tanto, en comparación con otros bancos, CITIC Bank no necesitaba "buscar" un posicionamiento estratégico.
Pero es una lástima que después de casi 20 años de desarrollo, el "Rey de los Negocios Internacionales" se haya esfumado silenciosamente y no se haya vuelto a saber de él. Cuando salió a bolsa en 2007, el mercado calificó al CITIC Bank como “falto de carácter distintivo”. Hay dos posibles razones para el declive de CITIC. En primer lugar, no logró utilizar plenamente los recursos del Grupo CITIC ni cooperar bien con otros hermanos del grupo. En segundo lugar, la mayor parte de la gestión proviene de grandes bancos estatales e inevitablemente lleva la impronta de los grandes bancos. La inercia de pensamiento de los grandes bancos no se ha integrado mejor con las características de CITIC, lo que ha resultado en que la cultura de gestión de CITIC carezca de flexibilidad y espíritu innovador.
La administración cambia con frecuencia.
La dirección del CITIC Bank cambia con frecuencia. Ha estado establecido durante 34 años y ha sido presidente 6 veces. Aunque los dos primeros presidentes sirvieron durante períodos más largos, Dou Jianzhong sirvió durante 10 años y Chen Xiaoxian durante 8 años. Sin embargo, desde que los dos antiguos presidentes abdicaron, el mandato de cada presidente ha sido de menos de tres años: dos años para Zhu, dos años para Sun Deshun. El actual presidente, Fang, no ha ocupado el cargo durante tres años desde que asumió el cargo en 2019.
Como el primer banco por acciones, CITIC Bank se quedó atrás antes que otros bancos. Pero, de hecho, CITIC Bank depende de CITIC Group y su dotación de recursos es ligeramente mejor. Además, CITIC Group se ha vuelto cada vez más prominente entre las empresas centrales en los últimos años. Si CITIC Bank puede apoderarse de los recursos del grupo en el futuro, es posible que sea antiguo.
Películas sobre medios de vida de las personas
Una estrategia consistente de preferencia de alto riesgo.
Minsheng Bank es el primer banco privado de China y se centra en préstamos a pequeñas y medianas empresas. Apoyándose en su enorme red de relaciones, adopta un estilo de juego basado en las relaciones y muy motivado, capaz de luchar y robar. Vale la pena señalar que los riesgos de los activos de las pequeñas y medianas empresas fluctúan mucho. En los años buenos, cuando la economía está en auge, las tasas de interés de los préstamos son altas y los diferenciales son elevados. Sin embargo, durante la crisis económica, sumada a las anteriores políticas de incentivos excesivos y de relativamente corto plazo, los riesgos de los activos crediticios se concentraron y el índice de morosidad se disparó.
Desde la liberación de 4 billones de RMB en agua en 2009, el desempeño del Minsheng Bank ha mejorado rápidamente, con un alto margen de interés neto y ganancias netas, y una disminución de las tasas de morosidad y morosidad. A finales de 2011, el presidente del Banco Minsheng, Qi Hong, comentó que "es muy vergonzoso ganar dinero". Esto inmediatamente puso al Banco Minsheng en la vanguardia, lo que provocó la condena de toda la sociedad de que los bancos ganan dinero con demasiada facilidad.
La batalla por la equidad continúa.
Minsheng Bank fue fundado por 59 accionistas, 48 de los cuales son accionistas privados, muchos de los cuales son accionistas importantes. A finales de 2000, la junta directiva del Minsheng Bank formó básicamente una situación tripartita formada por Hope, Oceanwide y Oriental. En los años siguientes, el Sistema Gigante, el Sistema del Mañana, los sistemas de múltiples galaxias y el Sistema Anbang ingresaron sucesivamente al juego y participaron en el juego de lucha con Minsheng Bank. Las celebridades se reunieron, las batallas palaciegas continuaron y abundaron las facciones. Se dijo en broma que "el sustento de la gente está en una situación desesperada" en la industria.
La dispersión de la propiedad no permite que los accionistas se controlen y equilibren entre sí, sino que aumenta los costos de agencia y forma un control interno bajo la corriente subyacente, lo que hace que diferentes accionistas caigan en un punto muerto en el gobierno corporativo debido a diferentes. ideas e intereses. Esto fue especialmente destacado después de que Dong Wenbiao retirara sus tropas. Los gerentes de los grandes bancos estatales tienen un gran conflicto cultural con el sustento de la gente. Si no pueden compartir las alegrías y las tristezas, naturalmente surgirán problemas comerciales.
Esto también provocó que el mercado de capitales abandonara el Minsheng Bank y que su valoración cayera repetidamente. En abril de este año también hubo rumores sobre una posible adquisición. Aunque ha refutado los rumores, también ilustra las expectativas del mercado sobre los medios de vida de los pobres. Sin embargo, después de que asumió el cargo la nueva administración, el negocio minorista y el negocio de gestión financiera de Minsheng Bank han mejorado ligeramente. Esta puede ser una oportunidad para que Minsheng Bank renazca.
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Escrito al final
Después de 20 años de desarrollo, los cinco bancos por acciones han pasado por altibajos y emergieron de una situación completamente diferente.
En última instancia, los bancos todavía necesitan banqueros que los administren. Un banco exitoso es inseparable de una gestión excelente y sólida, capaz de captar las tendencias de los tiempos, mantenerse al día con la situación macroeconómica y tener un juicio claro sobre sus propias fortalezas y debilidades en función del entorno en el que opera. Las decisiones estratégicas tienen visión de futuro y las tácticas son firmes en su ejecución.
De hecho, dirigir un banco, como dirigir la vida, es una carrera de larga distancia. Sólo si somos capaces de soportar la soledad y la prosperidad podremos finalmente destacar y convertirnos en el verdadero "rey".
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