¿Será la plataforma "Ayúdame a desembarcar" la próxima tendencia en préstamos en efectivo?

“Al publicar publicaciones y anuncios en el grupo, de esta manera de bajo costo, podemos atraer miles de nuevos usuarios al día”. Zheng Zihan dijo que su producto se lanzó hace unos años. Hay decenas de miles de usuarios."

Recientemente, en el campo de los préstamos en efectivo, ha surgido silenciosamente un nuevo modelo:

Algunas plataformas han comenzado a atraer a los prestatarios más bajos bajo el lema de ayudar a "los hermanos a llegar a tierra".

Después de ingresar, muchos usuarios descubrieron que estas plataformas solo venden carne de perro a expensas de otros, en realidad son un supermercado de préstamos (en adelante, el supermercado de préstamos), que recomiendan productos con mayores intereses. tarifas.

"Vayamos a la orilla, nos arrastrará a un abismo más profundo". Los usuarios se quejaban constantemente de esto.

De hecho, también existen empresas con operaciones formales en este campo, como "Debt Moratorium" y "Debt View", pero no se han desarrollado sin problemas.

¿Proporcionar herramientas para que mi hermano desembarque, es una gran tendencia después de los préstamos en efectivo o es una "propuesta falsa"?

01 Hermano desembarca

Recientemente, comenzaron a aparecer algunos anuncios especiales en el mercado clandestino de préstamos en efectivo.

"Hermano llega a tierra" es una jerga en la industria que se refiere a los usuarios que están profundamente atrapados en la crisis de la deuda de préstamos en efectivo para salir del atolladero y volver a la vida. La forma más sencilla es liquidar el préstamo y empezar una nueva vida.

Ayudar a mi hermano a desembarcar y "reestructurar" la deuda, lo que afecta al "punto débil" de los usuarios de préstamos en efectivo.

"He tomado prestado de demasiadas plataformas. Ni siquiera sé cuáles están vencidas y deben ser reembolsadas. No lo sabré hasta que llegue la llamada de cobro, Pingping, un usuario que tiene". tomado prestado de docenas de plataformas, dijo: La situación de la deuda de muchos usuarios de préstamos en efectivo es un desastre.

"Al publicar publicaciones y colocar anuncios en el grupo, podemos atraer miles de nuevos usuarios al día de una manera tan económica". Zheng Zihan dijo que su producto se lanzó hace unos años. Hay decenas de miles de usuarios."

Pero este producto no parece inteligente.

Después de iniciar sesión, los usuarios deben completar sus propias facturas: en qué plataformas pidieron dinero prestado, cuánto pidieron prestado, cuánto tiempo estuvo vencido, etc.

Después de enviar la factura, la plataforma simplemente generará un informe para decirles qué plataformas no son solventes, qué plataformas tienen tasas de interés demasiado altas y pueden realizar "negociaciones de deuda", renunciar a intereses y solo pagar el director, etc.

Suena bonito, pero algunos usuarios que han descargado y utilizado este producto lo han criticado. Pingping dijo: "Escribir el proyecto de ley yo solo no es tan bueno como escribirlo directamente en una hoja de papel blanco".

También dijo que la llamada plataforma proporcionada en el informe que no figura en el informe de crédito "tampoco es muy confiable. Aún no estoy bien informado".

"En realidad, lo que hacemos no es una herramienta de gestión de deuda", dijo sin rodeos Zheng Zihan.

En la interfaz de su producto, la columna más llamativa es "préstamos a bajo interés". Al hacer clic en ella, verá que todos son productos de préstamo.

"Somos Daichao. Usamos 'Brother Comes Ashore' como un truco para atraer a los usuarios a descargar. Actualmente estamos desviando el tráfico a otros productos de préstamo", dijo Zheng Zihan.

"¿Qué es esto? En realidad, nos arrastra a un abismo más profundo". Pingping descubrió que muchos de los productos crediticios proporcionados por estas plataformas eran préstamos con súper intereses con tasas de interés superiores al 1.000%.

Para obtener tráfico, el mercado clandestino comenzó a generar algunos métodos y plataformas inteligentes, y cambiaron sus trucos para captar usuarios de bajo nivel.

02 Caridad

En este campo, en realidad hay jugadores habituales, como "Pago de deudas", que se lanzó en enero del año pasado.

Li Yiyang, director ejecutivo de "Debt Repaid", entró en escena con algunas emociones.

"Uno de nuestros inversores ángeles es Chen Yu, cuyo nombre en línea es 'Jiangnan Angry Youth'. Es una gran V. En ese momento, recibió muchos mensajes de ayuda de usuarios en Weibo, y Empezamos a notar este grupo", recordó Li Yiyang.

Construir una plataforma para salvar a estos usuarios puede ser su "intención original".

El modelo de rescate de la "Moratoria de la Deuda" es que los usuarios pueden solicitar asistencia para la deuda en su sitio web oficial y enviar la información correspondiente.

Después de verificar la verdadera situación del usuario, les proporcionarán préstamos de alta calidad con tasas de interés anuales dentro del 24% y luego les permitirán pagar lentamente los préstamos a la plataforma, con un período de tiempo que oscila de medio año a tres años.

"Actualmente, hay 13.000 usuarios registrados en nuestro backend, más de 600 personas han enviado solicitudes y más de 50 personas han recibido asistencia", dijo Li Yiyang.

Los préstamos en efectivo actuales son, para decirlo sin rodeos, préstamos hipotecarios con libreta de direcciones. Muchas plataformas solo requieren el documento de identidad del usuario y la libreta de direcciones para prestar dinero.

“Pero hay muchas cosas que debemos verificar, como certificados de deuda, capturas de pantalla de flujo, trabajo, seguridad social, situaciones familiares e incluso las relaciones interpersonales de los usuarios. Li Yiyang dijo que su control de riesgos es”. Todo manual. Revisión uno a uno, incluso cara a cara.

Pero no todos los usuarios que solicitan asistencia en la plataforma van a tierra.

"Muchas personas están pensando en hacer una transición, incluso para obtener préstamos y ganar dinero", dijo Li Yiyang.

Actualmente, entre los más de 600 usuarios, sólo más de 50 han recibido asistencia, con un importe de préstamo de 3 millones ya hay dos usuarios que han pagado los préstamos y han aterrizado con éxito.

En el proceso de tratar con estos usuarios de bajo nivel durante más de un año, Li Yiyang sintió profundamente la "dificultad de incorporarse".

¿Estos usuarios merecen simpatía?

Hace un año, la respuesta de Li Yiyang fue sí, pero ahora quiere “poner un signo de interrogación”.

“El 70% de los motivos por los que estas personas deben dinero se deben a sus comportamientos personales, como el juego y la compra de artículos de lujo; el 20% se debe a motivos como iniciar un negocio, y sólo el 10% es así. Debido a razones familiares u otras emergencias% ", Li Yiyang dijo que la mayoría de las personas en este grupo tienen malas cualidades muy fuertes y son realmente "imposible de salvar".

Solía ​​haber casos en los que los usuarios tenían pagos anormales. Cuando preguntaban, los usuarios admitían que habían pedido prestado otros préstamos; hay muchos casos de este tipo.

Doloroso por su desgracia, enojado por su incapacidad para luchar.

Actualmente, Li Yiyang ha comenzado a brindar a estos usuarios oportunidades laborales en el extranjero, como ir a Singapur para trabajar como transportista de tumbas o ir a Dubai para trabajar como camarero.

Es mejor enseñar a pescar a la gente que enseñarles a pescar.

La actual "moratoria de pago de la deuda" ha estado rodeada de dudas sobre si se trata de caridad o de negocio.

En un año, sólo se otorgaron 3 millones de préstamos. Realmente no es un buen modelo de negocio.

"Es difícil ampliarlo, no hay muchos usuarios que puedan ayudar y la revisión requiere mucho tiempo". Li Yiyang dijo que este modelo para un grupo de clientes específico es realmente difícil de ampliar. .

03 Lógica empresarial

En comparación con la "Moratoria de la deuda" lanzada a principios del año pasado, la "Visión de la deuda" lanzada a finales del año pasado es relativamente más inteligente.

Después de que un usuario descarga el producto, "nos autorizará a capturar sus registros de mensajes de texto para obtener su información de facturación", dijo He Feng, fundador de "Debt View".

Sobre la base de la factura, "Debt View" llevará a cabo la planificación de la deuda y "encontrará el punto de equilibrio del usuario entre pagos".

La lógica de He Feng para entrar en este campo no es complicada.

En la actualidad, hay alrededor de 500 millones de titulares de tarjetas de crédito en mi país. En el campo de las tarjetas de crédito, se ha comprobado que el modelo comercial de "herramienta de gestión de deuda" es viable.

51 Credit Card se dedica a la gestión y planificación de deudas de tarjetas de crédito. La empresa cotizó en la Bolsa de Valores de Hong Kong en julio de 2018.

"Para los principales usuarios de tarjetas de crédito, primero pueden utilizar un enfoque basado en herramientas y luego monetizar mediante la optimización de la deuda, la emisión de tarjetas de crédito, préstamos, etc., también ha estudiado He Feng". Tarjetas de crédito. Modelos de negocio para herramientas de gestión de deuda.

Según las estadísticas de muchas empresas líderes en préstamos en efectivo, actualmente hay más de 200 millones de personas que han solicitado préstamos en efectivo y el número de prestatarios supera los 60 millones.

Ahora que el crédito al consumo se está volviendo cada vez más popular, los grupos de préstamos en línea también están penetrando hacia arriba y hacia abajo, y el número de este grupo puede aumentar.

En este momento, las herramientas de gestión de deudas de tarjetas de crédito pueden proporcionar a los usuarios productos con tasas de interés más bajas y estratificar a los usuarios.

¿Esta lógica también se aplica a las personas que están en la base?

“Es imposible para estos usuarios pagar estos préstamos con intereses altos. La única manera de llegar a la base es incumplir el pago. sus deudas. "Después de varios meses de operación de prueba, He Feng lamentablemente descubrió que estos usuarios no podían salvarse en absoluto.

Incluso si los préstamos se otorgan con tasas de interés inferiores al 24%, estos usuarios tendrán dificultades para pagar los préstamos. "Estos usuarios son diferentes de los grupos de usuarios de tarjetas de crédito de alta calidad y no pueden estratificarse en tasas de interés".

He Feng intentó utilizar números y métodos racionales para informar a los usuarios sobre las tasas y tasas de interés más altas. pueden permitirse préstamos en función de sus ingresos, pero nadie los escucha.

He Feng cree que los préstamos en efectivo se han separado de la categoría financiera y se han convertido en un juego de apuestas en el que se piden prestado nuevos y se reembolsan los antiguos. Mientras los fondos que ingresan al mercado sigan aumentando, este juego puede continuar. ser jugado.

Los usuarios que se encuentran dentro del mismo han quedado reducidos a símbolos. Son los portadores de lo nuevo prestado y el reembolso de lo viejo, y son las pequeñas bolas de la "ruleta", en las que diferentes jugadores realizan apuestas de diferentes maneras.

¿Cómo salvar a esos usuarios? ¿Cómo encontrar buenos usuarios? ¿Cómo estratificar las tasas de interés?

Después de solo unos meses de funcionamiento, He Feng decidió transformar la plataforma para proporcionar deuda. herramientas de gestión para clientes intermedios por encima de préstamos en efectivo y por debajo de tarjetas de crédito.

Li Yiyang también está considerando dejar de fumar y está considerando una plataforma dedicada a la "presentación laboral".

¿No existe ninguna posibilidad de que exista este modelo? De hecho, no necesariamente.

Si no piensa en incorporar usuarios, sino simplemente en “extender el ciclo de vida del usuario”, entonces todos los problemas se resolverán fácilmente.

Lu Yanliu, un emprendedor que se prepara para entrar en esta industria, ha investigado el mercado. Ofrecerá a los usuarios productos con tipos de interés más bajos que los utilizados por estos últimos, "y ya es suficiente".

"Si la tasa de interés es demasiado alta, los usuarios explotarán. Puedes recomendarles productos con tasas de interés más bajas y apoyarlos en lugar de matar a la gallina para poner huevos". Nunca hablaré de eso. Redención e intención original ".

Bromeó diciendo que era "un hombre de negocios desnudo".

"No espere que una persona deje de fumar inmediatamente. Puede darle una solución más saludable, como dejarle fumar cigarrillos electrónicos primero para prolongar su vida". usuarios, "los resultados si no es quebrar, es simplemente hacer caridad".

"Si se trata de un modelo de negocio tan simple y tosco, realmente puede funcionar". He Feng también admitió que un modelo tan despiadado tiene oportunidades.

Pero como un monstruo moral, preferiría retirarse de la plataforma que ganar dinero de esta manera.

El juego comienza de nuevo en torno a las cuestiones de gestión de la deuda, la ética y los intereses de los partidarios de los préstamos en efectivo.

"Este modelo de negocio es muy sensible. Si no se tiene cuidado, todo se perderá".

¿Es un rescate o una rutina, una organización benéfica o un negocio? Sólo encontrando realmente un equilibrio los jugadores podrán encontrar una salida...

*Algunos de los entrevistados en este artículo son seudónimos.