Si una persona pide prestados 3 millones al banco antes de morir, ¿qué hará el banco?

En primer lugar, existen límites de edad para pedir dinero prestado, generalmente entre 22 y 60 años (los límites de edad son diferentes para hombres y mujeres). Sólo si cumples las condiciones del préstamo podrás solicitarlo al banco, lo que también es una forma de reducir riesgos.

En segundo lugar, desde la perspectiva del propio banco, si un préstamo de 3 millones de yuanes está garantizado por activos, no habrá riesgo. Incluso si se produce un accidente más tarde, los activos seguirán ahí y tendrán poco impacto en el banco.

Si tiene un negocio, entonces, por supuesto, su empresa puede respaldar el reembolso de 3 millones de yuanes. Generalmente, los préstamos empresariales rara vez requieren la firma de una persona. Si la empresa también es accionista, deberá firmarse en conjunto. Si no hay accionistas, entonces el banco buscará un garante para firmar, como su cónyuge, un familiar o un amigo, y el garante será la segunda fuente de pago. Todas estas son acciones para controlar el riesgo.

Por lo tanto, no importa en qué dirección se mire, el prestatario pidió prestados 3 millones de yuanes al banco antes del accidente, y el banco también puede reducir el riesgo de este préstamo a través de otros métodos. Los préstamos hipotecarios se pueden otorgar mediante la subasta del activo y los préstamos comerciales pueden ser reembolsados ​​por un garante. Mientras el negocio funcione normalmente, siempre habrá una fuente de ingresos para respaldar el pago.

No es sorprendente que los prestatarios mueran o queden discapacitados debido a accidentes en su trabajo y en su vida, y no es sólo hoy. Por lo tanto, para los bancos que son buenos en el control de riesgos, los planes de emergencia existen desde hace mucho tiempo y son más detallados.

Solo hay tres formas para que una persona obtenga un préstamo de un banco: préstamo de crédito, préstamo garantizado y préstamo prendario.

Si el prestatario fallece inesperadamente con un préstamo de crédito de 3 millones, ¿qué debe hacer el banco? Aunque no existe garantía hipotecaria para préstamos de crédito, el banco defiende que el método de recuperación del préstamo es el mismo que el método de recuperación del sobregiro de la tarjeta de crédito, es decir, cuando se descubre que el prestatario ha fallecido inesperadamente, el contrato de préstamo puede. ser rescindido por adelantado como primer paso, y luego el dinero se puede retirar de la cuenta a nombre del prestatario. En tercer lugar, deducir el dinero por la cantidad insuficiente, presentar una demanda ante el Tribunal Popular y confiscar la propiedad a nombre; , congelar la cuenta bancaria a nombre e implementar subasta de propiedad o depósito bancario hasta que se considere que la deuda está saldada.

Los préstamos con garantía se dividen en préstamos con garantía hipotecaria y préstamos con garantía hipotecaria.

¿Cómo recuperar la hipoteca? Todo el mundo lo sabe, así que no entraré en detalles. De manera similar, si el prestatario fallece inesperadamente, el banco prestamista puede rescindir el contrato de préstamo y exigir el reembolso anticipado. Si la familia no paga el préstamo vencido, el prestamista presentará una demanda ante el Tribunal Popular de conformidad con la ley. Después de la sentencia definitiva, la propiedad será subastada, se recuperará el principal y los intereses del préstamo y se recuperará el dinero. La parte restante será devuelta a los herederos de la propiedad. La tasa hipotecaria para préstamos hipotecarios sobre bienes raíces es generalmente de 60...70, por lo que el banco no perderá dinero sin importar cómo maneje la propiedad.

En cuanto a los préstamos garantizados, se dividen en préstamos garantizados generales y préstamos garantizados de responsabilidad solidaria. En los préstamos garantizados en general, si el deudor no cumple con la deuda, el garante debe asumir la responsabilidad de garantizar el pago; la garantía de responsabilidad solidaria es más flexible para los bancos. Cuando el préstamo vence (o el contrato se rescinde anticipadamente), el banco, como acreedor, puede exigir tanto al prestatario como al garante que paguen la deuda, reduciendo aún más los riesgos para el banco.

Las hipotecas son más fáciles. En primer lugar, los certificados de depósito u otros valores han sido congelados mucho antes del préstamo, y el tiempo de congelación ha excedido el plazo del préstamo, y la tasa de garantía más alta es 90. Si deposita 10.000 yuanes, el préstamo máximo es de 900.000 yuanes. Para cobrar tu hipoteca, todo lo que necesitas es un clic en tu teclado. Antes de prestar, el banco no sólo considera el principal y los intereses, sino que también considera los honorarios de los abogados, los honorarios del litigio y otros costos para recuperar el préstamo. Se puede decir que es bastante completo y no hay negocios que generen pérdidas.

Además, muchos bancos también añaden un doble seguro al prestar, es decir, además de las prendas hipotecarias, también exigen a los prestatarios la adquisición de un seguro comercial de propiedad y de accidentes personales, por lo que incluso si se producen accidentes de propiedad y personales, Hay compañías de seguros de compensación. ¿cómo son las cosas? ¡Tengo que admirar la astucia del banco! Para aquellos que quieren huir o jugar en el aire después de conseguir un préstamo, a los bancos no les faltan soluciones, y cualquier mentalidad de probar suerte es redundante.

En primer lugar, muchos bancos tienen restricciones en el plazo del préstamo.

Por ejemplo, cuando solicitamos una hipoteca, a menudo exigimos que el período del préstamo y la edad del prestatario no puedan exceder los 70 años, lo que significa que el límite de edad se relaja. Para otros préstamos, el límite de edad es más estricto y muchas veces no supera los 60 años, por lo que, a menos que haya un accidente especial, la probabilidad de que esto suceda es baja.

Además, los bancos son empresas arriesgadas y tienen requisitos de préstamo extremadamente estrictos, especialmente fondos de 3 millones de yuanes. La probabilidad de un préstamo de crédito puro (sin medidas de garantía) es extremadamente baja, a menos que sea un cliente de muy alta calidad (como el director general de una empresa que cotiza en bolsa, prueba de activos personales por valor de cientos de millones, etc.). Esa persona, incluso si muere, no habrá préstamo y no podrá recuperarse. Además, los préstamos requieren garantía, prenda o garantía.

Generalmente, después de la muerte de un prestamista hipotecario, si todavía hay fondos suficientes en la cuenta del prestamista para pagar los fondos del préstamo del banco, el banco tomará la iniciativa de manejar los procedimientos de registro de cancelación después de asignar el correspondiente fondos. Si la cuenta a nombre del prestamista no tiene fondos suficientes para pagar el principal pendiente, el préstamo hipotecario se subastará (porque los préstamos hipotecarios suelen tener un descuento de hasta un 30% y la mayoría de las hipotecas subastadas pueden recuperar el principal o la mayor parte del principal). ). Si el valor de subasta de la garantía es insuficiente para cubrir la totalidad del principal del préstamo, seguirá recuperando los activos restantes del prestamista.

Los juramentos son los más fáciles de cumplir. Generalmente, el requisito de tasa de pignoración del banco para los certificados de depósito es 90 o 95 (es decir, un certificado de depósito por valor de 6,543,8 millones de yuanes se puede pignorar para un préstamo de 950.000 yuanes o 900.000 yuanes), por lo que una vez que el prestamista muere, el valor de El certificado de depósito se puede devolver directamente en efectivo.

Si la garantía es una garantía, el banco generalmente transferirá el principal restante de la cuenta del prestamista y el saldo restante se recuperará del garante, por ejemplo, un préstamo de 3 millones. Cuando muera, todavía quedarán 500.000 en la cuenta. Luego, después de que el banco lo devuelva, el principal y los intereses de 2,5 millones se recuperarán del garante, quien los pagará. Los garantes posteriores pueden reclamar los activos a nombre del prestamista fallecido y hacer una lista de lo que se debe reembolsar.

En resumen, como empresa con riesgos operativos, las medidas de control de riesgos de los bancos son extremadamente completas. Además de las medidas anteriores, muchos bancos también exigen a los prestatarios que contraten un seguro comercial de propiedad y de accidentes personales al solicitar préstamos, de modo que incluso si la propiedad hipotecada o el prestamista sufre un accidente personal, la compañía de seguros compensará. La razón por la que los beneficios del banco pueden destacar entre la multitud es que, además de su gestión monopolística de los diferenciales, las medidas de control de riesgos también son un factor clave.

Obviamente, es desafortunado para el banco y el prestamista que esto suceda, pero frente a la realidad, el banco también tiene las siguientes soluciones:

En primer lugar , una persona en el banco Si muere después de pedir prestados 3 millones, sus deudas correrán a cargo de sus herederos.

Según la ley de sucesiones de nuestro país, cuando alguien obtiene derechos de herencia legales, hereda la deuda en consecuencia. En otras palabras, la responsabilidad de pago del fallecido (prestatario original) se transferirá a los herederos.

En segundo lugar, se puede retirar del patrimonio del causante, como por ejemplo de sus bienes personales o de sus ahorros.

Si normalmente puedes obtener un préstamo de más de 3 millones de un banco, a menudo tendrás que proporcionar una garantía de activos que sea mucho mayor que esta cifra. Por otro lado, si no se tienen decenas de millones en activos, es casi imposible "sacar 3 millones" del banco.

Además, existe una situación especial en la que el banco la trata como una deuda incobrable. Sin embargo, las tasas de morosidad de los bancos también son cada vez más bajas. Generalmente, se aprobará un préstamo de 3 millones de RMB después de un estricto mecanismo de revisión para garantizar que se minimice el riesgo del banco.

Así que, para los inversores comunes, no esperen pedir prestados 3 millones al banco a voluntad. ¡El sistema de control de riesgos del banco ya no está al nivel que tenía hace 20 años!

El hecho de que el banco pueda prestarte 3 millones significa que el banco ha considerado la peor posibilidad, cómo controlar el riesgo, y tiene sus propias medidas de manejo.

Si quieres saber cómo lo maneja el banco, primero debes mirar cómo lo aprueba. Los bancos son el lugar donde los pobres aman a los ricos. Cuando la gente pide dinero prestado, no significa que puedas pedir prestado tanto como quieras, ni que puedas pedir prestado tanto como quieras. El banco realizará una evaluación exhaustiva en función de su situación personal y luego le aprobará una cantidad adecuada.

Por lo general, las personas acuden a los bancos para solicitar préstamos. Si se trata de un préstamo de crédito puro, solo puede pedir prestado hasta unos 300.000 y sus condiciones personales deben ser muy buenas.

Si puede pedir prestado más de 500.000 yuanes, generalmente deberá proporcionar medidas de garantía personal. Los 3 millones mencionados en su pregunta requieren garantías o buenas medidas de garantía antes de que el banco los apruebe.

Si solicitas un préstamo hipotecario, la garantía para un préstamo de 3 millones debe ser de al menos 4 millones. Si se proporciona un garante, los bienes personales del garante deben alcanzar al menos 100.000 y se deben proporcionar otras medidas de contragarantía.

Después de comprender las condiciones para la aprobación de un préstamo bancario, echemos un vistazo a lo que sucederá si su préstamo no es aprobado por el banco. Si pidió prestado un préstamo de 3 millones y luego falleció repentinamente, el banco generalmente manejará el préstamo de acuerdo con el siguiente proceso.

1. Deducción automática

Si todavía tienes suficiente dinero en tu cuenta bancaria, el banco lo deducirá automáticamente de tu cuenta una vez vencida la fecha de pago. Pero la probabilidad de que se produzca esta situación es muy pequeña, casi insignificante, porque el fallecido no sería tan estúpido como para depositar mucho dinero en la cuenta.

2. Congelar activos

Si no paga durante varios meses consecutivos, el banco solicitará al tribunal la congelación de sus activos personales, incluidos los saldos de todas sus tarjetas bancarias. Saldo de la cuenta WeChat Alipay y otras cuentas financieras, como cuentas de acciones.

Cuando usted sea congelado personalmente, el banco utilizará medios legales para pedirle al tribunal que deduzca el dinero de estas cuentas y use el dinero de su cuenta para pagar el préstamo bancario. Lo mejor sería que el efectivo de su cuenta congelada fuera suficiente para pagar el préstamo bancario. Si los bienes congelados no son suficientes para pagar el préstamo bancario, el banco también tomará otras medidas de pago.

3. Garantía de la subasta.

Esta medida en realidad se lleva a cabo al mismo tiempo que el segundo paso, es decir, después de solicitar al tribunal la congelación de sus bienes personales, el banco también embargará los activos que utilizó como garantía. Si no tiene suficientes activos en efectivo para pagar el préstamo, el banco solicitará al tribunal que lo pague subastando la garantía y, en este caso, el precio de subasta de la garantía será muy bajo.

4. Si solicita un préstamo a través de un garante, el banco puede exigirle que reembolse el préstamo.

Si su préstamo tiene un garante, el banco puede responsabilizar al garante del pago, y el garante pagará su préstamo de 3 millones en su nombre.

5. Si su garantía no es suficiente para pagar el préstamo de 3 millones de yuanes, el banco puede solicitar el pago a las partes interesadas pertinentes.

Si solicitas un préstamo a través de hipoteca, es posible que debido a cambios en el mercado, el valor de la garantía no sea suficiente para pagar el préstamo bancario.

Por ejemplo, si originalmente utilizó una casa de 4 millones para hipotecar un préstamo de 3 millones, pero luego el precio de la casa de 4 millones se redujo a 3 millones, más el descuento de la subasta judicial, incluso si la Cuando se subasta la hipoteca, solo se pueden reembolsar 2 millones de préstamos de izquierda y derecha, y el banco investigará los 6,543,8 millones de préstamos restantes en busca de otras fuentes de pago.

En este caso, los herederos pueden ser considerados responsables del reembolso. Si el heredero hereda los bienes pertinentes del difunto, será responsable del reembolso dentro del valor de los bienes heredados. Por ejemplo, si su cónyuge hereda sus ahorros de 2 millones de RMB, tendrá que utilizar sus ahorros de 6.543.800 RMB para pagar el saldo del préstamo. Si su cónyuge sólo hereda un depósito de 500.000, usted será responsable del reembolso de 500.000.

Por supuesto, hay otra situación. Después de su muerte, sus herederos no heredarán ninguno de sus bienes, pero el banco tiene pruebas pertinentes que demuestran que usted pidió prestados 3 millones de yuanes para la vida familiar o actividades comerciales relacionadas con la familia, por lo que el banco puede responsabilizar a su cónyuge del pago. Si sus hijos viven con usted, han crecido y tienen su propia fuente de ingresos, el banco también puede responsabilizarlos de los pagos.

6. Si el banco no puede obtener el pago a través de las medidas anteriores, el banco solo puede aceptarlo y cancelar el préstamo como deuda incobrable después de 1 o 2 años.

Realmente depende de cómo se tomen prestados los 3 millones.

(1) Si se trata de un préstamo de crédito, por supuesto, es poco probable que sea un préstamo de crédito con un límite de 3 millones. Los préstamos de crédito general se conceden a empresas, instituciones, organizaciones económicas, etc. , es decir, a las personas jurídicas les resulta más fácil obtener préstamos crediticios que a las personas físicas.

Además, el importe de los préstamos crediticios, especialmente los préstamos bancarios, no es tan alto, pero todavía está bien alrededor de 300.000.

(2) Préstamo hipotecario significa que el préstamo tiene la garantía calificada correspondiente, por lo que si nadie es responsable de la deuda después de la muerte, la garantía se puede recuperar mediante subasta. La garantía es básicamente algo que es fácil de conservar pero que no se daña. Por ejemplo, una casa es una de las mejores garantías. Si queda algún saldo restante después de liquidar la hipoteca mediante subasta, igualmente se devolverá al prestatario.

(3) Para los préstamos garantizados, generalmente se utiliza un tercero como garantía para el prestatario. Luego, cuando el prestatario no puede pagar, el garante asumirá la responsabilidad de la garantía. Si el prestatario fallece y no se puede encontrar a nadie más que asuma la responsabilidad de pagar el préstamo, el garante tendrá que pagarlo. (Así que no se limite a garantizarse)

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Los bancos han considerado plenamente estas cuestiones al otorgar préstamos a los clientes. Por tanto, muchos asesores expertos en bancos no son vegetarianos. Si una persona muere repentinamente y no puede idear una muy buena manera de recuperar el dinero en la medida de lo posible, esto es simplemente incompetencia del banco. Por supuesto, si todos los medios no permiten que el banco recupere el monto adeudado, el banco tratará el dinero como deuda incobrable. Ésta es la única manera. Así es como los bancos pueden cobrar deudas.

Primero, congela los activos a tu nombre. Normalmente, quedan bienes después de la muerte de la persona. Por lo tanto, el banco puede congelar directamente los fondos en la tarjeta bancaria de esta persona en este momento y luego solicitar al tribunal que congele todos los activos a nombre de esta persona para pagar la deuda.

En segundo lugar, subastar la garantía. Primero, los bancos evalúan a los prestatarios antes de prestar dinero. Si cree que existe un riesgo, no se lo prestará a la ligera.

En segundo lugar, los bancos no son caritativos. Si quieren pedir prestado 3 millones, habrá medidas como hipoteca, prenda o garantía. De esta manera, una vez que al prestatario le sucede algo inesperado, los fondos pueden retirarse mediante la venta.

Finalmente, si esta persona tiene hijos y otros descendientes, entonces si los hijos no están dispuestos a renunciar a heredar el patrimonio del fallecido, entonces obviamente la deuda contraída con el banco también forma parte del patrimonio y será heredada. por los hijos, y la deuda final será pagada por los hijos.

Si una persona pide prestados 3 millones al banco antes de morir, el banco definitivamente hará todo lo posible para minimizar la pérdida. Como banco, tomamos principalmente las siguientes medidas. En primer lugar, acudir al tribunal para hacer cumplir la propiedad hipotecada o demandar al garante para que asuma la responsabilidad de reembolso. En la práctica, los bancos rara vez prestan 3 millones a particulares porque tienen sus propios procedimientos de evaluación de riesgos. Para garantizar la realización de sus créditos, los bancos suelen exigir a los prestatarios que proporcionen propiedades hipotecarias o avalistas al pedir dinero prestado. Tras el fallecimiento del prestatario, el banco puede demandar directamente para hacer cumplir la propiedad hipotecada o exigir al garante que asuma la responsabilidad de reembolso.

En segundo lugar, si no hay propiedad hipotecada ni aval (esta posibilidad es muy pequeña), entonces el banco demandará a los herederos del difunto y les exigirá que asuman la responsabilidad del reembolso dentro del ámbito de la herencia. Debido a que el prestatario ha fallecido, el banco sólo puede demandar a sus herederos. Por ejemplo, el prestatario abandonó una casa durante su vida. En este momento, el banco también puede acudir al tribunal para tasar la casa para subastarla y luego reembolsar el préstamo. Sin embargo, si el heredero renuncia a la herencia, el banco no tiene derecho a exigirle que asuma la responsabilidad del reembolso en ese momento.

Finalmente, si no hay propiedad hipotecada ni aval, ni herencia, entonces el banco no tiene más remedio que tratar internamente el préstamo como una deuda incobrable y cancelarlo. Para decirlo de manera más simple, en este momento el banco se considerará desafortunado. Esto no es gran cosa dentro del banco. Con tantas deudas incobrables cada año, los bancos siguen siendo los más rentables.

Lo anterior, espero que te pueda ayudar. Soy Exprimidor Erlang. Si tienes algún problema legal, envíame un mensaje privado. Haré todo lo posible para responderlas.

Si una persona pide prestados 3 millones al banco antes de morir, ¿qué hará el banco?

En primer lugar, creo que es posible que esta persona nunca haya pedido un préstamo, porque 3 millones no es una cantidad pequeña y no todo el mundo puede obtener un préstamo de 3 millones.

La gente común y corriente que quiera obtener un préstamo deberá aportar la correspondiente hipoteca inmobiliaria. Por ejemplo, si la evaluación del préstamo hipotecario es de 5 millones de RMB, entonces el límite de crédito generalmente se descuenta aproximadamente un 40% y luego puede solicitar un préstamo de hasta 3 millones de RMB. No importa si muere, puede pagar el préstamo o el banco subastará el certificado de propiedad hipotecada para pagar el préstamo.

Así que los préstamos bancarios no son tan fáciles de explotar. Al solicitar un préstamo, el banco realizará investigaciones preliminares, como la finalidad de su préstamo, su local comercial o su lugar de trabajo, etc.