¡Se acerca la "marea de aumentos de las tasas de interés" y Shanghai se ha convertido en una depresión nacional de las tasas de interés hipotecarias!
¡Se acerca la “oleada de subidas de tipos de interés” que afecta a todo el país!
En muchas ciudades estrella de primer y segundo nivel ha habido noticias de subidas de los tipos de interés hipotecarios.
Los cinco principales bancos estatales tomaron la iniciativa, seguidos por otros bancos por acciones, lo que se convirtió en el movimiento característico del mercado inmobiliario en estas ciudades estrella.
Como comprador de vivienda, ¿está preparado?
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Shenzhen se ha mudado, Guangzhou se ha mudado y los dos héroes del Gran Área de la Bahía se han convertido en los líderes de esta "ola de aumento de las tasas de interés" hipotecaria.
El primero en actuar fue el Shenzhen Construction Bank.
Tras el aumento de los tipos de interés hipotecarios, el tipo de interés para los préstamos para primera vivienda será del 5,10% y el tipo de interés para los préstamos para segunda vivienda será del 5,60% en comparación con los aumentos anteriores del 15BP y. 35BP respectivamente, las tasas de interés para préstamos para viviendas comerciales asequibles se mantendrán sin cambios en 4,95%.
De las acciones del banco de construcción de referencia de China, se puede ver que el aumento de la tasa de interés de los préstamos hipotecarios de Shenzhen tiene tres características obvias:
Primero, los bancos estatales tomaron la iniciativa. en "aumentar las tasas de interés". Después de que el Banco de Construcción de China "aumentara las tasas de interés", los cuatro principales bancos de Industria, Agricultura, China y Comunicaciones le siguieron de cerca, y algunos otros grandes bancos por acciones también siguieron rápidamente su ejemplo. Sin embargo, algunos bancos pequeños y medianos siguen esperando y observando. Los principales bancos estatales se han convertido en el referente de las subidas de tipos de interés, con fuertes connotaciones políticas, y se ha vuelto a intensificar la regulación del mercado inmobiliario.
En segundo lugar, la tasa de interés base de la LPR a 5 años se mantiene sin cambios, y el ajuste es para sumar puntos. Una vez que se determina el número de puntos adicionales, todo el ciclo de pago permanece sin cambios y solo fluctuará con la LPR en el futuro;
El segundo es un "aumento de la tasa de interés" diferenciado; el primer conjunto debe se incrementará en 15 BP, y el segundo conjunto se incrementará en 35 BP. El rango de ajuste de la tasa de interés para las hipotecas de segunda vivienda es más alto que la tasa de interés de las hipotecas de primera vivienda y la bonificación de puntos para viviendas comerciales asequibles con atributos de seguridad. permanecer sin cambios.
Según las estadísticas, casi 10 sucursales bancarias en Shenzhen aplican actualmente el primer conjunto de tipos de interés del 5,1% y el segundo conjunto de tipos de interés del 5,6%. Esto significa que los préstamos para vivienda baratos son un recurso escaso en el mercado de Shenzhen.
Shenzhen está tomando medidas y el hermano mayor de Guangzhou no está dispuesto a quedarse atrás y toma medidas frecuentes.
Las tasas de interés hipotecarias en Guangzhou han aumentado durante cuatro períodos consecutivos, con dos aumentos sólo en abril.
A finales de abril y principios de mayo, muchos bancos de Guangzhou, incluidos los principales bancos estatales, volvieron a subir los tipos de interés hipotecarios. La tasa de interés para los préstamos para primera vivienda se ajustó a un mínimo de 5,40%, y la más baja para los préstamos para segunda vivienda fue del 5,6%, los cuales se incrementaron en 10 BP con respecto a antes.
Además de las dos ciudades de primer nivel, Shenzhen y Guangzhou, muchos bancos en otras ciudades nuevas de primer y segundo nivel también han comenzado a aumentar las tasas de interés hipotecarias.
Los cuatro principales bancos de Hangzhou aumentaron los tipos de interés para las viviendas de primera vivienda del 5,2% al 5,4%, y para las de segunda vivienda del 5,38% al 5,5%. incluso más alto que el de las viviendas por segunda vez, posiblemente debido a las estrictas regulaciones sobre viviendas nuevas en Hangzhou Límite de precios, inversión grave, demasiado entusiasmado con los nuevos productos.
El 20 de mayo, los bancos de Ningbo también aumentaron colectivamente las tasas de interés hipotecarias.
Actualmente, los principales bancos de Ningbo, como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco de Comerciantes de China y el Banco Minsheng, en general, han planteado las tasas de interés de los préstamos hipotecarios en 10 BP, con la tasa de primera vivienda aumentada al 5,45% y la segunda vivienda se ajusta al 5,7%.
La tasa de interés para los préstamos para primera vivienda en Nanchang ha aumentado del 5,65% al 6,125%. Entre ellos, las tasas principales del Banco Industrial y Comercial de China, el Banco Agrícola de China y otros bancos rondan el 5,88%. . El tipo de interés de las hipotecas para segunda vivienda se sitúa entre el 5,8% y el 6,37%.
Desde una perspectiva nacional, los aumentos de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios se han convertido en algo común.
Según los datos de seguimiento de las tasas de interés hipotecarias en 42 ciudades clave de todo el país realizadas por el Instituto de Investigación de Big Data Rong360, en mayo de 2021 (del 20 de abril al 18 de mayo), la tasa de interés promedio para la vivienda por primera vez Los préstamos a nivel nacional fueron del 5,33%, un aumento intermensual del 2BP.
El tipo de interés medio de los préstamos para segunda vivienda es del 5,61%, un aumento del 2BP respecto al mes anterior.
Este es el cuarto mes consecutivo que la tasa de interés hipotecaria promedio nacional ha aumentado mes a mes.
¡Es seguro que la “ola de aumento de las tasas de interés” a nivel nacional realmente se acerca!
El emblemático "estilo SEG" de Shenzhen y las populares ciudades de primer y segundo nivel han disfrutado colectivamente de un aumento de la actividad, aumentando una vez más la regulación del mercado inmobiliario.
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La ola de "aumentos de tipos de interés" hipotecarios nacionales se acerca, pero Beijing y Shanghai tienen un escenario único.
Entre las ciudades de primer nivel, Beijing y Shanghai continúan situándose firmemente en el nivel Diaoyutai, manteniendo sus niveles originales. Las tasas de interés promedio para los préstamos para primera vivienda son del 5,20% y el 4,65% respectivamente.
Se puede observar que esta "marea de subidas de tipos de interés" implementa una estructura asimétrica de subidas de tipos de interés entre ciudades.
¿Sabes qué ciudad tiene la tasa de interés hipotecaria más alta del país?
La primera reacción de muchos compradores de viviendas debe ser que los lugares más atractivos y caros de la ciudad tienen las tasas de interés más altas.
¡La verdad es que estás equivocado! Los préstamos comerciales más altos del país son:
Kaifeng (6,13% para la primera vivienda y 6,35% para la segunda vivienda) Luoyang (6,13% para la primera vivienda y 6,37% para la segunda vivienda) Chengdu ( 6,13% para la primera vivienda y 6,27% para la segunda)
Mire la valentía de las ciudades del Medio Oeste. ¡Las tasas de interés son realmente muy feroces!
Inesperadamente, sin saberlo, la tasa de interés de un préstamo comercial para una primera vivienda en Shanghai es una de las más bajas del país. (La hipoteca de la primera vivienda sigue siendo del 4,65%).
¿No crees que esto es extraño? Los precios de la vivienda en Shanghai son los más caros, ¡pero las tasas de interés de los préstamos comerciales son las más baratas!
Esta vez, la “ola de aumento de las tasas de interés” de las hipotecas nacionales, otras ciudades estrella continúan aumentando las tasas de interés de las hipotecas, Shanghai no solo no sigue, sino que también continúa manteniendo el nivel de tasas de interés más bajo del país.
Durante un tiempo, Shanghai se ha convertido en un punto bajo para las tasas de interés hipotecarias en el país. Las tasas de interés son obviamente invertidas con las de otras ciudades estrella, y los dividendos de las tasas de interés son prominentes.
Hay dos razones detrás de esta profunda concentración.
Por un lado, como Shanghai es un centro financiero, la cantidad total de fondos entre los bancos es relativamente grande y las líneas de crédito actuales todavía son relativamente flexibles.
Por otro lado, el mercado inmobiliario de Shanghai es actualmente relativamente estable. Las medidas de control del pasado ya están en vigor y no hay necesidad de añadir más presión.
¡Las tasas de interés hipotecarias actuales de Shanghai se han convertido en una recompensa adicional para cada comprador de vivienda en Shanghai!
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Una característica distintiva de esta “ola de aumentos de tasas de interés” es que:
A diferencia de los anteriores aumentos de tasas de interés, que fueron todos de segunda propiedades de viviendas, esta vez Las tasas de interés para las viviendas de primera y segunda vivienda se elevarán a la vez, y la vivienda de primera vez no podrá escapar.
Entonces, ¿por qué los bancos optan por aumentar las tasas de interés a los compradores de vivienda por primera vez que tienen una necesidad inmediata?
Lo más fundamental es que la cuota total de préstamos de los bancos en muchas ciudades no es suficiente.
Al mismo tiempo, la alta dirección ha fijado objetivos rígidos para los bancos en la fase inicial. No se pueden cruzar tres líneas rojas y es necesario controlar estrictamente la proporción de préstamos hipotecarios.
Para que todos puedan entender por qué los bancos están aumentando las tasas de interés hipotecarias y al mismo tiempo reduciendo la proporción de préstamos hipotecarios.
Esto esencialmente está reduciendo a la fuerza el apalancamiento de los bancos y, al mismo tiempo, también está reduciendo a la fuerza el apalancamiento de los compradores de viviendas.
En este momento, muchas personas que originalmente planearon comprar una casa pueden tener conflictos en sus corazones.
Ahora que las tasas de interés hipotecarias han aumentado, especialmente si pueden seguir aumentando en el futuro, ¿todavía puedo comprar una casa? ¿No es aún mayor la presión sobre los préstamos hipotecarios después de comprar una casa?
Tenga en cuenta: en algunas ciudades calurosas, el mayor problema para los compradores de viviendas no es si pueden comprarlas, sino que sus calificaciones para ser esclavos domésticos pueden estar en peligro.
Porque incluso si aumentan las tasas de interés, ¡muchos bancos simplemente no tienen el crédito hipotecario adicional para prestarle!
En la actualidad, después de que las ciudades calientes en el mercado inmobiliario nacional hayan centralizado la gestión de préstamos hipotecarios, muchos bancos han ajustado sus cuotas hipotecarias, han hecho su revisión más estricta y tienen requisitos estrictos para la prueba del pago inicial. fondos y certificados de seguridad social.
Además, el ciclo de préstamo se ha alargado: el plazo medio de préstamo en las ciudades cálidas se ha extendido de 1 a 2 meses a 3 a 6 meses, e incluso el negocio de viviendas de segunda mano en algunas ciudades se ha detenido. directamente.
Los préstamos son caros y difíciles, lo que inevitablemente disminuirá el entusiasmo por la compra de viviendas en las ciudades relevantes.
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Pero una cosa que es bastante sorprendente es que en esta ola de aumentos de las tasas de interés de las hipotecas bancarias, a excepción de la industria inmobiliaria, otras industrias reales se han mantenido sin cambios, y la monetaria La política sigue siendo la misma.
Es una subida de tipos de interés asimétrica muy típica.
¡La causa fundamental está en la estanflación! El dinero no puede estar flojo ni escaso y parece haber llegado a un callejón sin salida.
Tenga cuidado con la estanflación en la economía real. En la actualidad, la brecha entre el upstream y el downstream de la industria real se ha ampliado por segundo mes consecutivo.
Después de entrar en abril, el IPP subió rápidamente al 6,8%, pero el IPC sólo se recuperó al 0,9%. La diferencia de tijera entre los dos es un asombroso 5,9%.
Las materias primas como el corrugado, el carbón, el cemento, etc. han aumentado aún más, pero la recuperación del consumo sigue siendo muy lenta.
Los grandes inversores de las zonas altas tienen la boca llena de petróleo. Los salarios de los consumidores "996" no han aumentado durante muchos años seguidos, la recuperación de su consumo ha sido lenta y ya no pueden permitirse el lujo de pagar los aumentos de precios.
¡Los peores infractores son los dueños de negocios en el medio! El aumento de los costes de las materias primas no se puede transmitir hacia abajo.
La verdadera industria manufacturera está gravemente afectada. La única salida es limpiar la capacidad de producción, pero la consecuencia es una reducción masiva de puestos de trabajo. Este es un precio que nadie puede afrontar.
Ahora que las tasas de interés hipotecarias están aumentando para enfriar el mercado inmobiliario, otro propósito es reducir la proporción de préstamos inmobiliarios y aumentar la proporción de préstamos inmobiliarios manteniendo el mismo monto total, a fin de proteger a las entidades como máxima prioridad.
Después de todo, la estanflación se está acercando. Con más de 9,09 millones de graduados este año, mantener el empleo es la principal prioridad.
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Por último, dos sugerencias sinceras para todos.
Primero, si estás en Shanghai y tienes planes de comprar una casa este año, debes subirte al autobús lo antes posible si realmente lo necesitas.
En la actualidad, todas las principales ciudades de primer y segundo nivel están aumentando las tasas de interés. Las tasas de interés hipotecarias actuales de Shanghai son enormes dividendos y todos deben aprovechar el período de ventana lo antes posible.
En segundo lugar, en el mercado de viviendas de segunda mano, los compradores con pagos iniciales elevados o incluso con pagos completos son más populares. Los vendedores pueden estar dispuestos a perder un poco del precio de la vivienda y estar más dispuestos a recibir el pago. lo antes posible.
Entonces, para los amigos que quieran intercambiar o simplemente lo necesiten, utilicen todos los canales para preparar la mayor cantidad de efectivo posible. Esta es la mejor manera.