Nivel general de ratio de préstamos morosos

La línea de advertencia para el índice de préstamos morosos de los bancos comerciales es del 2%, lo que significa que es igual o superior al 2% y toca la línea de advertencia.

Según las predicciones, el índice medio de préstamos morosos de los bancos comerciales en 2019 estará dentro del 1,9%, y aún existen mayores riesgos en algunas áreas. Si el índice de préstamos morosos puede estabilizarse o reducirse, será de gran ayuda para la rentabilidad de los bancos comerciales.

Para reducir el índice de morosidad, los bancos necesitan principalmente fortalecer sus propias capacidades de control de riesgos y auditoría.

Definición

El índice de morosidad de las instituciones financieras es uno de los indicadores importantes para evaluar la seguridad de los activos crediticios de las instituciones financieras. Cuanto mayor sea el índice de préstamos morosos, mayor será la proporción de préstamos que no se pueden recuperar con respecto al total de préstamos; cuanto menor sea el índice de préstamos morosos, menor será la proporción de préstamos que las instituciones financieras no pueden recuperar con respecto al total de préstamos.

La fórmula de cálculo del ratio de morosidad es la siguiente: ratio de morosidad = (préstamos subprime, préstamos dudosos, préstamos fallidos) / préstamos varios × 100%.

=Ratio de provisiones/ratio de cobertura de provisiones × 100%.

2. Cómo entender la tasa de migración del riesgo crediticio

El indicador de migración del riesgo mide el grado de cambios en el riesgo crediticio de los bancos comerciales, expresado como la proporción del cambio en la calidad de los activos. entre el período anterior y el período actual, y es un indicador dinámico. Los indicadores de migración de riesgo incluyen la tasa de migración de préstamos normal y la tasa de migración de préstamos morosos.

(1) Tasa de migración de préstamos normal

(2) Tasa de migración de préstamos normal

(3) Tasa de migración de préstamos relacionados con intereses

(4) Tasa de migración de préstamos de alto riesgo

(5) Tasa de migración de préstamos dudosos

En tercer lugar, ¿cuál es la tasa hipotecaria?

Tipo de interés hipotecario

El tipo de interés hipotecario, también conocido como “amortización anticipada”, es el cociente entre la suma del principal y los intereses del préstamo hipotecario sobre el valor estimado del mismo. colateral. Determinar razonablemente las tasas de interés hipotecarias es una parte importante de la gestión de préstamos hipotecarios. Generalmente, los bancos deben considerar los siguientes factores al determinar las tasas de interés hipotecarias: (1) Riesgo de préstamo. La estimación que hace un prestamista del riesgo de un préstamo está inversamente relacionada con la tasa de interés hipotecaria. Cuanto mayor es el riesgo, menor es la tasa hipotecaria; cuanto menor es el riesgo, mayor es la tasa hipotecaria (2) La solvencia del prestatario; En circunstancias normales, las tasas de interés hipotecarias deberían ser más bajas para los prestatarios con poca solidez de activos, estructura irrazonable y mal crédito. Por el contrario, la tasa de interés hipotecaria puede ser mayor (3) Tipos de garantía. Dependiendo del tipo de garantía, los riesgos asociados a su posesión y disposición también son diferentes. Según el principio de compensación de riesgos, para aquellas hipotecas con mayores riesgos de gestión y enajenación, la tasa hipotecaria debe ser más baja, de lo contrario se puede fijar más alta (4) Plazo del préstamo; Cuanto mayor sea el plazo del préstamo y el plazo de la hipoteca, mayor será el riesgo durante el período de la hipoteca. Entonces la tasa de interés hipotecaria es más baja. El plazo de la hipoteca es más corto, el riesgo es menor y la tasa hipotecaria puede ser mayor.