Confesiones de un intermediario de préstamos
Desde que entré en contacto con Ping An Puhui en 2010 (entonces llamado Ping An Yidai), ahora trabajo en el Departamento de Finanzas de la Cámara de Comercio de Pequeñas y Microempresas de Zhengzhou. De hecho, mi papel siempre ha sido el de intermediario de préstamos. Solía menospreciar el término intermediario, pero ahora que lo pienso, en realidad es un producto de las necesidades sociales y es solo otra forma de demostrar la existencia del propio valor.
Pero para ser honesto, después de casi diez años de contacto con la industria, he visto todo tipo de altibajos, ya sea en la industria, las instituciones crediticias o los grupos crediticios. Me gustaría compartirlo con usted a través de este artículo. Todos estarán expuestos a los préstamos hasta cierto punto. Espero que mi intercambio pueda brindarle algún valor útil.
Hoy me gustaría compartir mi experiencia y mis conocimientos contigo.
Todavía recuerdo la primera vez que trabajé como vendedor de préstamos para Ping An Yidai para promocionarlo. Fue en 2010. Estábamos en Suzhou en ese momento para conseguir clientes, íbamos a menudo. condados circundantes, incluidos todos los condados del condado de Suzhou, pero en ese momento, los clientes a menudo preguntaban: "Sin hipoteca ni garantía, ¿estás bromeando? Si hipoteco mi casa y voy al banco, es posible que no obtenga un préstamo. " Así eran las cosas en aquel momento y obtuvimos beneficios de nuestros clientes en forma de deducciones de las primas. Ahora se considera un préstamo de rutina. Jaja, si dices esto, realmente se puede llamar a Ping An Puhui el creador.
En ese momento, no había productos especiales en el mercado. CreditEase salió después de la categoría de crédito. En ese momento, Ping An fue eliminado y pasó a CreditEase, por lo que no era optimista. Ahora se está desarrollando bastante bien y ya está en el mercado. Las hipotecas son productos de los bancos. Los intermediarios del mercado se dedican exclusivamente a productos hipotecarios y de préstamos para bancos. Las tarifas son bastante duras porque la brecha de información es demasiado opaca y la competencia en el mercado es pequeña. Recuerdo que un colega hizo un préstamo inverso de 5 millones y, de hecho, cobró 500.000 tarifas de servicio. Cuatro personas lo dividieron y obtuvo 15. Miles de dólares, cobré 10 puntos por un préstamo hipotecario inmobiliario y gané casi 100.000 puntos. . . Parece increíble ahora, y si llamas a la policía, definitivamente entrarás. Pero era verdad en ese momento. Fui testigo con mis propios ojos de que este colega ganó casi 10 millones en un año.
Más tarde, en 2012, regresé a Zhengzhou. En ese momento, regresé y aprendí sobre el mercado de Zhengzhou. Sólo entonces me di cuenta de que Zhengzhou acababa de experimentar una ola de robos por parte de compañías de garantía. Después de saber más al respecto, me alegré de no haber venido a Zhengzhou dos años antes. Es una locura que todo el mundo administre dinero. Jingsan Road y una calle se llaman Financial Street. De hecho, todas son empresas de garantía. El incidente ocurrió en 2012 y está bastante deprimido. He estado esperando y observando. También trabajé en CreditEase durante tres meses en el medio y sentí que era similar a mi trabajo anterior, así que renuncié.
No fue hasta 2013 que me uní a una empresa a través de mis compañeros. Esta empresa era pequeña, con solo 5 vendedores. Se dedicaba principalmente a préstamos inmobiliarios, pero los productos eran bastante extravagantes. Si tiene una casa, puede conseguir un trabajo. Se le pueden prestar viviendas comerciales independientemente del certificado de propiedad inmobiliaria o del contrato de compra, y solo necesita firmar un contrato de dos páginas y el dinero se le transferirá en 10 minutos. . La cantidad más grande que he visto transferida fue de 5,1 millones. Esto es lo que todo el mundo no sabe sobre la usura. En ese momento, todavía había mucha gente haciendo esto en Zhengzhou. Aunque nuestro jefe no tenía mucha gente bajo su mando, las personas que pagaron por él tenían 500 millones en su cuenta. . El interés del préstamo llega al 5% por día, y el interés debe deducirse primero y el préstamo es solo por un mes. El cliente con 5,1 millones de RMB prometió el 15 del capital de su vivienda a la empresa y se dedujeron los intereses de 900.000 RMB durante un mes. Un verdadero lamento de que la pobreza limite mi imaginación.
Los buenos tiempos no duraron mucho. A los 3 meses de trabajar, el jefe encarceló a los clientes por cobro de deudas y fue arrestado por la policía. Afortunadamente yo no estaba en la empresa en ese momento. . . A partir de entonces supe que este préstamo era ilegal.
En 2013 y 2014, todo lo que hacíamos eran préstamos inmobiliarios privados. En ese momento, habían sido populares en el mercado de Zhengzhou durante dos años. Una empresa era Ocean Real Estate y la otra era Xin Zhicheng. . Posteriormente, desaparecieron uno tras otro por diversos motivos. Si quieres saber más, puedes buscar de forma privada y aún deberías poder encontrarlo. No entraré en detalles.
En los dos o tres años desde que entré en contacto con los préstamos privados, empresas P2P como CreditEase han surgido como setas después de una lluvia y han alcanzado su punto máximo en 2013 o 2014, las llamadas pequeñas. Préstamos en el mercado de Zhengzhou Hay entre 3 y 40 empresas de préstamos (P2P).
Debido a que todos son similares en tamaño y los expertos de la industria están acostumbrados a transferir órdenes, también ha surgido una industria intermediaria especial, que puede operar préstamos de casi 10 o más pequeñas compañías de préstamos según la experiencia de la industria y las conexiones personales, y ayudar a los clientes a obtener préstamos. de casi 500.000 RMB o más.
De hecho, muchos clientes durante este período no tienen un conocimiento básico de los préstamos y simplemente están en desventaja cuando necesitan dinero. Además, aparte de los bancos, en el mercado sólo existe P2P. El umbral de préstamo y los servicios del banco aún excluyen a muchos clientes. Esto ha llevado a una enorme demanda del mercado y un rápido aumento del P2P. La drástica prohibición del P2P en el estado actual también puede atribuirse al hecho de que no existía un buen sistema para regular el desarrollo en ese momento.
2015 fue un año difícil para mí como intermediario de préstamos. Porque en ese momento me dedicaba principalmente a préstamos de crédito comercial y la tasa de interés del P2P era demasiado alta, por lo que no queríamos recomendarlo a los clientes. Todo lo que hicimos fueron préstamos de crédito de bancos comerciales como China Guangfa Bank. y el Banco Minsheng. Sin embargo, debido a que el producto estaba demasiado suelto, resultó en productos vencidos a gran escala. Muchos productos comenzaron a ser descatalogados. En ese momento, probablemente había docenas de mercados mayoristas grandes y pequeños en Zhengzhou, y los comerciantes allí podían obtener préstamos de 200.000 a 500.000 RMB de una institución bancaria. Muchos clientes no necesitan que los bancos les otorguen crédito directamente. Después de que haya estado en los libros durante mucho tiempo, los comerciantes se sentirán tentados a utilizarlo. Hoy en día, muchos comerciantes que dependen de préstamos para respaldar sus préstamos también se quejan de que antes el dinero del banco era demasiado bueno para prestarlo. Sigo usándolo y no sé dónde usarlo. Una vez que se discontinuaron estos productos, la empresa se quedó sin buenos productos y recurrió al mercado de tarjetas de crédito de gran valor.
Más tarde, a finales de 2015, llegó al mercado la financiación al consumo, y los dos años siguientes fueron de auge para la financiación al consumo. En 2016, un amigo me presentó una institución cooperativa de financiación al consumo.
Escribamos esto por hoy. 10 años de experiencia y conocimientos no se pueden escribir en una o dos veces. Los amigos que estén interesados pueden prestarle atención. Actualizaré cada semana.