¿Cuál es más rentable, "pago en 20 años" o "pago en 30 años"?

01, Análisis comparativo de préstamos hipotecarios a 20 y 30 años

Supongamos que la tasa de interés del préstamo es del 5,39% y el monto del préstamo es de 700.000 yuanes según los dos plazos del préstamo. , las condiciones de interés son diferentes:

Bajo el método de pago igual de capital e intereses, ¡la diferencia de interés entre el plazo de 30 años y el plazo de 20 años es 268,000! Según el método de pago de capital igual, la diferencia de intereses entre un plazo de préstamo a 30 años y un plazo de préstamo a 20 años es 6,5438+0,89 millones.

Se puede ver que, puramente desde la perspectiva de la diferencia de intereses, un préstamo a 20 años sin duda será menos que un préstamo a 30 años, especialmente el método de pago de montos de capital iguales es más rentable.

Además, cabe señalar que el gasto total por intereses para pagos iguales de capital e intereses es mayor que los fondos promedio para el mismo período de préstamo. Es más rentable reembolsar el capital en cuotas iguales.

02. ¿Por qué existe tanta diferencia?

No importa qué método de pago se utilice, ¡el interés de un préstamo a 30 años definitivamente será mayor que el interés de un préstamo a 20 años! No hace falta decir que cuanto más tiempo esté inmovilizada la misma cantidad de dinero, más intereses tendrá que pagar.

En el mismo período de préstamo, el interés pagado por el método de pago de intereses y principal igual debe ser mayor que el interés pagado por el capital promedio. Esto es conocido por todos. Al mismo tiempo, cuanto mayor sea la cantidad de fondos ocupados, más intereses se pagarán naturalmente.

03. Bajo el mismo método de pago, ¿cuál es más rentable, un préstamo a 30 años o un préstamo a 20 años?

(1) La capacidad económica puede permitírselo.

Independientemente de la asequibilidad financiera y simplemente comparando los gastos totales por intereses, no hay duda de que el método de pago de montos de capital iguales después de 20 años de préstamo es el más rentable. Pero bajo este plazo y método de pago, con el mismo monto del préstamo, ¡la presión de pago mensual es sin duda la mayor!

(2) La capacidad financiera no puede soportarlo.

Debe considerar su asequibilidad financiera, pero la presión mensual no es grande, por lo que sin duda es ideal elegir un préstamo a 30 años y un método de pago de montos iguales de capital. Si las presiones financieras son altas, hay pocas opciones. Sólo puede optar por pedir prestado a 30 años y elegir el método de pago de capital e intereses iguales. Este mes es el menos estresante.

04. Algunas otras ideas

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo a 20 años y un préstamo a 30 años?

De hecho, la diferencia más fundamental radica en el poder adquisitivo de la moneda, es decir, la depreciación monetaria causada por la inflación, el aumento de los precios de los activos y el aumento de los ingresos salariales.

La tasa de inflación promedio en los últimos 10 años parece ser del 5,89%, ¡que es más alta que la tasa de interés hipotecaria del 5,39% de la mayoría de los bancos! Esto muestra que el préstamo hipotecario es en realidad un préstamo subsidiado, lo que significa que el banco todavía está subsidiando la compra de su vivienda y la tasa de interés anual es del 0,5%.

De hecho, la tasa de inflación promedio calculada a partir de los datos es del 5,89%. Según esta tasa de inflación, 10.000 yuanes de fondos hace 40 años equivalen a 70.000 yuanes de fondos ahora. Pero como todos sabemos, hace 40 años, los "hogares con un valor de 10.000 yuanes" eran muy escasos. El poder adquisitivo de 10.000 yuanes equivalía a 1,5 casas: 2 casas con dos casas en ciudades de segundo nivel.

En otras palabras, utilizando el indicador de seguimiento de la tasa de inflación, 10.000 yuanes hace 40 años equivalen a más de 70.000 yuanes ahora. Pero según el poder adquisitivo real, hace 40 años con 10.000 yuanes se podían comprar 1,5 unidades, es decir, dos unidades de dos dormitorios en ciudades de segundo nivel, que ahora valen entre 12.000 y 16.000 yuanes.

Así que creo que cuanto más largo sea el período del préstamo, ¡más rentable será! ¡No se limite a mirar la brecha de intereses general! La brecha entre la depreciación de la moneda y la pérdida de poder adquisitivo causada por la tasa de inflación en los últimos 20 a 30 años puede ser aún más obvia.