¿Cómo utilizar el seguro de vida universal?
QUIÉN: ¿Quién necesita y es apto para este tipo de productos?
A. Clientes de inmigración de inversiones. Recientemente, el editor se ha puesto en contacto con muchos clientes que sufren por la falta de un paso seguro para los inmigrantes. Ya sean HKD 654,38 millones en Hong Kong, AUD 5 millones en Australia, USD 850.000 en Estados Unidos, etc. Gracias a la rápida financiación de las primas, se pueden realizar remesas de grandes cantidades en Hong Kong en tiempo real para completar el propósito de la inmigración.
B. La compra de propiedades en el extranjero y los activos en dólares estadounidenses son los temas más comentados entre los editores y los clientes de alto patrimonio neto. Ya sea que esté comprando una casa para que sus hijos estudien en el extranjero o para emigrar, necesita comprar una casa en varios lugares. Sin duda, la financiación a través de primas es una gran manera.
C. Empresarios que complementan el flujo de caja de los negocios reales. La economía real nacional ha cambiado rápidamente recientemente. Algunos empresarios involucrados en el carbón, el acero, el petróleo y otras industrias con los que el editor ha contactado son propensos al flujo de caja. escasez. Si ha comprado este tipo de producto antes, puede resolver algunas necesidades urgentes mediante 2 o 3 préstamos en el extranjero a bajo interés.
D. Para los clientes que buscan asignación de activos en el extranjero, cada vez más clientes descubren que sus activos se concentran en activos en RMB. Debido a la fortaleza del dólar estadounidense, es difícil que un solo activo del RMB resista los riesgos globales. No hay duda de que las políticas para préstamos en dólares elevados son las más populares.
E. Asignación de acciones estadounidenses, acciones de Hong Kong, fondos FOF y ETF en el extranjero. Dado que las acciones y fondos en el extranjero requieren que los clientes realicen pagos directos por transferencia bancaria en bancos extranjeros, el financiamiento a través del valor en efectivo de las primas puede ayudar a los clientes a completar la asignación de acciones y fondos en el extranjero.
¿Por qué necesitas un plan de seguro de vida universal? ¿Cuáles son los beneficios?
1. Alta flexibilidad financiera: El monto del préstamo es extremadamente alto, hasta el 80% de la prima.
2. Con UnionPay, puede pagar la prima el mismo día y obtener el préstamo inmediatamente después de emitir la póliza.
3 Procedimientos muy convenientes: no es necesario abrir una póliza. cuenta bancaria o solicitarla en el banco Procedimientos de préstamo complejos.
4. Cláusula muy importante: No es necesario reservar 6,5438 millones de dólares para inversión bancaria.
5. Resolver el problema de los fondos que van al extranjero: los intereses de los préstamos son bajos y las tarifas de UnionPay son baratas.
6. Beneficios adicionales: La póliza se puede liquidar a los 12 meses del final de la vida (humanizada).
7. Evitar el impuesto de sucesiones y mejorar la seguridad familiar.
8. El activo en dólares más seguro y con el interés garantizado más bajo.
Cuáles son algunos ejemplos y análisis de productos típicos
La cliente, la Sra. Wang, tiene 37 años. Ella es una cliente de China A (las ciudades continentales se dividen en dos categorías AB) y Shenzhen. Pagó $6,543,800 y obtuvo $5,772,000, que es un múltiplo de 96, casi 5 veces el apalancamiento. Entre ellos, los clientes con una prima de 10.000 dólares estadounidenses utilizan tarjetas UnionPay para la autorización, y los fondos pueden ser transfronterizos de forma segura. Además, el valor de rescate del primer año es $807 000 y el monto máximo del préstamo es $90 = $727 000 de valor en efectivo, que es casi $654,38 $72,6 de $00 000.
De esta manera, los clientes también obtienen 1) fondos salientes rápidos y legales, 2) alta protección por fallecimiento para evitar impuestos a la herencia, 3) intereses extremadamente bajos en compras de viviendas en el extranjero, 4) seguridad con buenos rendimientos y la Póliza de seguro en dólares con el interés más bajo garantizado.
1) Características del producto
1. Compañía de seguros: China* Group Life.
2. Moneda de la póliza: USD/RMB.
3. Periodo de prima del seguro: pagado en un solo pago.
4. Retorno de intereses: Garantizado -3,9 USD/4,2 CNY en los dos primeros años.
Tercer año y posteriores: garantizado 2,25; actualmente USD 3,9/CNY 4,2
2) Información del préstamo
1, solo préstamos en USD
2. El monto mínimo del préstamo es de 65.438 USD a 25.000 yuanes.
3. El monto máximo del préstamo es 90 o US$ 6.250.000 del valor de rescate el primer día.
4. El tipo de interés del préstamo es Libor 1,75 a 3 meses. Según la Libor actual (tasa de oferta interbancaria de Londres), la Libor a 3 meses en dólares estadounidenses es 0,512 y el costo del préstamo de póliza es 1,75 Libor a 3 meses = 2,262 (tasa de interés actual).
¿Cuándo y cuánto tiempo se tarda? ¿Proceso general?
Proceso de seguro:
1. Hablar con asesores profesionales para determinar un plan adecuado y preparar materiales relacionados con la suscripción financiera y de salud.
2. Acordar la fecha de solicitud del seguro y presentar la solicitud en Hong Kong.
Trámite de préstamo:
1. Rellenar el formulario de solicitud de préstamo de póliza de seguro de vida universal
2. Puedes optar por presentarlo junto con la póliza de seguro, o después de que la póliza de seguro entre en vigor Presentar dentro de los 45 días.
3. Una vez aprobado el préstamo, el cliente recibirá una carta de confirmación de aprobación.
4. Bank of China Group Life otorgará préstamos mediante transferencia y los depositará en la cuenta personal del asegurado BOC/NCB/Jiyou, o optará por pagar con cheque.
Según la Libor actual (tasa de oferta interbancaria de Londres), la Libor en dólares estadounidenses a 3 meses es 0,512 y el costo del préstamo de póliza es 1,75 Libor a 3 meses = 2,262 (tasa de interés actual).
¿Dónde está?
No es necesario volver a Hong Kong, excepto que la primera solicitud debe realizarse en una compañía de seguros en Hong Kong y los exámenes físicos relacionados.
En comparación con el seguro de vida tradicional, el seguro de vida universal tiene mayores requisitos en cuanto a la calidad profesional de los corredores, el desempeño pasado de las empresas de corretaje y las buenas relaciones con las compañías de seguros y los bancos. Por lo tanto, se recomienda elegir corredores y empresas confiables y concienzudos.
Finalmente, Preguntas frecuentes (FAQ)
1. ¿Pueden los extranjeros solicitar préstamos de póliza al solicitar un seguro de vida universal?
Sí, sigue el proceso normal de solicitud.
2. ¿Puedo solicitar un préstamo de póliza si compro un seguro a nombre de mi empresa?
Por supuesto.
3. El monto máximo del préstamo es el 90% del valor de rescate de la póliza. ¿Cómo encontrar los datos sobre el valor de rescate de la póliza el primer día de seguro?
Los datos relevantes se pueden encontrar en la página 2 de la Declaración de Intereses.
4. Una vez aprobado el préstamo, ¿cómo cobra el cliente el pago?
El préstamo se pagará al tomador de la póliza de acuerdo con las instrucciones de pago existentes en la póliza; los clientes también pueden enviar nuevas instrucciones de pago y recibir el pago mediante transferencia o cheque.
5. ¿Puedo pagar el préstamo de la póliza en cualquier momento?
Sí, los clientes pueden optar por reembolsar parte o la totalidad del préstamo de la póliza. Consulte la Guía de servicios de préstamos de la póliza de seguro de vida universal para obtener más detalles.
6. ¿Puedo encontrar un tercero para pagar el préstamo?
No, sólo el tomador del seguro o el asegurado pueden devolver el préstamo.
7. Si el monto del préstamo es inferior al 90% del valor de rescate, ¿puede el cliente solicitar otro préstamo o aumentar el préstamo?
No, sólo podrás solicitar un préstamo por póliza, y no se aceptarán solicitudes de aumento del importe del préstamo.
8. Si pago todos los préstamos en el décimo aniversario de la póliza, ¿puedo solicitar un nuevo préstamo?
No, sólo podrás solicitar un préstamo una vez por póliza, y el préstamo deberá presentarse dentro de los 45 días siguientes a la fecha de emisión de la póliza.
9. ¿Puedo comprar otra póliza de seguro de vida universal y solicitar un préstamo?
Por supuesto.
10. ¿Existe algún límite personal en el monto máximo del préstamo?
El monto máximo del préstamo por póliza es HK$90 o HK$50.000.000 del valor de rescate.
O 6.250.000 dólares estadounidenses, no hay límite personal, pero BOC Group Life se reserva el derecho de decidir si acepta la solicitud de préstamo.
11. Si la moneda de mi póliza es RMB y quiero pagar la prima y recibir beneficios en dólares de Hong Kong o dólares estadounidenses, ¿cómo se determinarán la prima y los beneficios?
Puede pagar la prima en dólares de Hong Kong o dólares estadounidenses, pero BOC Life debe determinar el tipo de cambio al pagar la prima. Asimismo, si los beneficios se liquidan y pagan en una moneda distinta a la moneda de la póliza, el monto de los beneficios pagados también debe determinarse con base en el tipo de cambio determinado por BOCG Life en el momento en que se pagan los beneficios. Tenga en cuenta que los precios de los tipos de cambio cambian en cualquier momento y afectarán el monto de las primas o beneficios pagados en una moneda distinta a la moneda de la póliza. Para obtener declaraciones de riesgos para seguros en RMB y dólares estadounidenses, consulte la sección "Declaraciones de riesgos para seguros en RMB y dólares estadounidenses".
12. ¿Qué es el ratio de pago de dividendos?
La tasa de pago de dividendos es la tasa de interés publicada por Bank of China Group Life y se aplica al valor de la cuenta de la póliza. En circunstancias normales, BOC Life determina el índice de dividendos real en función de una variedad de factores, que incluyen, entre otros, las condiciones del mercado, el desempeño real de la inversión y las expectativas de inversión futura.
13. ¿Está garantizado el ratio de pago de dividendos?
La tasa de pago de dividendos actual no está garantizada, pero no será inferior a la tasa de pago mínima.
14. ¿Se puede modificar el monto asegurado durante el período de vigencia de la póliza?
Puede cambiar el monto del seguro a partir del tercer año de la póliza:
Si aumenta el monto del seguro, el monto aumentado debe cumplir con los requisitos de suscripción y también debe presentar una solicitud válida. prueba de protección.
También puedes reducir el monto asegurado, pero es posible que tengas que pagar algunos cargos de rescate.
15. ¿Hay algún requisito que debo cumplir para retirar algo de dinero?
Todas las solicitudes de retiro parcial deben cumplir con las siguientes condiciones:
Los retiros parciales se pueden realizar una vez por año póliza.
El monto dispuesto en los primeros 10 años de la póliza no podrá exceder el 20% de su monto de rescate. La suma asegurada y el valor de la cuenta se reducirán en función del monto retirado.
A partir del año de póliza 10, cualquier retiro se deducirá del valor de la cuenta, y:
Si el monto del retiro no excede el 5,0 del valor de la cuenta, el monto asegurado no se reducirá por el monto del retiro Reducción; no se requiere cargo de rescate parcial.
Si el monto del retiro excede el monto de la cuenta en 5.0, el monto asegurado se reducirá en el monto que exceda el monto de la cuenta en 5.0.
Parte del cargo de rescate aplicable a la reducción de la suma asegurada se descontará del valor de la cuenta.
Si el rescate (una vez efectivo) resulta en que el monto del rescate sea inferior a 200 000 RMB/30 000 USD o el monto del seguro sea inferior a 3 millones de RMB/400 000 USD, Bank of China Group Life tiene el derecho rechazar parte de la solicitud de renuncia.