Shanghai Small Loan Company planea establecer regulaciones: el límite superior de apalancamiento financiero es 5 veces y el capital registrado no es inferior a 200 millones
Shanghai estandarizará aún más el comportamiento operativo y de gestión de las pequeñas empresas de préstamos.
El 28 de julio, la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai emitió un anuncio sobre la solicitud pública de opiniones sobre las "Medidas de supervisión y gestión de pequeñas empresas de préstamos de Shanghai (borrador para comentarios)" (en lo sucesivo, " Opiniones"). Los "Dictámenes" señalan que el saldo de los fondos recaudados por las pequeñas empresas de préstamos mediante formas de financiación atípicas, como préstamos bancarios, préstamos de accionistas y préstamos interbancarios, no excederá una vez de sus activos netos mediante la emisión de bonos; , productos de titulización de activos y otras formas estandarizadas de activos de deuda. El saldo de los fondos prestados no excederá de 4 veces su patrimonio neto.
De hecho, este ratio de apalancamiento es el mismo que los requisitos del "Aviso sobre el fortalecimiento de la supervisión y gestión de pequeñas empresas de préstamos" emitido por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China el 16 de septiembre de 2020 (en adelante denominado el "Aviso"). El "Aviso" distingue el índice de apalancamiento financiero de las pequeñas compañías de préstamos entre financiamiento no estándar y financiamiento de bonos estandarizados, y unifica el límite superior del apalancamiento financiero de las pequeñas compañías de préstamos a cinco veces, y varias localidades pueden reducir el índice de apalancamiento según sea necesario.
Según las "Opiniones", las pequeñas empresas de préstamos deben seguir los principios de pequeña cantidad y descentralización al emitir préstamos, y evaluar la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, los pasivos generales, el estado de los activos y las necesidades reales. y otros factores, y determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo. El saldo del préstamo de una pequeña empresa de préstamos al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos; el saldo del préstamo al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos. Este valor también es el mismo que el del "Aviso".
No sólo eso, en términos de tipos de interés, emisión de préstamos, etc., los "Dictámenes" también exigen a las pequeñas empresas de préstamos que no deduzcan intereses, gastos de gestión, gastos de gestión, depósitos, etc. del préstamo. principal por adelantado, y deducir ilegalmente por adelantado, el cálculo de la tasa de interés y reembolso se basará en el monto real del préstamo después de la deducción. Las pequeñas empresas de préstamos y los prestatarios negocian de forma independiente para determinar las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los principios del mercado, pero el límite superior de las tasas de interés no excederá las regulaciones nacionales. Alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real. Los préstamos emitidos por pequeñas empresas de préstamos no deben utilizarse para inversiones como acciones y derivados financieros; financiación ilegal en el mercado inmobiliario y otros fines prohibidos por las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y las autoridades reguladoras financieras locales; .
En términos de capital registrado, alcance comercial y supervisión clasificada, sobre la base del "Aviso", la Oficina de Administración y Supervisión Financiera de Shanghai perfeccionó aún más los detalles regulatorios en función de la supervisión real.
Las "Opiniones" señalan que el capital social de una pequeña empresa de préstamos no debe ser inferior a 200 millones de RMB y debe ser capital monetario desembolsado. El ámbito de negocio incluye la concesión de préstamos y actividades de consultoría relacionadas, así como la inversión de capital. Las pequeñas empresas de préstamos deberían dedicarse principalmente al negocio de préstamos. Las pequeñas empresas de préstamos con buena operación y gestión, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad, llevar a cabo vínculos de inversión y préstamo que combinen inversión de capital y emisión de préstamos.
Las "Opiniones" aclararon además que el saldo total de inversión y vinculación de préstamos de la inversión de capital y la emisión de préstamos de una pequeña empresa de préstamos no excederá el 20% de sus activos netos.
En respuesta al "Aviso" propuesto para "establecer un sistema de evaluación supervisora para pequeñas empresas de préstamos" e "implementar una supervisión y gestión clasificadas de pequeñas empresas de préstamos en función de los resultados de calificación", los "Dictámenes" exigen que El departamento de regulación financiera local de Shanghai debería, basándose en la escala comercial, el nivel de gestión, el estado de cumplimiento, el estado de riesgo y otros aspectos de la pequeña empresa de préstamos y una inspección integral in situ y supervisión externa, establecer un sistema de calificación regulatoria y llevar a cabo actividades regulatorias. calificaciones. Los objetivos de calificación regulatoria son pequeñas compañías de préstamos cuyo establecimiento fue aprobado a finales del año anterior (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). Las autoridades reguladoras financieras locales de Shanghai implementan una supervisión clasificada basada en los resultados de las calificaciones regulatorias.
Se adjunta el texto completo de las "Medidas de gestión y supervisión de las pequeñas empresas de préstamos de Shanghai (borrador para comentarios)":
Capítulo 1 Disposiciones generales
Artículo 1 es el estándar. Las pequeñas empresas de préstamos de la ciudad deben fortalecer la supervisión y la gestión, prevenir y resolver riesgos y promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria de acuerdo con la "Ley de Empresas de la República Popular China", "Supervisión Financiera Local de Shanghai". y Reglamentos de Administración" y "Sobre el Proyecto Piloto de Pequeñas Empresas de Préstamos". Estas medidas se formulan de conformidad con las leyes y reglamentos pertinentes, como las Opiniones Orientadoras de la Comisión Reguladora Bancaria de China (Yinjianfa (2008) Nº 23) y el "Aviso sobre el fortalecimiento de la Supervisión y Gestión de Pequeñas Empresas de Préstamo” (Yinbaojianfa (2020) No. 86).
Artículo 2 El término “pequeña empresa de préstamos”, tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima constituida con inversiones de personas físicas, personas jurídicas corporativas y otras organizaciones sociales, que no No acepta depósitos del público y opera pequeñas empresas de préstamos.
Artículo 3 Estas Medidas se aplicarán a la supervisión y gestión de las pequeñas empresas de préstamos y sus actividades dentro de la región administrativa de esta ciudad.
Artículo 4 Los departamentos de supervisión y gestión de las pequeñas empresas de préstamos de esta ciudad incluyen la Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local Municipal de Shanghai (en lo sucesivo, el departamento de supervisión financiera local municipal) y el departamento de trabajo financiero del distrito. Los anteriores se denominan colectivamente departamentos de gestión financiera local.
Artículo 5 Las pequeñas empresas crediticias de esta ciudad implementarán un mecanismo conjunto de supervisión y gestión entre departamentos y municipios. El departamento municipal de regulación financiera local es responsable de la supervisión y gestión de las pequeñas empresas de préstamos y sus actividades dentro de la región administrativa municipal, y es responsable de servir de enlace con el departamento nacional de gestión financiera. Los departamentos de desarrollo y reforma municipal, información económica, comercio, seguridad pública, finanzas, vivienda y construcción urbano-rural, agricultura y áreas rurales, supervisión del mercado, impuestos y otros deben hacer un buen trabajo en la gestión de pequeñas empresas de préstamos de acuerdo con sus respectivas responsabilidades. Los departamentos relevantes deben fortalecer la comunicación y el intercambio de información, fortalecer la coordinación regulatoria y formar una sinergia regulatoria. Cada gobierno de distrito es responsable de formular políticas y medidas para el desarrollo de la industria de pequeños préstamos dentro de su propia región administrativa, establecer un mecanismo de trabajo de prevención y resolución de riesgos, asumir la responsabilidad principal de la eliminación de riesgos y el mantenimiento de la estabilidad de las pequeñas empresas de préstamos, y determinar el departamento de trabajo financiero del distrito en función de la situación real, y será responsable de la supervisión específica de las pequeñas empresas de préstamos dentro de su región administrativa. De acuerdo con los requisitos del departamento de supervisión financiera local municipal y del gobierno del distrito, el departamento de trabajo financiero del distrito asume la revisión preliminar, las estadísticas de información y otras responsabilidades para las pequeñas compañías de préstamos registradas en la región administrativa, y organiza y lleva a cabo el monitoreo de riesgos, temprano advertencia, prevención y eliminación y otros trabajos relacionados y tomar las medidas reglamentarias correspondientes. Además de asuntos importantes como el establecimiento y salida de proyectos piloto, el departamento de regulación financiera local municipal puede encomendar al departamento de trabajo financiero del distrito la realización de algunos trabajos regulatorios como supervisión externa, inspecciones in situ e investigación y sanción. de violaciones de leyes y reglamentos.
Artículo 6 Las empresas de microfinanzas realizarán negocios de acuerdo con las leyes y reglamentos, mejorarán el nivel de servicio para objetos clave de servicios financieros inclusivos, como pequeñas y microempresas, grupos urbanos de bajos ingresos y "agricultura, áreas rurales y agricultores", y practicar las finanzas inclusivas. El concepto de financiación de beneficios apoya el desarrollo de la economía real.
El artículo 7 alienta a los gobiernos distritales a orientar y apoyar a las pequeñas empresas de préstamos para aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y a la "agricultura, las zonas rurales y los agricultores" mediante la compensación de riesgos, el riesgo compartido, subsidios especiales, etc. y reducir los costos de los préstamos y mejorar los servicios financieros.
Capítulo 2 Establecimiento, cambio y salida
Artículo 8 Para establecer una pequeña empresa de préstamos de forma piloto, el departamento financiero del distrito deberá presentar opiniones y ser aprobado por el departamento financiero local municipal. Departamento de Regulación. Sólo las pequeñas empresas de préstamos pueden solicitar el registro al Departamento de Supervisión del Mercado. Los nombres de las pequeñas empresas de préstamos en esta ciudad constan de división administrativa, marca, descripción de la industria y forma organizativa. Entre ellos, la división administrativa se refiere a "Shanghai"; la marca la determina la empresa; la descripción de la industria debe estar marcada con las palabras "pequeño préstamo"; la forma organizativa es una sociedad de responsabilidad limitada o una sociedad anónima;
Artículo 9 El establecimiento de una pequeña empresa de préstamos deberá cumplir con las disposiciones de la "Ley de Sociedades de la República Popular China" y cumplir con los siguientes requisitos: (1) Tener un capital registrado que cumpla con las disposiciones. de estas Medidas; (2) Tiene una estructura patrimonial que cumple con las disposiciones de estas Medidas; (3) Tiene promotores que se ajustan a las disposiciones de estas Medidas; (4) Tiene directores, supervisores y altos directivos que cumplen con los requisitos; calificaciones estipuladas en estas Medidas; (5) Tiene una estructura organizacional sólida, así como sistemas de gestión internos tales como especificaciones comerciales y control de riesgos; (6) Tiene sistemas de información necesarios para respaldar las operaciones comerciales; (7) Tiene instalaciones comerciales que cumplen; los requisitos; (8) Contar con locales comerciales que cumplan con estas Medidas y los "Estatutos Sociales estipulados en la Ley de Sociedades de la República Popular China; (9) Otras condiciones prudenciales estipuladas por el estado.
Artículo 10 El capital social de una pequeña empresa de préstamos no será inferior a 200 millones de RMB y será capital monetario desembolsado. No utilizará fondos de préstamos ni fondos confiados por otros para invertir en acciones.
Artículo 11 Una pequeña empresa de préstamos deberá tener una estructura de capital razonable. En principio, el ratio de participación combinado de los patrocinadores principales y sus afiliados no excederá el 80%. La proporción de participación de un mismo promotor no será inferior al 5%. El capital del patrocinador principal no se transferirá ni pignorará dentro de los tres años, y los demás patrocinadores no se transferirán ni pignorarán dentro de un año (excepto las transferencias ordenadas por las autoridades reguladoras y los departamentos judiciales de conformidad con la ley), y así se indicará en los estatutos de la empresa.
Artículo 12 El patrocinador principal de una pequeña empresa de préstamos será una persona jurídica con gestión estandarizada, buen crédito y solidez, los activos netos no serán inferiores a 100 millones de RMB y los activos. El índice de responsabilidad no será superior al 70%; en principio, ha sido rentable durante tres años consecutivos y el beneficio total supera los 30 millones de RMB. Los patrocinadores empresariales y los patrocinadores personas físicas deben tener una buena reputación social y antecedentes de integridad.
Artículo 13 Los directores, supervisores y altos directivos propuestos de una pequeña empresa de préstamos deberán tener conocimientos financieros y experiencia profesional acordes con el desempeño de sus funciones, y no tendrán antecedentes penales ni de mal crédito.
Artículo 14 Para establecer una pequeña empresa de préstamos, el patrocinador principal deberá presentar los materiales de solicitud al departamento de trabajo financiero del distrito donde estará domiciliada la empresa. Los materiales de solicitud deben incluir: (1) Formulario de solicitud. El contenido incluye, entre otros, el nombre, residencia, ubicación comercial, capital registrado, estructura de capital, alcance comercial y otros asuntos de la pequeña empresa de préstamos propuesta (2) Informe de viabilidad; El contenido incluye, entre otros, la demanda relevante del mercado, el estado de los pares, el posicionamiento de la empresa en el mercado, el modelo de negocio, el plan de desarrollo de negocios, las capacidades de control de riesgos, la previsión de activos, pasivos y rentabilidad en los próximos tres años, etc. (3) Borrador; estatutos; (4) organigrama; (5) sistemas de gestión interna, como especificaciones comerciales y control de riesgos; (6) currículums y certificados de calificación de los directores, supervisores y altos directivos propuestos (7) licencia comercial o certificado de identidad de; el patrocinador y prueba de intención de inversión y capacidad de inversión; (8) Opiniones legales; (9) Documentos que acrediten la ubicación del negocio; (10) Carta compromiso de los promotores; (11) Otros materiales requeridos por el estado;
Artículo 15 Si los siguientes asuntos de una pequeña empresa de préstamos cambian, deberá presentar una solicitud al departamento de trabajo financiero del distrito donde está domiciliada la empresa después de la aprobación del departamento de supervisión financiera local de la ciudad. , deberá acudir al departamento de supervisión del mercado dentro de los 30 días. Cambio de registro: (1) Reducción del capital registrado; (2) Cambio de capital social; (3) Cambio de domicilio entre regiones; (4) Cambio de representante legal, presidente o director ejecutivo; , director general y otros responsables importantes; (5) Fusionarse, separarse y retirarse del piloto.
Artículo 16 Si cualquiera de los siguientes asuntos de una pequeña empresa de préstamos cambia, deberá presentar un registro previo al departamento financiero del distrito donde está domiciliada la empresa y acudir al departamento de supervisión del mercado para registrar el cambio dentro de los 30 días siguientes a la presentación: (1) Cambio de nombre (2) Aumento de capital registrado; (3) Cambio de domicilio dentro del distrito (4) Cambio de estatutos; supervisores y altos directivos distintos del presidente, director ejecutivo y director general. El departamento de trabajo financiero del distrito informará los asuntos relevantes al departamento de regulación financiera local municipal dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de finalización de la presentación.
Artículo 17 Si una pequeña empresa de préstamos se retira voluntariamente del piloto de pequeñas empresas de préstamos, deberá presentar una solicitud al departamento financiero del distrito y presentar un plan de liquidación de deudas y acreedores y otros materiales. El departamento de regulación financiera local municipal tomará una decisión de acuerdo o desaprobación basándose en las opiniones del departamento de trabajo financiero del distrito. Si el departamento de regulación financiera local municipal acepta retirarse del programa piloto, la pequeña empresa de préstamos deberá registrar los cambios en el nombre de la empresa, el alcance del negocio, etc. ante el departamento de regulación del mercado dentro de los 3 meses siguientes a la fecha del consentimiento.
Artículo 18 Si una pequeña empresa de préstamos se disuelve o se declara en quiebra de conformidad con la ley, será liquidada y cancelada de conformidad con la ley. El proceso de liquidación estará sujeto a la supervisión de la financiera local. departamento de gestión.
Capítulo 3 Reglas de Negocios
Artículo 19 El ámbito de negocios de las pequeñas compañías de préstamos es el otorgamiento de préstamos y actividades relacionadas de consultoría e inversiones de capital. Las pequeñas empresas de préstamos deberían dedicarse principalmente al negocio de préstamos. Las pequeñas empresas de préstamos con buena gestión empresarial, sólidas capacidades de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias pueden, con el consentimiento de las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad, llevar a cabo vínculos de inversión y préstamo que combinen inversión de capital y emisión de préstamos. El saldo total de inversión y vinculación de préstamos de una pequeña empresa de préstamos que combina inversión de capital y desembolso de préstamos no excederá el 20% de sus activos netos.
Artículo 20: Las pequeñas empresas de préstamos seguirán el principio de pequeña cantidad y descentralización al emitir préstamos, evaluarán la capacidad de pago en función del nivel de ingresos del prestatario, los pasivos generales, el estado de los activos, las necesidades reales y otros factores, y determinar razonablemente el monto y el plazo del préstamo. El saldo del préstamo de una pequeña empresa de préstamos al mismo prestatario no excederá el 10% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos; el saldo del préstamo al mismo prestatario y sus partes relacionadas no excederá el 15% de los activos netos de la pequeña empresa de préstamos. El departamento de regulación financiera local municipal podrá reducir el límite máximo del saldo del préstamo antes mencionado en función de las necesidades regulatorias.
Artículo 21 Las pequeñas empresas de préstamos con buena gestión, sólida capacidad de control de riesgos y buenas evaluaciones regulatorias podrán, con el consentimiento del departamento de regulación financiera local municipal, emitir bonos de acuerdo con la ley y emitir bonos con el Los préstamos se basan en la emisión de productos de titulización de activos y otros negocios para activos subyacentes; después de presentar una solicitud ante organizaciones autorreguladoras de la industria, las pequeñas empresas de préstamos pueden recaudar fondos a través de préstamos de accionistas y préstamos interbancarios. El saldo de los fondos recaudados por una pequeña empresa de préstamos a través de préstamos bancarios, préstamos de accionistas, préstamos interbancarios y otras formas de financiación no estándar no excederá 1 vez de sus activos netos; La emisión de bonos, productos de titulización de activos y otras formas estandarizadas de activos de deuda no excederá más de 4 veces su patrimonio neto. Las autoridades reguladoras financieras locales de cinco ciudades pueden reducir el límite máximo antes mencionado sobre la relación entre el saldo de financiación externa y los activos netos en función de las necesidades regulatorias.
Artículo 22 La finalidad de los préstamos emitidos por pequeñas empresas de préstamos deberá cumplir con las leyes y reglamentos, el macrocontrol nacional y las políticas industriales. Las pequeñas empresas de préstamos deben acordar claramente el propósito del préstamo con el prestatario y monitorear el propósito del préstamo de acuerdo con el contrato. Los préstamos de pequeñas compañías de préstamos no se utilizarán para los siguientes asuntos: (1) inversiones en acciones, derivados financieros, etc.; (2) financiamiento ilegal en el mercado inmobiliario (3) otros fines prohibidos por las leyes y reglamentos; Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y las autoridades reguladoras financieras locales de la ciudad.
Artículo 23 Las pequeñas empresas de préstamos no deducirán intereses, gastos de gestión, gastos de gestión, depósitos, etc. del principal del préstamo por adelantado. Si deducen por adelantado en violación de las regulaciones, deberán reembolsar el préstamo real. importe después de la deducción y calcular las tasas de interés. Las pequeñas empresas de préstamos y los prestatarios negocian y determinan de forma independiente los tipos de interés de los préstamos de conformidad con los principios del mercado, pero el límite superior de los tipos de interés no excederá las reglamentaciones nacionales. Alentar a las pequeñas empresas de préstamos a reducir las tasas de interés de los préstamos y reducir los costos de financiamiento para la economía real.
Artículo 24 Las pequeñas empresas de préstamos fortalecerán la gestión de fondos e implementarán una gestión de cuentas especiales para los fondos de préstamo (incluidos los fondos propios y los fondos prestados externos). Todos los fondos deben ingresar a la cuenta de préstamo especial antes de realizar el préstamo. La cuenta de préstamo especial debe tener la capacidad de depositar y retirar fondos para respaldar pequeñas empresas de préstamo, informará al departamento de trabajo financiero del distrito y proporcionará periódicamente el informe de operación de la cuenta de préstamo especial y los detalles del flujo de fondos de la cuenta de préstamo especial emitidos por el banco. donde se abre la cuenta de acuerdo con los requisitos del departamento de trabajo financiero del distrito. El departamento de trabajo financiero del distrito puede limitar la cantidad de cuentas de préstamos especiales según las necesidades regulatorias.
Artículo 25 Las pequeñas empresas de préstamos deberán mejorar su estructura de gobierno, formular sistemas de clasificación y gestión del riesgo de préstamos que estén en línea con las características comerciales de la empresa, y establecer y mejorar de acuerdo con las disposiciones pertinentes del estado y este ciudad y los principios de buenas operaciones Cumplir estrictamente con las reglas comerciales y los sistemas de gestión, como el control interno, la calidad de los activos, la preparación de riesgos, la divulgación de información, las transacciones relacionadas, el marketing y la publicidad, y el manejo de quejas.
Artículo 26 Las pequeñas empresas de préstamos, de conformidad con las leyes, los reglamentos y los requisitos de las autoridades reguladoras financieras municipales y locales, estandarizarán los procedimientos y métodos de cobro de deudas y fortalecerán la capacitación empresarial del personal de cobranza. Las pequeñas compañías de préstamos y sus agencias de cobranza de terceros encargadas no cobrarán deudas de entidades o individuos distintos de los prestatarios, sus garantes u otros deudores de pago estipulados en el contrato, y no cobrarán deudas de las siguientes maneras: (1) Usando o amenazando utilizar la violencia; (2) Dañar intencionalmente el cuerpo de otros; (3) Infringir la libertad personal; (4) Posesión ilegal de la propiedad de la persona que está siendo recolectada; (5) Interferir con la vida normal de otros mediante insultos; calumnia, acoso, etc.; (6) Violación de regulaciones Difundir la privacidad de otras personas (7) Otros actos de cobro de deudas por medios ilegales o indebidos;
Artículo 27 Las pequeñas empresas de préstamos deberán seguir el principio de apertura y transparencia, cumplir plenamente con sus obligaciones de notificación, informar a los prestatarios sobre el monto del préstamo, el plazo, la tasa de interés anualizada, el método de pago, etc., y declararlos en el contrato y confirmado por el prestatario. Las pequeñas compañías de préstamos informarán a los prestatarios sobre el monto, el momento y el método de pago del principal y los intereses, así como sobre las responsabilidades de pago indebido, dentro de un tiempo razonable antes del vencimiento de la deuda. Una pequeña empresa de préstamos deberá publicar los documentos de aprobación de su establecimiento, su licencia comercial y otros contenidos en un lugar visible de sus instalaciones comerciales.
Artículo 28 Las empresas de microfinanzas conservarán adecuadamente la información de los clientes obtenida de conformidad con la ley, y no recopilarán, almacenarán ni utilizarán la información de los clientes sin autorización o consentimiento, y no comercializarán ni divulgarán ilegalmente información de los clientes.
Artículo 29 Las pequeñas empresas de préstamos regularán sus operaciones de acuerdo con la ley, respetarán estrictamente el resultado final de riesgo y tendrán prohibido realizar las siguientes actividades: (1) Recibir depósitos o recibir depósitos del público en forma encubierta; (2) utilizando plataformas de Internet o locales para vender y transferir los activos crediticios de la empresa distintos de los activos crediticios morosos en centros de negociación similares (3) emitir o vender productos de gestión de activos, como gestión financiera y planes fiduciarios; agente (4) prohibido por las leyes y reglamentos, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y las autoridades reguladoras financieras locales municipales Otros comportamientos;
Capítulo 4 Supervisión y Gestión
Artículo 30 El departamento de gestión financiera local formulará un plan de supervisión e inspección para las pequeñas empresas de préstamos cada año y realizará supervisión e inspección de las actividades comerciales de las pequeñas empresas. compañías de préstamos. La supervisión y la inspección pueden adoptar la forma de inspección in situ y supervisión ex situ.
Artículo 31 Las pequeñas empresas de préstamos cooperarán con los departamentos de gestión financiera locales en la realización de supervisión e inspecciones de conformidad con la ley, proporcionarán información, documentos e información relevantes y darán explicaciones veraces sobre asuntos importantes relacionados con las actividades comerciales y el riesgo. gestión.
Artículo 32: Los departamentos de gestión financiera local podrán contratar instituciones de terceros, como despachos de abogados y despachos de contabilidad o profesionales externos, para participar en la supervisión e inspección en función de las necesidades del trabajo, e incluir los gastos y gastos correspondientes en el presupuesto anual. preparativos. .
Artículo 33 Las inspecciones in situ se dividen en inspecciones in situ anuales e inspecciones in situ especiales. Se realizan inspecciones anuales in situ a las pequeñas empresas de préstamos cuyo establecimiento se aprobó a finales del año anterior (excepto las establecidas hace menos de un año). El período de inspección es el año anterior y generalmente se realiza en el segundo trimestre de. cada año. De vez en cuando se pueden realizar inspecciones especiales in situ a las pequeñas empresas de préstamos pertinentes en función de las necesidades regulatorias.
Artículo 34 Al realizar inspecciones in situ, los departamentos de gestión financiera locales pueden tomar las siguientes medidas: (1) Ingresar a las instalaciones comerciales de las pequeñas compañías de préstamos y las unidades relevantes para su inspección (2) Investigar sobre préstamos pequeños; empresas El personal de la empresa de préstamos y las unidades pertinentes deben explicar los asuntos de inspección; 7 (3) Sistemas de gestión de datos comerciales relacionados con la inspección, etc. (4) Recuperar, revisar y copiar documentos y materiales relacionados con los asuntos de inspección; (5) Legales, otras medidas prescritas por reglamento. Con la aprobación de la persona a cargo del departamento municipal de regulación financiera local, los documentos, equipos electrónicos y otros materiales de evidencia que puedan haber sido transferidos, ocultos o dañados, así como los sitios e instalaciones de actividades comerciales relevantes, podrán ser sellados y detenidos. . Cuando el departamento de gestión financiera local realiza inspecciones in situ, debe haber al menos dos agentes del orden, y estos deben presentar sus certificados administrativos de aplicación de la ley y avisos de inspección. Las unidades y personas pertinentes cooperarán con la inspección, explicarán sinceramente la situación pertinente y proporcionarán documentos e información, y no obstaculizarán, rechazarán ni obstaculizarán.
Artículo 35 El departamento municipal de regulación financiera local presentará rectificaciones claras y opiniones regulatorias sobre las pequeñas empresas de préstamos en función de los problemas descubiertos durante las inspecciones in situ. El departamento de trabajo financiero del distrito debe tomar medidas de supervisión eficaces e instar a las pequeñas empresas de préstamos a realizar rectificaciones oportunas.
Artículo 36 Los departamentos de gestión financiera locales deben fortalecer la supervisión externa de las pequeñas empresas de préstamos, analizar y evaluar las actividades comerciales y los riesgos sobre la base de la recopilación y el procesamiento de información relevante de las pequeñas empresas de préstamos de acuerdo con la situación legal. , realizar advertencias de riesgos oportunas y tomar las medidas de supervisión correspondientes. Al recopilar información relevante, los departamentos de gestión financiera locales pueden confirmar y fundamentar posibles riesgos o posibles problemas en la operación y gestión preguntando, solicitando materiales complementarios, entrevistas, etc.
Artículo 37 El departamento municipal de regulación financiera local establecerá una supervisión basada en la escala comercial, el nivel de gestión, el estado de cumplimiento, el estado de riesgo y otros aspectos de las pequeñas empresas de préstamos e integrará de manera integral inspecciones in situ y fuera del sitio. supervisión del sistema de calificación y realización de calificaciones regulatorias. Los objetivos de calificación regulatoria son pequeñas compañías de préstamos cuyo establecimiento fue aprobado a finales del año anterior (excepto aquellas establecidas hace menos de un año). El departamento municipal de regulación financiera local implementa una supervisión clasificada basada en los resultados de la calificación regulatoria.
Artículo 38: Se alienta a las organizaciones autorreguladoras de la industria de pequeñas empresas de préstamos a desempeñar un papel activo. Las organizaciones autorreguladoras de la industria llevan a cabo el siguiente trabajo de acuerdo con los estatutos: (1) Formular reglas de autorregulación de la industria, supervisar e inspeccionar el comportamiento de los miembros y sus empleados e implementar una gestión autorreguladora (2) Proteger lo legítimo; derechos e intereses de los miembros, reflejar sugerencias y demandas de la industria y cooperar con los departamentos de gestión financiera locales. Llevar a cabo trabajos de supervisión de la industria (3) Supervisar a los miembros para llevar a cabo una educación adecuada para los consumidores financieros, llevar a cabo mediación de disputas y salvaguardar los derechos y derechos legítimos; intereses de los consumidores financieros; (4) Investigar y manejar quejas contra violaciones de las leyes y regulaciones por parte de los miembros; (5) Organizar la capacitación y comunicación de los miembros; (6) Otros trabajos prescritos por las leyes y regulaciones;
Artículo 39 Una pequeña empresa de préstamos deberá presentar los siguientes materiales al departamento de gestión financiera local según sea necesario: (1) Informes de operaciones comerciales, declaraciones estadísticas e información relacionada (2) Empresas contables Informes de contabilidad financiera auditados; (3) Otros materiales prescritos por el estado y esta ciudad.
Artículo 40: Los departamentos gubernamentales pertinentes, los intermediarios encargados de participar en las actividades de supervisión e inspección, las organizaciones autorreguladoras de la industria y su personal no revelarán los secretos comerciales, la privacidad personal, etc. de las unidades e individuos relevantes que conocen en el desempeño de sus funciones, deben mantenerse confidenciales.
Capítulo 5 Eliminación de riesgos
Artículo 41 Una pequeña empresa de préstamos asumirá la responsabilidad principal de los eventos de riesgo en sus actividades comerciales y deberá tomar medidas inmediatas cuando ocurra un evento de riesgo importante e informar. al departamento de trabajo financiero del distrito dentro de las 24 horas posteriores a que ocurra el incidente. Los principales eventos de riesgo incluyen las siguientes situaciones: (1) La pequeña compañía de préstamos enfrenta dificultades de liquidez; (2) La pequeña compañía de préstamos enfrenta importantes litigios o arbitrajes pendientes; (3) La pequeña compañía de préstamos enfrenta una importante opinión pública negativa; se desconoce el paradero del responsable principal de la pequeña empresa de préstamos o está bajo investigación criminal (5) Ocurre un incidente masivo en la pequeña empresa de préstamos; Si un evento de riesgo importante especificado en el párrafo anterior le ocurre al accionista mayoritario o al controlador real de una pequeña compañía de préstamos, la pequeña compañía de préstamos deberá informarlo al departamento de gestión financiera local dentro de las 24 horas siguientes al momento en que tenga conocimiento o deba tener conocimiento de ello. .
Artículo 42 El departamento de trabajo financiero del distrito emitirá juicios oportunos sobre la naturaleza, los cambios y los niveles de riesgo de los eventos de riesgo importantes para las pequeñas empresas de préstamos que ocurren dentro de la región administrativa. Eventos importantes que mantienen la estabilidad social y pueden causar; Los riesgos sistémicos deben informarse al gobierno del distrito de manera oportuna, manejarse de manera oportuna de acuerdo con las regulaciones pertinentes y, al mismo tiempo, informarse al departamento municipal de regulación financiera local. El departamento municipal de regulación financiera local deberá manejar los riesgos de manera oportuna e informar al gobierno municipal.
Artículo 43 Si el departamento de gestión financiera local descubre que una pequeña compañía de préstamos tiene riesgos ocultos en el desempeño de sus funciones de conformidad con la ley, podrá entablar conversaciones de supervisión, ordenar una explicación pública, ordenar informes periódicos o emitir una carta de advertencia de riesgo, corrección de orden y otras medidas. Los departamentos de gestión financiera locales pueden exigir a los accionistas mayoritarios o controladores reales, representantes legales, directores, supervisores o altos directivos de pequeñas compañías de préstamos que proporcionen explicaciones sobre las actividades comerciales, el estado de riesgo y otros asuntos.
Artículo 44 Para las empresas "perdidas" o "caparazón vacía", el departamento de gestión financiera local coordinará con la supervisión del mercado y otros departamentos para incluirlas en la lista de operaciones anormales, revocar sus licencias comerciales de acuerdo con la ley y persuadirlos para que soliciten cambiar el nombre y el alcance comercial de la empresa, cancelarla voluntariamente o guiarla para que se retire de la industria de pequeñas empresas de préstamos. Una empresa que cumpla con una de las siguientes condiciones debe identificarse como una empresa de "contacto perdido": (1) No se puede contactar (2) No se puede encontrar mediante una inspección in situ en la residencia de la empresa; se puede contactar al personal de la empresa, no lo saben. No se puede contactar al controlador real de la empresa (4) No enviar información de datos de acuerdo con los requisitos reglamentarios durante tres meses consecutivos; Una empresa que cumpla una de las siguientes condiciones debe identificarse como una empresa "fantasma": (1) Ha cesado sus operaciones sin motivos justificables en los últimos 6 meses (no ha realizado negocios como la emisión de préstamos); No tiene registros tributarios o "declaración cero" (excepto para aquellos que disfrutan de exenciones fiscales bajo políticas fiscales preferenciales nacionales); (3) No tiene registros de pagos de seguridad social en los últimos 6 meses.
Capítulo 6 Responsabilidades Legales
Artículo 45 Si una pequeña empresa de préstamos viola lo dispuesto en el artículo 29 de estas Medidas, el departamento de regulación financiera local municipal le ordenará que haga correcciones dentro de un tiempo. limitar y confiscar lo ilegal. Si se obtiene la cantidad, se impondrá una multa de no menos de 500.000 yuanes pero no más de 2,5 millones de yuanes; si las circunstancias son graves, se ordenará a la empresa que suspenda sus actividades o sea descalificada del piloto; programa de acuerdo con la ley.
Artículo 46 Si una pequeña empresa de préstamos viola lo dispuesto en el artículo 39 de estas Medidas y no presenta los materiales operativos requeridos, el departamento de regulación financiera local municipal le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e imponga una multa de más de 10.000 yuanes. Una multa de no más de 50.000 yuanes.
Artículo 47 Una pequeña empresa de préstamos viola las disposiciones del artículo 41 de estas Medidas y no informa eventos de riesgo importantes dentro del plazo prescrito según lo requerido, o no toma las medidas correspondientes inmediatamente cuando ocurre un evento de riesgo. Si el caso es grave, el departamento de supervisión financiera local de la ciudad le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e impondrá una multa de no menos de 10.000 yuanes pero no más de 50.000 yuanes, si las circunstancias son graves; multada con no menos de 50.000 yuanes pero no más de 200.000 yuanes.
Artículo 48 Si una pequeña empresa de préstamos obstaculiza el desempeño de sus funciones por parte del departamento de gestión financiera local, se niega o dificulta la supervisión e inspección, o destruye o transfiere materiales relevantes, el departamento de supervisión financiera local municipal le ordenará que haga correcciones dentro de un plazo e imponer una multa de 10.000 yuanes. Si las circunstancias son graves, se impondrá una multa de no menos de 50.000 RMB pero no más de 50.000 RMB; Se impondrán 200.000.
Artículo 49 Si el departamento municipal de regulación financiera local impone sanciones administrativas a una pequeña empresa de préstamos, también podrá imponer una multa de no menos de 50.000 yuanes y 500.000 yuanes a los directores, supervisores o altos directivos que sean directamente responsable. Una multa inferior a 10.000 RMB.
Artículo 50 Si una pequeña empresa de préstamos opera en violación de las leyes y reglamentos y las leyes y reglamentos pertinentes tienen disposiciones sobre sanciones, el departamento de gestión financiera local se coordinará con los departamentos pertinentes para imponer sanciones de acuerdo con las disposiciones; las leyes y regulaciones pertinentes no prevén sanciones y Si se exceden los estándares de sanciones, el departamento de gestión financiera local puede tomar medidas regulatorias como entrevistas de supervisión, emitir cartas de advertencia, ordenar correcciones y registrar las violaciones en la base de datos de información de ilegales. y actividades comerciales ilícitas y publicarlas si se sospecha de un delito, se trasladará a los órganos de seguridad pública para su investigación y sanción;
Capítulo 7 Disposiciones complementarias
Artículo 51 La Oficina de Administración y Supervisión Financiera Local de Shanghai es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 52 Las presentes Medidas entrarán en vigor el **octubre** de 2021.
Revisión: Liu Wei