¿Qué es una cooperativa de ayuda mutua de agricultores?
Pero esto también coloca a la persona relevante a cargo de la Oficina Reguladora Bancaria de Yuxi en un dilema.
Más de cuatro meses después, en junio de 2006, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió políticas para ajustar y relajar las condiciones de acceso al mercado para las instituciones financieras bancarias en áreas rurales, permitiendo el establecimiento de tres tipos de nuevas instituciones en zonas rurales. áreas, Rural Capital Mutual Aid Co., Ltd. es una de ellas. "Incluso el nombre es el mismo. Nuestra cooperativa es un eco de esta política".
A pesar de esto, Yunnan no se encuentra entre las seis provincias piloto de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Lo que realmente preocupa a la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi es que esta organización de ayuda mutua de agricultores nació de la Fundación de Cooperación Rural. A diferencia de las organizaciones de ayuda mutua permitidas de forma piloto por la Comisión Reguladora Bancaria de China, existen bastantes deficiencias en la gestión.
"Propiedad del pueblo, gobernada por el pueblo, beneficiando al pueblo"
"Proporcionar pequeños servicios de préstamo a los miembros". Esta función principal de la cooperativa es bien conocida a nivel local. Los aldeanos pueden unirse a la cooperativa siempre que suscriban voluntariamente un depósito de seguro mutuo de varios cientos o miles y firmen con su nombre para obtener préstamos de crédito. Quienes construyen casas, visitan médicos, compran invernaderos y compran maquinaria agrícola pueden obtener préstamos, e incluso pueden obtener préstamos para convertirse en trabajadores por cuenta propia.
La cooperativa tiene dos fuentes de financiación: una es el fondo de alivio de la pobreza de 1.118.000 yuanes de la Estación Económica Agrícola del Distrito de Hongta cuando se fundó, y la otra es la inversión de un pequeño número de "accionistas" agricultores que Continuar absorbiendo acciones con acciones de 100 yuanes.
En mayo de 2007, en menos de medio año de funcionamiento, la cooperativa había contratado a casi 500 miembros y absorbido más de 1 millón de yuanes de fondos conocidos por sus reglas. De hecho, el debut público de la Asociación de Fondos Mutuales fue toda una sensación por derecho propio. Todo el campo de Yuxi está secretamente hirviendo.
Más de un mes después, del 5 de junio al 12 de octubre de 2006, bajo el fuerte llamamiento de más de 70 agricultores, se inauguró la "Cooperativa Profesional de Hortalizas de Montaña Nº 5 del condado de Tonghai" en Yangguang, condado de Tonghai. , la aldea de montaña número 5 de la ciudad de Yuxi abrió sus puertas al público. Muchas personas de las estaciones económicas agrícolas provinciales y municipales y de los gobiernos de condados, ciudades y aldeas desafiaron la lluvia para celebrar con las masas.
Wu'an Mountain Village es el origen del famoso ginseng medicinal apestoso y recientemente se ha convertido en la base de plantación de hortalizas del condado. Hay 2.190 personas en este pueblo, con 2.944 acres de tierra cultivada, 1,3 acres per cápita. La proporción de tierra económica para cereales es de 35:65 y cada año se cultivan más de 3.600 acres de hortalizas. Sin embargo, los agricultores sufren por la falta de producción y ventas organizadas y dependen exclusivamente del trabajo solo. Los riesgos del mercado son altos y los beneficios en materia de precios no están garantizados. La cooperativa recientemente establecida ofrece a sus miembros y productores de hortalizas una serie de servicios que incluyen tecnología de preproducción, mitad de producción y posproducción, información, compra y venta de materiales de producción, venta de productos, procesamiento, transporte y almacenamiento.
Sin embargo, otra función única de la Cooperativa Profesional de Vegetales de Wuyishan es que puede llevar a cabo una cooperación de ayuda mutua "piloto" entre los miembros en respuesta al importante problema de la escasez de fondos en la producción de los miembros. Su esencia no es diferente de la Cooperativa de Ayuda Mutua de Agricultores del Municipio de Xiaoshiqiao antes mencionada.
Según lo entendido por el periodista, cuando se estableció la cooperativa, 21 agricultores contribuyeron con 99.000 yuanes. Más tarde, la membresía de "desarrollo" se dividió en dos formas: pagar una cuota de membresía de 200 yuanes para convertirse en miembro ordinario y disfrutar de los servicios normales del proceso de producción agrícola; además, los miembros que invertían en fondos mutuos necesitaban comprar acciones cooperativas a un precio de 200 yuanes; 65.438+000 yuanes por acción y pueden disfrutar de pequeños servicios de préstamos con tasas de interés más bajas que las cooperativas de crédito locales. Los miembros que compran acciones al final del año pueden recibir dividendos a una tasa de interés mensual del 2,4‰, mientras que los miembros ordinarios no pueden.
El periodista descubrió que en los "Estatutos Sociales" de la cooperativa, los tres principios principales: "gestión privada, gestión privada y beneficio del pueblo" están claramente escritos. También estipula que si la cooperativa obtiene ganancias al final del año, el 80% de las ganancias se distribuirá entre los 21 miembros que han pagado acciones de riesgo. Si hay una pérdida, se compensará con el riesgo de 99.000 yuanes. acciones pagadas por estos 21 miembros. Al 13 de junio de 2007, las cuotas sociales totales de la cooperativa eran de 26.400 yuanes y su capital social era de 476.000 yuanes. Hasta ahora, se dice que los resultados son buenos.
Efecto de ejemplo
"La 'aparición' pública de estas dos organizaciones de ayuda mutua tiene un cierto efecto de demostración, que puede poner a las organizaciones de ayuda mutua semi-ocultas en primer plano". dijo a los periodistas la persona relevante a cargo de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi.
El responsable dijo que las organizaciones de fondos mutuos semi-ocultas existen principalmente en varias asociaciones económicas privadas, asociaciones profesionales de agricultores y nuevas organizaciones económicas rurales.
Similar al prototipo de una "sociedad financiera", absorbe acciones y toma prestados fondos en una alianza económica.
Una "asociación de fondos de ayuda mutua" financiada y establecida por algunos "accionistas" de asociaciones profesionales de agricultores para atraer acciones y gestionar préstamos de capital a corto plazo para agricultores y empresas procesadoras que cultivan y procesan los mismos productos agrícolas. en el área, como se mencionó anteriormente, la Cooperativa Profesional de Vegetales Wuyishan del condado de Tonghai.
El otro son los "fondos de alivio de la pobreza" inyectados por la estación económica agrícola y la inversión de un pequeño número de "accionistas" entre los agricultores, * * * para establecer una "cooperativa de ayuda mutua de capital de los agricultores" , absorber públicamente acciones y gestionar negocios de préstamos de capital a corto plazo. La Cooperativa de Ayuda Mutua de Agricultores del Municipio de Xiaoshiqiao es una de ellas.
Sin embargo, estas organizaciones son difíciles de identificar. Aunque son similares a las cooperativas rurales de ayuda mutua según las define la Comisión Reguladora Bancaria de China, todavía existen diferencias significativas entre ellas. El responsable dijo: “Según las “Disposiciones provisionales sobre la gestión de cooperativas de crédito rural” de la Comisión Reguladora Bancaria de China, las cooperativas de crédito rural están compuestas por agricultores y pequeñas empresas rurales en municipios (pueblos) y aldeas administrativas que invierten voluntariamente en acciones. "Y proporcionan depósitos a los miembros, instituciones financieras bancarias mutuas comunitarias que brindan préstamos y otros servicios. Sin embargo, las organizaciones de fondos mutuos que existen actualmente en Yuxi no aceptan depósitos de los miembros", dijo otro funcionario, a pesar del apoyo de las autoridades provinciales y municipales. y estaciones económicas agrícolas distritales la esencia sigue siendo una organización de préstamos privados. "Sin embargo, las cooperativas han resuelto los problemas financieros de muchos agricultores locales".
Lo que preocupa aún más a algunas personas es que la mayoría de las actuales organizaciones financieras de ayuda mutua nacieron de fundaciones cooperativas rurales; comenzó en 1984. Posteriormente, debido a que asumió algunas funciones financieras en las zonas rurales, los riesgos aumentaron gradualmente e incluso se produjo una fuga. En 1999, el Consejo de Estado decidió llevar a cabo una limpieza y rectificación exhaustivas. Algunas fundaciones de alta calidad fueron asumidas por cooperativas de crédito rural locales y parte del personal fue transferido a estaciones económicas agrícolas rurales. Actualmente la Fundación Cooperativa Rural como institución financiera ya no existe.
“Nuestra investigación encontró que el personal que manejaba el negocio de fondos mutuos de la Cooperativa Profesional de Vegetales Wuyishan en el condado de Tonghai eran ex miembros del personal de la Fundación de Cooperación Rural de la antigua Estación Económica Agrícola Cuando la Cooperativa de Ayuda Mutua de Agricultores. en el municipio de Xiaoshiqiao, se estableció el distrito de Hongta. Se puede decir que la cotización pública de las dos cooperativas es la acción principal de la Estación Económica Agrícola del distrito de Hongta”, dijo a los periodistas la persona a cargo de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi.
Cuando la gente de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi inspeccionó los estatutos de las dos cooperativas, descubrieron que las cooperativas básicamente copiaban el modelo operativo de la Fundación de Cooperación Rural original. Aunque tienen "regulaciones", la mayoría descargan aplicaciones de Internet y no tienen un sistema de gestión propio y maduro. Aunque se ha establecido una asamblea general de miembros, una junta directiva y una junta de supervisores, la mayoría de ellos son meras formalidades, con responsabilidades y derechos poco claros.
Los dos fondos mutuos se establecieron antes de que la política de la CBRC permitiera el establecimiento de fondos mutuos, y sus actividades crediticias también excedieron el "alcance de cooperación" estipulado en la "Ley de Cooperativas Profesionales de Agricultores". En particular, cotizaba públicamente a nombre de una "cooperativa de fondos de ayuda mutua" sin la aprobación de los departamentos pertinentes ni el registro en el departamento industrial y comercial, y no obtuvo las calificaciones básicas de persona jurídica.
Todos los resultados de la investigación hacen que a la gente de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi le preocupe que, debido a los bajos requisitos de membresía, el alcance de la membresía pueda expandirse rápidamente y es probable que la expansión ciega evolucione hacia una forma disfrazada de absorción de depósitos públicos. . Debido a la falta de una protección jurídica clara para las relaciones crediticias, es probable que se produzcan conflictos y disputas, lo que puede provocar inestabilidad económica y social local.
Sin embargo, las autoridades reguladoras también han confirmado que el modelo de financiación de esta organización de fondos mutuos es muy adecuado para las necesidades de financiación de las zonas rurales, los agricultores y las pequeñas empresas procesadoras de productos agrícolas. Los préstamos no sólo son de pequeña escala, alta frecuencia y flexibles, sino que también son muy oportunos, diversificados y diferenciados, y los procedimientos son simples y rápidos. Las instituciones financieras cooperativas rurales suelen considerar a las personas que financian a través de ellas como un grupo con altos riesgos, bajos rendimientos, mal crédito y dificultades de gestión.
“Hasta cierto punto, las organizaciones de ayuda financiera mutua son un nuevo método de financiación que surgió espontáneamente con el rápido desarrollo de varias organizaciones cooperativas económicas rurales en respuesta a los cambios en las necesidades de capital de los agricultores. de préstamos privados. Una alianza cooperativa y de ayuda mutua a pequeña escala se transformó en áreas rurales sobre la base de
Esta alianza no sólo ajusta el excedente de capital y la escasez de accionistas para su propio desarrollo, sino que también juega un cierto papel en la dispersión y compensación de los riesgos crediticios acumulados en las finanzas rurales a mediano y largo plazo. el impulso de desarrollo de la usura de préstamos privados rurales. "Una persona de la Oficina Reguladora Bancaria de China dijo a los periodistas.
Para la mayoría de los agricultores, el establecimiento de fondos de ayuda mutua y cooperativas puede permitir que los agricultores que "trabajan solos" se "reúnan" para ingresar al mercado. Por ejemplo, la Cooperativa de Hortalizas Wuyishan en el condado de Tonghai. Después de su establecimiento, se introdujo maíz dulce crujiente procedente de los Estados Unidos y se mejoró la col rizada "Tietou", de modo que el área de rotación de hortalizas de toda la aldea alcanzó entre 5.000 y 8.000 acres, y los ingresos por ventas por sí solos alcanzaron más Además, la cooperativa también suministró uniformemente fertilizantes químicos, semillas y pesticidas a los agricultores.
“Todos estamos pensando en los agricultores y la industrialización. Los fondos mutuos también funcionan para este propósito. "Todos los que cooperan así lo creen.
"Después de una cuidadosa consideración, seguimos creyendo que desde una perspectiva legal, ambas organizaciones son organizaciones ilegales. Pero después de todo, es algo nuevo y espontáneo que no sólo encarna las características de ser propiedad del pueblo, administrado por el pueblo y beneficiarlo, sino que también acepta la orientación y ayuda de las autoridades agrícolas. Si su naturaleza puede definirse por ley y los gobiernos locales pueden guiarla razonablemente, estas organizaciones de fondos mutuos pueden sacar a relucir sus mejores aspectos. ", dijo a los periodistas la persona pertinente a cargo de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi.
El "ejército regular" está temporalmente ausente
Lo cierto es que el surgimiento de organizaciones financieras privadas de ayuda mutua está relacionado con la ausencia temporal del "ejército financiero regular" La ausencia no es irrelevante
De 2000 a 2005, el ingreso neto per cápita de los agricultores de Yuxi aumentó en un 3,04%, 3,53%, 3,81%, 16,27. % y 10,14% respectivamente. Aunque el precio de los materiales de producción y los bienes de consumo también ha aumentado significativamente, todavía es difícil para los agricultores aumentar sus ingresos.
Por otro lado, la demanda de pequeños préstamos por parte de las zonas rurales. Las cooperativas de crédito en Yuxi están disminuyendo. A medida que aumentan los niveles de ingresos, necesitan mayores cantidades de préstamos. A finales de 2006, el ingreso per cápita de los agricultores alcanzó los 3.700 yuanes, llegando a 4.700 yuanes en el municipio más alto, lo que es mucho más alto que el ingreso per cápita. ingresos cápita de los agricultores de Yunnan.
“Los pequeños préstamos de 5.000 y 1.000 siguen siendo demasiado pequeños para los agricultores de Yuxi. Necesitan préstamos industriales por decenas o incluso cientos de miles, y las cooperativas de crédito rural son impotentes a este respecto. "Fuentes locales dijeron a los periodistas que, además de las cooperativas de crédito rural, el Banco de Desarrollo Agrícola de China sólo involucra a empresas de cereales y petróleo. Algunos bancos estatales se retiraron del condado en los primeros años, y las cajas de ahorro postal sólo depositan pero no prestan. Se puede decir que las cooperativas de crédito rurales son actualmente el principal proveedor de servicios financieros rurales. Sin embargo, después de que las cooperativas de crédito rurales se reformaron en cooperativas con personas jurídicas unificadas, las cooperativas de crédito municipales fueron degradadas a sucursales y su autoridad crediticia aumentó debido a limitaciones. En cuanto a las cuotas de préstamos, los procedimientos y la solidez financiera, era difícil cuidar de las industrias agrícolas. La falta de instituciones de garantía en las zonas rurales y las malas condiciones de los préstamos también hacen que las cooperativas de crédito sean más cautelosas en los préstamos. Las estadísticas de la Oficina muestran que a finales de 2005 había 6.837 organizaciones cooperativas de agricultores profesionales en la provincia de Yunnan, incluidas 2.576 organizaciones económicas profesionales, que apoyaban directamente a 10.600 agricultores. recibió apoyo de préstamo directo del Banco Agrícola de China o de Cooperativas de Crédito Rural, y la tasa de satisfacción de la demanda de financiación fue alta. Por ejemplo, la Cooperativa de Crédito Rural Wenshan apoyó a 6 cooperativas y emitió 40 préstamos por un monto de 2,71 millones de yuanes, con un promedio de 225.000. yuanes por cooperativa por año. La cooperativa mutua de capital del municipio de Xiaoshiqiao mencionada anteriormente solo tardó medio año en cotizar en bolsa y absorbió fondos propios de los agricultores de casi un millón de yuanes. obtener pequeños préstamos". Una persona de la Oficina Reguladora Bancaria de Yunnan dijo que hay tres formas para que las cooperativas obtengan apoyo financiero indirectamente.
Primero, los préstamos personales de los directores de las cooperativas se utilizan para las cooperativas. Por ejemplo, en una cooperativa de flores profesional en el condado de Tonghai, ciudad de Yuxi, los fondos para construir una cámara frigorífica fresca y comprar flotadores fueron tomados prestados de la cooperativa de crédito a su propio nombre.
En segundo lugar, la cooperativa se registró como una empresa. y recibió un préstamo bancario. En la prefectura de Honghe, una cooperativa compuesta por 11 agricultores que invirtieron en ella se registró como empresa y recibió un préstamo de 4,26 millones de yuanes de una cooperativa de crédito. Como empresa, proporciona cierta comodidad a los miembros para pedir dinero prestado. La ciudad de Qujing adopta el modelo de "asociación + cooperativa de crédito + préstamo de garantía conjunta" para que los miembros de la cooperativa obtengan préstamos más grandes primero, resolviendo efectivamente el problema de los fondos de producción de los agricultores.
Sin embargo, cada vez más cooperativas y sus miembros no tienen relaciones de préstamo con instituciones financieras. “Las razones son complicadas.
"La persona a cargo de la sucursal de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi analizó a los periodistas. En primer lugar, las organizaciones económicas cooperativas de agricultores carecen del estatus legal debido, el registro industrial y comercial es difícil y no está claro si tienen calificaciones para préstamos. En segundo lugar, las cooperativas ellos mismos generalmente no tienen ingresos operativos estables y sostenidos, y no hay La fuente de pago es pobre, la fortaleza económica es débil y la capacidad para resistir los riesgos es débil, el mecanismo operativo es imperfecto, el sistema de derechos de propiedad es caótico, y las condiciones de los préstamos no se cumplen, además, los servicios financieros agrícolas de las instituciones bancarias están debilitados; la tasa de morosidad de las empresas municipales y los préstamos relacionados con la agricultura ha sido históricamente alta. es más de un 50% más alta que la tasa de interés de referencia, lo que está fuera del alcance de las cooperativas. Esto dificulta que las cooperativas obtengan apoyo financiero de las instituciones bancarias.
Para la economía local, los agricultores individuales lo hacen. no reciben un apoyo crediticio adecuado y las cooperativas en general no reciben apoyo financiero, pero la escala de la industrialización agrícola está aumentando “El crecimiento de los intereses ha creado nuevas necesidades de financiación, estimuló el rápido desarrollo de los préstamos privados y, en última instancia, dio origen a la Mutual. organizaciones de ayuda. ", dijo a los periodistas una persona de la Oficina de Regulación Bancaria de Yuxi.