¿Qué tarjetas bancarias pueden almacenar divisas?
2. Intereses: se liquidan en la moneda del depósito, pero si el monto del interés es pequeño o el depositante liquida voluntariamente en RMB, se puede pagar de acuerdo con el precio de referencia de la moneda extranjera de ese día.
Suplemento: Medidas para la Gestión de Depósitos Personales de Divisas (Provisional)
Capítulo 1 Disposiciones Generales
El artículo 1 tiene por objeto regular la gestión de los depósitos personales de divisas depósitos De acuerdo con el "Reglamento de Gestión de Divisas" de la República Popular China, las "Medidas de Gestión de Divisas Personales" y las "Reglas de Implementación de Medidas de Gestión de Divisas Individuales" para formular estas Medidas.
Artículo 2 Las cuentas personales en divisas se dividen en cuentas personales en divisas nacionales y cuentas personales en divisas en el extranjero según las categorías principales.
1. Individuos nacionales se refiere a ciudadanos chinos que poseen una tarjeta de identidad de residente de la República Popular China, un documento de identidad temporal, un libro de registro de hogar, un documento de identidad militar o un documento de identidad de la policía armada.
2. Las personas en el extranjero se refieren a los ciudadanos extranjeros (incluidos los apátridas) que poseen el "Permiso de viaje continental para residentes de Taiwán" y a los compatriotas de Hong Kong, Macao y Taiwán que poseen el "Permiso de viaje continental para Hong Kong". y residentes de Macao".
Tres. La gestión de los depósitos personales en divisas sigue las normas pertinentes sobre gestión de nombres reales.
Artículo 3 Las cuentas personales de depósito en divisas se dividen en cuentas de ahorro en divisas, cuentas de liquidación en divisas y cuentas de capital en divisas según la naturaleza de las transacciones. Entre ellas, cuentas de ahorro en divisas y cuentas de liquidación en divisas. son cuentas corrientes.
Artículo 4 Los bancos de depósito serán responsables de mantener confidenciales los depósitos en divisas de personas físicas nacionales y extranjeras, a menos que las leyes, reglamentos y disposiciones reglamentarias exijan lo contrario.
Artículo 5: Cada banco registrará, analizará e informará las transacciones de divisas grandes y sospechosas de conformidad con las normas pertinentes contra el lavado de dinero.
Artículo 6: Estas Medidas se aplican a los establecimientos comerciales nacionales.
Capítulo 2 Cuenta Personal de Ahorro en Divisas
Artículo 7 Una persona física podrá abrir una cuenta de ahorro en divisas en un banco con documento de identidad válido, y el nombre de la cuenta abierta será el que consta en su documento de identidad vigente. Los nombres son consistentes. El alcance de los ingresos y gastos de una cuenta de ahorro en divisas son los ingresos y gastos en divisas no operativos y las transferencias de fondos entre cuentas de ahorro en divisas de la misma categoría temática entre la persona o sus familiares inmediatos.
Artículo 8 Las cuentas personales de ahorro en divisas se dividen en cuentas de efectivo y cuentas de efectivo.
1. Las divisas remitidas, transportadas y libremente convertibles por residentes nacionales desde el extranjero pueden depositarse en una cuenta de efectivo o en una cuenta de efectivo que debe convertirse en moneda.
Las regulaciones pertinentes cobran una tarifa de gestión. Los billetes en moneda extranjera que no sean pagaderos inmediatamente deben pasar por un banco.
Cobro bancario, depósito encomendado.
2. Cualquier efectivo en moneda extranjera libremente convertible, traído del exterior o en poder de personas físicas.
Depositar moneda extranjera en una cuenta de efectivo o en una cuenta de efectivo debe convertirse a moneda extranjera de acuerdo con los billetes.
Las regulaciones pertinentes cobran una tarifa de gestión.
Artículo 9 Período de depósito
Los depósitos personales en divisas se dividen en depósitos a la vista, depósitos a plazo y otros depósitos aprobados por las autoridades reguladoras. Los depósitos a plazo se dividen en depósitos con preaviso, a un mes, a tres meses, a seis meses, a un año, a dos años, etc.
Artículo 10 Moneda de depósito
Las monedas de depósito incluyen el dólar estadounidense, la libra esterlina, el dólar de Hong Kong, las patacas de Macao, el yen japonés, el euro, el dólar canadiense, el dólar australiano, el dólar de Singapur y el euro. , Franco dólar suizo et al.
Artículo 11 Monto mínimo de depósito
Depósitos de ahorro en moneda extranjera, cuentas corrientes y a plazo con un monto mínimo de depósito de 100 RMB.
Artículo 12 Apertura de Cuenta
1. Cuando un depositante abra una cuenta, abrirá una libreta y depositará con su documento de identidad válido.
Tarjeta única o tarjeta de débito. El banco debe tener un acuerdo claro por escrito con el cliente sobre el pago del margen.
Los métodos de retiro pueden ser mediante retiro de contraseña, retiro de sello reservado o retiro del mismo
Es...
2. Según los deseos del depositante, el banco puede. Los depósitos a plazo vencen automáticamente cuando se solicitan.
Traspaso de negocio.
3. Si encomiendas a otra persona la apertura de una cuenta, también deberás proporcionar un certificado de identidad válido del agente.
Y guarda una copia.
Artículo 13 Intereses de depósito
1. El interés de depósito se calcula en moneda extranjera de acuerdo con la tasa de interés de depósito personal en moneda extranjera anunciada por Bank of China Co., Ltd.
2. Si se ajusta la tasa de interés de los depósitos, el interés de los depósitos a la vista se calculará con base en la tasa de interés de los depósitos en la fecha de retiro o de liquidación de intereses, y el interés de los depósitos a plazo se calculará sobre la fecha del depósito.
Tres. Los intereses de los depósitos a la vista se liquidan el 20 de febrero de cada año.
4. Si un depósito a plazo se transfiere al vencimiento, el interés se calculará con base en la tasa de interés del depósito a plazo en la fecha de la transferencia si no se retira al vencimiento y no se completan los trámites de renovación; , el interés sobre la parte vencida se calculará con base en la tasa de interés en la fecha del retiro.
5. Si un depósito a plazo se retira por adelantado, el interés se calculará en función de la tasa de interés del depósito en la fecha de retiro.
Artículo 14 Retiro de depósito
1. El retiro de depósito se realizará mediante tarjeta de débito, libreta, recibo de depósito y el método de retiro acordado en el momento de la apertura de la cuenta.
2. Independientemente de la cuenta de efectivo o de la cuenta de efectivo, al retirar efectivo en moneda extranjera, si la moneda es inferior a la moneda unitaria, el retiro se convertirá a RMB según el tipo de cambio del tipo de cambio. fecha de retiro.
3. Si un depositante retira su depósito a plazo no vencido por adelantado debido a necesidades especiales, puede utilizar el certificado de depósito válido y el documento de identidad válido del depositante para seguir el método de retiro acordado al abrir la cuenta. Si confía a otra persona el cobro del dinero en su nombre, también debe proporcionar el número de identificación válido del agente, y el banco debe registrar los números de identificación válidos del agente y del depositante.
4. La retirada de efectivo de una cuenta de depósito en efectivo se gestionará de acuerdo con la normativa pertinente sobre tarifas de transferencia.
Artículo 15 El negocio personal de depósito de divisas deberá cumplir con las políticas regulatorias pertinentes.
1. Los retiros de efectivo de cuentas de ahorro en moneda extranjera con un valor acumulado inferior a US$ 65.438 + US$ 0.000 (inclusive) en el día se pueden procesar directamente en el banco si el monto excede lo anterior; Debe presentar su documento de identidad válido, comprobante del propósito del retiro y otros materiales que deben informarse con anticipación a la casa de cambio donde se encuentra el banco. El banco maneja los procedimientos de retiro de efectivo en moneda extranjera para personas físicas con base en sus documentos de identidad válidos y el formulario de registro de retiro de efectivo en moneda extranjera firmado por la casa de cambio.
2. Si una persona deposita efectivo en moneda extranjera en una cuenta de ahorros en moneda extranjera con un equivalente acumulado de menos de 5.000 dólares estadounidenses (inclusive) el mismo día, puede manejarlo directamente en el banco; el monto excede lo anterior, se requiere documento de identidad válido y certificado firmado por la aduana Acudir al banco para tramitar el “Formulario de Declaración de Equipaje y Artículos de Pasajeros Ingresantes de la Aduana de la República Popular China y China” o. el recibo de retiro de efectivo en moneda extranjera del banco donde abrió originalmente su cuenta. El banco debe indicar en los documentos pertinentes el nombre del banco de depósito, el monto del depósito y la fecha del depósito.
Tercero,
1.
2. Las transferencias de fondos entre las cuentas de las personas y sus familiares inmediatos deben basarse en los documentos de identidad válidos de ambas partes y certificados de parientes inmediatos se refieren a padres, hijos y cónyuges.
3. Las transferencias de fondos entre cuentas personales nacionales y extranjeras se gestionan como transacciones transfronterizas. Es decir, las personas nacionales transfieren fondos a cuentas personales en divisas en el extranjero de conformidad con los requisitos de las normas de salida; las transferencias de personas en el extranjero a cuentas personales en divisas nacionales deben cumplir los requisitos de las normas de acceso;
4. Las transferencias mutuas entre cuentas de efectivo en moneda extranjera personales nacionales y cuentas de efectivo en moneda extranjera no están sujetas a restricciones de cuota y se manejan de acuerdo con las regulaciones de cobro pertinentes del Bank of China Co., Ltd.
IV. Los siguientes negocios de cuentas de capital de personas físicas nacionales y extranjeras podrán gestionarse a través de cuentas personales de ahorro en divisas:
1
Las personas físicas nacionales podrán gestionar lo siguiente a través de bancos y fondos Las máquinas nacionales calificadas, como las sociedades gestoras, utilizan divisas.
2. Negocios de divisas involucrados en planes de propiedad de acciones para empleados y planes de opciones sobre acciones de compañías cotizadas en el extranjero que los individuos nacionales solicitan a la oficina de cambio de divisas para su aprobación a través de sus compañías afiliadas o instituciones nacionales. Los individuos nacionales venden acciones bajo planes de propiedad de acciones para empleados, planes de opciones sobre acciones, etc. y remitir las divisas obtenidas por dividendos a la cuenta especial de divisas nacional abierta por sus empresas afiliadas o instituciones nacionales.
Después de cerrar la cuenta, ésta puede transferirse a la cuenta de ahorro en divisas del propio empleado o liquidarse.
3. Los particulares nacionales pagan a instituciones de seguros nacionales autorizadas para realizar negocios de seguros de divisas.
Las primas de divisas se compran y pagan en base al contrato de seguro y al aviso de pago de la empresa operadora de seguros.
4. Como beneficiarios de seguros, las personas nacionales pueden depositar compensaciones o beneficios de seguros en divisas en sus propias cuentas de ahorro en divisas o liquidar divisas.
5. Las personas nacionales que han emigrado al extranjero transfieren sus bienes nacionales al extranjero antes de obtener el estatus migratorio legal. Si los ciudadanos extranjeros heredan la herencia nacional de conformidad con la ley, se considerarán "bienes personales transferidos al extranjero". /p>
Medidas Provisionales para la Administración de la Transferencia, Venta y Pago de Divisas” y otras normas pertinentes.
6. Si personas extranjeras venden viviendas comerciales en el país y adquieren empresas inmobiliarias nacionales mediante transferencia de capital u otros métodos que impliquen negocios en divisas, la empresa también debe cumplir con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Construcción. la Administración Estatal de Divisas.
Aviso sobre Asuntos Relacionados con la Administración de Divisas en el Mercado Inmobiliario” y demás normas pertinentes.
7. Las personas físicas extranjeras pueden invertir en acciones B nacionales de conformidad con las normas pertinentes; la inversión en otros productos financieros emitidos y circulados en el país debe ser gestionada por inversores institucionales extranjeros calificados.
8. Otros negocios aprobados por la Administración Estatal de Divisas.
5. Las divisas compradas por particulares pueden remitirse al extranjero, depositarse en una cuenta de ahorro en divisas o sacarse del país de conformidad con las normas pertinentes.
6. Las divisas remitidas al extranjero por personas físicas nacionales para gastos en cuenta corriente se manejarán de acuerdo con las siguientes normas:
1. El equivalente en divisas acumulado en la cuenta de ahorro en divisas. el día del envío al extranjero es inferior a 50.000 RMB. Para dólares estadounidenses (inclusive), vaya al banco con su documento de identidad válido; si el monto excede lo anterior, se procesará el certificado de autenticidad del monto de la transacción en la cuenta corriente; por
2. Para efectivo en moneda extranjera en mano por un valor inferior a US$ 654,38 + US$ 00.000 (inclusive) el día del envío, acuda al banco con su documento de identidad válido si el monto excede el monto anterior; , se utilizará el monto de la transacción en la cuenta corriente Autenticidad, "Aduana de la República Popular China y Banco de Pasajeros Inbound" firmado y sellado por la aduana.
Formulario de declaración de equipaje o recibo de retiro de efectivo en moneda extranjera de el banco donde se abrió originalmente la cuenta.
7. Personas físicas en el extranjero Las remesas de divisas en cuenta corriente deben manejarse en los bancos de acuerdo con las siguientes regulaciones:
1
Las remesas de divisas provenientes de cuentas de ahorro en divisas deben manejarse con documento de identidad vigente de la persona;
2. Para remesas en mano con efectivo en moneda extranjera, el equivalente acumulado del día es dentro de 654.38+00000 US. dólares (inclusive), con documentos de identidad válidos, si el monto excede lo anterior, también se deberá presentar el “Formulario de Declaración de Equipajes y Artículos de Entrada de la República Popular China y Aduana de China” firmado por la aduana o la moneda extranjera. recibo de retiro de efectivo del banco donde se abrió originalmente la cuenta
Capítulo 3 Cuenta Personal de Liquidación de Divisas
Artículo 16 La cuenta personal de liquidación de divisas se refiere a las Cuentas individuales de comercio exterior. Los operadores y los hogares industriales y comerciales individuales de acuerdo con las regulaciones para manejar los recibos y pagos operativos de divisas en la cuenta corriente.
Artículo 17 Las cuentas personales de liquidación de divisas se incluirán en el sistema de información de gestión de cuentas de divisas. y su apertura será El establecimiento, uso y cierre se gestionará según cuentas institucionales
Artículo 18 Los ingresos y pagos de divisas de operación en cuentas corrientes personales se manejarán de acuerdo con las siguientes disposiciones:
1. Las operaciones de comercio exterior individuales. Los inversores deben gestionar las compras, los pagos y las liquidaciones de divisas a través de la Bolsa de Valores; las cancelaciones y las declaraciones de balanza de pagos se basarán en esto.
En segundo lugar, si un hogar industrial y comercial individual confía a una empresa derechos de comercio exterior para manejar las importaciones, el individuo deberá comprar divisas basándose en esto. el contrato o acuerdo de agencia de importación firmado con la agencia, y las divisas compradas se transferirán directamente a la cuenta corriente de la agencia a través de su cuenta de liquidación de divisas si el cliente confía a una empresa los derechos de gestión del comercio exterior. exporta, puede utilizar sus propias divisas para la liquidación.