El préstamo para vivienda es de 654,38 millones de yuanes, con una tasa de interés anual de 5 y un período de préstamo de 10 años. ¿Cuánto deberías pagar al banco cada mes?

Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

La igualdad de capital e intereses también se denomina pago regular de intereses, es decir, el prestatario paga el capital y los intereses del préstamo en cuotas iguales todos los meses. El interés mensual del préstamo se calcula en función del capital restante del préstamo al comienzo del mes. Se liquida mensualmente.

Debido a que los pagos mensuales son iguales, en los pagos mensuales anticipados del préstamo, después de excluir el interés mensual, el principal del préstamo es menor en la etapa posterior del préstamo, debido a la reducción continua del interés; Principal del préstamo: El interés del préstamo se reduce continuamente en el pago mensual y el principal del préstamo se reembolsa más cada mes.

Monto de pago mensual = [principal x tasa de interés mensual x (tasa de interés a 1 mes) número de meses de préstamo]/[(tasa de interés a 1 mes) número de meses de amortización-1]

Intereses del mes = Capital restante 1-Monto del préstamo.

Monto total de pago = número de meses de pago * monto del préstamo * tasa de interés mensual * (tasa de interés de 1 mes) número de meses de préstamo / (tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago - 1.

La fórmula para calcular el capital promedio:

El capital promedio también se denomina método de pago de intereses desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago.

En comparación con cantidades iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Pago mensual de capital e intereses = (principal/número de meses de amortización) (principal - capital acumulado reembolsado) × tasa de interés mensual.

Principal mensual = capital total/número de meses de pago

Interés mensual = (principal - reembolso de principal acumulado) × tasa de interés mensual

Reembolso total Intereses del préstamo = (número de meses de pago 1) * monto del préstamo * tasa de interés mensual / 2.

Monto total de pago = (número de meses de pago 1)*monto del préstamo*tasa de interés mensual/2 monto del préstamo.

: ¿Es más rentable comprar una casa con un préstamo de igual capital e intereses o igual capital?

Para comprar una casa, la mayoría de las personas optan por obtener un préstamo de un banco, pero generalmente hay dos formas de obtener un préstamo para comprar una casa: capital promedio y capital e intereses iguales. Mucha gente no entiende el capital promedio y la igualdad de capital e intereses, por lo que sufren mucho.

1. La persona adecuada en capital promedio

El método de capital promedio es más adecuado para prestamistas con una fuerte capacidad de pago hace algún tiempo, porque el monto de pago inicial es grande y luego disminuye mes a mes. por mes. Por supuesto, algunas personas mayores también se adaptan mejor a este enfoque, ya que los ingresos pueden disminuir a medida que envejecen o se jubilan.

2. Persona cuyo capital e intereses son iguales.

Las amortizaciones mensuales de capital e intereses iguales son las mismas, por lo que es más adecuado para familias con planes de consumo normal, especialmente jóvenes. Además, a medida que aumenta la edad o la posición, los ingresos aumentarán y los niveles de vida aumentarán naturalmente. Si esas personas eligen el método principal, estarán bajo una gran presión en la etapa inicial;