¿Son las tasas de interés base del Banco Popular de China las mismas que las tasas de interés LPR y las tasas de interés fijas?

La diferencia entre la tasa de interés lpr y la tasa de interés de referencia: la tasa de interés de referencia del préstamo es ajustada y anunciada por el Banco Popular de China de vez en cuando. LPR es la tasa de interés del préstamo cotizada por el banco cotizante en función de los mejores clientes del banco, y es una tasa de interés calculada y publicada por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China. En comparación con la tasa de interés de préstamo de referencia, la LPR está más orientada al mercado y puede reflejar mejor los cambios en la oferta y la demanda del mercado. Por ejemplo, cuando los bancos concedían préstamos a los clientes, el tipo de interés se determinaba sobre la base del tipo de interés de referencia para préstamos anunciado por el banco central en forma de "aumento XX veces" y "descuento XX". El 7 de agosto de 2019, el Banco Popular de China emitió un anuncio para reformar y mejorar el mecanismo de formación de LPR, aclarando que los bancos deberían referirse principalmente a LPR para determinar las tasas de interés de los préstamos. En otras palabras, cuando un banco emite un nuevo préstamo, será en forma de "LPR xx puntos básicos", "LPR-xx puntos básicos" (un punto básico = 0,01) o "LPR xx" o "LPR- xx". La tasa de interés se determina con referencia a la LPR.

¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés de referencia del Banco Popular de China y la LPR?

La diferencia entre la tasa de interés de referencia del Banco Popular de China y la tasa de interés de referencia del LPR:

La tasa de interés de referencia del préstamo es ajustada y anunciada por el Banco Popular de China de vez en cuando. tiempo. LPR es la tasa de interés del préstamo cotizada por el banco cotizante en función de los mejores clientes del banco, y es una tasa de interés calculada y publicada por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario autorizado por el Banco Popular de China. En comparación con la tasa de interés de préstamo de referencia, la LPR está más orientada al mercado y puede reflejar mejor los cambios en la oferta y la demanda del mercado.

Datos ampliados:

1. Tipo de interés de referencia legal

Los recortes y aumentos de tipos de interés se basan en el tipo de interés de referencia. la tasa de interés de referencia legal, que también se divide en la tasa de interés base de depósito y la tasa de interés base de préstamo.

Actualmente, adoptamos la última tasa de interés de referencia del banco central de 2005 a 65438 el 24 de octubre:

Dentro de 1 año (incluido 1 año), la tasa de interés anual es 4,35.

De 1 a 5 años (incluidos 5 años), el tipo de interés anual es del 4,75.

A más de 5 años, el tipo de interés anual es del 4,90.

Ahorro de ahorro:

Dentro de 5 años (incluidos 5 años), 2,75

Más de 5 años, 3,25

Depósito y préstamo Los tipos de interés de referencia los fija el banco central. La tasa de interés guía para los préstamos de los bancos comerciales no es la tasa de interés real del préstamo, pero la tasa de interés real del préstamo será más alta que la tasa de interés de referencia legal.

2. Tasa de interés LPR

El método de cálculo de LPR se genera a partir de las mismas cotizaciones de 18 bancos. El método de cálculo consiste en quitar el precio más alto y el precio más bajo, finalmente tomar la media aritmética y volver a cotizar el día 20 de cada mes. Puede explicarse simplemente como mercantilización de las tasas de interés.

Por lo tanto, esta tasa de interés LPR depende del proceso de equilibrio de oferta y demanda de un mercado, y no significa que la tasa de interés vaya a caer definitivamente. Por el contrario, los precios basados ​​en el mercado pueden reducir o aumentar esta tasa.

El precio de mercado del préstamo (LPR) al 21 de octubre de 2019 es: el LPR a 1 año es 4,20 y el LPR a cinco años o más es 4,85.

Cálculo del tipo de interés de los préstamos del Banco Popular de China:

Según la fórmula de amortización de los préstamos hipotecarios generales, se divide en dos tipos:

1.Fórmula de cálculo de capital e intereses iguales:

Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra el interés sobre el capital restante y luego la proporción de interés en el pago mensual; disminuye con la disminución del capital restante, y el principal es El porcentaje del pago mensual aumenta a medida que aumenta el pago, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo.

Cabe señalar que:

(1) El monto de los préstamos del fondo de previsión en las ciudades de varios lugares es alto y se deben considerar las condiciones locales para los residentes cuya superficie es menor; que el promedio local y soliciten una segunda casa ordinaria ocupada por el propietario estarán sujetos a las políticas preferenciales para la compra de una casa ordinaria ocupada por el propietario con un primer préstamo.

2. Fórmula de cálculo del capital medio:

Reembolso mensual = principal mensual y principal e intereses mensuales

Principal mensual = principal/número de meses de reembolso

Principal e intereses mensuales = (principal - reembolso total acumulado) x tasa de interés mensual

Principio de cálculo: la cantidad de capital devuelta cada mes permanece sin cambios y el interés aumentará con el capital restante. disminución debido a la disminución.

Cálculo de la tasa de interés del préstamo y del interés LPR:

El método de cálculo de las tasas de interés hipotecarias futuras es la tasa de interés del préstamo original menos la diferencia entre la tasa de interés LPR en el momento de la solicitud y la nueva tasa de interés LPR. Por ejemplo, la tasa de interés de su préstamo original era 4,9 y su LPR actual es 4,6. La tasa de interés del nuevo contrato = LPR 0,3, que nunca cambiará después de 0,3. Sólo el LPR es variable.

La cotización del mercado de préstamos (LPR) es reportada por cada banco cotizante al Centro Nacional de Financiamiento Interbancario el día 20 de cada mes (pospuesto en caso de feriados) en incrementos de 0,05 puntos porcentuales. Se calcula el promedio. después de excluir las ofertas más altas y más bajas.

¿Es la tasa de interés LPR la misma que la tasa de interés de referencia del banco central?

La diferencia entre la tasa de interés LPR y la tasa de interés de referencia del banco central es la siguiente:

1. Tasa de interés LPR: generada a partir de la misma cotización de 18 bancos. El método de cálculo consiste en eliminar un precio alto y un precio bajo, y luego tomar el promedio, cambiando el día 20 de cada mes. Puede entenderse simplemente que la tasa de interés LPR es una tasa de interés basada en el mercado. Por lo tanto, la tasa de interés LPR depende del proceso de equilibrio de la oferta y la demanda del mercado, lo que no significa que la tasa de interés definitivamente caerá. Por el contrario, la fijación de precios basada en el mercado puede dar como resultado una tasa de interés más baja o más alta. 2019 65438 Tasas de interés LPR el 20 de febrero: 1 año LPR 4,15, 5 años y superiores LPR 4,80.

2. Tasa de interés de referencia del banco central: Es la tasa de interés de orientación para préstamos designada por el banco central. La tasa de interés se fija dentro de un período de tiempo determinado. El plazo del préstamo es 4,35 por 1 año (inclusive), 4,75 por 1 a 5 años (inclusive) y 4,9 por más de 5 años. Esta conversión de precios se implementará a partir del 1 de marzo de 2020 y todas las conversiones se completarán antes del 31 de agosto de 2020. Los antiguos usuarios de préstamos hipotecarios solo tienen una opción y no pueden cambiarla una vez que la eligen. No acudir al banco a firmar un contrato de compra de vivienda nueva se considerará como renunciar por defecto a la opción de tipo fijo.

¿Qué significan LPR y tipos de interés de base fija?

La LPR y la tasa de interés de referencia del banco central siempre han estado determinadas por la tasa de interés de referencia del banco central.

El tipo de interés fijo se basa en el tipo de interés de referencia para préstamos fijado periódicamente por el banco central. En el pasado, nuestros contratos de hipotecas personales eran todos modelos de tipo fijo. Este modelo consiste en que los bancos comerciales se refieren a los niveles de tasas de interés de préstamos de referencia anunciados periódicamente por el banco central y, al mismo tiempo, ofrecen un cierto descuento basado en sus propias políticas de préstamos y lo determinan en el contrato de compra de la vivienda. En cada ciclo de precios futuro, el índice de flotación de descuento permanece sin cambios, y sólo cambia la tasa de interés de referencia para préstamos del banco central.

Método de cálculo: tipo de interés base del préstamo * descuento bancario = tipo de interés del préstamo personal.

2065438 En agosto de 2009 se introdujo la tasa de interés LPR.

El Banco Central lanzó la tasa de interés LPR, la tasa de interés preferencial para préstamos, en agosto de 2009. También llamado precio de mercado de préstamos, es el precio cotizado en el mercado abierto luego de sumar la tasa de interés operativa. Esto significa que el banco puede sumar o restar puntos basándose en la situación crediticia del prestatario y considerar exhaustivamente factores como la hipoteca, el plazo, el método y tipo de tasa de interés flotante, etc., sobre la base de la tasa de interés preferencial del préstamo. Es la tasa de interés de los préstamos que los bancos comerciales implementan para sus mejores clientes. Se pueden generar otras tasas de interés de los préstamos sumando o restando puntos sobre esta base.

Método de cálculo: tasa de interés LPR xx puntos básicos (donde 1 punto básico = 0,01) = tasa de interés de préstamos personales.

El banco central estipula que el nivel de tasa de interés de los préstamos comerciales personales para vivienda en el punto de conversión permanecerá sin cambios. Si el antiguo contrato de préstamo se convierte a una tasa de interés fija en lugar de un precio LPR, el nivel de la tasa de interés después de la conversión será determinado por el prestatario mediante negociación. El nivel de la tasa de interés después de la conversión será igual al último nivel de la tasa de interés. el contrato original.

Así que puedes optar por implementarlo por completo en abril. En ese momento, un banquero debería comunicarse con usted. Si no, puedes tomar la iniciativa de preguntar en el banco.