¿Qué es el riesgo de préstamo y cómo calcularlo?

Los préstamos de riesgo suelen ser a cargo del prestamista. Desde la perspectiva de un prestamista, el riesgo de préstamo se refiere a la posibilidad de diversas pérdidas que enfrenta un prestamista en el curso de la operación de su negocio crediticio. El riesgo de préstamo y el riesgo de crédito son dos conceptos relacionados y diferentes.

Los préstamos riesgosos de los que se habla a menudo en realidad tienen dos significados: uno se refiere a préstamos morosos, es decir, préstamos anormales o préstamos problemáticos, donde la recuperación del principal y los intereses del préstamo se ha vuelto difícil o incluso imposible. El otro tipo se refiere a préstamos de alto riesgo, como los préstamos tecnológicos. La recuperación del principal y los intereses de dichos préstamos es muy incierta. El prestamista puede obtener mayores rendimientos asumiendo mayores riesgos crediticios.

Método de cálculo

Después de cuantificar el impacto de los objetos de préstamo, los métodos de préstamo, los términos de préstamo y los formularios de préstamo sobre los riesgos de préstamo, las personas pueden calcular el riesgo de préstamo. Hay dos situaciones específicas:

Aprobación o inspección de un determinado préstamo

Riesgo del préstamo = coeficiente de conversión de calificación crediticia del objeto del préstamo × coeficiente básico del método del préstamo × coeficiente de conversión del plazo del préstamo × conversión del formulario del préstamo coeficiente

Al aprobar un préstamo y decidir si otorgar un determinado préstamo, el préstamo puede considerarse como un préstamo normal, es decir, el coeficiente de conversión del formulario de préstamo es 100.

Evaluación integral de la calidad de todos los préstamos de un determinado banco

Riesgo de préstamo = riesgo de préstamo total ÷ saldo del préstamo

Entre ellos, el monto del riesgo de préstamo de un determinado préstamo es igual al producto del monto del préstamo del préstamo y el grado de riesgo del préstamo, es decir:

Monto del riesgo del préstamo = monto del préstamo × grado de riesgo del préstamo

Es decir: monto del riesgo del préstamo = Monto del préstamo × Coeficiente de conversión de la calificación crediticia del objeto del préstamo × Método del préstamo

Coeficiente básico × Coeficiente de conversión del plazo del préstamo × Coeficiente de conversión de la forma del préstamo

El préstamo total el riesgo es cada uno de todos los préstamos. La suma del monto del riesgo del préstamo del préstamo es el monto total del préstamo del banco en un momento determinado.

Se puede utilizar el mismo método para calcular el riesgo crediticio de todas las empresas bajo la jurisdicción de un determinado oficial de crédito, o el riesgo crediticio de todos los préstamos de una determinada empresa prestataria o de un determinado tipo de prestatario.

Aunque el riesgo de préstamo es una herramienta muy útil, para el Banco de China sigue siendo algo nuevo después de todo y en la práctica se han expuesto muchas imperfecciones. Por lo tanto, el Banco de China debe mejorar el préstamo. El método de cálculo del riesgo permite que el grado de riesgo del préstamo refleje con mayor precisión el grado de riesgo del préstamo. Por otro lado, la gestión del crédito debe basarse estrictamente en el grado de riesgo del préstamo.