¿Qué es el pago igual del principal?

El significado de pago igual de principal

El llamado método de pago igual de principal también se denomina método de pago de interés más principal, igual capital más interés desigual. El prestamista distribuirá el capital cada mes y reembolsará los intereses desde el día de la transacción anterior hasta la fecha de pago. En comparación con pagos iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.

Por ejemplo, si pides prestado 200.000 yuanes al banco, el plazo de devolución es de 15 años. Si elige pagar el capital en cuotas iguales, deberá pagar el principal del banco de 111 yuanes cada mes y los intereses del primer mes de 918 yuanes, para un total de 2200 yuanes en el primer mes. Luego, todos los meses, el método de amortización del capital medio es un método de amortización muy sencillo y práctico. El principio del algoritmo básico es reembolsar el principal del préstamo en cuotas iguales durante el período de amortización y, al mismo tiempo, pagar los intereses acumulados sobre el principal impago en el período actual. El método de pago puede ser pago mensual y pago trimestral. Debido a los requisitos de las prácticas bancarias de liquidación de intereses, generalmente se adoptan pagos trimestrales (como el Banco de China).

Para pagos iguales de principal, la carga al comienzo del mes es mayor que para pagos iguales de principal e intereses. Especialmente cuando el monto total del préstamo es relativamente grande, la diferencia puede llegar a mil yuanes. Pero a medida que pasa el tiempo, la carga del pago disminuye gradualmente. Este método es ideal para personas que actualmente tienen ingresos altos, pero predicen que sus ingresos disminuirán en el futuro. De hecho, muchas personas de mediana edad y mayores tienen cierta base financiera después de un período de arduo trabajo. Teniendo en cuenta que sus ingresos pueden disminuir debido a la jubilación y otros factores, puede optar por pagar de esta manera.

Debido a que el pago mensual del capital es fijo y el interés mensual del préstamo disminuye a medida que disminuye el saldo del capital, el método de pago promedio del capital tiene un pago mensual mayor en la etapa inicial del préstamo y aumenta gradualmente a partir de entonces. disminución (pago mensual = ¿reembolso mensual del principal? tasa de interés mensual). Por ejemplo, para un préstamo del fondo de previsión a 15 años de 654,38 millones de yuanes, el monto de pago mensual del método de pago igual es 760,40 yuanes, mientras que el monto de pago del primer mes del método de pago de capital promedio es de 923,06 yuanes (una disminución mensual de 2,04 yuanes), que es más alto que el pago anterior 163,34 yuanes. Como este último reembolsa parte del principal del préstamo por adelantado, en realidad consume menos dinero que el primero y acorta la ocupación del dinero bancario. Por supuesto, el interés del préstamo es generalmente bajo (3613,55 yuanes en 10 años), lo que no significa que el prestatario obtenga ningún beneficio adicional.

Este método de pago es adecuado para personas cuyas cargas de vida serán cada vez más pesadas (cuidado de ancianos, atención médica, escolarización de los niños, etc.) o cuyos ingresos se espera que disminuyan gradualmente.

Se puede observar que el método de pago de montos iguales de principal no es una opción para ahorrar intereses. Si realmente existe una buena manera de ahorrar intereses, es aprender a consumir racionalmente, adaptar su dinero de acuerdo con su propia solidez financiera, vivir dentro de sus posibilidades, pedir prestado lo menos posible y pedir prestado poco dinero. forma.

Método de amortización del capital medio y su fórmula de cálculo

Monto de amortización trimestral = principal del préstamo? ¿Trimestre del plazo del préstamo + (principal - monto de reembolso del principal acumulado)? Tasa de interés estacional

Por ejemplo, tome un préstamo de 200.000 yuanes con un plazo de 10 años:

Reembolso igual del principal cada trimestre: ¿200.000 yuanes? (10?4)=5.000 yuanes

Interés del primer trimestre: 200.000? (5,58%?4)=2790 yuanes

El monto de reembolso del primer trimestre es 5002790=7790 yuanes;

Intereses de la segunda sección: (200000-5000?1)?( 5,58 %?4)=2720 yuanes

El monto de reembolso en el segundo trimestre es 5002720=7720 yuanes;

Sección 40 Intereses: (200000-5000?39)?( 5,58 %?4)=69,75 yuanes

Entonces el monto de reembolso en el cuadragésimo trimestre (último período) es 50069,75=5069,75 yuanes.

Se puede ver que con el pago continuo del principal, el interés sobre el principal que no se ha pagado en el último período es cada vez menor, y el monto del pago cada trimestre también disminuye gradualmente. Este método es más adecuado para prestatarios que ya tienen ciertos ahorros, pero se espera que sus ingresos disminuyan gradualmente. Por ejemplo, las familias de trabajadores de mediana edad y ancianos tienen ciertos ahorros, pero sus ingresos disminuirán con la jubilación en el futuro.

Este método se lanzó en junio de 1999 1 y está siendo adoptado gradualmente por los bancos.

La diferencia entre el método de pago de capital igual y el método de pago de capital e intereses iguales

El método de pago de capital igual consiste en pagar el capital en cuotas iguales todos los meses y luego calcular el interés. basado en el capital restante. Por lo tanto, dado que el capital inicial es mayor, se pagarán más intereses, por lo que el monto de pago inicial será mayor y disminuirá cada mes posterior. La ventaja de este método es que es más adecuado para familias con una gran capacidad de pago.

El método de pago igual de capital e intereses consiste en pagar la misma cantidad del préstamo (incluido el capital y los intereses) todos los meses durante el período de pago. De esta manera, dado que el monto de pago mensual es fijo, puede ser. controlado de forma planificada. El gasto de los ingresos familiares también facilita que cada familia determine su capacidad de pago en función de sus propios ingresos.

Reembolso equitativo de principal e intereses: adecuado para personas con ingresos estables.

Según expertos, el método de pago más popular que manejan actualmente los bancos es el pago igual de capital e intereses. Este método de pago suma el capital total y los intereses del préstamo hipotecario y luego los distribuye uniformemente durante cada mes del período de pago. Como pagador, paga una cantidad fija al banco todos los meses, pero la proporción del principal en el pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes.

Por ejemplo, supongamos que necesita pedir prestado 200.000 a un banco con un período de reembolso de 20 años. Según las tasas de interés actuales de la mayoría de los bancos, si elige el método de capital e interés iguales, el pago mensual será de aproximadamente 1.376,9 yuanes. El importe total del reembolso es de 330.000 yuanes, de los cuales el importe del pago de intereses es de 6,5438+3 millones de yuanes.

En este sentido, los expertos en gestión financiera bancaria analizan que amortizar la hipoteca a partes iguales entre principal e intereses facilita la ordenación de ingresos y gastos, y el prestatario soporta la misma cantidad todos los meses. El método de pago igual de capital e intereses es particularmente adecuado para personas con ingresos estables, quienes compran una casa para vivir y cuyas condiciones financieras no permiten una inversión excesiva en la etapa inicial.

Igualdad de amortización del principal: apto para personas con mayores rentas.

Además del método de pago igual de capital e intereses, el método de pago igual de principal también es un método común para pagar préstamos hipotecarios. Los prestatarios pueden reducir gradualmente su carga a medida que aumenta el período de pago. Este método de pago distribuye el capital cada mes y paga los intereses entre la última fecha de pago y la fecha de pago actual.

Por ejemplo, supongamos que necesita pedir prestado 200.000 a un banco con un período de reembolso de 20 años. Elija el método de capital promedio según las tasas de interés actuales de la mayoría de los bancos. En la etapa inicial de pago, el monto de pago mensual en el primer año fue de aproximadamente 1.700 yuanes; el pago mensual promedio en el último año fue de aproximadamente 800 yuanes. El reembolso total con el método de capital medio es de 365.438+0.000 yuanes, de los cuales el importe del pago de intereses es de 65.438+0.654,38+0.000 yuanes.

La característica del método de pago de capital igual es que cuando el prestatario comienza a pagar el préstamo, la carga mensual es mayor que el capital e intereses iguales. Pero con el tiempo, la carga del pago irá disminuyendo gradualmente. En comparación con el método de capital e intereses iguales para el mismo período, el gasto total por intereses de este método de pago es menor.

Si las tasas de interés hipotecarias entran en un ciclo de aumento de tasas de interés, el método de pago de capital promedio será más ventajoso. Según la normativa vigente en la mayoría de los bancos, el pago anticipado parcial de un préstamo sólo puede reembolsarse una vez al año. El método de pago del capital promedio también es una buena opción si el prestatario planea pagar el préstamo anticipadamente.

Términos relacionados para el pago igual de principal:

1. ¿Qué pago es más rentable, igual capital e intereses o capital promedio?

2. Método de amortización del capital medio

3. ¿Qué significa amortización igual del principal y de los intereses?

4. La diferencia entre el método de capital promedio y el método de capital e interés igual.

5. ¿Cuáles son los métodos de pago de los préstamos hipotecarios?