¿Qué son las casas existentes y las casas sobre plano? ¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios inmobiliarios?

Existen diferencias principales entre las casas sobre plano y las casas existentes en los siguientes aspectos: primero, en términos de precio, las casas en preventa generalmente tienen más ventajas que las casas cuasi existentes y tienen políticas más preferenciales;

Segundo Segundo, en términos de riesgo de compra de una casa, el riesgo de una casa pre-vendida será mayor que el de una casa cuasi existente porque aún no está terminada. un riesgo de no conseguir la casa al final;

En tercer lugar, desde la perspectiva del tipo de casa, el riesgo de las casas pre-vendidas es El espacio interior generalmente excede al de las casas casi existentes, y el espacio El número de casas casi existentes es relativamente pequeño;

En cuarto lugar, en términos de comodidad de la vivienda, dado que las casas pre-vendidas aún están en construcción, las instalaciones de servicios aún están mejorando, por lo que. es muy probable que no pueda satisfacer las necesidades de vivienda entre 1 y 3 años después de adquirir la casa; en cambio, en el caso de una casa casi existente, básicamente se pueden ver sus instalaciones de servicios de apoyo y se puede utilizar después de comprarla; .

¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios sobre cédulas inmobiliarias? En manos de una casa con título de propiedad, es imposible obtener el derecho de prioridad a ser reembolsado porque no existe ningún derecho de prenda en este momento. Ahora que la prenda está establecida, el demandado debe firmar el contrato de préstamo por escrito para que surta efecto. Al mismo tiempo, la hipoteca sobre activos fijos como edificios comerciales y residenciales debe estar hipotecada y la prenda se constituye en el momento de la inscripción. Por ello, el editor recuerda que a la hora de solicitar una hipoteca sobre una vivienda, debemos tramitar los correspondientes trámites de derechos inmobiliarios de acuerdo con los procedimientos que marcan las leyes y reglamentos, a fin de proteger más eficazmente nuestros propios intereses.

1. Riesgo de incumplimiento

El riesgo de incumplimiento incluye el incumplimiento obligatorio y el incumplimiento objetivo. El incumplimiento forzoso se refiere al comportamiento personal pasivo del prestatario. La teoría básica de la capacidad de pago cree que el incumplimiento forzoso se debe a una capacidad de pago insuficiente. Esto se debe a que el prestatario tiene la intención de devolver el dinero, pero no tiene la capacidad para hacerlo. El incumplimiento objetivo se refiere al incumplimiento activo del prestatario. La teoría basada en los intereses sostiene que en un mercado financiero completo, los prestatarios pueden tomar una decisión sobre si incumplir o no sólo comparando los intereses únicos de su vivienda con el tamaño de su deuda hipotecaria. Cuando los precios de los bienes raíces suben, los prestatarios pueden vender sus casas para pagar deudas, recuperar costos y obtener ciertas ganancias; cuando los precios de la industria inmobiliaria caen, los prestatarios incumplen activamente y se niegan a pagar para transferir las pérdidas, incluso si tienen la capacidad de hacerlo; pagar.

En segundo lugar, el riesgo de liquidez

El riesgo de liquidez se refiere al riesgo de que los activos a corto plazo y los préstamos a largo plazo sean difíciles de realizar rápidamente. La liquidez es un criterio clave para que los bancos garanticen los activos. calidad. Actualmente, el riesgo de liquidez se manifiesta en dos vertientes. En primer lugar, los actuales préstamos para vivienda de mi país provienen principalmente de fondos de previsión personal y depósitos a la vista. Los depósitos corrientes tomados por los bancos son depósitos a corto plazo, generalmente de sólo tres a cinco años, mientras que los préstamos hipotecarios para vivienda son préstamos a largo plazo. Este comportamiento personal de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo hace que la liquidez de los bancos sea extremadamente baja, lo que a su vez genera riesgos de liquidez. En segundo lugar, la deuda inmobiliaria en poder de los bancos no se convierte fácilmente en efectivo y puede causar fácilmente riesgos de liquidez. Por lo tanto, es probable que los bancos carezcan de oportunidades de inversión más favorables en el sistema financiero, lo que aumentará las pérdidas causadas por los costos económicos.

En tercer lugar, el riesgo de fluctuación económica

El riesgo de fluctuación económica se refiere al riesgo que surge de las fluctuaciones cíclicas en el nivel socioeconómico general. En comparación con otras cadenas industriales, la industria inmobiliaria es más sensible a las fluctuaciones económicas. Con la expansión de la economía, el nivel de ingresos de los residentes ha aumentado, la demanda del mercado en el sector inmobiliario se ha ampliado, la conversión de viviendas no ha sido un problema, los bancos y los particulares están llenos de predicciones positivas y optimistas sobre la vida, y el total El volumen de préstamos hipotecarios emitidos por los bancos también ha aumentado significativamente. Durante la recesión económica, el número de desempleados aumenta, los ingresos de los residentes se desploman y muchos préstamos no se pueden pagar. Incluso si la propiedad está hipotecada al banco, no se puede retirar en efectivo debido a la debilidad del sector inmobiliario. En este momento, el riesgo de prenda se transforma en reclamaciones y daños incobrables del banco. El banco se enfrenta a una gran cantidad de "deudas incobrables", que fácilmente pueden provocar la crisis crediticia del banco o incluso la quiebra.

Cuatro. Riesgo de tasa de interés

El riesgo de tasa de interés se refiere al riesgo que los cambios en los niveles de las tasas de interés conllevan para el valor liquidativo del banco. Este riesgo está determinado por el capital de trabajo de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo. durante sus operaciones. Independientemente de si los cambios en las tasas de interés son mayores o menores, los bancos se verán perjudicados. Si las tasas de interés aumentan, las tasas de interés hipotecarias también aumentarán, lo que puede aumentar la presión de pago de los prestatarios. Cuanto mayor sea el límite de crédito y el plazo del préstamo, mayor será el impacto, aumentando así el riesgo de incumplimiento.

Si se bajan las tasas de interés, los prestatarios pueden pedir prestado en el mercado de capitales en esta etapa o pedir prestado nuevamente a tasas de interés bajas para pagar el préstamo de una vez. Esto traerá riesgos para los bancos, que se reflejan principalmente en el hecho de que promueve el surgimiento del endeudamiento anticipado. la variabilidad del flujo de caja para los préstamos para la compra de viviendas, lo que plantea ciertas dificultades a los ratios de activos y pasivos a gran escala de los bancos.