Estado de cuenta de préstamo corporativo

¿Cómo preparar un extracto de préstamo bancario?

Pregunta 1: ¿Cómo convertir los estados financieros de los préstamos corporativos de los bancos en indicadores financieros a los que los bancos presten atención?

1. El ratio de activos netos sobre préstamos pendientes de pago anuales: debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%).

2. Relación activo-pasivo: debe ser inferior al 70%, preferentemente inferior al 55%. La relación activo-pasivo es el porcentaje del pasivo total dividido por el activo total, que es la relación entre el pasivo total y el activo total. La relación activo-pasivo refleja qué parte de los activos totales se financia mediante préstamos y también puede medir hasta qué punto una empresa protege los intereses de los acreedores durante la liquidación.

La fórmula de cálculo es: Ratio activo-pasivo = (pasivos totales/activos totales) 100%.

Solvencia:

3. Ratio circulante: En términos generales, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia de la empresa a corto plazo. Normalmente este indicador es mejor entre 150% y 200%. El índice circulante es el índice entre los activos circulantes y los pasivos circulantes y se utiliza para medir la capacidad de una empresa para convertir los activos circulantes en efectivo para pagar deudas a corto plazo antes de que venzan.

4. Ratio rápido: En términos generales, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. En general, este indicador es mejor alrededor del 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima del 80%. El índice rápido (QR) es la relación entre activos rápidos y pasivos circulantes. Los activos rápidos incluyen fondos monetarios, inversiones a corto plazo, documentos por cobrar, cuentas por cobrar y otras cuentas por cobrar. Los inventarios, los pagos anticipados y los gastos diferidos no deben incluirse en el activo corriente.

Ratio rápido = (activo circulante - inventario - prepagos - gastos prepagos) / total pasivo circulante × 100%.

5. Ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5.

Flujo de caja:

6. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85 ~ 95 %.

7. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85-95%.

Capacidad operativa:

8. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal: en términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, significa que el negocio principal es el principal. el negocio está en período de crecimiento. Si el ratio es inferior al -5%, significa que el producto está llegando al final de su vida. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal se puede utilizar para medir el ciclo de vida del producto de la empresa y determinar su etapa de desarrollo. En términos generales, si la tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal supera el 10%, significa que los productos de la empresa se encuentran en la etapa de crecimiento y continuarán manteniendo un buen impulso de crecimiento. Aún no ha enfrentado el riesgo de actualizaciones de productos y es una empresa en crecimiento. . Si la tasa de crecimiento de los ingresos de la empresa principal está entre el 5% y el 10%, significa que los productos de la empresa han entrado en un período estable y están a punto de entrar en un período de recesión, y necesita comenzar a desarrollar nuevos productos. Si la proporción es inferior al 5%, significa que los productos de la empresa han entrado en un período de declive, es difícil mantener la participación de mercado y las principales ganancias comerciales han comenzado a disminuir. Si no se desarrollan nuevos productos, entrará en declive.

Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior)/Ingresos del negocio principal del período anterior 100%

9. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar: Generalmente, las empresas deben ser más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. Índice de rotación de cuentas por cobrar Las cuentas por cobrar de una empresa ocupan una posición importante en sus activos circulantes. Si las cuentas por cobrar de la empresa se pueden recuperar a tiempo, la eficiencia de utilización del capital de la empresa se puede mejorar considerablemente. La rotación de cuentas por cobrar es una relación que refleja la tasa de rotación de cuentas por cobrar de una empresa. Muestra el número promedio de veces que las cuentas por cobrar de una empresa se convierten en efectivo durante un período determinado. La velocidad de rotación de las cuentas por cobrar expresada en el tiempo es el número de días de rotación de las cuentas por cobrar, que también se denomina período promedio de cobro de las cuentas por cobrar o período promedio de cobro de efectivo. Representa el tiempo que tarda una empresa en obtener los derechos para cobrar el dinero de sus cuentas por cobrar y convertirlo en efectivo.

La fórmula de cálculo es:

Tasa de rotación de cuentas por cobrar (veces) = ingresos del negocio principal ÷ promedio de cuentas por cobrar.

Periodo medio de cobro = 360 ÷ Tasa de rotación de cuentas por cobrar = (Promedio de cuentas por cobrar × 360) ÷ Ingresos por ventas.

Nota: Promedio de cuentas por cobrar = (cuentas por cobrar al inicio del período y cuentas por cobrar al final del período)/2

10 Velocidad de rotación de depósitos y préstamos: Generalmente. , las pequeñas y medianas empresas deberían estar dentro de cinco Más que veces.

Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. La rotación de inventario mide y evalúa la gestión de todos los aspectos de la empresa, como la compra de inventario, el inicio de la producción y la recuperación de ventas. ......

Pregunta 2: ¿Cómo preparar los extractos de préstamos bancarios corporativos? Independientemente de si el banco le otorga un préstamo para pequeñas y microempresas o para el público en general, requiere informes financieros auditados. Si se trata de un préstamo para pequeñas y microempresas, generalmente los bancos no necesitan proporcionar un estado de flujo de efectivo. Y será mejor que invente una historia completa para que el oficial de préstamos pueda reclamarla.

Pregunta 3: ¿Cómo preparar un extracto de préstamo bancario? La empresa necesita un préstamo. Generalmente, los bancos exigen estados financieros de los últimos tres años. Si desea informes atractivos, debe hacer que todos los indicadores cumplan con los requisitos de los préstamos bancarios. 1. La relación entre activos netos y préstamos pendientes de pago anuales. Debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%). 2. Relación activo-pasivo. Debe ser inferior al 70%, preferentemente inferior al 55%. Solvencia:3. Relación actual. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice es mejor entre 150% y 200%. 4. Relación rápida. En general, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice ronda el 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima del 80%. 5. Relación de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5. Flujo de caja: 6. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debería ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debería estar por encima del 85 al 95%. 7. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85 al 95 por ciento. Capacidad de trabajo: 8. Tasa de crecimiento de los ingresos de las principales empresas. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al -5%, significa que el producto está llegando al final de su vida. 9. La velocidad de rotación de las cuentas por cobrar. Para las empresas en general, debería ser más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. 10. La velocidad de rotación de los depósitos y préstamos debería ser superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas ordinarias. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. Eficiencia operativa: 11. Margen de beneficio operativo, que representa el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad general de la empresa. En términos generales, el índice debería ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. 12. El rendimiento actual sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Sin embargo, es difícil abordar todas las situaciones reales de la empresa. Por supuesto, no es difícil conseguir que los informes cumplan los objetivos mediante la mediación manual. La dificultad es que el banco también exige que sea auditado por una empresa de contabilidad, y la empresa es cautelosa y estricta en las auditorías de préstamos, lo que requiere que usted sea flexible. (Nota: no necesariamente).

Pregunta 4: ¿Cómo preparar los estados financieros de los préstamos bancarios? En general, comprender los siguientes 12 indicadores financieros es beneficioso para los préstamos corporativos.

1. La relación entre activos netos y préstamos pendientes de pago anuales. Debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%).

2. Relación activo-pasivo. Debe ser inferior al 70%, preferentemente inferior al 55%.

3. Ratio corriente. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice es mejor entre 150% y 200%.

4. Relación rápida. En general, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice ronda el 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima del 80%.

5. Ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5.

6. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85 ~ 95 %.

7. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85-95%.

8. Tasa de crecimiento de los ingresos de las principales empresas. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al -5%, significa que el producto está llegando al final de su vida.

9. La velocidad de rotación de las cuentas por cobrar. Para las empresas en general, debería ser más de seis veces.

En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos.

10. La tasa de rotación de depósitos y préstamos debería ser generalmente superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. 11. El margen de beneficio operativo indica el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad integral de la empresa. En términos generales, el índice debería ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa.

12. La rentabilidad actual sobre los activos netos de las pequeñas y medianas empresas debería ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas.

Pregunta 5: ¿Cómo preparar estados financieros para préstamos bancarios? 10 en punto 1. Todos los bancos tienen básicamente los mismos requisitos para los extractos de préstamos.

2. Cada banco tiene un sistema de puntuación de informes. Prestarán atención a los siguientes indicadores.

Al prestar, los bancos prestan atención a los siguientes indicadores. >a. La ganancia bruta no será inferior al 10%, el margen de beneficio no será inferior al 5%.

B. Valor estándar del ratio circulante: 2:1

c. Valor estándar del ratio rápido: 1:1

d. Valor estándar: No existe un valor estándar fijo, cuanto más pequeño, mejor.

e. Tasa de rotación de cuentas por cobrar El número de días de rotación de cuentas por cobrar debe ser al menos inferior a 100 días.

f. La tasa de rotación del inventario depende de la industria. Generalmente, la tasa de rotación del inventario es de 30 a 45 días.

3. Los datos financieros anteriores cumplen con los estándares y el sistema de puntuación definitivamente pasará. ! El resto es sólo algo de hardware

Pregunta 6: ¿A qué debo prestar atención en los extractos de préstamos bancarios? En primer lugar, generalmente se recomienda que el capital desembolsado sea verdadero, porque los préstamos bancarios generalmente requieren un informe de verificación del capital. Aunque la verificación del capital ya no es necesaria después del sistema de suscripción, se deben proporcionar los estatutos de la empresa y las resoluciones de la junta de accionistas. Sólo entonces se puede comprobar si el capital social existe realmente y comprobar los recibos bancarios, lo cual es muy problemático.

El segundo son los estados financieros bancarios. El primero es observar la relación activo-pasivo, y el segundo es la capacidad operativa y la rentabilidad futura.

El informe es el segundo. La clave son algunos factores fuera de balance, como los contratos recién firmados, los reembolsos de ventas anteriores y el margen de beneficio bruto. En cuanto a los ingresos por ventas, es difícil decirlo ya que se trata de un negocio nuevo en su primer año. Puede ser grande o pequeño, siempre y cuando coincida con el contrato.

Pregunta 7: ¿Cómo preparar los estados financieros del préstamo bancario 1? Primero, debe determinar el monto del préstamo que necesita. 2. El monto general del préstamo es de 2 millones, el monto del activo generalmente es de alrededor de 100.000, la ganancia debe ser superior a 2 millones y los ingresos deben ser superiores a 9 millones.

Pregunta 8: ¿Cómo se reflejan los préstamos bancarios en los extractos? Si el plazo del préstamo es inferior a un año, se refleja en “Préstamos a corto plazo”. Si es más de un año, se refleja como endeudamiento a largo plazo.

Pregunta 9: ¿Qué debo hacer con el extracto del préstamo bancario? Lo compré en línea y busqué estados financieros de próxima generación. El de Sun's es bueno, lo he hecho antes.

¿Cómo incluir los préstamos corporativos en el informe?

Los préstamos a empresas están incluidos en el estado de cuenta. En términos generales, es beneficioso comprender los siguientes indicadores financieros para préstamos corporativos:

1. La relación entre los activos netos y los préstamos pendientes de pago anuales. Debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%).

2. Relación activo-pasivo. Debe ser inferior al 70%, preferentemente inferior al 55%.

3. Ratio corriente. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice es mejor entre 150% y 200%.

5. Ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5.

Cómo preparar estados financieros para empresas de nueva creación:

El IVA se puede declarar como cero. Sin embargo, es mejor no declarar cero impuesto sobre la renta y puede declarar la pérdida según la situación real. Que no haya ingresos no significa que no haya gastos. La preparación de los estados financieros debe basarse en los comprobantes originales (diarios, libros mayores auxiliares y libros mayores) en comprobantes contables y debe prepararse con base en el saldo del libro mayor. Ninguno de estos pasos se puede omitir.

Entonces el trabajo de preparación es comprar libros y colocar sellos primero. Comprar comprobantes contables, comprobantes contables, comprar capítulos de cuenta de caja, comprar caja acumulada este mes, acumulativo, trasladar a la página anterior y otros capítulos. Los libros de cuentas deben incluir al menos un diario de caja, un diario de depósitos, un libro mayor detallado y un libro mayor general.

Referencia del contenido anterior: Baidu Encyclopedia-Reports

¿Qué debo hacer con los préstamos bancarios y los estados financieros de la empresa?

Al preparar extractos de préstamos bancarios, generalmente es beneficioso para las empresas dominar los siguientes 12 indicadores financieros. La relación entre los activos netos y el saldo pendiente de préstamo anual. Debe ser superior al 100% (las empresas inmobiliarias pueden ser superiores al 80%). , relación activo-pasivo. Debe ser inferior al 70%, preferentemente inferior al 55%. , relación de flujo. En términos generales, cuanto mayor sea el índice, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice es mejor entre 150% y 200%. , relación rápida. En general, cuanto mayor sea el indicador, mayor será la solvencia a corto plazo de la empresa. Normalmente el índice ronda el 100%, y para las pequeñas y medianas empresas debería estar por encima del 80%. , ratio de garantía. Las empresas deben minimizar el riesgo de pérdidas. En términos generales, la proporción es inferior a 0,5. El flujo de caja neto generado por las actividades operativas de la empresa debería ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debería estar por encima del 85 al 95%. Durante las actividades comerciales, las empresas pagan por los bienes adquiridos y la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe estar por encima del 85 al 95 por ciento. Tasa de crecimiento de los ingresos de las principales empresas. En términos generales, si la tasa de crecimiento anual de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, significa que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al -5%, significa que el producto está llegando al final de su vida. , la velocidad de rotación de las cuentas por cobrar. Para las empresas en general, debería ser más de seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. 0. La velocidad de rotación de los depósitos y préstamos debería ser superior a cinco veces para las pequeñas y medianas empresas ordinarias. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. 11. El margen de beneficio operativo indica el nivel de rentabilidad de los ingresos operativos anuales y refleja la rentabilidad integral de la empresa. En términos generales, el índice debería ser superior al 8%. Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. 2. El rendimiento sobre los activos netos debería ser actualmente superior al 5% para las pequeñas y medianas empresas. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas.

¿Cuáles son los indicadores importantes de los extractos de préstamos bancarios corporativos?

1. La relación activo-pasivo debe ser inferior al 70%, preferiblemente inferior al 55%; relación activo-pasivo = pasivo total/activo total X100%;

2. La relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año debe ser superior al 100% (las empresas de bienes raíces pueden ser superiores al 80%; la relación entre los activos netos y el saldo del préstamo de fin de año =); Saldo del préstamo de fin de año/activos netos 100%, activos netos La relación con el saldo del préstamo al final del año también se denomina relación activo-pasivo neto.

3. Proporción de tráfico 150% ~ 200%. Ratio circulante = activos circulantes/pasivos circulantes 100%.

4. El índice de movimiento rápido es aproximadamente del 100% y debería ser superior al 80% para las pequeñas y medianas empresas. Ratio rápido = activos rápidos/pasivos corrientes 100%; activos corrientes = fondos monetarios, activos financieros para negociar, cuentas por cobrar, documentos por cobrar = activos corrientes - inventarios - pagos anticipados - activos no corrientes con vencimiento dentro de un año - Otros activos corrientes.

5. El ratio de garantía es inferior a 0,5.

6. El ratio de caja es superior al 30%. Ratio de caja = (equivalentes de efectivo)/pasivos corrientes.

7. El flujo de efectivo neto generado por las actividades operativas de la empresa debe ser positivo y la tasa de recaudación de efectivo de sus ingresos por ventas debe ser superior al 85 ~ 95 %.

8. Cuando una empresa paga por bienes adquiridos en sus actividades comerciales, la tasa de pago en efectivo por los servicios laborales debe ser superior al 85%-95%.

9. La tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal no es inferior al 8%, lo que indica que el negocio principal de la empresa se encuentra en la etapa de crecimiento. Si el ratio es inferior al 5%, indica que el producto llegará al final de su vida. Tasa de crecimiento de los ingresos del negocio principal = (Ingresos del negocio principal del período actual - Ingresos del negocio principal del período anterior) / Ingresos del negocio principal del período anterior 100%

10. mayor a seis veces. En términos generales, cuanto mayor sea la tasa de rotación de las cuentas por cobrar de la empresa, más corto será el ciclo promedio de cobro de las cuentas por cobrar de la empresa y más rápido se retirarán los fondos. Velocidad de rotación de cuentas por cobrar (número de rotación de cuentas por cobrar) = ingreso operativo / saldo promedio de cuentas por cobrar = ingreso operativo / (saldo final de cuentas por cobrar) / 2 = ingreso operativo 2 / (saldo final de cuentas por cobrar)).

11. La velocidad de rotación del inventario de las pequeñas y medianas empresas debería ser más de cinco veces. Cuanto más rápida sea la tasa de rotación del inventario, menor será el nivel de ocupación del inventario y mayor será la liquidez. Velocidad de rotación del inventario (número de veces) = costo operativo / saldo promedio del inventario, donde saldo promedio del inventario = (inventario inicial e inventario final) ÷ 2.

12. El margen de beneficio operativo debe ser superior al 8%.

Por supuesto, cuanto mayor sea el valor del indicador, mayor será la rentabilidad integral de la empresa. Margen de beneficio operativo = beneficio operativo/ingresos operativos (ventas de bienes) × 100% = (ingresos por ventas - costo de bienes vendidos - gastos administrativos - gastos de ventas) / ingresos por ventas × 100%.

13. El ratio de cobertura de intereses debe ser superior al 400%. Ratio de cobertura de intereses = Ganancias antes de intereses e impuestos / Gastos por intereses = (Utilidad total gastos financieros) / (Intereses capitalizados sobre gastos por intereses en gastos financieros).

14. La rentabilidad del patrimonio neto de las pequeñas y medianas empresas debe ser superior al 5%. En términos generales, cuanto mayor sea el valor del índice, mayor será el retorno de la inversión y mayor el nivel de retorno para los accionistas. Rendimiento del capital = tasa de interés neta sobre los activos totales × multiplicador del capital = tasa operativa neta × tasa de rotación de activos totales × multiplicador del capital margen de beneficio operativo neto = beneficio neto ÷ tasa de rotación de activos totales (veces) = ingreso operativo ÷ Total promedio; activos; multiplicador de capital = activos totales ÷ capital total de los propietarios = 1 ÷ (relación 1-activo-pasivo).

Con esto concluye la introducción a los estados de cuenta de préstamos corporativos y los requisitos de préstamos corporativos. Me pregunto si ha encontrado la información que necesita.

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