Se espera que los ahorros y préstamos para vivienda sean de gran ayuda para que las personas de ingresos bajos y medios compren viviendas durante este año.

Cuando se trata de préstamos para comprar una casa, mucha gente pensará en préstamos para vivienda comercial y préstamos de fondos de previsión para vivienda. De hecho, existe un método de préstamo para vivienda antiguo y nuevo, que es el préstamo de ahorro para vivienda de "depósito primero y préstamo después". Este modelo se originó en Birmingham, Inglaterra, y actualmente se utiliza ampliamente en Europa, pero aún se encuentra en la etapa de exploración preliminar en China. Se entiende que se espera que este sistema se promueva en todo el país sobre la base de proyectos piloto en Tianjin y Chongqing este año.

¿Cuáles son las características de los préstamos de ahorro para vivienda y en qué se diferencian de otros métodos de préstamo? ¿Cómo aplicar? ¿Cómo es el desarrollo actual en China? ¿Qué impacto tendrá en la construcción del sistema financiero inmobiliario de mi país? A este respecto, el periodista entrevistó a banqueros y expertos relevantes.

Tipo de interés fijo del 3,3 %

Resolver las necesidades de vivienda de las personas de ingresos bajos y medios

Actualmente, los residentes chinos todavía no están relativamente familiarizados con el ahorro para la vivienda y Préstamos, pero en Europa lo son. Se ha convertido en un medio importante para que la gente corriente mejore sus condiciones de vida. Por ejemplo, en Alemania aproximadamente uno de cada tres adultos tiene un contrato de ahorro y préstamo para la vivienda; el 66% de los austriacos son clientes de ahorro y préstamo para la vivienda; en Eslovaquia, uno de cada cuatro personas ha mejorado su contrato; condiciones de vida a través del ahorro para vivienda.

¿Cómo es un préstamo de ahorro para vivienda? En pocas palabras, es un préstamo en el que los residentes deben depositar dinero por adelantado para poder obtener un préstamo bancario. Junto con los préstamos para vivienda comercial y los préstamos del fondo de previsión para vivienda, * * * constituyen tres modelos de financiación de vivienda personal.

Sin embargo, en comparación con los otros dos métodos de préstamo, los préstamos de ahorro para vivienda son más de bienestar público y tienen la naturaleza de ahorros contractuales. El monto del préstamo se determina en función de las necesidades de vivienda y la capacidad de ahorro del depositante. Tomemos a China, por ejemplo. En la actualidad, el Banco de Ahorro para la Vivienda Sino-Alemán es un banco profesional especializado en negocios de ahorro para la vivienda en China, que ofrece este negocio en Tianjin y Chongqing. Desde la perspectiva del posicionamiento, está dirigido principalmente a las personas que necesitan protección del gobierno, las personas de ingresos bajos y medios y la clase sándwich de la sociedad, enfocándose en satisfacer las necesidades financieras de vivienda a mediano y largo plazo de los residentes.

Es en base a este posicionamiento que se determina el diseño actual del sistema de ahorro y préstamo para vivienda de mi país con una tasa de interés fija del 3,3%. "El tipo de interés actual de los préstamos para vivienda comercial con un plazo superior a cinco años es del 5,15%, y el tipo de interés de los préstamos de fondos de previsión con un plazo superior a cinco años es del 3,25%. En comparación, los tipos de interés de los ahorros para vivienda Los préstamos están en un nivel bajo y un tipo de interés constante ayuda a evitar los riesgos causados ​​por las fluctuaciones del riesgo de préstamo", dijo el responsable del Banco Sino-Alemán.

Sin embargo, esta modalidad de préstamo también tiene sus propias características. Por ejemplo, en cuanto a plazos, a diferencia de los otros dos tipos de préstamos, que tienen un plazo máximo de 30 años, el préstamo de ahorro para vivienda tiene un plazo mínimo de 2 años y un plazo máximo de 16 años. Por poner otro ejemplo, este tipo de método de préstamo consiste en depositar primero y luego desembolsar el dinero. Para solicitar un préstamo, primero debe firmar un contrato y depositar. Sin embargo, como complemento de los préstamos para vivienda comercial y los fondos de previsión, los ahorros para vivienda se pueden combinar con préstamos para vivienda comercial o fondos de previsión para préstamos, lo que puede ayudar a evitar riesgos de tipos de interés.

Proyecto piloto de 10 años:

El contrato de 70 mil millones de yuanes beneficiará a 6,5438+4 millones de residentes.

¿Cómo funciona este préstamo? Por ejemplo, si Xiao Wang planea comprarse una casa de 2 millones en dos años, debe firmar un contrato de plan de ahorro con el banco con anticipación. Puede depositar 6,543,8 millones de yuanes de una sola vez, o puede depositar una cierta cantidad regularmente cada mes. Cuando el depósito alcanza los 6,5438+0 millones de yuanes, que es el 50% del monto del contrato, y cumple con las condiciones de evaluación pertinentes, puede solicitar al banco un préstamo para vivienda de 6,5438+0 millones de yuanes y, al mismo tiempo, puede retirar los 6,5438+0 millones de yuanes almacenados para su propio uso.

Los ahorros en vivienda pueden ayudar a las personas de ingresos bajos y medios a ahorrar costos integrales de vivienda, que también es la característica más obvia de este negocio. Se entiende que desde 2004, Tianjin y Chongqing han lanzado sucesivamente proyectos piloto para este negocio, y el número de personas que solicitan dichos préstamos ha ido aumentando. Los datos muestran que desde la creación del Banco Sino-Alemán en 2004, después de 10 años, el capital registrado del banco ha aumentado gradualmente de los 1.500 millones de yuanes iniciales a 2.000 millones de yuanes, y ha firmado contratos de ahorro para vivienda con ciudadanos por más de 70.000 millones. yuanes, beneficiando a 140.000 residentes.

El papel destacado de los ahorros y préstamos para vivienda es ayudar a la gente común a acumular fondos para el consumo de vivienda y, al mismo tiempo, obtener oportunidades para mejorar su crédito y ayudar a las personas de ingresos bajos y medios a hacer realidad su sueño. de "propiedad de vivienda". Las reglas comerciales del ahorro para vivienda son públicas, lo que permite a las personas saber cuándo pueden disfrutar de una vivienda y qué tipo de descuentos en las tasas de interés pueden disfrutar mientras manejan el ahorro para vivienda.

Algunas personas pueden preguntarse por qué este método de préstamo de vivienda aún no ha "formado un clima" en China.

En comparación con otros países, los ahorros y préstamos para vivienda en China comenzaron tarde y han pasado por un largo período de exploración. Desde la década de 1980, China ha estado explorando e implementando un sistema de ahorro para la vivienda. En 1987, al comienzo de la reforma del sistema de vivienda, el Banco Popular de China aprobó la operación piloto de cajas de ahorro para vivienda urbana en Yantai, Shandong y Bengbu, Anhui, especializadas en recaudación de fondos para vivienda, créditos para vivienda y negocios de liquidación. Sin embargo, dado que no existe una posición clara sobre si un banco de ahorro para vivienda es un banco comercial o un banco de políticas, cuando aparezca el sistema de fondos de previsión para vivienda, los ahorros para vivienda inmaduros serán reemplazados. Las funciones básicas de financiación de la vivienda de estos dos bancos fueron traspasadas a los centros locales de gestión de fondos de previsión para la vivienda, y alrededor del año 2000 comenzaron a adoptar el camino del desarrollo de los bancos comerciales. No fue hasta 2004, cuando el Banco de Construcción de China y el Banco de Ahorro para la Vivienda de Schweitzer-Bihar establecieron el Banco Sino-Alemán y comenzaron un proyecto piloto en Tianjin, que apareció en China una verdadera caja de ahorro para la vivienda. En 2012, el banco abrió una sucursal en Chongqing y este negocio de préstamos tomó forma y se desarrolló gradualmente.

En los últimos 10 años, el Banco Sino-Alemán solo ha llevado a cabo dos proyectos piloto, pero ha logrado la exploración desde cero hasta el modelo. Se entiende que el Banco Sino-Alemán ha sido aprobado por el Consejo de Estado e incluido en el sistema nacional de política de vivienda multinivel, y posteriormente se le ha permitido realizar negocios en todo el país. El banco está explorando gradualmente modelos de negocios replicables, promoviendo que el gobierno solidifique la práctica de proporcionar fondos especiales y políticas de apoyo, y sentando las bases para la promoción gradual de ahorros para vivienda y negocios relacionados en todo el país.

(La respuesta anterior se publicó el 15 de septiembre de 2015. Consulte la política actual de compra de viviendas).

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